Zoe Barber
Published on: February 23, 2022
Apesar de lucrativa, a atividade em linha pode apresentar desafios legais distintos que podem não ser familiares para muitas Pequenas e Médias Empresas (PME). O termo coloquial “Know Your Customer (KYC)” (conhecer o teu cliente) refere-se, em primeiro lugar, ao facto de teres uma boa noção de com quem fazes negócios – o meu cliente é quem diz ser? Catlover1966 diz que o seu nome é Sebastian, como é que sabemos que isso é verdade? Vive onde diz que vive? Tem mesmo 55 anos? As verificações KYC rigorosas são uma parte vital de qualquer solução KYC.
E, em segundo lugar, refere-se à conformidade com os regulamentos de 2019 relativos ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Quase todas as PME são obrigadas a aderir aos regulamentos de conformidade KYC e Anti-Branqueamento de Capitais (AML), que variam consoante o teu perfil de risco individual.
No entanto, após dois anos de Covid e de uma indústria de fraudes em crescimento, as empresas depararam-se com perfis de risco mais elevados do que inicialmente previsto.
A pandemia tem sido problemática para muitas indústrias no Reino Unido. As empresas tiveram, sem dúvida, dificuldades durante a pandemia devido a faltas ao trabalho, confinamentos e regulamentos, e muitas entraram em colapso total. As PME representam 99,9% de todas as empresas do Reino Unido e, o que é chocante, mais de metade delas estão em atividade há cinco anos ou menos.
Enquanto a maior parte dos sectores registou grandes perturbações, a indústria do comércio eletrónico prosperou, registando lucros recorde.
Em 2021, o comércio eletrónico não alimentar aumentou 14,3%; prevê-se que as vendas de vestuário em linha ultrapassem as vendas em loja em 2022 e 70% dos britânicos inquiridos preferem agora as compras em linha, em comparação com menos de 50% antes da pandemia. O que antes era uma mudança gradual para o comércio em linha tornou-se uma avalanche com a Covid-19, obrigando muitas PME a adaptarem-se ou a sucumbirem.
Ao contrário da maioria dos outros países do mundo, o Reino Unido não tem uma identificação formal de cidadania, o que deixa a responsabilidade de identificar e verificar os clientes às próprias empresas. Atualmente, as empresas são obrigadas a implementar uma solução KYC razoável, sendo os processos mais rigorosos deixados para os bancos e seguradoras, mas esta situação pode mudar.
2021 começou com o anúncio do quadro de confiança da identidade digital e dos atributos, uma tentativa do governo de combater os níveis de fraude, agora excessivos. Com o cibercrime a custar 2,5 mil milhões de libras aos residentes e empresas do Reino Unido só em 2021, é muito provável que haja um aumento da legislação.
Em primeiro lugar, cabe-te a ti certificares-te de que não estás a negociar com nenhum lavador de dinheiro ou fraudador – podes ser responsabilizado se não fizeres a devida diligência.
Então, como é que te podes manter à frente da curva relativamente à regulamentação governamental e à fraude, sem aborrecer os teus clientes com processos de inscrição aborrecidos e laboriosos?
Quase sempre houve um compromisso entre o KYC e o onboarding sem falhas; compromissos que as empresas com perfis de risco mais elevados suportaram. Mas talvez não seja assim por muito mais tempo. Muitas PMEs estão a afastar-se da frustrante mas tradicional verificação do passaporte ou das verificações de crédito e, em vez disso, estão a colocar novos métodos de verificação digital como um método igualmente eficaz, mas não intrusivo, de identificar e autenticar utilizadores.
Nunca existe uma única solução para a identificação e prevenção de fraudes – será sempre uma abordagem multifacetada. Algumas soluções modernas incluem o controlo do comportamento das páginas, a biometria digital e os dados do operador de rede móvel (MNO). Esta última é particularmente promissora porque 96% dos cidadãos do Reino Unido têm números de telemóvel – algo que não estão muito relutantes em dar durante o processo de registo – o que os torna um excelente indicador de identidade.
Os números são normalmente mantidos de contrato para contrato e fornecem informações consideráveis sobre o seu cliente, como o nome associado, a morada, a idade e se o número está a funcionar e ativo. Com o telemóvel a tornar-se o método preferido de compras em linha, os dados MNO podem ajudar a identificar indicadores de fraude, tais como se o número de telefone foi transferido ou reencaminhado, se um SIM foi trocado ou se o dispositivo foi alterado. Podes até verificar se o telemóvel foi declarado perdido ou roubado em tempo real.
Estes dados não são apenas valiosos para a identificação e verificação, mas também para a prevenção de fraudes. A fraude generalizada deixa-te a ti e aos teus clientes sem dinheiro e pode prejudicar a integridade da marca a longo prazo. A fraude tem vindo a prosperar com a Covid, tendo sido registados 410 000 incidentes no Reino Unido só em 2021. Com o SIM-Swap a tornar-se um método mais proeminente para invalidar a autenticação de dois factores, as PME que dependem apenas de um método de proteção estão vulneráveis.
Os dados móveis podem ajudar a responder a muitas questões importantes de KYC, para que possas ter mais certezas de que os teus clientes são quem dizem ser. Apesar das amplas aplicações dos dados de MNO, muitas empresas ainda não conseguiram recuperar o atraso. Se quiseres saber mais sobre como a TMT te pode ajudar a manter os teus clientes seguros e a melhorar a tua solução KYC, podes ler mais ou marcar uma chamada.
Last updated on Fevereiro 18, 2025
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