Um guia completo para a verificação de identidade online

Garantir a segurança e a integridade da identidade dos utilizadores tornou-se uma prioridade para empresas e indivíduos. A verificação de identidade online surgiu como uma solução fiável, ajudando as organizações a estabelecer a identidade dos utilizadores e a detetar potenciais fraudes ou actividades maliciosas. Estima-se que 1 em cada 15 pessoas no mundo seja afetada por uma forma de fraude de identidade, o que torna a proteção da sua empresa ainda mais importante do que nunca.

Neste guia, vamos aprofundar o conceito de verificação de identidade online, a sua importância, riscos e desafios, o processo de verificação de identidade online e as vantagens que oferece. Além disso, discutiremos as tecnologias atualmente utilizadas e exploraremos as vantagens da utilização de dados móveis para melhorar a verificação de identidade.

Definição de verificação de identidade

A verificação da identidade é o processo de confirmar a autenticidade e a legitimidade da identidade reivindicada por um indivíduo. Implica estabelecer a exatidão e a validade de vários atributos de identidade, como o nome, a idade, a morada e quaisquer outras informações relevantes.

Em que é que a verificação da identidade é diferente da autenticação?

A verificação da identidade e a autenticação são dois processos distintos, embora sejam frequentemente utilizados em conjunto para estabelecer a confiança e proteger as transacções em linha. Eis as diferenças entre eles:

A verificação de identidade é o processo de confirmação da identidade de um indivíduo, estabelecendo a exatidão e a validade de vários atributos de identidade, como o nome, a idade, o endereço e outras informações relevantes. O seu objetivo é garantir que a pessoa que reivindica uma identidade é efetivamente quem diz ser. A verificação da identidade envolve normalmente a verificação de documentos de identificação e a realização de verificações de antecedentes. Os dados móveis podem ser utilizados para acelerar este processo.

A autenticação, por outro lado, é o processo de verificação da identidade de um utilizador durante uma sessão ou interação específica. Garante que o utilizador que tenta aceder a um sistema ou efetuar uma transação é a mesma pessoa que foi verificada durante o processo de verificação da identidade. A autenticação é normalmente feita através da utilização de credenciais, como nomes de utilizador, palavras-passe, códigos de verificação única, dados biométricos, informações sobre o dispositivo, dados do operador de rede móvel (MNO) ou outras formas de fichas seguras.

Importância da verificação de identidade digital

A verificação da identificação digital desempenha um papel vital na garantia da fiabilidade e segurança das transacções em linha e do acesso às contas.

Ao verificar as identidades dos utilizadores, as empresas podem evitar a usurpação de identidade, cumprir os requisitos regulamentares, reduzir a fraude, melhorar as medidas de cibersegurança e estabelecer uma experiência de utilizador perfeita e fiável.

Evolução da verificação de identidade online

Ao longo dos anos, os métodos de verificação de identidade em linha evoluíram para acompanhar a evolução do panorama das ameaças de fraude. Os avanços na tecnologia abriram caminho para métodos de verificação mais sofisticados e robustos, como a biometria e o reconhecimento facial.

Estas tecnologias substituíram muitas vezes os métodos tradicionais, como a verificação de documentos físicos, para proporcionar um meio mais rápido e fiável de verificação da identidade, melhorando tanto a precisão como a experiência do utilizador.

