O sector das fintech no Reino Unido está a crescer, atraindo investimentos a uma escala sem precedentes e sendo aclamado pela sua inovação e visão. No ano passado, Sir Ron Kalifa, que dirigiu a análise governamental das fintech do Reino Unido, deu o seu aval oficial a um sector descrito como líder mundial e como um herói da economia britânica em rápida evolução.
Mas será que o boom deste sector está a levar os clientes consigo ou a deixá-los para trás? Porque há certamente uma perceção entre o público em geral de que as fintechs são mais arriscadas do que as instituições financeiras mais estabelecidas.
Esta foi a imagem sugerida por uma pesquisa recente que a TMT realizou sobre a perceção pública do risco de fraude e questões relacionadas. Descobrimos que apenas 8% dos inquiridos não consideram que as empresas de serviços financeiros estejam em risco de fraude – o que significa que 92% questionam a segurança do sector até certo ponto.
Quase metade (45%) dos inquiridos disseram-nos que consideram que a fraude está pior do que nunca.
No entanto, quando falo com os líderes das empresas de fintech – algo que faço regularmente – eles não se apercebem de um problema com a mesma intensidade que o público. Consideram que os seus modelos de negócio têm uma segurança robusta incorporada que está na vanguarda do que é possível. E, em grande medida, concordo com eles.
Assim, embora os consumidores mais jovens e mais conhecedores de tecnologia possam não ver qualquer disparidade ou possam mesmo considerar as novas fintechs mais seguras do que as instituições tradicionais, existe o perigo de as fintechs estarem a perder grandes quantidades de possíveis negócios se não convencerem todo o mercado a pensar desta forma.
Pode também acontecer que a perceção de um risco acrescido se deva à sua proximidade com o sector das criptomoedas – que tem realmente um problema de imagem.
A enorme volatilidade destes mercados teve uma grande repercussão nos meios de comunicação social e agora vemos regularmente notícias humanas sobre perdas ruinosas, vícios e afins provenientes das criptomoedas.
A nossa pesquisa parece apoiar a ideia de que é aqui que a confiança é mais baixa: embora quase nove em cada dez (89%) saibam o que as empresas de criptomoeda fazem e como funcionam, apenas 9% acreditam que os serviços oferecidos são seguros e protegidos. E mais de metade (56%) acredita que a falta de regulamentação atrai os cibercriminosos para os fornecedores de criptomoedas.
É talvez devido a estas mentalidades que os inovadores no domínio das fintech são vistos como igualmente arriscados. E qualquer novo serviço financeiro que exija que os clientes criem contas e depois invistam não só precisa de garantir que os seus sistemas são seguros, mas também de persuadir o público de que é esse o caso.
Mas se a tecnologia inerente a estes negócios está a aumentar a preocupação com a segurança financeira, é também, sem dúvida, a solução para acalmar esses receios.
À medida que o sector fintech do Reino Unido cresce, cresce também o risco de fraude. Os cibercriminosos exploram cada vez mais os sistemas de pagamento digital, as plataformas bancárias em linha e os serviços financeiros peer-to-peer, o que conduz a um aumento dos casos de roubo de identidade, de apropriação de contas e de fraude sintética. De acordo com relatórios recentes, as perdas com fraudes fintech no Reino Unido aumentaram devido a métodos de ataque sofisticados, como a fraude de troca de SIM e esquemas de phishing que visam contas financeiras baseadas em telemóveis. Compreender estas ameaças é crucial para as empresas e os consumidores que procuram salvaguardar as suas transacções financeiras.
As plataformas Fintech são particularmente vulneráveis à fraude devido à sua natureza digital. Alguns dos tipos mais comuns de fraude em fintechs incluem:
Roubo de contas (ATO): Os piratas informáticos utilizam credenciais roubadas para obter acesso a contas de utilizador, contornando frequentemente medidas de autenticação fracas.
Fraude de identidade sintética: Os autores de fraudes criam identidades falsas utilizando informações reais e fabricadas para abrir contas em fintechs e obter empréstimos.
Fraude nos pagamentos: Os agentes maliciosos exploram as fraquezas no processamento de pagamentos para iniciar transacções fraudulentas.
Fraudes de investimento: Falsos esquemas de investimento em fintechs atraem os consumidores com promessas de elevados retornos antes de desaparecerem com os fundos.
À medida que os serviços financeiros digitais se expandem, as empresas fintech têm de implementar medidas de segurança robustas para combater estes riscos de fraude emergentes.
Na TMT, fornecemos a camada primária de segurança para toda uma série de negócios digitais, desde fintechs a comércio eletrónico. A maioria dos nossos clientes recorre a nós devido à inteligência inigualável que podemos fornecer sobre a integridade dos seus clientes – com base em dados em tempo real das companhias telefónicas – o que significa que não podem estar mais bem protegidos.
O processo também é rápido e sem complicações: as empresas não precisam de ajustar os fluxos de trabalho de integração ou de prevenção de fraudes à medida que entram em novos mercados – e a nossa plataforma é totalmente aplicável a qualquer país do mundo e concebida para responder a milhões de consultas por segundo. De facto, cobrimos todos os números de telemóvel do mundo!
O desafio para o sector das fintech é, então, garantir não só que emprega protocolos como este para oferecer uma segurança óptima, mas também que informa os potenciais clientes sobre isso.
A confiança pode ser reforçada. Se as estatísticas mostrarem que estás mais seguro com uma fintech do que em maior risco, isso irá certamente acontecer se esta história continuar a ser repetida. Estarás a dizer aos teus clientes o que eles querem ouvir.
Last updated on Agosto 17, 2022
"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
"Working with TMT’s TeleShield service has expanded our ability to detect fraud and minimise the risk to our business. TeleShield brings peace of mind and the opportunity to stop fraud before it affects our customers’ bottom line or the service."
"LATRO relies on TMT’s TeleShield to provide the most up to date and reliable numbering qualification information within our fraud reporting tools, enabling us to protect our customer’s revenues and empowering them to defend themselves against fraudulent numbers."
"TMT is a valued partner that enables us to manage our routing costs effectively. They proactively and continuously expand their operator and country coverage while delivering exceptional customer service. We can always count on them to achieve high-quality results and look forward to our continued collaboration."
"TMT provides us with the most comprehensive numbering intelligence data through their fast and reliable Velocity and Live services. TMT is a trusted partner for us, their products ensure that we continue to optimise the best performance and service to our customers."
"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
"Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID as one of their key suppliers for Mobile Number Portability Data services. Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID’s Velocity MNP solution. This is an ultra-fast query service that optimises the routing of international voice calls and A2P messaging."
Fornecemos os dados mais completos disponíveis sobre dispositivos, redes e numeração móvel
Contacta-nos > Conversa com um especialista >
