O significado de KYC é “Conheça seu cliente”. É o processo de uma empresa verificar a identidade de seus clientes. O KYC é usado com mais frequência em serviços financeiros e existe desde 1882.
Destacaremos os benefícios do número de celular e da inteligência do dispositivo móvel a serem usados para verificação pelas instituições financeiras.
Neste artigo, discutiremos quais são as principais ferramentas do setor, como elas funcionam e por que são importantes para o futuro da fintech.
Na atual economia superdigital e cada vez mais global, as instituições financeiras são extremamente suscetíveis a atividades criminosas ilegais. Portanto, os padrões de verificação KYC (Know Your Customer) são cruciais.
Eles protegem os bancos contra fraude, corrupção, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A conformidade com KYC é um processo que faz parte do processo de integração e se concentra nos seguintes estágios:
O termo verificação KYC é usado para descrever o processo de confirmação e verificação da identidade de um cliente. Para que as instituições financeiras possam fazer negócios com um cliente, elas devem ter um processo robusto de verificação KYC em vigor.
Do ponto de vista do cliente, o processo é simples. Ele precisa fornecer ao banco alguma forma de identificação, geralmente uma carteira de motorista ou passaporte. Em seguida, o banco verificará as informações em seus registros internos.
Se todas as informações coincidirem, o cliente é verificado e pode fazer negócios com o banco. Se houver alguma discrepância, o cliente deverá passar por procedimentos adicionais de verificação até que o banco esteja convencido de que ele é quem diz ser.
A verificação KYC é importante porque ajuda a proteger tanto o cliente quanto a instituição financeira contra atividades criminosas.
Como vimos, os procedimentos de KYC não são totalmente eficazes. Os criminosos descobriram métodos para superá-los, criando identidades falsas ou disfarces corporativos. Eles também podem usar a Internet para ocultar suas atividades e dificultar o rastreamento pelos bancos.
A dark web é uma parte oculta da Internet usada por criminosos para comprar e vender itens e serviços ilegais, como armas e narcóticos. Eles também compram e vendem identidades fraudulentas e, muitas vezes, até reais (roubadas), que podem ser utilizadas para abrir contas bancárias e lavar dinheiro.
Os sistemas KYC, embora inestimáveis na luta contra a criminalidade financeira, não são perfeitos. Os bancos e as empresas de fintech devem acompanhar os criminosos, melhorando continuamente seus métodos e tecnologias.
Nos últimos anos, os bancos têm sofrido pressão crescente dos órgãos reguladores do governo para aprimorar seus procedimentos de KYC. Eles implementaram tecnologia de ponta como um método para aumentar a segurança.
A identificação biométrica é uma dessas inovações. Ela emprega características físicas exclusivas, como impressões digitais ou características faciais, para autenticar a identidade de uma pessoa.
Outras técnicas, como a verificação de número de celular, estão sendo utilizadas para aprimorar os procedimentos de KYC. A análise de big data, por exemplo, é um tipo de tecnologia que ajuda os bancos a detectar tendências no comportamento do cliente e a prever fraudes. Os padrões podem ajudar as equipes policiais a localizar os criminosos.
Além disso, está sendo empregado o aprendizado de máquina, que emprega inteligência artificial para aprender com experiências passadas, analisando dados históricos e identificando padrões que podem ser usados para prever cada vez mais fraudes futuras.
Como você pode ver, as verificações de ID digital são um elemento essencial das operações bancárias KYC que não desaparecerão tão cedo. As instituições financeiras devem se manter na vanguarda da verificação KYC para ficar um passo à frente dos criminosos cibernéticos.
Os criminosos estão sempre à procura de oportunidades para roubar dinheiro de bancos e instituições financeiras. Como resultado, embora os procedimentos de KYC sejam cruciais, eles não são uma solução mágica contra o crime financeiro. Os bancos devem estar um passo à frente dos criminosos, atualizando suas regras e tecnologias regularmente.