Métodos comuns de verificação de identidade

1. Verificação de documentos: Este método envolve a verificação da autenticidade de documentos de identificação, tais como passaportes, cartas de condução e bilhetes de identidade. Atualmente, as soluções digitais permitem que as empresas verifiquem documentos remotamente utilizando algoritmos avançados.
2. Verificação por SMS: A verificação por SMS, como os códigos de acesso únicos, envolve o envio de um código para um número de telemóvel registado, que o utilizador deve introduzir para validar a sua identidade. Este método confirma a posse do dispositivo móvel associado ao número registado. No entanto, existem riscos associados a este método devido a fraudes de aquisição de conta, como a troca de simulação.
3. Verificação de dispositivos: A verificação do dispositivo analisa o dispositivo utilizado por um indivíduo para determinar a sua fiabilidade. Este método considera factores como o tipo de dispositivo, a localização, o endereço IP e outros atributos relacionados com o dispositivo.
4. Aplicações de autenticação: As aplicações de autenticação geram códigos sensíveis ao tempo que os utilizadores têm de introduzir para verificação. Estas aplicações podem ser instaladas em smartphones e fornecem uma camada adicional de segurança.
5. Verificação biométrica: A verificação biométrica utiliza atributos biológicos ou comportamentais únicos, como impressões digitais, caraterísticas faciais ou reconhecimento de voz, para verificar a identidade.
6. Verificação baseada na verificação de crédito: Este método envolve a verificação do relatório de crédito e da pontuação de crédito de um indivíduo para verificar a sua identidade. Avalia padrões e discrepâncias no comportamento financeiro.
7. Autenticação de dois factores: A autenticação de dois factores exige que os utilizadores forneçam duas formas separadas de identificação, como uma palavra-passe e um código de verificação único enviado por e-mail ou SMS.

Riscos e desafios na verificação da identidade

Embora os métodos de verificação de identidade proporcionem uma segurança reforçada, não estão imunes a riscos e desafios:

1. Roubo de identidade: O roubo de identidade envolve o acesso não autorizado à informação pessoal de um indivíduo para fins fraudulentos. Pode resultar em danos financeiros e de reputação significativos.
2. Métodos utilizados pelos ladrões de identidade: Os ladrões de identidades empregam várias técnicas, incluindo phishing, ataques de sim-swap, aquisição de contas e violações de dados, para extrair ou explorar informações pessoais valiosas.
3. Phishing: O phishing envolve tentativas fraudulentas de obter informações sensíveis, muitas vezes através de e-mails ou sítios Web enganadores concebidos para imitar entidades legítimas.
4. Sim-Swap & Account Takeover: Os ataques Sim-Swap ocorrem quando um agente malicioso convence uma operadora telefónica a transferir o número de telemóvel da vítima para um dispositivo que controla, permitindo-lhe intercetar mensagens de verificação e obter acesso a contas.
5. Violação de dados: As violações de dados ocorrem quando indivíduos não autorizados obtêm acesso a dados sensíveis armazenados pelas organizações. Os dados roubados podem ser utilizados para roubo de identidade.
6. Consequências do roubo de identidade: As consequências da usurpação de identidade vão desde a perda financeira e a deterioração do crédito até aos danos à reputação e ao sofrimento emocional da vítima.

Consequências de uma verificação de identidade deficiente e de processos de verificação de identidade morosos

Existem consequências significativas para as empresas que não conseguem um equilíbrio correto no que diz respeito ao seu processo de verificação de identidade em linha. Os sectores regulamentados têm a obrigação legal de efetuar verificações de identidade, como é o caso dos bancos em linha. Em 2022, mais de 1,2 mil milhões de libras foram roubadas através de fraudes em linha a clientes bancários do Reino Unido.

No entanto, continua a ser importante simplificar o mais possível estas verificações para evitar criar uma má experiência de utilizador para os clientes online. Se o teu processo de verificação for demasiado complicado, pode ter um impacto direto na atribuição de clientes e nas taxas de retenção.

Por outro lado, se as verificações de ID não forem suficientes, as empresas correm um risco muito maior de se tornarem vítimas de fraude online ou de se verem em apuros legais com as entidades reguladoras associadas. Os dados móveis são uma fonte fiável de dados dos clientes, que podem ser totalmente integrados nos seus processos existentes sem qualquer atrito adicional.

O que é a verificação de identidade digital?

A verificação de identidade online ou digital é o processo de verificação da identidade de um indivíduo através de meios digitais. Em vez de se basear na verificação presencial, a verificação de identidade online utiliza a tecnologia e vários métodos de verificação para estabelecer confiança e verificar a identidade remotamente.

