Zoe Barber
Published on: May 5, 2023
A fraude de seguro de aparelho – mais comumente a fraude de seguro de telefone – ocorre quando alguém intencionalmente faz um pedido de indenização falso em sua apólice de seguro de aparelho. Isso pode envolver a apresentação de um pedido de indenização para um dispositivo que não foi realmente perdido, roubado ou danificado, ou exagerar a extensão do dano a um dispositivo para receber um pagamento maior.
A fraude de seguro de dispositivo pode ser cometida por indivíduos ou grupos organizados e pode envolver vários tipos de dispositivos, como smartphones, tablets, laptops ou outros eletrônicos. A fraude pode resultar em perdas financeiras significativas para as companhias de seguros, pois elas podem ter que pagar indenizações por dispositivos que não foram realmente perdidos, roubados ou danificados.
A fraude de seguro de dispositivos também pode ter consequências mais amplas, como aumentar o custo dos prêmios de seguro para todos os clientes ou reduzir a disponibilidade de cobertura de seguro para determinados tipos de dispositivos. Em alguns casos, a fraude de seguro de dispositivos também pode estar vinculada a outras atividades criminosas, como roubo de identidade ou venda de dispositivos roubados.
Exemplos de fraude de seguro de celular podem incluir:
As taxas de fraude de seguro de dispositivos foram de mal a pior. A Javelin Strategy Research descobriu que, entre 2018 e 2019, as reivindicações fraudulentas de telefones celulares aumentaram 63%. A Lookout descobriu que, em 2019, o roubo e a fraude de telefones celulares se tornaram mais sofisticados e organizados, com grupos criminosos usando táticas como ataques de phishing e engenharia social para obter acesso a dispositivos e manipular reivindicações de seguro.
Mais recentemente, especialistas do setor sugerem que até 40% das reivindicações de seguro de dispositivos são fraudulentas. O aumento do custo de vida, combinado com o aumento do custo dos dispositivos móveis e a prevalência de apólices de seguro de dispositivos, está contribuindo para a atratividade da fraude de seguro de dispositivos como um meio de ganho financeiro. Isso é particularmente verdadeiro em países onde o custo dos dispositivos móveis é alto e a cobertura de seguro é amplamente disponível.
Não é apenas o seguro de dispositivos que é afetado. A Zurich UK descobriu que o número de reclamações fraudulentas de propriedade de 1º de janeiro a 31 de maio deste ano foi 25% maior do que no mesmo período de 2021. Eles afirmaram que “joias de alto valor, telefones celulares e TVs estavam entre os itens mais comuns que foram fraudulentamente reivindicados como perdidos, roubados ou danificados”.
Os esforços de todo o setor concentram-se no compartilhamento de informações do cliente para identificar sinais óbvios de fraude. Os sinais incluem um indivíduo que faz vários pedidos de indenização em um curto período de tempo ou que solicita o mesmo item a várias seguradoras. A comunicação em nível de setor ajuda todos a entender melhor seus clientes e pode evitar que casos ilegítimos sejam aprovados em casos difíceis de detectar.
Embora vários pedidos de indenização para o mesmo item sejam uma violação clara, muitos pedidos de indenização para itens diferentes ao mesmo tempo são um sinal para que você investigue mais. Quando as seguradoras têm motivos para se preocupar, elas podem usar técnicas de investigação mais elaboradas, como vigilância, verificação de antecedentes e entrevistas para verificar a validade dos sinistros e identificar atividades fraudulentas. Essas técnicas podem ser caras, portanto, só devem ser realizadas se necessário.
Uma alternativa barata pode envolver ferramentas tecnológicas, como análise de dados, modelagem preditiva e algoritmos de aprendizado de máquina para detectar anomalias e padrões que indiquem fraude. A IA evoluiu muito nos últimos cinco anos e pode ajudar sua empresa a criar perfis de risco precisos e personalizados em segundos.