Há muitas maneiras diferentes de concluir um processo de verificação de KYC, mas a maioria das organizações usa uma combinação de métodos. Os métodos mais comuns são:
As etapas a seguir geralmente estão envolvidas no processo de verificação do KYC:
Os bancos e as instituições financeiras costumavam realizar verificações de KYC pessoalmente e fazer fotocópias físicas de passaportes ou outras formas de identificação. Hoje em dia, as verificações geralmente são feitas on-line e até mesmo por meio de dispositivos móveis. Falaremos sobre isso a seguir.
No entanto, alguns bancos ainda exigem que os clientes forneçam cópias físicas de seus documentos. Isso geralmente é feito como uma etapa final de verificação depois que o cliente já foi verificado por meio de outros métodos digitais mais modernos.
A verificação do número de celular também é comumente usada como uma etapa adicional de verificação. O cliente fornece seu número de telefone celular e a organização o verifica em seus registros internos. Empresas como a nossa apóiam esse processo, permitindo que as empresas também vinculem o número e o indivíduo, além de poderem verificar se o número fornecido está atualmente em posse da pessoa que as empresas acreditam que seja.
Conforme mencionado anteriormente, a verificação de número móvel e a inteligência de dispositivo móvel são dois métodos que as empresas de fintech podem usar para confirmar a identidade de seus clientes.
Quando um cliente fornece um número de celular, nosso banco de dados pode fornecer uma pontuação de risco de confiança que oferece uma visão geral do grau de confiabilidade dos detalhes fornecidos. Como parte dessas verificações, nosso banco de dados verifica se o número está associado às informações fornecidas, se já esteve envolvido em atividades fraudulentas anteriormente, se está conectado à operadora de celular usual e muito mais.
Dando um passo adiante, também podemos usar nossa inteligência de dispositivos móveis para fazer a correspondência entre o dispositivo móvel e o número. Houve um grande aumento nas fraudes de troca de simuladores e de aquisição de contas, portanto, a possibilidade de fazer a correspondência entre o número e o dispositivo fornece uma indicação de que se trata de uma transação fraudulenta.
O KYC ainda não está concluído após o término da etapa de integração.
Na verdade, é um processo sem fim: uma empresa de fintech deve continuar a monitorar os níveis de risco e fraude de seus clientes e, ao mesmo tempo, monitorar de perto o relacionamento comercial do cliente com ela. Como resultado, o Know-Your-Customer (KYC) é um componente essencial e perpétuo da segurança e da conformidade das fintechs.
A verificação de dispositivo móvel é o processo de usar um dispositivo móvel para determinar a identidade de um usuário. Esse método está se tornando mais popular porque é conveniente e fácil de usar.
A verificação de identidade KYC usando dispositivos móveis pode ser feita com diferentes tipos de identificação, como carteiras de motorista e passaportes.
Adicionando uma camada extra à segurança do dispositivo móvel, usando nossa solução de verificação, podemos fornecer insights sobre a autenticidade do dispositivo que está sendo usado para o processo KYC. Por exemplo, se o nome e o endereço do cliente correspondem aos registros associados ao número fornecido.
Em alguns casos, os dispositivos móveis também são usados para verificar a segurança de uma conta usando a autenticação em duas etapas, que é uma camada extra de segurança.
Um código de autenticação (ou um número de verificação móvel) também é uma solução tecnológica popular para esse tipo de verificação. A autenticação de dois fatores (2FA) é uma forma de segurança que adiciona uma barreira extra (segundo fator) à entrada, além das senhas.
Como a verificação de dispositivo móvel, ela também usa dispositivos móveis, mas, em vez de digitalizar uma identificação, os usuários são solicitados a inserir um código único que é enviado para o telefone.
Quando um cliente se registra para uma nova conta, a empresa de fintech geralmente pede que ele forneça seu número de telefone. O número de telefone pode então ser usado para fins de verificação.