Como funciona a verificação de ID digital

A verificação de ID digital envolve a utilização de processos automatizados, algoritmos e soluções tecnológicas para verificar os atributos de identidade. Combina diferentes métodos de verificação, incluindo verificação de documentos, biometria, verificações de dispositivos, entre outros, para estabelecer um perfil de identidade abrangente e determinar a autenticidade da identidade reivindicada.

Os dados fornecidos pelos operadores de redes móveis são também uma ferramenta poderosa para a verificação da identificação digital. Isto porque se trata de uma forma de dados de confiança, raramente alterados pelos clientes quando comparados com factores tradicionais como a morada. Além disso, é muito mais difícil de falsificar ou manipular para fins de fraude.

Controlos de identidade tradicionais vs. API de verificação em linha

As verificações de identidade tradicionais, como a verificação de documentos físicos, são demoradas e muitas vezes sujeitas a erros humanos. As APIs de verificação online permitem que as empresas automatizem o processo de verificação, garantindo maior precisão, eficiência e escalabilidade. Integram-se com vários métodos de verificação, permitindo uma experiência de verificação de identidade perfeita e em tempo real.

As vantagens da verificação de ID digital

A implementação da verificação de ID digital oferece inúmeras vantagens, incluindo:

1. Conformidade regulamentar: A verificação de ID digital ajuda as organizações a cumprir os requisitos regulamentares relacionados com a identificação de clientes, Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), regras Know Your Customers(KYC) e muito mais.
2. Prevenção de fraudes e cibersegurança melhoradas: Ao empregar vários métodos de verificação e verificações em tempo real, a verificação de ID digital reduz significativamente o risco de fraude e reforça as medidas gerais de segurança cibernética.
3. Eficiência de custos: Os processos automatizados de verificação de ID digital simplificam as operações, reduzem o esforço manual e minimizam os custos associados aos métodos tradicionais de verificação de identidade.
4. Melhora a experiência do cliente: A verificação de ID digital proporciona uma experiência simples e fácil de utilizar, eliminando a necessidade de os indivíduos apresentarem fisicamente documentos ou visitarem escritórios para verificação de identidade.

Melhores práticas para a implementação da verificação de identidade em linha

Ao considerar a melhor abordagem para os teus processos de verificação de identidade online, há algumas implicações a ter em conta, atingindo o equilíbrio certo entre verificações robustas e fricção adicional no teu processo de verificação. Estas incluem:

Escolher o método de verificação correto

É importante escolher o método de verificação correto para os teus clientes. A utilização de dados móveis é uma excelente forma de o fazer, uma vez que é justo assumir que, na sua maioria, possuem um dispositivo móvel, facilitando a utilização dos dados associados para verificações de ID e verificação.

Garantir a conformidade com os regulamentos

Dependendo da jurisdição e do sector em questão, as empresas em linha são legalmente obrigadas a efetuar controlos de identificação rigorosos para ajudar a proteger contra a fraude em linha e o branqueamento de capitais.

Dar prioridade à experiência do utilizador

Manter os teus clientes satisfeitos também é uma prioridade quando consideras o teu processo de verificação online. Embora seja seguro, se as suas verificações de ID forem demasiado complexas ou acrescentarem demasiadas fricções adicionais, é possível que as taxas de retenção de clientes diminuam ao longo do tempo.

Atualização regular dos processos de verificação

A proficiência dos ciberataques está sempre a melhorar, pelo que também é importante rever e atualizar regularmente os seus processos para garantir a proteção contra os riscos mais recentes.

Tecnologias de verificação de identidade em linha

Várias tecnologias fazem parte integrante do domínio da verificação de identidade em linha:

1. APIs de dados móveis: As APIs de dados móveis permitem que as empresas acedam e analisem dados associados a dispositivos móveis, permitindo a verificação de dispositivos e uma melhor prevenção de fraudes.
2. Reconhecimento facial: A tecnologia de reconhecimento facial analisa as caraterísticas faciais para identificar e verificar indivíduos, criando um processo de verificação rápido e sem contacto.

