Edward Glasscote
Published on: June 27, 2022
Se você estiver usando apenas fontes tradicionais de informações em suas verificações de integração, AML e KYC, estará, sem saber, fechando a porta para uma porcentagem significativa de clientes em potencial. Se você quiser evitar a exclusão do grupo demográfico de perfil reduzido e tornar seu software de verificação de identidade KYC mais inclusivo, os aplicativos inovadores de dados podem ajudar.
O Know Your Customer (KYC) é um elemento essencial do processo de integração. Em resumo, é o processo de verificação de que as informações fornecidas pelo usuário durante a inscrição são precisas.
Isso é necessário para evitar os danos financeiros da fraude de identidade. Há também o risco de a base de clientes ficar sobrecarregada com personas completamente sintetizadas.
As verificações de KYC também mantêm a empresa em conformidade com os Regulamentos de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo de 2019. Os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) são realizados juntamente com o KYC devido a esse objetivo conjunto.
Verificar a identidade não é uma tarefa simples – no âmbito físico, verificar se alguém é real é tão simples quanto segurar um documento de identificação válido com foto ao lado do rosto, mas o anonimato do espaço digital apresenta desafios maiores.
Para ter confiança na identidade das pessoas com quem você lida, sua empresa precisa de informações verificáveis para verificar – quanto maior o detalhe e o histórico, mais confiante você pode estar. Para atender a esse requisito, o software KYC típico utiliza dados de uma ou mais das seguintes fontes:
Embora essas fontes de informação possam fornecer uma prova convincente de identidade no software KYC, elas deixarão um grande segmento de clientes incapazes de provar sua identidade. Esses segmentos geralmente se enquadram em linhas demográficas, portanto, longe de ser uma seleção aleatória, o software KYC que usa essas fontes pode excluir inconscientemente determinados grupos.
O grupo demográfico “thin-file” consiste em pessoas que têm pouco ou nenhum histórico de crédito.
Devido a essa falta de histórico de crédito, as CRAs terão dificuldades para verificar com precisão a identidade dos indivíduos desse grupo demográfico. Apesar de serem indivíduos perfeitamente genuínos, as empresas que dependem das CRAs como verificação de identidade KYC terão pouca confiança ao diferenciá-las de fraudadores e identidades sintetizadas.
Esse é um problema generalizado, especialmente entre as gerações mais jovens, que têm menor probabilidade de ter feito empréstimos, hipotecas ou contas de crédito e, mesmo que tenham feito, não têm histórico suficiente.
Outros benefícios dos dados da MNO incluem:
A utilização dos dados da MNO também permite que você verifique se há sinais indicadores de fraude, como alteração do SIM ou da ID do dispositivo, encaminhamento de chamadas ou se o dispositivo está registrado como perdido ou roubado. Com o aumento das fraudes de integração e troca de SIM, os dados da MNO desempenham um papel importante na proteção de empresas e clientes.
O atrito da experiência do usuário é reduzido, pois as verificações são realizadas em segundo plano – além das informações da conta, tudo o que o usuário precisa fornecer é um número de telefone.
Ao verificar com precisão a idade, os dados da MNO garantem que somente as pessoas legalmente qualificadas para seus produtos e serviços tenham acesso a eles.
Aqui na TMT, já fizemos o trabalho árduo de parceria com as principais MNOs para acessar seus dados e criar soluções de software KYC versáteis, personalizáveis e inclusivas para aprimorar seus negócios.
Para saber mais sobre como trazer os dados da rede móvel para sua empresa, agende uma chamada introdutória gratuita. Gostaríamos muito de ajudar você a criar o melhor software KYC. Como alternativa, para saber mais sobre dados de redes móveis, inscreva-se em nossa lista de correspondência na parte inferior desta página.
Other benefits of MNO data include:
Utilising MNO data also allows you to check for tell-tale signs of fraud, such as SIM or Device ID change, call forwarding, or if the device is registered as lost or stolen. With onboarding fraud and SIM-swap on the rise, MNO data plays a powerful role in protecting businesses and customers alike.
Friction from the user experience is reduced, as checks are performed in the background – besides the account information, all the user has to provide is a phone number.
By accurately verifying age, MNO data ensures only those who are legally eligible for your products and services can gain access.
