Estes são os cinco principais golpes de 2023

e revelam a enorme variedade do setor de fraudes. É por isso que todos nós precisamos estar mais conscientes do que nunca sobre os riscos e como lidar com eles

A publicação campeã dos consumidores do Reino Unido Which? sempre conquistou respeito e popularidade. E, em meio a uma crise contínua de custo de vida, talvez não seja surpreendente que a Which? seja mais reverenciada do que nunca por sua visão, orientação e defesa das pessoas comuns.

Há uma área, em meio a todo o seu amplo e bom trabalho, em que eles estão há muito tempo à frente, que é a de alertar o público sobre o setor de fraudes.

As orientações da A orientação da Which sobre como os golpes funcionam e como evitá-los é de valor inestimável para milhões de pessoas e, sem dúvida, reduz a vulnerabilidade de serem enganadas. Portanto, quando a Which? publica sua lista anual de “golpes do ano”, talvez seja o maior sistema de alerta desse tipo.

O que mais me chamou a atenção em sua última lista foi a abrangência da mesma. Embora o objetivo dos fraudadores permaneça sempre o mesmo – enganar as pessoas para obter seu dinheiro -, suas metodologias variam desde a tecnologia de ponta até o tipo de fraude manual que, essencialmente, é totalmente anterior à era digital.

Portanto, aqui está meu resumo das descobertas da Which:

Solicitações de “mula de dinheiro

Esse é um termo abrangente para qualquer golpe em que as pessoas são enganadas para permitir que o dinheiro seja transferido para suas contas pessoais e depois para fora delas – para permitir que os gângsteres lavem o produto de outros crimes, normalmente o tráfico de drogas. Isso pode ser feito de várias maneiras. Até recentemente, os alvos tendiam a ser quase que exclusivamente jovens que eram enganados ao receberem uma história falsa sobre oportunidades fáceis de investimento ou uma vaga de emprego lucrativa.

É claro que você pode se aproveitar da própria ganância da vítima, o que é uma característica básica dos golpistas há centenas de anos. Mas, cada vez mais, as pessoas mais velhas também estão sendo visadas: Recentemente, o Lloyds Bank relatou um aumento significativo no número de pessoas com mais de 40 anos vítimas de golpes de mula.

Essa também é uma área em que as vítimas de golpes românticos podem ser atingidas: persuadidas a transferir dinheiro para o exterior supostamente para ajudar um novo interesse amoroso em dificuldades; na verdade, elas estarão lavando dinheiro para essa pessoa e, muitas vezes, permitindo que ela roube suas próprias economias também. Esses criminosos geralmente preferem as criptomoedas para essas transferências.

Roubo de cartões e navegação no ombro

Essa é realmente uma categoria retrô: ela remonta aos anos 90, mas, de acordo com a Which?, está em ascensão novamente. E, embora a maior parte das fraudes tenha migrado para o ambiente on-line nos últimos 25 anos, essas fraudes permanecem decididamente não digitais. Mas, segundo a Which?, ela está de volta em grande estilo: as perdas nesse setor teriam aumentado 72% em 2022 – e a tendência ainda está crescendo.

Os criminosos clonam o seu cartão bancário e usam uma câmera oculta em um caixa eletrônico ou ponto de pagamento para ver você digitar a senha que o acompanha. Ou até mesmo recorrer ao velho truque de ficar atrás de você enquanto você digita a senha – daí o nome “shoulder surfing”.

Também registrado nessa categoria está o golpe duplo de roubo de cartões de crédito e débito com base em identidades roubadas, em que os criminosos roubam ou falsificam documentos usando a identidade da vítima e os utilizam para solicitar um novo cartão de crédito ou uma nova cópia de um cartão de débito vinculado à conta da vítima. Mais uma vez, esse setor retro está em expansão, com um aumento de 86% em relação ao ano anterior, segundo a Which?

Aplicativos falsos

Se o shoulder surfing é antiquado, os aplicativos falsos são exatamente o oposto: eles estão na vanguarda da fraude. Mas eles se tornarão populares muito rapidamente. A primeira cobertura do assunto foi feita há um ano, no início de 2022, quando um aplicativo falso chamado “2FA Authenticator” foi descoberto no Google Play.

