Não é segredo que as organizações financeiras enfrentam riscos diariamente devido à ameaça de fraude. Na verdade, nunca foi tão importante ter as soluções certas para combater os ataques de vigaristas digitais em particular. Garantir que sua empresa tenha as defesas necessárias para proteger você de aplicativos fraudulentos, extratos manipulados, identidades falsas e muito mais é algo que precisa ser uma prioridade em 2023, à medida que o mundo se inclina ainda mais para a era digital. Na verdade, uma das principais tecnologias para as quais muitas empresas estão se voltando agora é a verificação de identidade digital KYC (Know Your Customer).
A fraude financeira pode se apresentar como muitos tipos diferentes de engano. Sejam grandes infiltrações cibernéticas em grandes fintechs ou pequenas empresas vítimas de golpes de fraude em empréstimos, cada ataque realizado a qualquer empresa tem um efeito indireto no setor financeiro como um todo.
Quando se trata de quem é afetado, as estatísticas certamente não discriminam. Não importa se você é uma empresa de fintech ou um estudante universitário, você pode ser igualmente suscetível a cair em golpes on-line. Esses golpes de empréstimo, que geralmente falsificam identidades e imitam os bancos, também tendem a ser os que causam mais danos, pois roubam tanto dos bancos quanto de seus clientes.
O fato é que é praticamente impossível evitar ou controlar totalmente todos os casos de fraude. No entanto, empresas, bancos e indivíduos podem garantir que a devida diligência seja feita para reduzir os riscos o máximo possível. Um grande fator para isso é o uso da verificação de identidade digital. Isso já faz parte da due diligence básica do cliente para conformidade com KYC (Know Your Customer) e práticas de combate à lavagem de dinheiro. Para que um ataque de fraude seja bem-sucedido, os criminosos teriam que superar completamente o sistema de verificação de identidade digital (o que pode ser difícil) ou fornecer informações totalmente falsas.
Então, quais são os benefícios da tecnologia de verificação digital quando se trata de combater os fraudadores e como a tecnologia KYC, em particular, pode ajudar a sua empresa?
As verificações de identidade significam que as instituições financeiras podem avaliar a classificação de risco de um cliente em potencial por meio de uma forte autenticação do cliente. Isso reduz enormemente o risco de sua organização se envolver involuntariamente em qualquer crime financeiro.
Em última análise, a implementação da autenticação KYC é boa para os negócios porque reduz os casos de fraude e gera confiança. A adoção de procedimentos rigorosos de KYC significa que uma instituição financeira está preocupada apenas em fazer negócios legais. Isso se traduz em uma boa reputação comercial e maior confiança.
Embora os setores específicos sujeitos a verificações de identidade KYC possam variar de acordo com a jurisdição, alguns setores on-line comumente regulamentados incluem:
Serviços financeiros: Bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras são obrigados a realizar verificações de KYC ao integrar clientes. Isso ajuda a verificar a identidade e o histórico de indivíduos ou empresas antes de fornecer serviços financeiros.
Bolsas de criptomoedas: Devido aos riscos inerentes associados às criptomoedas, as verificações de KYC são normalmente exigidas pelas bolsas de criptomoedas. Isso garante a conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ajuda a evitar o uso indevido de moedas digitais para atividades ilegais.
Processadores de pagamento: As empresas envolvidas no processamento de pagamentos on-line geralmente precisam aderir às normas KYC. Isso inclui gateways de pagamento, carteiras eletrônicas e plataformas que facilitam transações on-line. As verificações de KYC ajudam a estabelecer a identidade e a legitimidade de indivíduos ou empresas que usam seus serviços de pagamento.
Mercados on-line: Alguns mercados on-line podem exigir verificações de KYC para vendedores ou usuários envolvidos em transações de alto valor. Isso ajuda a garantir a integridade do mercado e proporciona um nível de confiança entre compradores e vendedores.
Plataformas de crowdfunding: Em determinadas jurisdições, as plataformas de crowdfunding que permitem que indivíduos ou empresas levantem fundos on-line podem estar sujeitas às regulamentações KYC. Isso garante a transparência e reduz o risco de campanhas fraudulentas ou lavagem de dinheiro.
De modo geral, está claro que as regulamentações de KYC têm implicações de longo alcance, tanto para as instituições financeiras quanto para os consumidores. Desde o surgimento da tecnologia KYC, está claro que ela teve um impacto real no combate ao crime financeiro, à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e a outras atividades financeiras ilegais.
Como essas atividades muitas vezes dependem de contas abertas anonimamente, o KYC provou ser a abordagem perfeita, levando a um aumento na notificação de transações suspeitas. Aqui na TMT, acreditamos que uma abordagem baseada em risco com o KYC pode ajudar a eliminar o risco de atividades fraudulentas e garantir uma melhor experiência do cliente, e é por isso que oferecemos nossa própria solução para esses problemas usando dados de telecomunicações em tempo real.
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Last updated on março 28, 2022
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