O número de telefone geralmente é armazenado de forma segura pela organização ou por terceiros. Os códigos de autenticação de dois fatores (2FA) podem ser enviados para o telefone do cliente em uma mensagem de texto, quando necessário. Somos especialistas nesse tipo de KYC e podemos ajudar sua empresa a implementá-lo com segurança.
Agora que já discutimos alguns dos métodos que as empresas de fintech usam para verificar a identidade de seus clientes, vamos dar uma olhada nos requisitos de autenticação KYC para fintech.
Combate à lavagem de dinheiro KYC (verificação de identidade AML) está se tornando essencial para as empresas de fintech, mesmo aquelas que se enquadram na área cinzenta entre os setores regulamentados, como o bancário, e os menos regulamentados, como o de criptografia.
Os requisitos de KYC para fintechs são semelhantes aos dos bancos. O cliente deve fornecer seu nome, endereço, número de telefone e data de nascimento. As empresas de fintech também são obrigadas a verificar a identidade do cliente usando uma carteira de identidade ou passaporte emitido pelo governo.
Ao verificar o dispositivo, as empresas estão ajudando a garantir que a pessoa que está usando a conta é realmente o cliente e não outra pessoa.
A verificação da identidade digital é essencial. Os números de telefone celular são uma maneira conveniente de verificar a identidade dos clientes, especialmente quando a verificação de identidade digital não é uma opção. Ao usar a verificação de número de telefone, as empresas de fintech podem ter certeza de que estão lidando com clientes legítimos.
No entanto, em alguns casos, as empresas de fintech, como criptomoedas e plataformas de negociação, estão sendo criticadas por não realizarem KYC suficiente.
Para combater isso, muitas plataformas estão recorrendo à verificação do número de telefone como uma forma de aumentar a verificação de identidade.
Por exemplo, comprar bitcoin anonimamente não é mais uma possibilidade, pois muitas plataformas agora exigem a verificação do telefone celular para que os usuários possam comprar ou vender moedas digitais.
É possível negociar bitcoin anonimamente em algumas plataformas, mas isso não é recomendado, pois geralmente é muito mais difícil e arriscado. Os caixas eletrônicos de criptomoeda também podem ser usados para comprar bitcoin sem fornecer identificação. Porém, não está claro por quanto tempo essa falta de regulamentação durará.
Atualmente, o setor de criptomoedas não é regulamentado ou é apenas levemente regulamentado na maior parte do mundo. Isso pode mudar no futuro, à medida que os governos se tornarem mais conscientes das moedas digitais e de seu possível abuso.
As alegações de que a falta de um KYC vigoroso no setor de criptomoedas permite a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo não vão desaparecer.
As empresas inteligentes de fintech no espaço das criptomoedas podem, portanto, usar o KYC e a verificação do telefone celular como uma forma de se diferenciar da concorrência. Elas podem agradar aos órgãos reguladores e deixar seus clientes satisfeitos usando processos de prevenção de fraudes. Elas também podem dar credibilidade a seus negócios e tornar mais difícil para os criminosos abusarem de seus sistemas.
Tudo isso resulta em um setor de fintech mais seguro e protegido para todos os envolvidos.
No Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) publicou orientações sobre os requisitos de KYC para bancos desafiadores.
A FCA define um challenger bank como “um banco que não é um dos ‘quatro grandes’ bancos de rua e não tem uma grande participação no mercado”.
As diretrizes da FCA afirmam que os bancos desafiadores devem adotar uma abordagem baseada em risco para o KYC. Isso significa que o nível de due diligence realizado será baseado nos riscos específicos associados a cada cliente.
Nos EUA, o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) também publicou orientações sobre KYC para instituições financeiras.
As diretrizes do OFAC estabelecem que todas as instituições financeiras devem ter um programa KYC abrangente em vigor. Esse programa deve ser elaborado para identificar e reduzir os riscos associados à realização de negócios com determinados indivíduos ou entidades.
