Estabelecer a vivacidade do cliente através da verificação do número de telemóvel

É importante verificar a disponibilidade dos clientes. Isto porque as transacções com os teus clientes ocorrem cada vez mais em dispositivos móveis, uma vez que procuram a forma mais rápida e fácil de fazer tudo, desde tarefas quotidianas, como aceder às informações da sua conta bancária, até decisões importantes da vida, como comprar um carro novo ou subscrever uma hipoteca.

Os pedidos de empréstimo digitais têm vindo a aumentar há muitos anos, o que significa que, se o teu processo de integração móvel não estiver no centro da experiência do utilizador do teu cliente, poderás começar a ficar para trás em relação aos concorrentes do teu sector que se concentram mais na mobilidade.

Como parte dos teus requisitos de Conhecer o teu cliente (KYC), é essencial que mantenhas informações actualizadas sobre os clientes para verificar as suas identidades e garantir que estás a cumprir os regulamentos governamentais e da indústria – especialmente em mercados em constante mudança, como a indústria de jogos online ou a banca.

Para um número crescente de empresas globais, a verificação da vitalidade do cliente está a tornar-se uma medida eficaz no âmbito dos processos globais de integração do cliente.

O que é a disponibilidade do cliente e uma verificação da disponibilidade do cliente?

O Customer Liveness é um processo avançado de verificação de identidade que se centra na utilização de tecnologias modernas como um método mais simplificado de verificar se o teu cliente está ativo e, mais importante ainda, quem afirma ser.

Em vez de utilizar os métodos tradicionais, uma verificação da vivacidade do cliente recolhe dados do seu dispositivo móvel para confirmar e verificar a sua identidade. Isto inclui caraterísticas como:

• Reconhecimento biométrico de impressões digitais e facial
• Algoritmos de correspondência de rostos e software de deteção
• Deteção de movimentos e medição de gestos
• Número de telefone e dados de rede consistentes com um utilizador

Os dispositivos móveis mais recentes utilizam todas estas tecnologias e outras mais como parte do seu sistema operativo, para fins de segurança e outros, como as funcionalidades de previsão de texto. Por conseguinte, podem ser utilizados automaticamente para validar a identidade de um utilizador durante um processo de candidatura. Isto permite a verificação da identidade em prazos muito mais rápidos do que os métodos mais tradicionais, como o envio de códigos de verificação por correio ou correio eletrónico.

As vantagens da utilização de verificações da vivacidade do cliente durante o processo de integração do cliente

A integração do cliente é um dos pontos mais prováveis do ciclo de vida do cliente em que está vulnerável a fraudes e actividades criminosas. Tal como no mundo real, os cibercriminosos são oportunistas e atacam regularmente de forma rápida depois de terem obtido acesso fraudulento a uma conta ou de se terem candidatado a um produto financeiro em linha. Desde a fraude Sim-Swap até à aquisição de contas, a melhor solução para quase todos os riscos em linha é um processo de verificação sólido.

As verificações da vivacidade do cliente podem ajudar a atingir este objetivo, juntamente com outras vantagens importantes que se seguem:

• Assegura aos utilizadores um acesso seguro às contas digitais
• Elimina a necessidade de verificação adicional durante a integração do cliente
• Autentica instantaneamente as transacções em linha
• Proporciona segurança adicional aos sistemas biométricos existentes

Dito isto, mesmo algumas das mais recentes ferramentas de verificação da vivacidade do cliente podem ter alguns inconvenientes e deixar-se expor a potenciais riscos de fraude.

É por isso que a verificação do número móvel é uma forma extremamente útil de acrescentar uma camada adicional de autenticação aos teus processos gerais, cruzando dados biométricos com fontes externas, como as bases de dados que utilizamos e que são diretamente fornecidas pelos governos e pelas redes móveis.

As desvantagens do software de reconhecimento facial

Penso que todos podemos concordar que o reconhecimento facial mudou um pouco a forma como acedemos a informações privadas através dos nossos telemóveis. Mesmo assim, quando se trata de dados mais sensíveis, como informações bancárias ou registos de saúde, devem ser tomadas todas as medidas adicionais para acrescentar mais camadas de segurança, sempre que possível.

