O setor de fintech no Reino Unido está crescendo, atraindo investimentos em uma escala sem precedentes e sendo aclamado por sua inovação e visão. No ano passado, a análise da Fintech do Reino Unido conduzida pelo governo por Sir Ron Kalifa foi um endosso oficial de um setor descrito como líder mundial e um herói da economia britânica em rápida evolução.
Mas será que o boom desse setor está levando os clientes com ele ou deixando-os para trás? Porque certamente há uma percepção entre o público em geral de que as fintechs são mais arriscadas do que as instituições financeiras mais estabelecidas.
Esse foi o quadro sugerido por uma pesquisa recente que nós da TMT realizamos, analisando a percepção pública do risco de fraude e questões relacionadas. Descobrimos que apenas 8% dos entrevistados não acham que as empresas de serviços financeiros correm risco de fraude, o que significa que 92% questionam a segurança do setor em algum grau.
Quase metade (45%) dos entrevistados nos disse que acha que a fraude está pior do que nunca.
No entanto, quando falo com líderes de negócios de fintech – algo que faço regularmente – eles não percebem um problema quase no mesmo grau que o público. Eles consideram que seus modelos de negócios têm uma segurança robusta incorporada que está na vanguarda do que é possível. E, em grande parte, eu concordo com eles.
Portanto, embora os consumidores mais jovens e mais versados em tecnologia possam não ver nenhuma disparidade ou possam até mesmo ver as fintechs mais novas como mais seguras do que as instituições tradicionais, há o perigo de as fintechs perderem grandes quantidades de possíveis negócios se não convencerem todo o mercado a pensar dessa forma.
Também pode ser que a percepção de risco elevado se deva à proximidade com o setor de criptomoedas, que realmente tem um problema de imagem.
A enorme volatilidade desses mercados teve grande repercussão na mídia e, agora, vemos regularmente notícias humanas sobre perdas ruinosas, vícios e coisas do gênero saindo das criptomoedas.
Nossa pesquisa parece apoiar a ideia de que é nesse ponto que a confiança é mais baixa: embora quase nove em cada dez (89%) saibam o que as empresas de criptomoeda fazem e como funcionam, apenas 9% acreditam que os serviços oferecidos são seguros e protegidos. E mais da metade (56%) acredita que a falta de regulamentação atrai os criminosos cibernéticos para os provedores de criptomoedas.
Talvez seja por causa dessas mentalidades que os inovadores em fintech estão sendo vistos como igualmente arriscados. E qualquer novo serviço financeiro que exija que os clientes criem contas e depois invistam precisa não apenas garantir que seus sistemas sejam seguros, mas também persuadir o público de que esse é o caso.
Mas se a tecnologia inerentemente envolvida nesses negócios está aumentando a preocupação com a segurança financeira, ela também é, certamente, a solução para aliviar esses medos.
À medida que o setor de fintech do Reino Unido cresce, também cresce o risco de fraude. Os criminosos cibernéticos exploram cada vez mais os sistemas de pagamento digital, as plataformas bancárias on-line e os serviços financeiros peer-to-peer, o que leva ao aumento dos casos de roubo de identidade, invasão de contas e fraudes sintéticas. De acordo com relatórios recentes, as perdas por fraude em fintech no Reino Unido aumentaram devido a métodos de ataque sofisticados, como fraude de troca de SIM e esquemas de phishing direcionados a contas financeiras baseadas em dispositivos móveis. Compreender essas ameaças é fundamental para empresas e consumidores que buscam proteger suas transações financeiras.
As plataformas de fintech são particularmente vulneráveis a fraudes devido à sua natureza digital. Alguns dos tipos mais comuns de fraude em fintechs incluem:
Controle de contas (ATO): Os hackers usam credenciais roubadas para obter acesso a contas de usuários, geralmente ignorando medidas de autenticação fracas.
Fraude de identidade sintética: Os fraudadores criam identidades falsas usando informações reais e fabricadas para abrir contas de fintech e garantir empréstimos.
Fraude de pagamento: Agentes mal-intencionados exploram pontos fracos no processamento de pagamentos para iniciar transações fraudulentas.
Golpes de investimento: Esquemas falsos de investimento em fintech atraem os consumidores com promessas de altos retornos antes de desaparecerem com os fundos.
À medida que os serviços financeiros digitais se expandem, as empresas de fintech precisam implementar medidas de segurança robustas para combater esses riscos emergentes de fraude.
Nós da TMT fornecemos a camada primária de segurança para uma série de negócios digitais, de fintechs a comércio eletrônico. A maioria dos nossos clientes nos utiliza devido à inteligência incomparável que podemos fornecer sobre a integridade de seus clientes – com base em dados em tempo real das companhias telefônicas – o que significa que eles não podem ser mais bem protegidos.
O processo também é rápido e sem complicações: as empresas não precisam ajustar os fluxos de trabalho de integração ou de prevenção de fraudes à medida que entram em novos mercados, e nossa plataforma é totalmente aplicável a qualquer país do mundo e projetada para responder a milhões de consultas por segundo. Na verdade, cobrimos todos os números de celulares do mundo!
O desafio para o setor de fintech, então, é garantir não apenas que esteja empregando protocolos como esse para oferecer segurança ideal, mas também que esteja informando os clientes em potencial sobre isso.
A confiança pode ser cultivada. Se as estatísticas mostrarem que você está mais seguro com uma fintech em vez de correr um risco maior, isso certamente ocorrerá se essa história continuar sendo repetida. Você estará dizendo aos seus clientes o que eles querem ouvir.
Last updated on agosto 17, 2022
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