Telemóveis mais inteligentes, identidades mais seguras: Luta contra a fraude de falsificação de identidade com soluções móveis

A fraude de identidade, também conhecida como fraude de identidade, ocorre quando alguém se faz passar por outra pessoa ou entidade para enganar as vítimas e obter benefícios não autorizados. Estes benefícios incluem frequentemente ganhos financeiros, acesso a informações sensíveis ou outros serviços valiosos.

Recentemente, a BBC destacou a natureza generalizada desta ameaça durante a sua Scam Awareness Campaign (Campanha de sensibilização para a fraude), publicando vários artigos que lançam luz sobre as experiências das vítimas de fraudes. Estas histórias revelaram o custo pessoal e financeiro da fraude de falsificação de identidade e demonstraram como ferramentas avançadas – como as que oferecemos – podem potencialmente evitar tais crimes.

Aqui estão algumas das fraudes mencionadas que as nossas ferramentas poderiam ter detectado e evitado que acontecessem:

1. Vozes clonadas por IA e esquemas de identificação por voz

Um artigo da BBC descreveu em pormenor a forma como os burlões exploram o software de ID de voz, que muitos bancos utilizam para verificar o acesso a contas online. Na experiência, uma repórter conseguiu contornar o seu próprio sistema de ID de voz várias vezes utilizando um clone gerado por IA.

Isto evidencia uma vulnerabilidade crítica, mas os burlões que tentam utilizar a IA para imitar a voz de um cliente não terão, muito provavelmente, acesso ao dispositivo móvel do cliente real.

A nossa solução de autenticação de rede silenciosa – Authenticate – funciona em conjunto com a ID de voz para reduzir a fraude. Ao verificar silenciosamente se o dispositivo e o número de telemóvel associados à conta correspondem, os bancos podem assinalar e evitar tentativas fraudulentas por parte de burlões que possam ter acesso a software de voz com IA treinada. O Authenticate é frequentemente associado às nossas verificações SIM-Swap numa OTP de reserva, permitindo aos bancos investigar qualquer atividade suspeita em torno de cada nível do seu procedimento de autenticação.

2. Fraude APP

Outra fraude relatada pela BBC envolveu uma mulher que foi pressionada por telefone a levantar 4.000 libras, dizendo que eram uma empresa legítima e que algo tinha corrido mal e que ela precisava de resolver. A chamada manteve-se durante mais de uma hora, mesmo quando ela entrou no banco e levantou o dinheiro.

Isto poderia ter sido evitado com os nossos controlos Scam Signal. A nossa solução analisa o comportamento situacional associado ao dispositivo e ao número de telemóvel, identificando sinais de alerta que coincidem com levantamentos/transferências bancárias presenciais ou digitais. Se tivesse sido acionado um alerta, o banco poderia ter suspendido a transação para uma investigação mais aprofundada, salvando potencialmente a vítima de perdas financeiras.

3. Fraude de SIM-Swap

Um dos casos mais chocantes envolveu um homem cuja rede móvel foi comprometida enquanto ele estava de férias. Os burlões contactaram o seu fornecedor, fazendo-se passar por ele, e obtiveram um cartão SIM de substituição enviado para um endereço em Londres. Utilizando o novo cartão SIM, acederam às suas contas e roubaram mais de £50.000.

A nossa proteção contra a aquisição de cartões SIM poderia ter assinalado esta situação. Ao identificar anomalias como uma troca de SIM ou uma alteração no comportamento do dispositivo, o banco poderia ter assinalado a transação como de alto risco e tê-la interrompido antes de libertar os fundos.

4. Fraudes românticas

As burlas românticas são uma forma de fraude de representação em que os criminosos criam identidades online falsas para estabelecer relações enganosas com as suas vítimas. Estas burlas são comuns em sites de encontros, plataformas de redes sociais e aplicações de mensagens, onde os burlões exploram as ligações emocionais para manipular as vítimas para que enviem dinheiro ou partilhem informações pessoais sensíveis.

O custo crescente da fraude de identidade

A fraude por falsificação de identidade é um problema global crescente, com custos estimados em milhares de milhões por ano. As melhorias tecnológicas que permitem aos burlões levar a cabo esquemas cada vez mais sofisticados agravam o problema.

Só no Reino Unido, a fraude financeira que envolve falsificação de identidade aumentou mais de 44% nos últimos anos, com perdas superiores a 137 milhões de libras em 2022, de acordo com a UK Finance.

As estatísticas citadas num evento recente do Telecommunications UK Fraud Forum (TUFF) forneceram informações cruciais:

• 76% dos casos de fraude têm origem em fontes em linha. Estes casos envolvem normalmente fraudes de menor valor, como as fraudes de compras, que representam 30% das perdas totais.
• 16% dos casos de fraude têm origem em fraudes nas telecomunicações, tais como esquemas de falsificação de identidade, mas estes representam 43% do total de perdas financeiras, o que lhes confere um impacto desproporcionado.

O papel da identidade móvel na prevenção da fraude

A inteligência numérica e as soluções de identidade móvel desempenham um papel fundamental no combate à fraude de falsificação de identidade. Ao tirar partido dos atributos únicos dos números móveis, dispositivos e pontos de dados associados, as empresas podem melhorar os seus processos Know Your Customer (KYC).

Ferramentas como as nossas permitem que as empresas se mantenham à frente dos burlões, protegendo os clientes e salvaguardando os sistemas financeiros de novas ameaças. Num mundo em que as tácticas de fraude estão a tornar-se mais sofisticadas, medidas proactivas como estas já não são opcionais – são essenciais.

A fraude no seguro de dispositivos é também um problema crescente. Podes ler mais sobre este assunto no nosso artigo relacionado.