Zoe Barber
Published on: February 23, 2022
Embora lucrativa, a mudança para o ambiente on-line pode apresentar desafios jurídicos distintos que podem não ser familiares para muitas pequenas e médias empresas (PMEs). O termo coloquial “Know Your Customer (KYC)” (conheça seu cliente) refere-se, em primeiro lugar, a você ter uma boa noção de com quem faz negócios – meu cliente é quem ele diz ser? Catlover1966 diz que seu nome é Sebastian, como sabemos que isso é verdade? Ele mora onde diz que mora? Ele tem realmente 55 anos? Verificações rigorosas de KYC são uma parte vital de qualquer solução KYC.
E, em segundo lugar, refere-se à conformidade com os Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo de 2019. Quase todas as PMEs são obrigadas a aderir às regulamentações de conformidade KYC e antilavagem de dinheiro (AML), que variam de acordo com seu perfil de risco individual.
No entanto, após dois anos de Covid e um crescente setor de fraudes, as empresas se depararam com perfis de risco maiores do que inicialmente previsto.
A pandemia tem sido problemática para muitos setores no Reino Unido. Sem dúvida, as empresas enfrentaram dificuldades durante a pandemia devido a faltas ao trabalho, lockdowns e regulamentações, e muitas entraram em colapso total. As PMEs representam 99,9% de todas as empresas do Reino Unido e, surpreendentemente, mais da metade delas está em operação há cinco anos ou menos.
Enquanto a maioria dos setores relatava grandes interrupções, o setor de comércio eletrônico prosperou, obtendo lucros recordes.
Em 2021, o comércio eletrônico não alimentar aumentou 14,3%; espera-se que as vendas de roupas on-line ultrapassem as vendas na loja em 2022 e 70% dos britânicos pesquisados preferem fazer compras on-line agora, em comparação com menos de 50% antes da pandemia. O que antes era uma mudança gradual no comércio on-line se tornou uma avalanche com a Covid, forçando muitas PMEs a se adaptarem ou sucumbirem.
Diferentemente da maioria dos outros países do mundo, o Reino Unido não tem uma identificação formal de cidadania, o que deixa a responsabilidade de identificar e verificar os clientes para as próprias empresas. Atualmente, as empresas são obrigadas a implementar uma solução KYC razoável, com os processos mais rigorosos deixados para bancos e seguradoras, mas isso pode mudar.
O ano de 2021 começou com o anúncio da estrutura de confiança de atributos e identidade digital, uma tentativa do governo de combater os níveis agora excessivos de fraude. Com o crime cibernético custando £ 2,5 bilhões para residentes e empresas do Reino Unido somente em 2021, um aumento na legislação é uma probabilidade clara.
Em primeiro lugar, é seu trabalho garantir que não esteja negociando com lavadores de dinheiro ou fraudadores – você pode ser responsabilizado se não fizer a devida diligência.
Então, como você pode se manter à frente em relação às regulamentações governamentais e às fraudes, sem incomodar seus clientes com processos de inscrição chatos e trabalhosos?
Quase sempre houve uma compensação entre o KYC e a integração perfeita; compensações que as empresas com perfis de risco mais altos suportaram. Mas talvez não seja assim por muito mais tempo. Muitas PMEs estão deixando de lado o frustrante, mas tradicional, exame de passaporte ou verificações de crédito e, em vez disso, estão colocando novos métodos de verificação digital como um método igualmente eficaz, mas não intrusivo, de identificar e autenticar usuários.
Nunca há uma única solução para a identificação e a prevenção de fraudes – sempre será uma abordagem multifacetada. Algumas soluções modernas incluem rastreamento de comportamento de página, biometria digital e dados da operadora de rede móvel (MNO). Esse último é particularmente promissor porque 96% dos cidadãos do Reino Unido têm números de celular, algo que eles não relutam muito em fornecer durante o processo de registro, o que os torna um ótimo substituto para a identidade.
Os números geralmente são mantidos de contrato em contrato e fornecem informações consideráveis sobre o cliente, como nome, endereço, idade e se o número está funcionando e ativo. Com o celular se tornando o método preferido de compras on-line, os dados da MNO podem ajudar a identificar indicadores de fraude, como se o número de telefone foi transferido ou encaminhado, se um SIM foi trocado ou se o dispositivo foi alterado. Você pode até mesmo verificar se o telefone foi dado como perdido ou roubado em tempo real.
Esses dados não são apenas valiosos para a identificação e verificação, mas também para a prevenção de fraudes. A fraude generalizada deixa você e seus clientes sem dinheiro e pode prejudicar a integridade da marca a longo prazo. A fraude tem prosperado com a Covid, com 410.000 incidentes registrados no Reino Unido somente em 2021. Com o SIM-Swap se tornando um método mais proeminente de invalidar a autenticação de dois fatores, as PMEs que dependem apenas de um método de proteção estão vulneráveis.
Os dados móveis podem ajudar a responder a muitas perguntas importantes de KYC, para que você possa ter mais certeza de que seus clientes são quem dizem ser. Se você quiser saber mais sobre como a TMT pode ajudá-lo a manter seus clientes seguros e aprimorar sua solução KYC, leia mais ou agende uma visita.
Last updated on fevereiro 18, 2025
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