Zoe Barber
Published on: January 11, 2023
A fraude de pagamento por push autorizado, ou fraude APP, é uma fraude de engenharia social efectuada através de um sistema de pagamentos em tempo real. As fraudes APP podem variar em termos de design, mas o processo subjacente é o mesmo. Engana um indivíduo ou empresa para que autorize uma transferência de dinheiro para a conta bancária do burlão e depois desaparece.
A fraude APP é um dos tipos de fraude que mais cresce devido ao aumento da popularidade dos pagamentos em tempo real. Estes pagamentos dão aos burlões muito tempo para esconderem o dinheiro e desaparecerem antes de a vítima se aperceber da fraude. O que também dificulta a recuperação e os reembolsos. Temos de compreender a fraude APP antes de a podermos combater. É por isso que vamos delinear algumas estratégias e soluções importantes para evitar a fraude na APP. Manter o teu negócio e os teus clientes seguros é fundamental.
Os tipos de fraude APP incluem:
Fraudes de falsificação de identidade
Fraudes românticas
Compra de fraudes
Fraudes de orientação
Fraudes de investimento
O êxito das soluções de fraude adjacentes empurrou naturalmente os autores de fraudes para a engenharia social. Isto deve-se ao facto de ter requisitos técnicos reduzidos com um mínimo de provas rastreáveis. Enquanto os impostores deixam sinais indicadores que as empresas podem detetar, reconhecer um indivíduo sob coação é muito mais difícil. Exige que os prestadores de serviços financeiros (FSP) analisem conjuntos de dados totalmente novos. O ponto cego nas estratégias de fraude só é agravado pela relutância que algumas vítimas sentem em denunciar a burla.
O relatório de 2021 da UK Finance apresenta em pormenor um aumento de 39% na fraude APP, que custou mais de 583,2 milhões de libras ao sector financeiro e aos clientes. Compara este valor com os 479 milhões de libras perdidos em 2020 e começamos a notar um aumento considerável. À medida que os agregados familiares apertam os cordões à bolsa e se preparam para uma recessão, os consumidores estão a falar mais alto sobre a falta de ajuda que recebem em relação à fraude. Semanalmente, surgem notícias que relatam as falhas de sítios Web, empresas e indivíduos na proteção dos mais vulneráveis.
No entanto, nem tudo é mau, os organismos reguladores financeiros e os FSP têm vindo a discutir as estratégias necessárias para contrariar o recente aumento. Os relatórios publicados com recomendações pormenorizadas suscitaram o debate no sector, abrangendo uma série de tópicos – permitindo que os bancos, as telecomunicações e as grandes empresas tecnológicas se interroguem sobre o que mais podem fazer.
Apesar do disfarce, existem alguns identificadores claros que as empresas podem procurar quando identificam transacções de risco. Com a combinação destes dados, o perfil de risco de uma determinada transação pode ser quantificado e tratado em conformidade. Podemos dividir os dados em duas categorias: comportamentais e situacionais.
Muitas vezes, quando uma fraude APP está em curso, a vítima está a utilizar o seu telemóvel, falando com o burlão para receber instruções. Informações como esta podem ser colocadas em camadas para dar à empresa uma imagem mais clara da situação em que se encontra o pagador e, por conseguinte, podem reduzir diretamente a fraude APP.
É por isso que na TMT estamos a lançar a nossa mais recente chamada de dados – Scam Signals – em parceria com as principais redes de telemóveis do Reino Unido, BT/EE, Telefonica, Three e Vodafone. Isto permite que a tua empresa verifique indicadores importantes de fraude sem destruir a experiência do cliente, prevenindo a fraude e eliminando a ansiedade, a frustração e a perda de tempo para todos os envolvidos. Os conhecimentos de ponta sobre redes móveis, quando combinados com sinais de risco comportamentais, podem aumentar a identificação de fraudes APP em 25%.
Os grandes FSP estão a reforçar as suas soluções antifraude para melhor se protegerem contra a fraude APP, colocando em camadas conjuntos de dados mais ricos. Mas há esforços substanciais em todo o sector que têm de ser adoptados se quisermos ter uma hipótese contra a fraude.
Quando os FSP e os prestadores de serviços de pagamento (PSP) partilham informações no âmbito de um sistema de pagamentos mais rápido, obtêm uma imagem global mais segura das interações com os seus clientes. A incorporação da captura de dados tanto para o banco remetente como para o banco destinatário constitui uma oportunidade para detetar transacções suspeitas antes da autorização. Por exemplo, um beneficiário que envia dinheiro para uma renda para uma conta pessoal em vez de uma conta comercial é um sinal de alerta. A recolha e a partilha de dados comportamentais e situacionais ricos com outras empresas pode dar a todos uma melhor oportunidade de apanhar os autores de fraudes antes de os clientes acabarem por ser vítimas.