Tanto a orientação da FCA quanto a da OFAC deixam claro que o KYC e a verificação do celular são ferramentas importantes para as instituições financeiras. Ao implementar esses processos, os challenger banks podem garantir que estão em conformidade com as regulamentações governamentais.
Os dispositivos dos clientes devem ser verificados em conjunto com sua identificação para evitar comportamentos fraudulentos.
Usar um número de telefone celular é uma ótima maneira de conduzir o processo de verificação.
TMT Verify é uma solução que pode ajudar as empresas com o KYC. O TMT Verify aproveita uma variedade de fontes de dados, incluindo consultas de rede em tempo real e acesso direto aos dados das operadoras de celular.
A API Verify única oferece às equipes de KYC das fintechs informações essenciais sobre o número do cliente, permitindo que elas tomem a decisão mais informada possível e, ao mesmo tempo, proporcionem a melhor experiência possível ao usuário.
As empresas que não verificam os dispositivos de seus clientes estão se expondo a possíveis abusos e fraudes. Ao verificar o dispositivo, você garante que a pessoa que verifica sua identidade é realmente o cliente e não outra pessoa.
As PMEs e as empresas iniciantes de fintech no espaço financeiro digital podem usar a verificação de número de celular a seu favor. É uma maneira rápida e fácil de começar a usar a verificação de identidade e pode ser usada em conjunto com outros métodos, como reconhecimento facial ou leitura de impressões digitais.
O financiamento digital é uma parte importante da economia global, e a verificação do número de celular é uma ferramenta valiosa para as empresas que desejam fazer negócios nesse espaço.
O KYC não é apenas uma etapa importante na prevenção da lavagem de dinheiro e de outras atividades fraudulentas. Ele também protege os clientes contra roubo de identidade.
Em 2021, estima-se que houve 16,73 milhões de vítimas de roubo de identidade nos Estados Unidos, o que custou às empresas e aos consumidores mais de US$ 24 bilhões, de acordo com o relatório Javelin Strategy & Research Identity Fraud, 2021.
Ao verificar o dispositivo usado para verificações de identidade, você pode ajudar a proteger seus clientes e sua empresa.
Exemplos de fraudes que os usuários podem cometer quando os dispositivos não são verificados incluem o uso de um telefone diferente para abrir uma conta em nome de outra pessoa, a criação de uma conta fraudulenta com informações pessoais roubadas ou o uso de um telefone que tenha sido dado como perdido ou roubado.
As normas de KYC variam de país para país. Nos Estados Unidos, os bancos são obrigados a verificar a identidade de seus clientes usando um documento de identidade emitido pelo governo.
Na União Europeia, os bancos também são obrigados a verificar a identidade de seus clientes, mas eles têm mais opções quando se trata de verificá-la. Eles podem usar um documento de identidade emitido pelo governo ou um passaporte, ou podem usar um serviço de verificação de identidade eletrônica.
As normas de KYC estão sempre evoluindo e mudando para atender às demandas do setor de tecnologia financeira. As empresas de fintech devem se manter atualizadas com relação às normas KYC mais recentes para evitar processos.
A PSD2 é uma medida regulatória que foi adotada pela Comissão Europeia em 2015 e significa Payment Service Directive 2. É um decreto legal emitido pela Comissão Europeia em 2015.
A PSD2 revolucionou o open banking e afrouxou o monopólio dos bancos no acesso aos dados das contas dos clientes. Os clientes agora podem solicitar que seus bancos compartilhem dados de contas com provedores terceirizados que oferecem produtos como empréstimos, seguros e investimentos.
O KYC é uma parte essencial do open banking e do sucesso da PSD22. Todas as instituições financeiras devem cumprir as normas de KYC para proteger os clientes dos riscos cada vez maiores de fraude e lavagem de dinheiro.
