Não é segredo que as organizações financeiras enfrentam riscos diariamente devido à ameaça de fraude. De facto, nunca foi tão importante ter as soluções certas para combater os ataques de vigaristas digitais em particular. Garantir que a tua empresa tem as defesas necessárias para te proteger de aplicações fraudulentas, extractos manipulados, identidades falsas e muito mais é algo que tem de ser uma prioridade em 2023, à medida que o mundo se inclina ainda mais para a era digital. De facto, uma das principais tecnologias a que muitas empresas estão a recorrer atualmente é a verificação da identidade digital KYC (Know Your Customer).
A fraude financeira pode apresentar-se como muitos tipos diferentes de engano. Quer se trate de grandes infiltrações cibernéticas em grandes fintechs ou de pequenas empresas que são vítimas de esquemas de fraude em empréstimos – todos os ataques a qualquer empresa têm um efeito de arrastamento no sector financeiro como um todo.
Quando se trata de saber quem é afetado, as estatísticas não fazem discriminação. Quer sejas uma empresa de fintech ou um estudante universitário, podes ser igualmente suscetível de cair nas malhas de vigaristas online. Estas fraudes de empréstimos, que muitas vezes falsificam identidades e imitam os bancos, tendem também a ser as que causam mais danos, uma vez que roubam tanto aos bancos como aos seus clientes.
O facto é que é praticamente impossível prevenir ou controlar totalmente todos os casos de fraude. No entanto, as empresas, os bancos e os indivíduos podem garantir que são tomadas as devidas diligências para reduzir os riscos tanto quanto possível. Um grande fator para isso é a utilização da verificação da identidade digital. Isto já faz parte da diligência devida básica do cliente para a conformidade com KYC (Know Your Customer) e práticas de combate ao branqueamento de capitais. Para que um ataque fraudulento seja bem sucedido, os infractores teriam de ultrapassar completamente o sistema de verificação da identidade digital (o que poderia ser difícil) ou fornecer informações totalmente falsas.
Então, quais são as vantagens da tecnologia de verificação digital quando se trata de combater os autores de fraudes e como é que a tecnologia KYC, em particular, pode ajudar a tua empresa?
As verificações de identidade significam que as instituições financeiras podem avaliar a classificação de risco de um potencial cliente através de uma forte autenticação do cliente. Isto reduz enormemente o risco de a tua organização se envolver involuntariamente em qualquer crime financeiro.
Em última análise, a implementação da autenticação KYC é boa para o negócio porque reduz os casos de fraude e cria confiança. A adoção de procedimentos KYC rigorosos significa que uma instituição financeira só se preocupa em fazer negócios legais. Isto traduz-se numa boa reputação comercial e numa maior confiança.
Embora os sectores específicos sujeitos a verificações de identidade KYC possam variar consoante a jurisdição, alguns sectores em linha normalmente regulamentados incluem:
Serviços financeiros: Os bancos, as cooperativas de crédito e outras instituições financeiras são obrigados a efetuar verificações KYC quando integram clientes. Isto ajuda a verificar a identidade e os antecedentes de indivíduos ou empresas antes de prestar serviços financeiros.
Bolsas de criptomoedas: Devido aos riscos inerentes associados às criptomoedas, as verificações KYC são normalmente exigidas pelas bolsas de criptomoedas. Isto assegura a conformidade com os regulamentos de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ajuda a evitar a utilização indevida de moedas digitais para actividades ilegais.
Processadores de pagamentos: As empresas envolvidas no processamento de pagamentos online têm frequentemente de aderir aos regulamentos KYC. Isto inclui gateways de pagamento, carteiras electrónicas e plataformas que facilitam as transacções online. As verificações KYC ajudam a estabelecer a identidade e a legitimidade dos indivíduos ou empresas que utilizam os seus serviços de pagamento.
Mercados online: Alguns mercados em linha podem exigir verificações KYC para vendedores ou utilizadores envolvidos em transacções de elevado valor. Isto ajuda a garantir a integridade do mercado e proporciona um nível de confiança entre compradores e vendedores.
Plataformas de crowdfunding: Em determinadas jurisdições, as plataformas de crowdfunding que permitem a indivíduos ou empresas angariar fundos online podem estar sujeitas a regulamentos KYC. Isto assegura a transparência e reduz o risco de campanhas fraudulentas ou de branqueamento de capitais.
De um modo geral, é evidente que os regulamentos KYC têm implicações de grande alcance, tanto para as instituições financeiras como para os consumidores. Desde o aparecimento da tecnologia KYC, é evidente que esta tem tido um impacto real no combate ao crime financeiro, ao branqueamento de capitais, ao financiamento do terrorismo e a outras actividades financeiras ilegais.
Como estas actividades dependem frequentemente de contas abertas anonimamente, o KYC provou ser a abordagem perfeita, levando a um aumento da comunicação de transacções suspeitas. Aqui na TMT, acreditamos que uma abordagem baseada no risco com o KYC pode ajudar a eliminar o risco de actividades fraudulentas e garantir uma melhor experiência do cliente, razão pela qual oferecemos a nossa própria solução para estes problemas, utilizando dados de telecomunicações em tempo real.
Utilizando dados de telecomunicações em tempo real, os nossos serviços estão a ser cada vez mais utilizados para ajudar as empresas a garantir que um número de telemóvel e um dispositivo estão ligados à pessoa que têm no registo, especialmente no momento da inscrição na conta ou na caixa.
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Last updated on Março 28, 2022
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