O futuro da fraude de seguros de dispositivos

O que é a fraude de seguro de dispositivos

A fraude no seguro de aparelhos – mais comummente a fraude no seguro do telemóvel – ocorre quando alguém apresenta intencionalmente um pedido de indemnização falso na apólice de seguro do seu aparelho. Isto pode envolver a apresentação de um pedido de indemnização para um aparelho que não foi realmente perdido, roubado ou danificado, ou exagerar a extensão dos danos a um aparelho para receber um pagamento maior.

A fraude de seguros de aparelhos pode ser cometida por indivíduos ou grupos organizados e pode envolver vários tipos de aparelhos, como smartphones, tablets, computadores portáteis ou outros aparelhos electrónicos. A fraude pode resultar em perdas financeiras significativas para as companhias de seguros, uma vez que estas podem ter de pagar indemnizações por aparelhos que não foram realmente perdidos, roubados ou danificados.

A fraude no seguro de dispositivos pode também ter consequências mais amplas, como o aumento do custo dos prémios de seguro para todos os clientes ou a redução da disponibilidade de cobertura de seguro para determinados tipos de dispositivos. Em alguns casos, a fraude nos seguros de dispositivos pode também estar associada a outras actividades criminosas, como a usurpação de identidade ou a venda de dispositivos roubados.

Exemplos de fraude de seguro de dispositivos

Exemplos de fraude no seguro de telemóveis podem incluir:

• Mentir sobre a causa dos danos a um dispositivo
• Mentir sobre quando ocorreram os danos num dispositivo
• Fingir que os danos intencionais foram acidentais
• Fingir que um telemóvel foi roubado quando o vende, guarda ou dá a um amigo
• Fingir que perdeste um telemóvel quando este foi vendido, guardado ou dado a um amigo

Uma maré crescente de alegações falsas

As taxas de fraude de seguros de dispositivos foram de mal a pior. A Javelin Strategy Research constatou que, entre 2018 e 2019, os pedidos de indemnização fraudulentos de telemóveis aumentaram 63%. A Lookout constatou que, em 2019, o roubo e a fraude de telemóveis se tornaram mais sofisticados e organizados, com grupos criminosos a utilizarem tácticas como ataques de phishing e engenharia social para obterem acesso a dispositivos e manipularem os pedidos de seguro.

Mais recentemente, os peritos do sector sugerem que até 40% dos pedidos de seguro de aparelhos são fraudulentos. O aumento do custo de vida, combinado com o aumento do custo dos dispositivos móveis e a prevalência de apólices de seguro de dispositivos, está a contribuir para a atração da fraude de seguros de dispositivos como meio de ganho financeiro. Isto é particularmente verdade em países onde o custo dos dispositivos móveis é elevado e a cobertura de seguro está amplamente disponível.

Não são apenas os seguros de aparelhos que são afectados. A Zurich UK descobriu que o número de reclamações fraudulentas de propriedade entre 1 de janeiro e 31 de maio deste ano foi 25% superior ao do mesmo período de 2021. Afirmaram que “as jóias de elevado valor, os telemóveis e as televisões estavam entre os artigos mais comuns que se alegava terem sido perdidos, roubados ou danificados de forma fraudulenta”.

Combate à fraude de seguros de dispositivos

Partilha de dados

Os esforços de todo o sector centram-se na partilha de informações sobre os clientes para identificar sinais óbvios de fraude. Os sinais incluem um indivíduo que apresenta vários pedidos de indemnização num curto período de tempo ou que apresenta um pedido de indemnização para o mesmo artigo a várias seguradoras. A comunicação a nível do sector ajuda todos a compreenderem melhor os seus clientes e pode impedir a aprovação de casos ilegítimos em casos difíceis de detetar.

Vigilância e verificação de antecedentes

Embora vários pedidos de indemnização relativos ao mesmo artigo constituam uma violação clara, muitos pedidos de indemnização relativos a artigos diferentes ao mesmo tempo são um sinal para uma investigação mais aprofundada. Quando as seguradoras têm motivos de preocupação, podem utilizar técnicas de investigação mais elaboradas, como vigilância, verificação de antecedentes e entrevistas, para verificar a validade dos pedidos e identificar actividades fraudulentas. Estas técnicas podem ser dispendiosas, pelo que só devem ser efectuadas se necessário.