Qualquer departamento de fraude sabe que os insights de dados são seus melhores amigos e, quando você está analisando reivindicações de dispositivos móveis, os dados de dispositivos móveis são o Santo Graal. Os dados da rede móvel – os dados que as operadoras mantêm em relação ao número do celular – podem ser acessados por meio de APIs criadas por empresas de identidade que já fizeram o trabalho pesado de negociação de contratos com as operadoras. Os dados aos quais você tem acesso podem informar quando o dispositivo foi ativado pela última vez, se o cartão SIM foi removido, se a ID do dispositivo foi alterada, se o celular está em uma chamada no momento, se o número foi perdido ou roubado e muito mais.
Educar os clientes antes que eles registrem reclamações ajuda a evitar relatórios falsos. Você já distorceu a verdade antes? Você faria isso se soubesse que poderia ficar seis meses na cadeia? Muitos clientes veem a fraude de seguro de dispositivos como um crime sem vítimas, insignificante e fácil de ser evitado. Informações sobre o que constitui fraude de seguro, os danos que ela causa e as repercussões, se você for pego, podem dissuadir qualquer pessoa que esteja em dúvida sobre o assunto.
Outras opções podem estar disponíveis para você, dependendo do país em que opera e do consentimento que obtém do cliente, como dados de geolocalização. Isso pode permitir que você pegue fraudadores que afirmam que um dispositivo foi roubado, mas descobrem que ele ainda está no endereço registrado do indivíduo.
Então, como será o futuro das investigações de seguros? A tendência de crescimento continuará? Não temos certeza. Como a tecnologia continua avançando, o futuro da fraude de seguro de dispositivos pode se tornar mais complexo e difícil de detectar. Por exemplo, o surgimento de novos dispositivos, como os vestíveis, pode criar novas oportunidades para os fraudadores explorarem vulnerabilidades nas apólices de seguro.
Além disso, o uso crescente de tecnologias on-line também pode representar um risco. Com mais pessoas confiando na Internet para adquirir apólices de seguro, enviar sinistros e se comunicar com as seguradoras, os fraudadores podem tentar tirar proveito de qualquer ponto fraco desses sistemas para cometer fraudes. O verdadeiro problema, no entanto, é a facilidade com que o fraudador percebe o crime e a proatividade das empresas.
Algumas seguradoras estão se tornando mais sofisticadas em seu uso de tecnologia preventiva. Por exemplo, usando algoritmos de IA e aprendizado de máquina para analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões que possam indicar fraude. A adoção de tecnologias biométricas avançadas e dados de rede móvel para investigar o dispositivo e verificar a identidade dos segurados serve como um catalisador para acabar com a fraude de dispositivos e reduzir a sobrecarga.
De modo geral, embora o risco de fraude em seguros de dispositivos possa aumentar no futuro, algumas seguradoras também estão tomando medidas proativas para mitigar esse risco e proteger seus clientes contra fraudes.
Sem soluções sólidas contra fraudes, as empresas de seguro de dispositivos fragmentados serão sugadas por oportunistas e organizações. Quando um golpe é identificado pela comunidade de fraudes como de “baixo risco” com “baixa exigência de habilidades”, ele se esgota até que as empresas façam algo a respeito.
A investigação de fraudes de seguro móvel não precisa ser cara e lenta. Nossa API oferece a você acesso imediato a insights de dados vitais sobre um número de celular. Criamos uma estrutura fácil de usar que se integra aos seus sistemas existentes, sem complicações. Nossos insights ajudam a fornecer a você uma avaliação informada da legitimidade dos seus sinistros de seguro, por exemplo, se o dispositivo foi dado como perdido ou roubado, se o SIM foi trocado, se o dispositivo foi alterado ou até mesmo se o telefone está ativo ou em uma chamada. Ao exigir apenas um número de celular, a experiência genuína do cliente não é afetada. Agende uma ligação conosco para reduzir a quantidade de dinheiro que você perde com reclamações fraudulentas hoje mesmo.
Last updated on maio 5, 2023
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