Um guia completo para verificação de identidade on-line

Garantir a segurança e a integridade da identidade do usuário tornou-se uma prioridade para empresas e indivíduos. A verificação de identidade on-line surgiu como uma solução confiável, ajudando as organizações a estabelecer a identidade dos usuários e a detectar possíveis fraudes ou atividades mal-intencionadas. Estima-se que 1 em cada 15 pessoas no mundo seja afetada por uma forma de fraude de identidade, o que torna a proteção da sua empresa ainda mais importante do que nunca.

Neste guia, vamos nos aprofundar no conceito de verificação de identidade on-line, sua importância, riscos e desafios, o processo de verificação de identidade on-line e os benefícios que ele oferece. Além disso, discutiremos as tecnologias utilizadas atualmente e exploraremos os benefícios do uso de dados móveis para aprimorar a verificação de identidade.

Definição de verificação de identidade

A verificação de identidade é o processo de confirmar a autenticidade e a legitimidade da identidade reivindicada por um indivíduo. Ela envolve o estabelecimento da precisão e da validade de vários atributos de identidade, como nome, idade, endereço e outras informações relevantes.

Como a verificação de identidade é diferente da autenticação?

A verificação de identidade e a autenticação são dois processos distintos, embora muitas vezes sejam usados juntos para estabelecer confiança e proteger as transações on-line. Aqui estão as diferenças entre eles:

A verificação de identidade é o processo de confirmar a identidade de um indivíduo estabelecendo a precisão e a validade de vários atributos de identidade, como nome, idade, endereço e outras informações relevantes. Seu objetivo é garantir que a pessoa que reivindica uma identidade seja de fato quem ela diz ser. Normalmente, a verificação de identidade envolve a verificação de documentos de identificação e a realização de verificações de antecedentes. Os dados móveis podem ser usados para acelerar esse processo.

A autenticação, por outro lado, é o processo de verificação da identidade de um usuário durante uma sessão ou interação específica. Ela garante que o usuário que está tentando acessar um sistema ou realizar uma transação é o mesmo indivíduo que foi verificado durante o processo de verificação de identidade. Normalmente, a autenticação é feita por meio do uso de credenciais, como nomes de usuário, senhas, códigos de verificação de uso único, biometria, informações do dispositivo, dados da operadora de rede móvel (MNO) ou outras formas de tokens seguros.

Importância da verificação de identidade digital

A verificação da ID digital desempenha um papel fundamental para garantir a confiabilidade e a segurança das transações on-line e do acesso à conta.

Ao verificar as identidades dos usuários, as empresas podem evitar o roubo de identidade, cumprir os requisitos regulamentares, reduzir fraudes, aprimorar as medidas de segurança cibernética e estabelecer uma experiência de usuário perfeita e confiável.

Evolução da verificação de identidade on-line

Ao longo dos anos, os métodos de verificação de identidade on-line evoluíram para acompanhar o cenário mutável das ameaças de fraude. Os avanços na tecnologia abriram caminho para métodos de verificação mais sofisticados e robustos, como a biometria e o reconhecimento facial.

Essas tecnologias muitas vezes substituíram os métodos tradicionais, como a verificação de documentos físicos, para oferecer um meio mais rápido e confiável de verificar a identidade, melhorando a precisão e a experiência do usuário.

