Prevenção de fraudes em seguros, de forma inteligente

Como revolucionar as investigações de seguros usando fontes de dados que os líderes do setor adoram.

O combate à fraude em seguros exige que as seguradoras e os investigadores façam uso inteligente de fontes de dados confiáveis.

Então, que tipo de dados as empresas devem consultar para identificar positivamente os casos de fraude de seguro?

Vamos examinar as brechas na armadura do seguro e descobrir como os dados podem preenchê-las.

O poder essencial da confiança

Se há um elemento que é fundamental para o ideal de um relacionamento de seguro, é a confiança.

Infelizmente, a confiança é muito procurada e pouco oferecida.

A confiança precisa ser mútua no setor de seguros. Os clientes precisam confiar que receberão o suporte ou a indenização solicitada de acordo com seu contrato. As seguradoras precisam confiar que seus clientes são quem dizem ser e que os pedidos de indenização são legítimos.

É esse último ponto que muitas vezes coloca em risco a confiança em um relacionamento de seguro. Com as fraudes de seguro correndo soltas, a confiança é um luxo que as seguradoras não podem se dar ao luxo de conceder cegamente.

Por que a fraude em seguros está se tornando mais comum?

As motivações dos fraudadores que tentam enganar as seguradoras variam. Para fraudadores organizados, explorar e minar a confiança da seguradora por meio de qualquer abertura disponível faz parte de suas atividades diárias.

Cada vez mais, a fraude em seguros é vista como uma forma de “fraude leve” pelo público. Devido à crescente pressão econômica causada pela crise do custo de vida, indivíduos que, de outra forma, cumpririam a lei estão mais propensos a se arriscarem a fazer pedidos de indenização falsificados.

Essa questão foi destacada por vários líderes de pensamento no setor de seguros. Adam Winslow, executivo-chefe de seguros gerais da Aviva no Reino Unido e na Irlanda, explica esse comportamento como “decisões de curto prazo em consequência do ambiente macroeconômico de estilo recessivo”. Isso motiva as tentativas de reforçar as finanças pessoais usando reivindicações falsificadas como um método para obter acesso a um pouco de dinheiro extremamente necessário.

A Aviva está bem ciente do clima em torno da fraude de seguros – em 2021, eles descobriram cerca de 11.000 sinistros fraudulentos, que somaram mais de £ 122 milhões. O número real é certamente ainda maior, devido a sinistros que escaparam da rede e aqueles que ainda estão sendo investigados.

Esse aumento é evidente em todos os seguros, incluindo seguros de automóveis, de dispositivos, de propriedade e de danos pessoais.

A seguradora Zurich atribui um aumento de 25% em seus sinistros fraudulentos de propriedades às pressões econômicas em 2022. Isso resulta em mais de £40.000 por dia de sinistros fraudulentos – mas evitados.

E essa tendência não mostra sinais de desaceleração: espera-se que os crimes financeiros se tornem “ainda mais prolíficos”, de acordo com o aumento do custo de vida, segundo a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido.

Para resistir a esse aumento de fraudes em seguros, as empresas precisam implementar medidas robustas e inteligentes para garantir que não sejam mais vistas como um alvo fácil para indivíduos oportunistas.

Então, qual é a melhor prática conhecida para evitar fraudes em seguros e quais dicas ocultas as empresas podem usar para se manterem à frente do aumento das fraudes?

Prevenção de fraudes em seguros – a abordagem em várias camadas

As medidas tradicionais de combate à fraude eram limitadas em sua capacidade de adotar uma abordagem preventiva, concentrando-se principalmente na identificação e resolução de incidentes de fraude após o fato. Em uma época em que a fraude em seguros era uma constante menos universal, isso seria suficiente.

A educação desempenhou um papel importante nesse processo, treinando os funcionários para identificar padrões e sinais suspeitos que possam indicar fraude, bem como alertando os clientes sobre as características de determinados golpes, como o Ghost Broking. Esse é e tem sido um componente eficaz da estratégia antifraude, e é melhor que seja considerado como parte de uma estratégia mais ampla.

Da mesma forma, ter equipes de investigação proativas internas ou externas é um elemento vital para detectar casos de fraude depois que eles ocorrem, mas elas são tão boas quanto os dados aos quais têm acesso.

As seguradoras ficam vulneráveis quando dependem de dados fracos em todas as suas estratégias de prevenção de fraudes, mas especialmente durante o KYC inicial e a triagem.

