Estas são as cinco principais burlas de 2023

e revelam o enorme alcance da indústria da fraude. É por isso que todos nós precisamos de estar mais conscientes do que nunca do risco e de como lidar com ele

A publicação britânica que defende os consumidores Which? sempre foi muito respeitada e popular. E, no meio de uma crise contínua do custo de vida, talvez não seja surpreendente que a Which? seja mais venerada do que nunca pela sua visão, aconselhamento e defesa do cidadão comum.

Há uma área, no meio de todo o seu vasto e bom trabalho, em que há muito que estão na vanguarda – a de alertar o público para a indústria da fraude.

Os conselhos da Which Os conselhos da Which sobre como funcionam as burlas e como evitá-las têm um valor inestimável para milhões de pessoas e reduzem, sem dúvida, a sua vulnerabilidade a serem burladas. Por isso, quando a Which? publica a sua lista anual de “burlas do ano”, é talvez o maior sistema de alerta do género.

O que mais me chamou a atenção na sua última lista foi a sua amplitude. Embora o objetivo dos burlões continue a ser sempre o mesmo – enganar as pessoas para obter o seu dinheiro – as suas metodologias vão desde a tecnologia de ponta até ao tipo de burlas manuais que, essencialmente, são anteriores à era digital.

Eis o meu resumo das conclusões da Which:

Pedidos de “mula de dinheiro

Este é um termo genérico para qualquer esquema em que as pessoas são enganadas e permitem que o dinheiro seja transferido para as suas contas pessoais e depois para fora delas – para permitir que os gangsters lavem o produto de outros crimes, normalmente o tráfico de droga. Isto pode ser feito de várias formas. Até há pouco tempo, os alvos tendiam a ser quase exclusivamente os jovens, que eram enganados por uma história falsa sobre oportunidades de investimento fáceis ou uma vaga de emprego lucrativa.

Aproveitar-se da ganância da própria vítima é, evidentemente, uma caraterística dos burlões que remonta a centenas de anos. Mas cada vez mais as pessoas mais velhas também são visadas: O Lloyds Bank registou recentemente um aumento significativo do número de pessoas com mais de 40 anos vítimas de burlas.

Esta é também uma área em que as vítimas de burlas românticas podem ser atingidas: persuadidas a transferir dinheiro para o estrangeiro, supostamente para ajudar um novo interesse amoroso em dificuldades; na realidade, estarão a lavar dinheiro para essa pessoa e, muitas vezes, a permitir-lhe roubar também as suas próprias poupanças. Estes criminosos preferem frequentemente as criptomoedas para estas transferências.

Roubo de cartões e “shoulder surfing

Trata-se de uma categoria verdadeiramente retro: remonta aos anos noventa mas, segundo a Which?, está novamente a aumentar. E, embora a maioria das fraudes tenha migrado para a Internet nos últimos 25 anos, estas continuam a ser resolutamente não digitais. Mas, diz a Which?, está de volta em grande estilo: as perdas neste sector terão aumentado 72% em 2022 – e a tendência continua a crescer.

Os criminosos clonam o teu cartão bancário e utilizam uma câmara oculta numa caixa multibanco ou num ponto de pagamento para te verem introduzir o PIN que o acompanha. Ou recorrem mesmo ao velho truque de se colocarem atrás de ti enquanto o introduzes – daí o nome “shoulder surfing”.

Também registada nesta categoria está a dupla fraude do roubo de cartões de crédito e de débito com base em identidades roubadas – através da qual os criminosos roubam ou falsificam documentos utilizando a identidade da vítima e depois utilizam-nos para solicitar um novo cartão de crédito ou uma nova cópia de um cartão de débito ligado à conta da vítima. Mais uma vez, este sector retro está em expansão, com um aumento de 86% em relação ao ano anterior, afirma a Which?

Aplicações falsas

Se o shoulder surfing é antiquado, as aplicações falsas são o oposto: estão na vanguarda da fraude. Mas vão tornar-se mainstream muito rapidamente. A primeira cobertura do assunto foi feita há um ano, no início de 2022, quando uma aplicação falsa chamada “2FA Authenticator” foi descoberta no Google Play.

