Fergal Parkinson
Published on: August 29, 2024
No sector financeiro, a verificação dos clientes e das empresas é fundamental para a conformidade e a gestão do risco. KYB e KYC são as ferramentas específicas que as empresas e organizações devem utilizar para ajudar a minimizar os riscos de fraude online dirigida aos seus clientes. Estas ferramentas são obrigatórias no sector financeiro e recomendadas a outros sectores, para ajudar a evitar fraudes.
KYB é “Know Your Business”, que significa verificar as empresas. Trata-se de compreender a estrutura e a propriedade da empresa, para garantir a sua legitimidade. KYC é Know Your Customer, que significa verificar os clientes individuais, para garantir que a sua identidade é real e para evitar fraudes e cumprir os regulamentos.
O KYB é o processo de verificação de empresas que identifica a estrutura de propriedade da empresa e o proprietário beneficiário final (UBO). É também efectuada uma avaliação de risco, que verifica a existência de sanções, registos criminais e notícias adversas nos meios de comunicação social. O objetivo é garantir que a empresa em questão é legítima e não fraudulenta.
KYC é o processo de verificação individual do cliente. Lê mais sobre KYC para instituições financeiras no nosso artigo relacionado.
A principal diferença entre o KYB e o KYC é o foco. O KYB incide sobre as empresas, exigindo informações sobre a propriedade e as operações, enquanto o KYC incide sobre os indivíduos, abrangendo a identificação pessoal e o comportamento financeiro. Isto resulta na recolha e análise de diferentes tipos de informação.
Eis alguns exemplos dos tipos de informações recolhidas durante as verificações KYB:
Nome e registo da empresa: O nome oficial e o número de registo da empresa, tal como registados junto do governo.
Estrutura da empresa: A entidade de uma sociedade anónima, sociedade de pessoas, empresa em nome individual, etc.
Identificador de Entidade Jurídica (LEI): Um identificador único para entidades jurídicas envolvidas em transacções financeiras.
Proprietários beneficiários finais (UBOs): Indivíduos que possuem ou controlam a empresa, geralmente aqueles com 25% ou mais de propriedade.
Detalhes da gestão: Principais executivos e diretores, sua identificação e verificação de antecedentes.
Demonstrações financeiras: Demonstrações financeiras recentes para verificar a saúde e a estabilidade financeira da empresa.
Informações sobre contas bancárias: Contas bancárias de empresas para verificar as relações bancárias e os padrões de transação.
Endereço comercial: Sede da empresa e quaisquer outros endereços operacionais.
Natureza da atividade: Descrição das actividades empresariais, indústria e serviços ou produtos oferecidos.
Licenças e autorizações: Prova das licenças e autorizações necessárias para operar na jurisdição.
Sanções e listas de observação: Verifica as listas de sanções globais, listas de observação e meios de comunicação adversos para questões legais ou regulamentares.
Artigos de incorporação: Documentos que estabelecem a empresa e descrevem o seu objetivo, estrutura e governação.
Número de identificação fiscal (NIF): ID fiscal da empresa para verificação e conformidade fiscal.
Ao recolher e verificar estas informações, os bancos podem garantir que estão a lidar com empresas legítimas e cumprir os regulamentos para evitar fraudes, branqueamento de capitais e outros crimes financeiros.
Muitas instituições estão agora a voltar-se para soluções de conformidade automatizadas e digitais. Estas ferramentas avançadas são mais eficientes, precisas e escaláveis. Além disso, reduzem o risco e garantem a conformidade das instituições financeiras.
Os dados do número de telemóvel podem ser utilizados para automatizar partes das suas verificações KYC e KYB sem comprometer as informações fornecidas ou a qualidade das suas verificações. O nosso Verifica a API utiliza dados fiáveis de todo o mundo para ligar uma pessoa ao número de telemóvel fornecido por um cliente, para verificar se este é real e está ativo.
Globalmente, o KYB e o KYC são regidos por um quadro regulamentar complexo. Nos EUA, na UE e no Reino Unido, existem regulamentos específicos que definem os requisitos de conformidade. As instituições devem navegar cuidadosamente por estes regulamentos para evitar sanções e cumprir as normas.
Nos EUA, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e organismos reguladores:
Lei do Sigilo Bancário (BSA): As instituições financeiras devem ajudar a detetar e prevenir o branqueamento de capitais.
Lei USA PATRIOT: Melhora o KYC e exige que os programas de identificação de clientes (CIP) verifiquem a identidade de um indivíduo ao abrir uma conta.
