Zoe Barber
Published on: January 11, 2023
A fraude de pagamento por push autorizado, ou fraude de APP, é um golpe de engenharia social realizado por meio de um sistema de pagamentos em tempo real. Os golpes de APP podem variar em seu design, mas o processo subjacente é o mesmo. Você engana uma pessoa ou empresa para que ela autorize uma transferência de dinheiro para a conta bancária do golpista e depois desaparece.
A fraude de APP é um dos tipos de fraude que mais crescem devido ao aumento da popularidade dos pagamentos em tempo real. Esses pagamentos dão aos fraudadores muito tempo para esconder o dinheiro e desaparecer antes que a vítima perceba o golpe. Isso também dificulta a recuperação e os reembolsos. Precisamos entender a fraude de APP antes de podermos combatê-la. É por isso que vamos delinear algumas estratégias e soluções importantes para evitar fraudes em aplicativos. Manter sua empresa e seus clientes seguros é fundamental.
Os tipos de fraude de APP incluem:
Golpes de falsificação de identidade
Golpes de romance
Golpes de compra
Golpes de desvio de direção
Golpes de investimento
O sucesso das soluções de fraude adjacentes levou naturalmente os fraudadores à engenharia social. Isso se deve ao fato de que ela tem baixos requisitos técnicos com um mínimo de evidências rastreáveis. Embora os impostores deixem sinais reveladores que as empresas podem perceber, reconhecer um indivíduo sob coerção é muito mais difícil. Isso exige que os provedores de serviços financeiros (FSPs) analisem conjuntos de dados totalmente novos. O ponto cego nas estratégias de fraude só é agravado pela relutância de algumas vítimas em denunciar o golpe.
O relatório 2021 UK Finance detalhou um aumento de 39% na fraude de APP, custando mais de £ 583,2 milhões para o setor financeiro e para os clientes. Compare esse valor com os £ 479 milhões perdidos em 2020 e você começará a perceber um aumento considerável. À medida que as famílias apertam os cordões à bolsa e se preparam para uma recessão, os consumidores estão se tornando mais vocais sobre a falta de ajuda que estão recebendo em relação à fraude. Semanalmente, surgem notícias relatando as falhas de sites, empresas e indivíduos em ajudar a proteger os mais vulneráveis.
No entanto, nem tudo é ruim, os órgãos reguladores financeiros e os FSPs têm discutido as estratégias necessárias para combater o recente aumento. Os relatórios divulgados detalhando as recomendações geraram discussões no setor que abrangem uma série de tópicos, permitindo que bancos, empresas de telecomunicações e grandes empresas de tecnologia se perguntem o que mais podem fazer.
Apesar do disfarce, há alguns identificadores claros que as empresas podem procurar ao identificar transações de risco. Com uma combinação desses pontos de dados, o perfil de risco de uma transação específica pode ser quantificado e tratado adequadamente. Podemos dividir os dados em duas categorias: comportamentais e situacionais.
Muitas vezes, quando um golpe de APP está em andamento, a vítima está usando o celular, falando com o golpista para receber instruções. Informações como essas podem ser colocadas em camadas para dar à empresa uma visão mais clara da situação em que o pagador se encontra e, portanto, podem reduzir diretamente a fraude de APP.
É por isso que na TMT estamos lançando nossa mais nova chamada de dados – Scam Signals – em parceria com as principais redes de telefonia móvel do Reino Unido, BT/EE, Telefonica, Three e Vodafone. Isso permite que sua empresa verifique indicadores importantes de fraude sem destruir a experiência do cliente, evitando fraudes e eliminando a ansiedade, a frustração e a perda de tempo de todos os envolvidos. Os insights de ponta da rede móvel, quando combinados com sinais de risco comportamentais, podem aumentar a identificação de fraudes de APP em 25%.
Os grandes FSPs estão reforçando suas soluções antifraude para melhor se protegerem contra fraudes de APP por meio de camadas de conjuntos de dados mais ricos. Mas há esforços substanciais em todo o setor que precisam ser adotados se quisermos ter uma chance contra a fraude.
Quando os FSPs e os provedores de serviços de pagamento (PSPs) compartilham informações como parte de um sistema de pagamentos mais rápido, eles obtêm uma visão geral mais segura das interações com seus clientes. A incorporação da captura de dados tanto para o banco remetente quanto para o banco destinatário apresenta uma oportunidade de identificar transações suspeitas antes da autorização. Por exemplo, um beneficiário que envia dinheiro de aluguel para uma conta pessoal em vez de uma conta comercial é um sinal de alerta. A coleta e o compartilhamento de dados comportamentais e situacionais ricos com outras empresas podem dar a todos uma chance melhor de capturar fraudadores antes que os clientes acabem sendo vítimas.
Um órgão regulador de todo o setor forneceria supervisão e poderia responsabilizar aqueles que não aderissem, padronizaria a tecnologia e o compartilhamento de dados, bem como rastrearia e monitoraria as tendências de fraude para se adaptar melhor aos aumentos em tipos específicos de fraude de APP. Se o setor tivesse um dever universal de cuidado com seus clientes, a probabilidade de reembolso aumentaria e os bancos amigos dos clientes não seriam mais os únicos prejudicados. A PSR apresentou recentemente uma proposta de reembolso obrigatório, mas ela não abrange todos os pagamentos, deixando os pagamentos internacionais e CHAPS desprotegidos.
É preciso fazer mais para facilitar a transferência segura de pagamentos de grande valor. Muitas vezes, os pagamentos de grande valor são tratados da mesma forma que os pagamentos de pequeno valor, e isso precisa mudar. Os provedores de serviços financeiros devem considerar a possibilidade de adicionar verificações e atritos adicionais para pagamentos como depósitos domésticos para garantir que as perdas financeiras não mudem suas vidas.
As empresas de mídia social, os mecanismos de pesquisa e os provedores de telecomunicações precisam moderar melhor o conteúdo que passa por seus canais. Com o adiamento do projeto de lei sobre segurança on-line, as repercussões de anúncios falsos em sites ou por SMS são poucas. Os consumidores geralmente ficam sobrecarregados com inúmeras mensagens fraudulentas. Embora eles consigam distinguir facilmente algumas delas, o grande volume pode fazer com que acabem sendo enganados.
Existem várias campanhas que os provedores de serviços financeiros podem realizar para informar seus clientes sobre os perigos da fraude de APP, principalmente a campanha Take Five To Stop Fraud. A campanha se concentra nas cinco etapas que uma pessoa deve se perguntar antes de prosseguir com um pagamento. Isso pode incluir a verificação de eventos com números de empresas legítimas, desconfiar de ofertas on-line “boas demais para serem verdadeiras” e ignorar ou denunciar pop-ups ou mensagens SMS que falem sobre mau funcionamento de pagamentos ou sistemas de computador. Essas campanhas podem ser tanto internas quanto externas e podem reduzir o risco de você e seus clientes perderem dinheiro com um custo muito baixo.
Manter seus clientes e funcionários seguros pode fazer com que as empresas economizem dezenas de milhares de libras e garantir aos clientes que seu dinheiro está em mãos responsáveis e cuidadosas. Se a sua empresa não for capaz de evitar totalmente a fraude de aplicativos, agende uma chamada para discutir o potencial dos dados de rede móvel como solução para a fraude de aplicativos. Nossos dados podem elevar suas operações comerciais e manter suas finanças e clientes seguros. Se você quiser saber mais sobre a campanha Take Five To Stop Fraud para ajudar a educar os clientes, acesse o link abaixo.
Last updated on janeiro 11, 2023
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