Vamos falar rapidamente sobre os quatro níveis de KYC e como eles se aplicam às empresas de Fintech.
Esse é o primeiro nível do KYC e é o mais básico.
Uma empresa financeira ou uma agência externa pode empregar vários métodos para confirmar a identificação de um novo cliente.
A empresa de fintech começa solicitando informações básicas, como nome, endereço e assim por diante. Em seguida, esses dados são verificados usando bancos de dados com dados de identificação e registros criminais.
Também podem ser exigidos fatos adicionais. Os clientes individuais podem ser obrigados a descrever sua linha de trabalho e o objetivo de sua empresa, bem como suas transações financeiras.
Esse é o segundo nível do KYC e inclui procedimentos de verificação mais detalhados.
A CDD exige que uma instituição financeira examine mais de perto seus clientes e avalie os riscos associados a eles. Esse nível de KYC também inclui medidas para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
As empresas devem coletar informações mais detalhadas sobre seus clientes, incluindo sua ocupação e fonte de renda. Elas também devem examinar todas as transações financeiras do cliente, por menores que pareçam.
Esse é o terceiro nível de KYC e se aplica a clientes que usam dispositivos digitais para verificar suas identidades.
Esse nível de KYC é usado para verificar as identidades dos clientes que usam dispositivos digitais, como telefones, laptops e tablets, para acessar suas informações financeiras.
As empresas devem tomar precauções adicionais para garantir que os dispositivos que estão sendo usados não sejam fraudulentos.
Esse é o quarto e mais abrangente nível de KYC e é reservado para clientes ou transações de alto risco.
O EDD é usado quando uma instituição financeira tem dúvidas sobre um cliente ou transação. Esse nível de KYC inclui os procedimentos de verificação mais detalhados e leva mais tempo para ser concluído.
As empresas devem coletar ainda mais informações sobre seus clientes, incluindo seus relacionamentos pessoais e comerciais. Elas também devem examinar todas as transações financeiras do cliente, por menores que pareçam.
Dependendo do tipo de produto ou serviço de fintech que uma empresa oferece, isso pode fazer com que você tenha a obrigação de realizar a devida diligência aprimorada.
Como as empresas de fintech podem garantir a conformidade com os requisitos de KYC com recursos limitados? As empresas de fintech emergentes estão recorrendo cada vez mais a softwares de identidade digital empresarial como o nosso.
As soluções empresariais de verificação de identidade digital são plataformas de software. Elas ajudam as empresas a verificar as identidades de seus clientes. Essas plataformas usam tecnologia de ponta para verificar com rapidez e precisão as identidades dos clientes usando seus números de telefone celular ou outros recursos de dispositivos digitais.
As empresas mais bem-sucedidas nesse espaço são aquelas que oferecem uma ampla gama de serviços de verificação de identidade. Isso inclui verificação de número de telefone, verificação de endereço de e-mail e verificação de perfil de mídia social.
Eles também fornecem relatórios e análises detalhados para que as empresas possam acompanhar o progresso de seus esforços de KYC.
Com o uso de ferramentas e técnicas de KYC, incluindo a verificação de dispositivos móveis, as empresas podem garantir que seus clientes sejam quem dizem ser e que suas contas estejam seguras. Os números de telefone dos clientes a serem usados para verificação podem ser armazenados com segurança e permitir operações KYC rápidas.
As empresas emergentes de fintech, inclusive as relacionadas a criptomoedas, devem se certificar de que estão usando as tecnologias mais recentes para verificar a identidade de seus clientes. Um aplicativo de verificação de número de telefone celular de terceiros pode, muitas vezes, atender aos requisitos de conformidade.
Isso os ajudará a proteger seus clientes e a garantir que suas contas estejam seguras e protegidas. Também garantirá que você esteja em conformidade com os requisitos regulamentares.
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Você sabe a diferença entre KYC e KYB? Descubra em nosso artigo relacionado.
Last updated on maio 11, 2022
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