Conformidade com o combate ao branqueamento de capitais (AML): As instituições financeiras implementam programas AML, incluindo KYC, para monitorizar e comunicar actividades suspeitas.
FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Exige a recolha de informações sobre a propriedade efectiva das pessoas colectivas através da regra de diligência devida ao cliente (CDD).
Lei da Transparência das Empresas (CTA): Exige que as empresas comuniquem informações sobre a propriedade beneficiária ao FinCEN para aumentar a transparência e combater atividades ilícitas.
Estes regulamentos têm como objetivo prevenir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros através de uma verificação rigorosa dos clientes individuais e das entidades empresariais.
No Reino Unido, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e quadros regulamentares:
Regulamentos sobre branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e transferência de fundos (informações sobre o pagador) de 2017: As instituições financeiras implementam medidas de diligência devida ao cliente (CDD).
Lei sobre os produtos do crime (POCA) de 2002: Notificação e prevenção do branqueamento de capitais.
Regulamentos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Orientações para as instituições financeiras identificarem, avaliarem e gerirem os riscos de crimes financeiros.
Lei das Sociedades de 2006: As empresas devem manter informações precisas sobre a sua estrutura de propriedade e controlo.
Pessoas com Controlo Significativo (Registo PSC): As empresas devem manter um registo das pessoas com controlo significativo sobre a empresa para aumentar a transparência e a responsabilidade.
Transparência das empresas e reforma dos registos: Reformas em curso para melhorar as informações sobre os beneficiários efectivos.
Estes regulamentos exigem que as instituições financeiras e as empresas do Reino Unido efectuem diligências adequadas para evitar crimes financeiros e cumprir a legislação.
Na União Europeia, o KYB e o KYC são regidos por um conjunto de leis destinadas a impedir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo:
Quarta e quinta diretivas relativas ao combate ao branqueamento de capitais (AMLD4 e AMLD5): Exige que as instituições financeiras apliquem procedimentos de diligência devida ao cliente (CDD), verifiquem a identidade do cliente e monitorizem as transacções para detetar actividades suspeitas.
Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD): Os dados pessoais recolhidos durante o processo KYC devem ser protegidos e tratados de acordo com as leis de privacidade de dados.
Diretiva relativa aos beneficiários efectivos: Exige a identificação e a verificação dos beneficiários efectivos das empresas e dos fundos fiduciários, e que as entidades mantenham informações exactas e actualizadas.
Diretiva relativa à transparência das empresas e à luta contra o branqueamento de capitais (AMLD6): Aumento dos requisitos de transparência e sanções mais rigorosas em caso de incumprimento, com incidência na estrutura das empresas e na propriedade efectiva.
Estes regulamentos têm por objetivo aumentar a transparência, prevenir os crimes financeiros e obrigar as instituições financeiras a efectuarem diligências adequadas relativamente a indivíduos e entidades empresariais.
Para garantir a conformidade com o KYB, as instituições têm de recolher informações pormenorizadas sobre as empresas, verificar as informações e efetuar uma monitorização contínua. Para a conformidade com o KYC, as empresas devem verificar a identidade de um cliente, avaliar o seu nível de risco e monitorizar as actividades suspeitas. Isto destina-se a manter a conformidade e a reduzir os riscos de fraude.
O processo de verificação da KYB envolve os seguintes passos para garantir que as empresas são legítimas e estão em conformidade:
Estas medidas destinam-se a garantir que as instituições financeiras e outras entidades regulamentadas apenas lidam com clientes legítimos, reduzem o risco e cumprem os controlos de combate ao branqueamento de capitais (AML).
O processo de verificação KYC envolve os seguintes passos para garantir a identidade dos clientes individuais e cumprir os requisitos regulamentares:
Estas medidas ajudam as instituições financeiras a identificar e reduzir os riscos e a cumprir as normas de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF).
O KYB e o KYC podem consumir muitos recursos e tempo, mas ambos são verificações de conformidade essenciais. O KYB e o KYC eficazes reduzem o risco e a conformidade e melhoram a tomada de decisões. No entanto, as instituições também enfrentam desafios como a elevada procura de recursos e os atrasos nos processos.
Em resumo, o KYB e o KYC são cruciais para a integridade financeira. Ao utilizar soluções avançadas de conformidade, como a inteligência de dados móveis, as instituições financeiras podem simplificar o processo de verificação, reduzir o risco e garantir a conformidade contínua. Esta abordagem não só protege a instituição, mas também os seus clientes e partes interessadas.
Last updated on Fevereiro 18, 2025
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