Pode ser tentador utilizar apenas o histórico de crédito para verificar se um cliente em potencial é quem ele diz ser. No entanto, como já destacamos no passado, o histórico de crédito é menos inclusivo do que as fontes de dados alternativas.

Todas essas práticas são eficazes e desempenham um papel importante na prevenção e nas investigações de fraudes; no entanto, o que antes era suficiente está se tornando cada vez mais vulnerável na era das constantes fraudes em seguros. A FCA alerta sobre isso, explicando que os fraudadores são um “inimigo complexo e em constante evolução. Eles se adaptarão para explorar novas fraquezas no sistema financeiro e variarão constantemente suas táticas ao visar os vulneráveis para a fraude”.

As seguradoras precisam implementar dados que sejam tão adaptáveis e direcionados quanto as abordagens dos fraudadores que estão tentando repelir.

Os melhores dados novos que você pode adicionar à sua estratégia de prevenção contra fraudes

Diante desses desafios, novos pontos de dados sofisticados podem proporcionar um aumento substancial nas identificações positivas de fraude em todo o processo.

Os dados da operadora de rede móvel (MNO) são particularmente úteis para essa finalidade.

Esses pontos de dados contêm informações úteis sobre um contrato de telefone celular, como a quem ele pertence e alterações recentes no dispositivo e no número. Ao consultar esses dados, as empresas podem acessar insights confiáveis sobre clientes suspeitos de fraude simplesmente pelo número de telefone.

A princípio, esses insights podem parecer amplos, mas com a incorporação inteligente nos fluxos de trabalho de subscrição, investigações e processamento de sinistros, as seguradoras podem evitar habilmente as perdas financeiras decorrentes de fraudes.

Embora os dados da MNO tenham ampla funcionalidade de verificação, autenticação e validação, há algumas verificações em particular que são especialmente úteis para investigações de fraudes de seguros:

Nome e endereço correspondentes:

O uso de informações pessoais roubadas ou falsificadas é uma técnica popular para cometer fraudes em seguros, particularmente proeminente em categorias de fraude como a Ghost Broking. Ao verificar se as informações pessoais sobre o seguro correspondem àquelas atribuídas ao número de telefone, as seguradoras poderão identificar uma grande quantidade de casos de fraude.

ID esperada do SIM e do dispositivo:

Essa verificação é particularmente útil para detectar números de telefone que tenham sido comprometidos. A troca de SIM é um método de aquisição de conta que se baseia na portabilidade do número de telefone legítimo da vítima para um SIM de propriedade do fraudador. Ao verificar o SIM-ID esperado, as seguradoras poderão identificar se um número de telefone sofreu alterações inesperadas que possam indicar uma tentativa de fraude.

Atividade recente e Status de perda/roubo:

Esses podem ser sinais ainda mais úteis de atividade fraudulenta. Se um dispositivo ou número de telefone for registrado como perdido ou roubado, há uma boa chance de que a pessoa que o está usando não seja quem você acredita que seja. Além disso, a verificação da atividade do dispositivo é particularmente útil para prevenir e investigar fraudes de seguro de dispositivos, em que os fraudadores podem estar alegando que um dispositivo foi perdido ou roubado, quando na verdade ele ainda está em posse e em uso.

Como implementar os dados da MNO

Para isso, você precisa negociar e fazer contratos com provedores de rede móvel para acessar seus dados altamente protegidos. A partir daí, você teria que extrair e interpretar os dados em seus próprios processos.

Entretanto, na TMT, já fizemos isso por você. Cultivamos relações estreitas com as maiores operadoras de redes móveis do Reino Unido e da França e criamos uma API personalizável que permite que nossos clientes aproveitem ao máximo esses insights com o mínimo de complicações.

Se você é um provedor de seguros que deseja acompanhar a crescente onda de fraudes no seu setor, estamos aqui para ajudar.

Se você estiver pronto para explorar as possibilidades dos dados da MNO, vamos organizar uma chamada inicial ou uma demonstração. Teremos o maior prazer em discutir suas necessidades e fornecer todas as informações adicionais que você possa precisar.

Se você precisar de um pouco mais de tempo, fique à vontade para fazer qualquer pergunta em nosso recurso de bate-papo ao vivo ou explore os insights em nosso site.

Vamos trabalhar juntos para proteger sua empresa contra fraudes.