Quando foi detectado e pôde ser removido da plataforma, já havia sido baixado mais de 10.000 vezes. Até então, o aplicativo nocivo havia passado despercebido porque não apenas parecia completamente legítimo, mas também funcionava como foi anunciado, ou seja, funcionava. Mas, por outro lado, além de fornecer esse serviço de autenticação real, ele estava trabalhando simultaneamente contra o usuário, desativando secretamente outros sistemas de segurança em seus dispositivos e instalando malware que poderia coletar seus dados de login bancário.

O grau de sofisticação em ação nesse caso foi assustador, e você pode ter certeza absoluta de que os fraudadores voltarão com outros aplicativos falsos na mesma linha.

Golpes de falsificação de identidade bancária

Talvez seja o golpe clássico dos últimos dez anos e não mostra sinais de estar diminuindo. Isso pode ocorrer por meio de uma variedade de mídias, mas as duas maiores são chamadas diretas ou contatos por SMS que se apresentam como sendo do próprio banco da vítima, geralmente com um identificador de chamadas falsificado, de modo que parecem ser chamadas ou mensagens genuínas para o destinatário.

As versões mais sofisticadas disso serão direcionadas: elas terão alguns detalhes da vítima prontos para adicionar plausibilidade e credibilidade às trocas de mensagens que se seguem. As versões mais grosseiras são simplesmente chamadas automáticas de “robocalls”. Elas entram em contato com as vítimas por meio de mensagens pré-gravadas que pretendem alertá-las sobre, por exemplo, um suposto problema, como um pagamento suspeito em sua conta, e as convidam a pressionar um número no teclado para resolver o problema.

Mas, seja qual for a armadilha montada, o objetivo permanece o mesmo: as vítimas são enganadas a entregar dados confidenciais para permitir o roubo eletrônico ou, na verdade, são persuadidas a movimentar o dinheiro para supostamente protegê-lo em uma conta “segura” que, obviamente, acaba sendo exatamente o oposto.

Golpes de compra on-line

Há dezenas de milhares desses produtos à espreita em sites de mercado e similares. Normalmente, eles estão oferecendo bens de consumo de ponta supostamente novos e desejáveis com descontos significativos sobre os preços padrão. Eles serão vendidos por meio de sites que parecem genuínos em uma primeira olhada rápida e que foram inseridos na linha do tempo da vítima por meio de publicidade enganosa em mídias sociais ou mecanismos de pesquisa.

Quando uma nova vítima é fisgada, ela se convence de que está fazendo uma transação regular – em termos aparentemente vantajosos para o comprador. A vítima estará tão interessada em garantir seu preço de barganha que concordará mais prontamente em cumprir esses termos que normalmente envolvem o pagamento por transferência bancária em vez de cartão de crédito ou por meio da função “amigos e família” do PayPalem vez de seus canais regulares. Ambos tornam mais difícil para as vítimas recuperarem o dinheiro perdido mais tarde quando, obviamente, o item nunca chega.

Então, como os consumidores podem se proteger?

Por ser suspeito.

Sempre que possível, escolha varejistas confiáveis. Não faça download de aplicativos de qualquer lugar, mas prefira os principais fornecedores, como a Apple ou o Google Play – embora, mesmo assim, como a Which? demonstrou, você ainda precise ser cauteloso.

E nunca confie em links enviados em mensagens SMS – procure você mesmo o link separadamente para ter certeza de que é o correto. E nunca confie no identificador de chamadas nas chamadas recebidas: ele pode ser uma mentira. E observe quem está observando você sempre que usar um PIN.

E tudo isso me leva ao nosso ponto de partida: na TMT, temos acesso aos melhores dados disponíveis nas redes globais de telecomunicações.

Isso significa que podemos ver imediatamente se um número é genuíno ou não, ou se tem alguma conexão com fraude. Embora nossos serviços não estejam disponíveis para consumidores individuais, eles são amplamente utilizados pelas empresas mais bem administradas do mercado. Portanto, quando dizemos “mantenha-se com um fornecedor confiável”, esse é um dos principais motivos para fazer isso: parte do serviço que eles estão fornecendo a você é o ambiente mais seguro possível.

Tantas fraudes são encaminhadas por meio de telefones celulares que, se você souber que um número toca alarmes, poderá eliminar uma grande parte dos riscos com apenas um toque.