Quando foi detectada e pôde ser removida da plataforma, já tinha sido descarregada mais de 10.000 vezes. Até então, a aplicação desonesta tinha passado despercebida porque não só parecia completamente legítima, como também funcionava como era anunciado – ou seja, funcionava. Mas, por outro lado, para além de fornecer esse serviço de autenticação real, estava simultaneamente a trabalhar contra o utilizador, desactivando secretamente outros sistemas de segurança nos seus dispositivos e instalando malware que podia recolher os seus dados de login bancário.

O grau de sofisticação neste caso foi assustador e podes ter a certeza absoluta de que os burlões vão voltar com outras aplicações falsas na mesma linha.

Fraudes de falsificação de identidade bancária

Talvez a burla clássica dos últimos dez anos, esta não dá sinais de abrandar. Pode ocorrer através de vários meios, mas os dois maiores são as chamadas diretas ou os contactos por SMS que se fazem passar pelo próprio banco da vítima, normalmente com uma identificação de chamada falsa, de modo a parecerem chamadas ou mensagens genuínas para o destinatário.

As versões mais sofisticadas serão direcionadas: terão alguns dos dados da vítima prontos a acrescentar plausibilidade e credibilidade às trocas de mensagens que se seguem. As versões mais grosseiras são simplesmente “chamadas automáticas”. Estas contactam as vítimas com mensagens pré-gravadas que pretendem alertá-las para, por exemplo, um suposto problema como um pagamento suspeito na sua conta – e convidam-nas a premir um número no teclado para resolver o problema.

Mas, seja qual for a armadilha montada, o objetivo continua a ser o mesmo: as vítimas são enganadas para entregarem dados sensíveis para permitir o roubo eletrónico – ou são mesmo persuadidas a movimentar o dinheiro para supostamente o protegerem numa conta “segura” que, obviamente, acaba por ser exatamente o oposto.

Fraudes nas compras online

Há dezenas de milhares destes produtos à espreita em sites de mercados e afins. Normalmente, oferecem bens de consumo de topo supostamente novos e desejáveis com descontos significativos em relação aos preços normais. São vendidos através de sites que parecem genuínos a uma primeira vista de olhos e que foram colocados na linha do tempo da vítima através de publicidade enganosa nas redes sociais ou nos motores de busca.

Assim que uma nova vítima é fisgada, fica convencida de que está a fazer uma transação regular – em termos que são aparentemente vantajosos para o comprador. A vítima estará tão interessada em garantir o seu preço de saldo que concordará mais facilmente em cumprir estas condições, que normalmente envolvem o pagamento por transferência bancária em vez de cartão de crédito ou através da função “amigos e família” do PayPalem vez dos seus canais normais. Ambos tornam mais difícil para as vítimas recuperarem mais tarde o dinheiro perdido quando, obviamente, o artigo nunca chega.

Então, como é que os consumidores se podem proteger?

Por seres desconfiado.

Sempre que possível, limita-te a retalhistas de confiança. Não descarregues aplicações de qualquer lado, mas limita-te aos principais fornecedores, como a Apple ou o Google Play – embora, mesmo assim, como a Which? demonstrou, tenhas de ser cauteloso.

E nunca confies em ligações enviadas em mensagens SMS – procura tu mesmo a ligação separadamente para te certificares de que é a correta. E nunca confies no identificador de chamadas nas chamadas recebidas: pode ser uma mentira. E vê quem te está a vigiar sempre que usas um PIN.

E tudo isto leva-me ao ponto em que entramos: na TMT temos acesso aos melhores dados disponíveis nas redes de telecomunicações globais.

Isto significa que podemos ver imediatamente se um número é genuíno ou não – ou se tem alguma relação com fraude. Embora os nossos serviços não estejam geralmente disponíveis para os consumidores individuais, são amplamente utilizados pelas empresas mais bem geridas. Por isso, quando dizemos “mantém-te com um fornecedor de confiança”, essa é uma das principais razões para o fazeres: parte do serviço que te estão a fornecer é o ambiente mais seguro possível.

Tanta fraude é encaminhada através de telemóveis que, se souberes que um número toca os alarmes, podes eliminar uma grande parte do risco com apenas um toque.