Análise e IA

Uma alternativa barata pode envolver ferramentas tecnológicas como a análise de dados, a modelação preditiva e os algoritmos de aprendizagem automática para detetar anomalias e padrões que indiquem fraude. A IA deu passos largos nos últimos cinco anos e pode ajudar a tua empresa a criar perfis de risco precisos e adaptados em segundos.

Dados da rede móvel

Qualquer departamento de fraudes sabe que os dados são o seu melhor amigo e, quando se trata de reivindicações relativas a dispositivos móveis, os dados dos dispositivos móveis são o Santo Graal. Os dados da rede móvel – os dados que os operadores detêm em torno do número de telemóvel – estão acessíveis através de APIs criadas por empresas de identidade que já fizeram o trabalho pesado de negociação de contratos com os operadores. Os dados a que te dão acesso podem dizer-te quando foi a última vez que o dispositivo esteve ativo, se o cartão SIM foi removido, se a ID do dispositivo foi alterada, se o telemóvel está atualmente a receber uma chamada, se o número foi declarado perdido ou roubado, e muito mais.

Educação

Educar os clientes antes de apresentarem reclamações ajuda a evitar relatórios falsos. Já alguma vez distorceste a verdade? Fá-lo-ias se soubesses que isso te poderia levar a seis meses de prisão? Muitos clientes vêem a fraude de seguros de dispositivos como um crime sem vítimas, insignificante e fácil de escapar. A informação sobre o que constitui uma fraude de seguro, os danos que causa e as repercussões, se for apanhada, pode dissuadir qualquer pessoa que esteja indecisa.

Dados de geolocalização

Poderão estar disponíveis outras opções, dependendo do país em que operas e do consentimento que obtiveres do cliente, como os dados de geolocalização. Isto pode permitir-te apanhar os autores de fraudes que afirmam que um aparelho foi roubado, mas que ainda se encontra no endereço registado da pessoa.

O futuro das investigações de seguros

Então, como será o futuro das investigações de seguros? Será que a tendência de crescimento vai continuar? Não temos a certeza. À medida que a tecnologia continua a avançar, o futuro da fraude de seguros de dispositivos pode tornar-se mais complexo e difícil de detetar. Por exemplo, o surgimento de novos dispositivos, como os wearables, pode criar novas oportunidades para os fraudadores explorarem vulnerabilidades nas apólices de seguro.

Além disso, a crescente utilização de tecnologias em linha pode também constituir um risco. Com cada vez mais pessoas a depender da Internet para adquirir apólices de seguro, apresentar pedidos de indemnização e comunicar com as seguradoras, os autores de fraudes podem tentar tirar partido de quaisquer fragilidades nestes sistemas para cometer fraudes. O verdadeiro problema, no entanto, é a facilidade com que o fraudador percebe o crime e a proactividade das empresas.

Algumas seguradoras estão a tornar-se mais sofisticadas na sua utilização de tecnologia preventiva. Por exemplo, utiliza algoritmos de IA e de aprendizagem automática para analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões que possam indicar fraude. A adoção de tecnologias biométricas avançadas e de dados de redes móveis para investigar o dispositivo e verificar a identidade dos segurados serve de catalisador para acabar com a fraude nos dispositivos e reduzir as despesas gerais.

De um modo geral, embora o risco de fraude nos seguros de dispositivos possa aumentar no futuro, algumas seguradoras estão também a tomar medidas proactivas para mitigar este risco e proteger os seus clientes contra a fraude.

Sem soluções sólidas de combate à fraude, as empresas de seguros de dispositivos de segurança serão sugadas tanto por oportunistas como por organizações. Quando uma fraude é identificada pela comunidade de fraudadores como sendo de “baixo risco” e “pouco exigente em termos de competências”, esgota-se até que as empresas façam algo a esse respeito.

Nós podemos ajudar-te

A investigação de fraudes de seguros móveis não tem de ser cara e lenta. A nossa API dá-te acesso imediato a informações de dados vitais sobre um número de telemóvel. Criámos uma estrutura fácil de utilizar que se integra nos teus sistemas existentes, sem complicações. As nossas informações ajudam-te a avaliar a legitimidade dos teus pedidos de seguro, por exemplo, se o dispositivo foi declarado perdido ou roubado, se o SIM foi trocado, se o dispositivo foi alterado ou mesmo se o telefone está ligado, ativo ou em chamada. Ao exigir apenas um número de telemóvel, a experiência genuína do cliente não é perturbada. Marca uma chamada connosco para reduzir o montante de dinheiro que perdes com reclamações fraudulentas hoje mesmo.