Como os dados móveis reforçam a verificação da identidade

Os dados móveis fornecem informações valiosas e reforçam a verificação da identidade:

1. Vantagens em relação a outros métodos: As técnicas de verificação de dados móveis, como as verificações de inteligência do dispositivo, fornecem informações contextuais e em tempo real, tornando-as mais fiáveis e precisas do que os métodos tradicionais.
2. Fiabilidade dos dados: As fontes de dados móveis oferecem informações abrangentes e actualizadas, permitindo que as empresas verifiquem os atributos de identidade com um nível de confiança mais elevado.
3. Globalização: Os dados móveis estão disponíveis em todo o mundo e são muito mais normalizados do que outras formas de dados de verificação de identidade.
4. Resultados imediatos: As bases de dados de números móveis podem ser acedidas em menos de um segundo utilizando uma API de dados móveis. Isto acelera o processo e reduz os custos em comparação com a verificação de documentos de identificação físicos.

Indústrias que adoptam a identificação digital

A verificação de ID digital está a tornar-se mais predominante em vários sectores, por uma série de razões:

Serviços financeiros: Existe uma quantidade significativa de legislação que afecta o sector dos serviços financeiros. As verificações “Know Your Customer” (KYC) e “Anti Money Laundering” (AML) são exemplos em que os bancos e outras instituições financeiras são obrigados a efetuar verificações de identidade em linha para se protegerem contra fraudes.

Cuidados de saúde: À medida que cada vez mais pacientes acedem aos cuidados de saúde remotamente e em linha, a verificação da identidade digital está a tornar-se muito mais importante para garantir informações consistentes sobre os pacientes e também para evitar que esses dados caiam nas mãos erradas.

Comércio eletrónico: Dado que as transacções fraudulentas continuam a aumentar em linha, tornou-se cada vez mais importante que as empresas de comércio eletrónico não regulamentadas efectuem verificações de identidade para se protegerem dos custos da cibercriminalidade.

Viagens e hotelaria: Os controlos de identidade online são cada vez mais utilizados para confirmar que a pessoa que aluga uma propriedade de férias é a pessoa que diz ser. Isto ajuda a proteger o proprietário do imóvel contra danos e outros riscos para os seus bens físicos.

Jogos de azar e apostas: As empresas de jogo têm a obrigação legal de garantir que os utilizadores da plataforma têm mais de 18 anos. Fazem um grande esforço para simplificar o seu processo de integração e a verificação de ID móvel permite-lhes reduzir o atrito nos seus processos.

Entretenimento para adultos: É importante proteger as crianças de conteúdos nocivos em linha e, como tal, está a ser imposta cada vez mais legislação à indústria dos adultos para que procedam à verificação completa da identidade dos utilizadores. Para o efeito, é frequentemente utilizado um número de telemóvel em vez dos dados do cartão de crédito.

APIs de verificação em linha para verificações de identidade sem fricção

Para todas estas indústrias e outras, as ferramentas API de verificação online são quase sempre a forma mais rápida e eficaz de simplificar as verificações de ID existentes. Isto porque podem ser integradas nos sistemas existentes e as pesquisas de dados móveis associadas podem ser devolvidas rapidamente, a partir de qualquer parte do mundo. Também são mais fiáveis quando utilizam dados de operadores de redes móveis, uma vez que são mais difíceis de manipular.

Considerações finais

Em conclusão, a verificação da identidade em linha é um aspeto fundamental para a realização de transacções em linha seguras e fiáveis. Tirando partido de tecnologias como as API de dados móveis e a verificação biométrica, as empresas podem estabelecer um processo de verificação de identidade em linha robusto e eficiente que equilibre eficazmente a segurança e a experiência do utilizador.