Uma entidade reguladora de todo o sector poderia supervisionar e responsabilizar os que não aderissem, normalizar a tecnologia e a partilha de dados, bem como seguir e monitorizar as tendências de fraude para se adaptar melhor ao aumento de tipos específicos de fraude APP. Se o sector tivesse um dever universal de cuidado para com os seus clientes, a probabilidade de reembolso aumentaria e os bancos amigos dos clientes deixariam de ser os únicos a sofrer as consequências. A PSR apresentou recentemente uma proposta de reembolso obrigatório, mas esta não abrange todos os pagamentos, deixando desprotegidos os pagamentos internacionais e CHAPS.
Deveria ser feito mais para facilitar a transferência segura de pagamentos de grande montante. Muitas vezes, os pagamentos de grande montante são tratados da mesma forma que os pagamentos de pequeno montante, o que tem de mudar. Os prestadores de serviços financeiros devem considerar a possibilidade de acrescentar verificações e fricções adicionais a pagamentos como os depósitos à habitação, para garantir que as perdas financeiras não mudem a tua vida.
As empresas de redes sociais, os motores de busca e os fornecedores de telecomunicações têm de moderar melhor os conteúdos que passam pelos seus canais. Com o adiamento da lei sobre segurança em linha, as repercussões dos anúncios falsos em sítios Web ou através de SMS são poucas. Os consumidores são muitas vezes sobrecarregados por inúmeras mensagens fraudulentas. Embora consigam distinguir facilmente algumas delas, o grande volume pode levar a que acabem por ser defraudados.
Existem várias campanhas que os prestadores de serviços financeiros podem realizar para informar os seus clientes sobre os perigos da fraude APP, nomeadamente a campanha “Take Five To Stop Fraud”. A campanha centra-se nos cinco passos que uma pessoa deve dar antes de proceder a um pagamento. Estes passos podem incluir a verificação de eventos com números de empresas legítimas, desconfiar de negócios online “demasiado bons para serem verdade” e ignorar ou denunciar pop-ups ou mensagens SMS que falem de avarias nos pagamentos ou nos sistemas informáticos. Estas campanhas podem ser tanto internas como externas e podem reduzir o risco de tu e os teus clientes perderem dinheiro com um custo muito reduzido.
Manter os teus clientes e funcionários seguros pode poupar às empresas dezenas de milhares de libras e garantir aos clientes que o seu dinheiro está em mãos responsáveis e cuidadosas. Se a tua empresa não consegue evitar totalmente a fraude em APP, marca uma chamada para discutir o potencial dos dados da rede móvel como solução para a fraude em APP. Os nossos dados podem elevar as operações da tua empresa e manter as tuas finanças e clientes seguros. Se quiseres saber mais sobre a campanha Take Five To Stop Fraud para ajudar a educar os clientes, segue a ligação abaixo.
Last updated on Janeiro 11, 2023
O TMT permite que a tua empresa verifique indicadores importantes de fraude sem destruir a experiência do cliente, evitando a fraude e eliminando a ansiedade, a frustração e a perda de tempo para todos os envolvidos. Entra em contacto para reduzir a fraude APP.
Contacta-nos"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
"Working with TMT’s TeleShield service has expanded our ability to detect fraud and minimise the risk to our business. TeleShield brings peace of mind and the opportunity to stop fraud before it affects our customers’ bottom line or the service."
"LATRO relies on TMT’s TeleShield to provide the most up to date and reliable numbering qualification information within our fraud reporting tools, enabling us to protect our customer’s revenues and empowering them to defend themselves against fraudulent numbers."
"TMT is a valued partner that enables us to manage our routing costs effectively. They proactively and continuously expand their operator and country coverage while delivering exceptional customer service. We can always count on them to achieve high-quality results and look forward to our continued collaboration."
"TMT provides us with the most comprehensive numbering intelligence data through their fast and reliable Velocity and Live services. TMT is a trusted partner for us, their products ensure that we continue to optimise the best performance and service to our customers."
"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
"Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID as one of their key suppliers for Mobile Number Portability Data services. Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID’s Velocity MNP solution. This is an ultra-fast query service that optimises the routing of international voice calls and A2P messaging."
Fornecemos os dados mais completos disponíveis sobre dispositivos, redes e numeração móvel
Contacta-nos > Conversa com um especialista >