Métodos comuns de verificação de identidade

1. Verificação de documentos: Esse método envolve a verificação da autenticidade de documentos de identificação, como passaportes, carteiras de motorista e carteiras de identidade. As soluções digitais agora permitem que as empresas verifiquem documentos remotamente usando algoritmos avançados.
2. Verificação por SMS: A verificação por SMS, como as senhas de uso único, envolve o envio de um código para um número de celular registrado, que o usuário deve inserir para validar sua identidade. Esse método confirma a posse do dispositivo móvel associado ao número registrado. No entanto, há riscos associados a esse método devido a fraudes de controle de contas, como a troca de SIM.
3. Verificação de dispositivos: A verificação do dispositivo analisa o dispositivo usado por um indivíduo para determinar sua confiabilidade. Esse método considera fatores como tipo de dispositivo, local, endereço IP e outros atributos relacionados ao dispositivo.
4. Aplicativos de autenticação: Os aplicativos de autenticação geram códigos sensíveis ao tempo que os usuários precisam inserir para verificação. Esses aplicativos podem ser instalados em smartphones e fornecem uma camada adicional de segurança.
5. Verificação biométrica: A verificação biométrica utiliza atributos biológicos ou comportamentais exclusivos, como impressões digitais, características faciais ou reconhecimento de voz, para verificar a identidade.
6. Verificação baseada em verificação de crédito: Esse método envolve a verificação do relatório de crédito e da pontuação de crédito de um indivíduo para verificar sua identidade. Ele avalia padrões e discrepâncias no comportamento financeiro.
7. Autenticação de dois fatores: A autenticação de dois fatores exige que os usuários forneçam duas formas separadas de identificação, como uma senha e um código de verificação único enviado por e-mail ou SMS.

Riscos e desafios na verificação de identidade

Embora os métodos de verificação de identidade ofereçam maior segurança, eles não estão imunes a riscos e desafios:

1. Roubo de identidade: O roubo de identidade envolve o acesso não autorizado às informações pessoais de um indivíduo para fins fraudulentos. Isso pode resultar em danos financeiros e de reputação significativos.
2. Métodos usados pelos ladrões de identidade: Os ladrões de identidade empregam várias técnicas, incluindo phishing, ataques de troca de identidade, aquisição de contas e violações de dados, para extrair ou explorar informações pessoais valiosas.
3. Phishing: o phishing envolve tentativas fraudulentas de obter informações confidenciais, geralmente por meio de e-mails ou sites enganosos criados para imitar entidades legítimas.
4. Sim-Swap e sequestro de contas: Os ataques Sim-swap ocorrem quando um agente mal-intencionado convence uma operadora de telefonia a transferir o número de celular da vítima para um dispositivo que ele controla, permitindo que ele intercepte mensagens de verificação e obtenha acesso a contas.
5. Violações de dados: As violações de dados ocorrem quando indivíduos não autorizados obtêm acesso a dados confidenciais armazenados pelas organizações. Os dados roubados podem ser usados para roubo de identidade.
6. Consequências do roubo de identidade: As consequências do roubo de identidade variam de perda financeira e crédito prejudicado a danos à reputação e sofrimento emocional da vítima.

Consequências da verificação de identidade deficiente e dos processos demorados de verificação de identidade

Há consequências significativas para as empresas que não conseguem o equilíbrio certo quando se trata de seu processo de verificação de identidade on-line. Os setores regulamentados têm a obrigação legal de realizar verificações de identidade, como os bancos on-line. Em 2022, mais de £ 1,2 bilhão foi roubado por meio de fraudes on-line de clientes bancários do Reino Unido.

No entanto, ainda é importante tornar essas verificações o mais simplificadas possível para evitar a criação de uma experiência de usuário ruim para os clientes on-line. Se o seu processo de verificação for muito complicado, ele poderá afetar diretamente as taxas de atribuição e retenção de clientes.

Por outro lado, se as verificações de identidade não forem suficientes, as empresas correm um risco muito maior de se tornarem vítimas de fraudes on-line ou de se depararem com problemas legais com os órgãos reguladores associados. Os dados móveis são uma fonte confiável de dados de clientes, que podem ser totalmente integrados aos seus processos existentes sem nenhum atrito adicional.

O que é verificação de identidade digital?

A verificação de identidade on-line ou digital é o processo de verificação da identidade de um indivíduo por meios digitais. Em vez de depender de verificação presencial, a verificação de identidade on-line utiliza a tecnologia e vários métodos de verificação para estabelecer confiança e verificar a identidade remotamente.

