O sector das fintech no Reino Unido está a crescer, atraindo investimentos a uma escala sem precedentes e sendo aclamado pela sua inovação e visão. No ano passado, Sir Ron Kalifa, que dirigiu a análise governamental das fintech do Reino Unido, deu o seu aval oficial a um sector descrito como líder mundial e como um herói da economia britânica em rápida evolução.
Mas será que o boom deste sector está a levar os clientes consigo ou a deixá-los para trás? Porque há certamente uma perceção entre o público em geral de que as fintechs são mais arriscadas do que as instituições financeiras mais estabelecidas.
Esta foi a imagem sugerida por uma pesquisa recente que a TMT realizou sobre a perceção pública do risco de fraude e questões relacionadas. Descobrimos que apenas 8% dos inquiridos não consideram que as empresas de serviços financeiros estejam em risco de fraude – o que significa que 92% questionam a segurança do sector até certo ponto.
Quase metade (45%) dos inquiridos disseram-nos que consideram que a fraude está pior do que nunca.
No entanto, quando falo com os líderes das empresas de fintech – algo que faço regularmente – eles não se apercebem de um problema com a mesma intensidade que o público. Consideram que os seus modelos de negócio têm uma segurança robusta incorporada que está na vanguarda do que é possível. E, em grande medida, concordo com eles.
Assim, embora os consumidores mais jovens e mais conhecedores de tecnologia possam não ver qualquer disparidade ou possam mesmo considerar as novas fintechs mais seguras do que as instituições tradicionais, existe o perigo de as fintechs estarem a perder grandes quantidades de possíveis negócios se não convencerem todo o mercado a pensar desta forma.
Pode também acontecer que a perceção de um risco acrescido se deva à sua proximidade com o sector das criptomoedas – que tem realmente um problema de imagem.
A enorme volatilidade destes mercados teve uma grande repercussão nos meios de comunicação social e agora vemos regularmente notícias humanas sobre perdas ruinosas, vícios e afins provenientes das criptomoedas.
A nossa pesquisa parece apoiar a ideia de que é aqui que a confiança é mais baixa: embora quase nove em cada dez (89%) saibam o que as empresas de criptomoeda fazem e como funcionam, apenas 9% acreditam que os serviços oferecidos são seguros e protegidos. E mais de metade (56%) acredita que a falta de regulamentação atrai os cibercriminosos para os fornecedores de criptomoedas.
É talvez devido a estas mentalidades que os inovadores no domínio das fintech são vistos como igualmente arriscados. E qualquer novo serviço financeiro que exija que os clientes criem contas e depois invistam não só precisa de garantir que os seus sistemas são seguros, mas também de persuadir o público de que é esse o caso.
Mas se a tecnologia inerente a estes negócios está a aumentar a preocupação com a segurança financeira, é também, sem dúvida, a solução para acalmar esses receios.
À medida que o sector fintech do Reino Unido cresce, cresce também o risco de fraude. Os cibercriminosos exploram cada vez mais os sistemas de pagamento digital, as plataformas bancárias em linha e os serviços financeiros peer-to-peer, o que conduz a um aumento dos casos de roubo de identidade, de apropriação de contas e de fraude sintética. De acordo com relatórios recentes, as perdas com fraudes fintech no Reino Unido aumentaram devido a métodos de ataque sofisticados, como a fraude de troca de SIM e esquemas de phishing que visam contas financeiras baseadas em telemóveis. Compreender estas ameaças é crucial para as empresas e os consumidores que procuram salvaguardar as suas transacções financeiras.
As plataformas Fintech são particularmente vulneráveis à fraude devido à sua natureza digital. Alguns dos tipos mais comuns de fraude em fintechs incluem:
Roubo de contas (ATO): Os piratas informáticos utilizam credenciais roubadas para obter acesso a contas de utilizador, contornando frequentemente medidas de autenticação fracas.
Fraude de identidade sintética: Os autores de fraudes criam identidades falsas utilizando informações reais e fabricadas para abrir contas em fintechs e obter empréstimos.
Fraude nos pagamentos: Os agentes maliciosos exploram as fraquezas no processamento de pagamentos para iniciar transacções fraudulentas.
Fraudes de investimento: Falsos esquemas de investimento em fintechs atraem os consumidores com promessas de elevados retornos antes de desaparecerem com os fundos.
À medida que os serviços financeiros digitais se expandem, as empresas fintech têm de implementar medidas de segurança robustas para combater estes riscos de fraude emergentes.
Na TMT, fornecemos a camada primária de segurança para toda uma série de negócios digitais, desde fintechs a comércio eletrónico. A maioria dos nossos clientes recorre a nós devido à inteligência inigualável que podemos fornecer sobre a integridade dos seus clientes – com base em dados em tempo real das companhias telefónicas – o que significa que não podem estar mais bem protegidos.
O processo também é rápido e sem complicações: as empresas não precisam de ajustar os fluxos de trabalho de integração ou de prevenção de fraudes à medida que entram em novos mercados – e a nossa plataforma é totalmente aplicável a qualquer país do mundo e concebida para responder a milhões de consultas por segundo. De facto, cobrimos todos os números de telemóvel do mundo!
O desafio para o sector das fintech é, então, garantir não só que emprega protocolos como este para oferecer uma segurança óptima, mas também que informa os potenciais clientes sobre isso.
A confiança pode ser reforçada. Se as estatísticas mostrarem que estás mais seguro com uma fintech do que em maior risco, isso irá certamente acontecer se esta história continuar a ser repetida. Estarás a dizer aos teus clientes o que eles querem ouvir.
Last updated on Agosto 17, 2022
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