Here at TMT, we have already done the hard work of partnering with the major MNOs to access their data and create versatile, customisable and inclusive KYC software solutions to enhance your business.
To find out more about bringing mobile network data into your business, book a free, introductory call. We would love to help you build the best KYC software. Alternatively, to find out more about mobile network data, sign up for our mailing list at the bottom of this page.
De acordo com a Experian, mais de 5 milhões de pessoas no Reino Unido têm tão pouco histórico de crédito que são consideradas “invisíveis” para as CRAs. Para as empresas que dependem das CRAs, isso exclui cerca de 8% da população do Reino Unido da sua solução KYC e, possivelmente, de se tornar um cliente.
Da mesma forma, as identificações do governo também têm alcance limitado. O Office for National Statistics informa que 24% da população do Reino Unido não possui passaporte britânico, e a Comissão Eleitoral estima que 8% do eleitorado não possui nenhum documento de identificação com foto.
Os dados demográficos que têm menos probabilidade de possuir um documento de identidade com foto incluem:
Deixar tantas pessoas sem uma maneira confiável de verificar sua identidade não apenas torna o serviço menos inclusivo, mas cria uma obstrução significativa para as empresas, especialmente aquelas que se concentram nos dados demográficos acima.
Essas fontes de dados também agem para tornar as verificações de KYC mais trabalhosas do que o necessário para o seu cliente. O fornecimento de informações de crédito e, principalmente, a digitalização da identificação com foto podem causar atritos desnecessários na jornada do usuário. Essa é outra causa de perda de clientes, pois 25% das empresas atribuem a maior parte da rotatividade de clientes ao atrito na identidade e na autenticação.
Juntos, esses fatores deixam uma coisa clara. Se a sua empresa deseja facilitar a realização de negócios com os clientes, é provável que as fontes existentes de dados KYC não sejam suficientes.
Há uma fonte de dados que pode ser usada no software KYC que tem uma chance muito maior de identificar o grupo demográfico “thin-file”. Essa fonte de dados aproveita o próprio meio que o grupo demográfico “thin-file” está usando para interagir com você e se baseia em algo que quase todo mundo possui.
Um número de telefone celular.
Os dados que as operadoras de rede móvel (MNOs) associam aos números de celular podem fornecer a você algumas informações úteis sobre a pessoa à qual eles estão associados.
Depois que um usuário fornecer informações, inclusive o número de telefone, durante as verificações de KYC, você poderá comparar as entradas com as informações listadas pela operadora.
Isso permite que você verifique a precisão:
Essas informações são uma ótima maneira de reforçar o software KYC por si só, mas o que as torna especialmente úteis como parte das operações KYC é a inclusão.
Embora seja menos provável que o grupo demográfico “thin-file” tenha histórico de crédito ou identificação com foto, é muito mais provável que ele tenha um número de telefone. De fato, 96% dos cidadãos do Reino Unido possuem um telefone, o que torna os dados da MNO uma das formas mais abrangentes de dados KYC existentes.
A inclusão não é o único ponto em que os dados da MNO se destacam quando usados como parte de um software KYC completo. Os dados que complementam o crescente canal móvel permitem que sua empresa ofereça a melhor experiência possível a todos – as jornadas móveis são melhores com dados móveis.
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Da mesma forma, as identificações do governo também têm alcance limitado. O Office for National Statistics informa que 24% da população do Reino Unido não possui passaporte britânico, e a Comissão Eleitoral estima que 8% do eleitorado não possui nenhum documento de identificação com foto.
Os dados demográficos que têm menos probabilidade de possuir um documento de identidade com foto incluem:
Deixar tantas pessoas sem uma maneira confiável de verificar sua identidade não apenas torna o serviço menos inclusivo, mas cria uma obstrução significativa para as empresas, especialmente aquelas que se concentram nos dados demográficos acima.
Essas fontes de dados também agem para tornar as verificações de KYC mais trabalhosas do que o necessário para o seu cliente. O fornecimento de informações de crédito e, principalmente, a digitalização da identificação com foto podem causar atritos desnecessários na jornada do usuário. Essa é outra causa de perda de clientes, pois 25% das empresas atribuem a maior parte da rotatividade de clientes ao atrito na identidade e na autenticação.
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Last updated on fevereiro 18, 2025
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"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
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"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
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