Como funciona a verificação de identidade digital

A verificação de ID digital envolve o uso de processos automatizados, algoritmos e soluções tecnológicas para verificar os atributos de identidade. Ela combina diferentes métodos de verificação, incluindo verificação de documentos, biometria, verificações de dispositivos e outros, para estabelecer um perfil de identidade abrangente e determinar a autenticidade da identidade reivindicada.

Os dados fornecidos pelas operadoras de rede móvel também são uma ferramenta poderosa para a verificação de ID digital. Isso se deve ao fato de ser uma forma de dados confiáveis, raramente alterados pelos clientes quando comparados a fatores tradicionais, como endereço. Além disso, é muito mais difícil de falsificar ou manipular para fins de fraude.

Verificações de identidade tradicionais vs. API de verificação on-line

As verificações de identidade tradicionais, como a verificação de documentos físicos, são demoradas e, muitas vezes, sujeitas a erros humanos. As APIs de verificação on-line permitem que as empresas automatizem o processo de verificação, garantindo maior precisão, eficiência e escalabilidade. Elas se integram a vários métodos de verificação, permitindo uma experiência de verificação de identidade perfeita e em tempo real.

Os benefícios da verificação de identidade digital

A implementação da verificação de ID digital oferece vários benefícios, inclusive:

1. Conformidade regulatória: A verificação de ID digital ajuda as organizações a atenderem aos requisitos regulamentares relacionados à identificação de clientes, combate à lavagem de dinheiro (AML), regras de Know Your Customers(KYC) e muito mais.
2. Prevenção de fraudes e segurança cibernética aprimoradas: Ao empregar vários métodos de verificação e verificações em tempo real, a verificação de ID digital reduz significativamente o risco de fraude e fortalece as medidas gerais de segurança cibernética.
3. Eficiência de custos: Os processos automatizados de verificação de identidade digital simplificam as operações, reduzem o esforço manual e minimizam os custos associados aos métodos tradicionais de verificação de identidade.
4. Melhoria da experiência do cliente: A verificação de identidade digital proporciona uma experiência simples e fácil de usar, eliminando a necessidade de os indivíduos apresentarem documentos fisicamente ou visitarem escritórios para verificação de identidade.

Práticas recomendadas para implementar a verificação de identidade on-line

Ao considerar a melhor abordagem para os seus processos de verificação de identidade on-line, há algumas implicações a serem consideradas, atingindo o equilíbrio certo entre verificações robustas e atrito adicional no seu processo de verificação. Isso inclui:

Escolha do método de verificação correto

É importante que você escolha o método de verificação correto para seus clientes. O uso de dados móveis é uma ótima maneira de fazer isso, pois é justo supor que a maioria deles possui um dispositivo móvel, o que facilita o uso dos dados associados para verificações de ID e verificação.

Garantia de conformidade com os regulamentos

Dependendo da jurisdição e do setor em questão, as empresas on-line são legalmente obrigadas a realizar verificações rigorosas de identidade para ajudar na proteção contra fraudes on-line e lavagem de dinheiro.

Priorização da experiência do usuário

Manter seus clientes satisfeitos também é uma prioridade ao considerar seu processo de verificação on-line. Embora seja seguro, se as verificações de identidade forem excessivamente complexas ou acrescentarem muito atrito adicional, é possível que você veja as taxas de retenção de clientes diminuírem com o tempo.

Atualização regular dos processos de verificação

A proficiência dos ataques cibernéticos está sempre melhorando, portanto, também é importante revisar e atualizar regularmente seus processos para garantir a proteção contra os riscos mais recentes.

Tecnologias na verificação de identidade on-line

Várias tecnologias são essenciais para o campo da verificação de identidade on-line:

1. APIs de dados móveis: As APIs de dados móveis permitem que as empresas acessem e analisem dados associados a dispositivos móveis, possibilitando a verificação de dispositivos e a prevenção aprimorada de fraudes.
2. Reconhecimento facial: A tecnologia de reconhecimento facial analisa as características faciais para identificar e verificar indivíduos, criando um processo de verificação rápido e sem contato.

