Edward Glasscote
Published on: June 27, 2022
Se estiveres a utilizar apenas fontes de informação tradicionais nas tuas verificações de integração, AML e KYC, estás, sem saber, a fechar a porta a uma percentagem significativa de potenciais clientes. Se quiseres evitar a exclusão da população de perfil reduzido e tornar o teu software de verificação de identidade KYC mais inclusivo, as aplicações inovadoras de dados podem ajudar.
Conhecer o teu cliente (KYC) é um elemento essencial do processo de integração. Em suma, é o processo de verificação da exatidão das informações fornecidas pelo utilizador durante o registo.
Isto é necessário para evitar os prejuízos financeiros da fraude de identidade. Há também o risco de a base de clientes ficar sobrecarregada com personas completamente sintetizadas.
Os controlos KYC também mantêm a empresa em conformidade com os regulamentos de 2019 relativos ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Os procedimentos de combate ao branqueamento de capitais (AML) acompanham o KYC devido a este objetivo comum.
Verificar a identidade não é uma tarefa simples – no mundo físico, verificar se alguém é real é tão simples como segurar um documento de identificação válido com fotografia junto ao seu rosto, mas o anonimato do espaço digital apresenta maiores desafios.
Para ter confiança na identidade das pessoas com quem lida, a sua empresa necessita de informações verificáveis para verificar – quanto maior for o detalhe e o historial, mais confiante pode estar. Para cumprir este requisito, o software KYC típico utiliza dados de uma ou mais das seguintes fontes:
Embora estas fontes de informação possam fornecer uma prova de identidade convincente no âmbito do software KYC, deixarão um grande segmento de clientes incapazes de provar a sua identidade. Estes segmentos estão frequentemente relacionados com linhas demográficas, pelo que, longe de ser uma seleção aleatória, o software KYC que utiliza estas fontes pode excluir involuntariamente determinados grupos.
O grupo demográfico dos “ficheiros finos” é constituído por pessoas que têm pouco ou nenhum historial de crédito.
Devido a esta falta de historial de crédito, as agências de notação de crédito terão dificuldade em verificar com exatidão a identidade dos indivíduos deste grupo demográfico. Apesar de se tratar de indivíduos perfeitamente genuínos, as empresas que confiam nas CRAs para a verificação da identidade KYC terão pouca confiança para os distinguir dos autores de fraudes e das identidades sintetizadas.
Trata-se de um problema generalizado, especialmente entre as gerações mais jovens, que têm menos probabilidades de ter contraído empréstimos, hipotecas ou contas de crédito e, mesmo que o tenham feito, não têm um historial suficiente.
Outras vantagens dos dados MNO incluem:
A utilização dos dados MNO também permite verificar se existem sinais de fraude, como a alteração do SIM ou da ID do dispositivo, o reencaminhamento de chamadas ou se o dispositivo está registado como perdido ou roubado. Com a fraude de integração e a troca de SIM a aumentar, os dados MNO desempenham um papel importante na proteção das empresas e dos clientes.
O atrito da experiência do utilizador é reduzido, uma vez que as verificações são realizadas em segundo plano – para além das informações da conta, tudo o que o utilizador tem de fornecer é um número de telefone.
Ao verificar com precisão a idade, os dados MNO garantem que apenas aqueles que são legalmente elegíveis para os seus produtos e serviços podem ter acesso.
Aqui na TMT, já fizemos o trabalho árduo de estabelecer parcerias com os principais MNOs para aceder aos seus dados e criar soluções de software KYC versáteis, personalizáveis e inclusivas para melhorar o teu negócio.
Para saber mais sobre como trazer os dados da rede móvel para o seu negócio, marca uma chamada introdutória gratuita. Gostaríamos muito de te ajudar a criar o melhor software KYC. Em alternativa, para saberes mais sobre dados de redes móveis, inscreve-te na nossa lista de correio eletrónico no final desta página.
Other benefits of MNO data include:
Utilising MNO data also allows you to check for tell-tale signs of fraud, such as SIM or Device ID change, call forwarding, or if the device is registered as lost or stolen. With onboarding fraud and SIM-swap on the rise, MNO data plays a powerful role in protecting businesses and customers alike.
Friction from the user experience is reduced, as checks are performed in the background – besides the account information, all the user has to provide is a phone number.
By accurately verifying age, MNO data ensures only those who are legally eligible for your products and services can gain access.
Here at TMT, we have already done the hard work of partnering with the major MNOs to access their data and create versatile, customisable and inclusive KYC software solutions to enhance your business.
To find out more about bringing mobile network data into your business, book a free, introductory call. We would love to help you build the best KYC software. Alternatively, to find out more about mobile network data, sign up for our mailing list at the bottom of this page.
De acordo com a Experian, mais de 5 milhões de pessoas no Reino Unido têm tão pouco historial de crédito que são consideradas “invisíveis” para as CRA. Para as empresas que dependem das CRAs, isto exclui cerca de 8% da população do Reino Unido da tua solução KYC e, potencialmente, de se tornarem clientes.
Do mesmo modo, os documentos de identificação do governo também têm um alcance limitado. O Office for National Statistics refere que 24% da população do Reino Unido não possui passaporte britânico e a Comissão Eleitoral estima que 8% do eleitorado não possui qualquer documento de identificação com fotografia.
Os grupos demográficos que têm menos probabilidades de possuir um documento de identificação com fotografia incluem:
Deixar tantas pessoas sem uma forma fiável de verificar a sua identidade não só torna o serviço menos inclusivo como cria um obstáculo significativo às empresas, especialmente às que se centram na demografia acima referida.
Estas fontes de dados também actuam no sentido de tornar as verificações KYC mais complicadas para o seu cliente do que é necessário, fornecendo informações de crédito e, especialmente, digitalizando um documento de identificação com fotografia, o que pode causar fricção desnecessária no percurso do utilizador. Esta é outra causa de perda de clientes, uma vez que 25% das empresas atribuem a maior parte da perda de clientes à fricção na identidade e autenticação.
Em conjunto, estes factores tornam uma coisa clara. Se a tua empresa pretende facilitar a relação comercial com os clientes, é provável que as fontes de dados KYC existentes não sejam suficientes.
Existe uma fonte de dados que pode ser utilizada no software KYC que tem uma probabilidade muito maior de identificar o grupo demográfico de “ficheiros finos”. Esta fonte de dados tira partido do próprio meio que o grupo demográfico “thin-file” utiliza para interagir contigo e baseia-se em algo que quase toda a gente possui.
Um número de telemóvel.
Os dados que os operadores de redes móveis (ORM) associam aos números de telemóvel podem dar-te algumas informações úteis sobre a pessoa a que estão associados.
Depois de um utilizador ter fornecido informações – incluindo o número de telefone – durante as verificações KYC, podes comparar as entradas com as informações listadas pelo operador.
Isto permite-te verificar a exatidão de:
Essas informações são uma óptima forma de reforçar o software KYC por si só, mas o que as torna especialmente úteis como parte das operações KYC é a inclusão.
Embora seja menos provável que o grupo demográfico “thin-file” tenha um historial de crédito ou um documento de identificação com fotografia, é muito mais provável que possua um número de telefone. De facto, 96% dos cidadãos do Reino Unido possuem um telefone, o que faz dos dados da MNO uma das formas mais abrangentes de dados KYC existentes.
A inclusão não é o único sítio onde os dados MNO brilham quando utilizados como parte de um software KYC completo. Os dados que complementam o crescente canal móvel permitem que a tua empresa ofereça a melhor experiência possível a todos – as viagens móveis são as melhores com dados móveis.
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Last updated on Fevereiro 18, 2025
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