Existem alguns problemas que os utilizadores podem ter e que podem criar vulnerabilidades quando utilizam software de reconhecimento facial:

Fricção adicional – Todos queremos controlar todas as fases do nosso processo de integração para minimizar a fricção e a possibilidade de os utilizadores desistirem durante o registo. Uma das desvantagens do reconhecimento facial é que estás dependente dos teus clientes para o fazerem corretamente e não se distraírem durante o processo, aumentando as hipóteses de abandonarem o processo quando comparado com a verificação do número de telemóvel totalmente integrada.

Adoção pelo utilizador – O software de reconhecimento facial é ainda uma invenção relativamente recente. O primeiro iPhone a incluir o reconhecimento facial foi o iPhone X, lançado em 2017. Embora este não tenha sido o primeiro dispositivo a incluir esta funcionalidade, mostra que não existe desde sempre e que muitos dos teus clientes estão provavelmente a utilizar dispositivos que não incluem a tecnologia. Alguns utilizadores também podem ser cépticos quando se trata de armazenar os seus detalhes faciais no seu dispositivo.

Vulnerabilidades de hacking – Apesar de ser muito mais seguro do que os seus antecessores, o software de reconhecimento facial ainda pode ser vulnerável a hacks e outras actividades cibercriminosas. Em 2019, os hackers levaram apenas 120 segundos para comprometer o sistema FaceID da Apple. Mesmo com os desenvolvimentos em curso, à medida que o software de reconhecimento facial se torna mais popular, também se torna mais um alvo para actividades maliciosas.

Em alternativa, os elementos dos dados do número de telemóvel do cliente são quase impossíveis de manipular pelos criminosos, o que significa que estes problemas podem ser atenuados quando integrados nas verificações de permanência do cliente existentes. Os resultados também podem ser devolvidos em tempo real, de modo a que não seja acrescentada qualquer fricção adicional ao processo de integração do cliente.

Por que razão devo utilizar os dados relativos ao número de telemóvel nas minhas verificações da vitalidade do cliente?

Existem inúmeras razões pelas quais os dados do telemóvel são uma forma fiável de verificar a identidade dos seus clientes, tanto durante o processo de integração como numa base contínua, quando suspeita de um risco de fraude nas contas dos seus utilizadores. Estas vantagens incluem:

Uma fonte de dados extremamente fiável – Um número de telemóvel é um ponto de dados muito mais consistente para verificar os teus clientes, mesmo quando comparado com dados biométricos. Isto porque, ao efetuar uma verificação em tempo real, as nossas API de pesquisa de números de telemóvel cruzam as informações fornecidas com bases de dados externas e fiáveis de terceiros.

Estes são fornecidos por fornecedores de rede ou diretamente por agências governamentais, dependendo do local onde solicitaste a verificação do teu número.

Sem fricção adicional – Todas as nossas verificações de dados de números de telemóvel baseiam-se no número de telefone do cliente, já fornecido como parte do processo de candidatura. Por conseguinte, nem sequer é necessário pedir ao novo cliente para digitalizar o seu rosto, o que significa que todo o processo de verificação é contínuo e ocorre em segundo plano. Os resultados da verificação também são entregues em menos de um segundo, para que possas avançar com confiança sem problemas.

Eficaz em todos os dispositivos – Como só precisamos de um número de telemóvel, é fácil implementar as nossas ferramentas de verificação de clientes para todos os seus clientes, independentemente do dispositivo móvel que estejam a utilizar. Isto é particularmente vantajoso se operas em mercados emergentes ou onde as ligações à Internet podem ser lentas.

Cobertura global completa – Podemos fornecer-te dados de números de telemóvel em todos os países onde estão disponíveis, em qualquer parte do mundo.

Verify Protect para verificação da vivacidade do cliente

A Verify Protect é uma ferramenta de verificação de números móveis líder de mercado, utilizada por empresas globais que operam em sectores altamente regulamentados e têm a obrigação de verificar a identidade dos seus clientes. As nossas APIs abrangentes e fáceis de integrar, incluindo feeds ao vivo dos nossos parceiros operadores de rede, ligam uma pessoa a um telemóvel, ajudando os nossos clientes a validar e autenticar os seus utilizadores finais. Também expandimos recentemente o nosso conjunto de produtos Verify API, incluindo as nossas ferramentas específicas de integração de clientes, prevenção de fraudes e limpeza de dados.

Se quiser saber mais sobre a forma como isto pode ser integrado nos seus processos actuais, contacte um membro da nossa equipa de especialistas para discutir as suas necessidades.