Como os dados móveis fortalecem a verificação de identidade

Os dados móveis fornecem informações valiosas e fortalecem a verificação de identidade:

1. Benefícios em comparação com outros métodos: As técnicas de verificação de dados móveis, como as verificações de inteligência do dispositivo, fornecem informações contextuais e em tempo real, tornando-as mais confiáveis e precisas do que os métodos tradicionais.
2. Confiabilidade dos dados: As fontes de dados móveis oferecem informações abrangentes e atualizadas, permitindo que as empresas verifiquem os atributos de identidade com um nível mais alto de confiança.
3. Globalização: Os dados móveis estão disponíveis em todo o mundo e são muito mais padronizados do que outras formas de dados de verificação de identidade.
4. Resultados instantâneos: Os bancos de dados de números móveis podem ser acessados em menos de um segundo usando uma API de dados móveis. Isso acelera o processo e reduz os custos em comparação com a verificação de documentos de identificação físicos.

Setores que adotam a identificação digital

A verificação de ID digital está se tornando mais predominante em vários setores, por uma série de motivos:

Serviços financeiros: Há uma quantidade significativa de legislação que afeta o setor de serviços financeiros. As verificações de Know Your Customer (KYC) e Anti Money Laundering (AML) são exemplos em que os bancos e outras instituições financeiras são obrigados a realizar verificações de identidade on-line para se protegerem contra fraudes.

Assistência médica: À medida que mais pacientes acessam o sistema de saúde remotamente e on-line, a verificação de identidade digital está se tornando muito mais importante para garantir informações consistentes sobre os pacientes e também para proteger contra a possibilidade de esses dados caírem em mãos erradas.

Comércio eletrônico: Como as transações fraudulentas continuam a aumentar on-line, tornou-se cada vez mais importante que as empresas de comércio eletrônico não regulamentadas realizem verificações de identidade para se protegerem dos custos do crime cibernético.

Viagens e hospitalidade: As verificações de identidade on-line são cada vez mais usadas para confirmar que a pessoa que está alugando uma propriedade de férias é a pessoa que diz ser. Isso ajuda a proteger o proprietário da propriedade contra danos e riscos aos seus ativos físicos. Isso ajuda a proteger o proprietário do imóvel contra danos e outros riscos aos seus ativos físicos.

Jogos de azar e apostas: As empresas de jogos de azar têm a obrigação legal de garantir que os usuários da plataforma tenham mais de 18 anos. Elas se esforçam muito para simplificar o processo de integração e a verificação de ID móvel permite reduzir o atrito em seus processos.

Entretenimento adulto: É importante proteger as crianças de conteúdo nocivo on-line e, por isso, cada vez mais o setor adulto está sendo obrigado a realizar a verificação completa da identidade dos usuários. Um número de telefone celular está sendo usado com frequência para fazer isso, em vez de detalhes de cartão de crédito.

APIs de verificação on-line para verificações de identidade sem atrito

Para todos esses setores e outros, as ferramentas de API de verificação on-line são quase sempre a maneira mais rápida e eficaz de simplificar as verificações de identidade existentes. Isso ocorre porque elas podem ser integradas aos sistemas existentes e as pesquisas de dados móveis associadas podem ser retornadas rapidamente, de qualquer lugar do mundo. Elas também são mais confiáveis quando você utiliza dados de operadoras de rede móvel, pois são mais difíceis de manipular.

Considerações finais

Concluindo, a verificação de identidade on-line é um aspecto essencial da realização de transações on-line seguras e confiáveis. Ao aproveitar tecnologias como APIs de dados móveis e verificação biométrica, as empresas podem estabelecer um processo de verificação de identidade on-line robusto e eficiente que equilibre a segurança e a experiência do usuário de forma eficaz.