O que é KYB e KYC?

No setor financeiro, a verificação de clientes e empresas é fundamental para a conformidade e o gerenciamento de riscos. KYB e KYC são as ferramentas específicas que as empresas e organizações devem usar para ajudar a minimizar os riscos de fraude on-line direcionada a seus clientes. Elas são obrigatórias no setor financeiro e recomendadas a outros setores para ajudar a evitar fraudes.

O que é KYB e KYC?

KYB é Know Your Business, que significa verificar empresas. Isso significa entender a estrutura e a propriedade da empresa, para garantir a legitimidade. KYC é Know Your Customer (conheça seu cliente), que significa verificar clientes individuais para garantir que sua identidade seja real e para evitar fraudes e cumprir as normas.

Significado de KYB

O KYB é o processo de verificação de negócios que identifica a estrutura de propriedade da empresa e o proprietário beneficiário final (UBO). Também é realizada uma avaliação de risco, que verifica se há sanções, registros criminais e relatórios adversos da mídia. Isso serve para garantir que a empresa em questão seja legítima e não fraudulenta.

Significado de KYC

KYC é o processo de verificação individual do cliente. Leia mais sobre KYC para instituições financeiras em nosso artigo relacionado.

Qual é a diferença entre a verificação KYC e KYB?

A principal diferença entre o KYB e o KYC é o foco. O KYB é voltado para empresas, exigindo informações sobre propriedade e operações, enquanto o KYC é voltado para pessoas físicas, abrangendo identificação pessoal e comportamento financeiro. Isso resulta em diferentes tipos de informações sendo coletadas e analisadas.

Aqui estão alguns exemplos dos tipos de informações coletadas durante as verificações da KYB:

Informações sobre a identidade da empresa

Nome e registro da empresa: O nome oficial e o número de registro da empresa, conforme registrado no governo.

Estrutura de negócios: A entidade de uma corporação, sociedade, empresa individual, etc.

Identificador de Entidade Jurídica (LEI): Um identificador exclusivo para entidades jurídicas envolvidas em transações financeiras.

Propriedade e controle

Proprietários Beneficiários Finais (UBOs): Indivíduos que possuem ou controlam a empresa, geralmente aqueles com 25% ou mais de participação.

Detalhes da gerência: Principais executivos e diretores, sua identificação e verificação de antecedentes.

Informações financeiras

Demonstrações financeiras: Demonstrações financeiras recentes para verificar a saúde e a estabilidade financeira da empresa.

Informações sobre contas bancárias: Contas bancárias comerciais para verificar relacionamentos bancários e padrões de transações.

Informações operacionais

Endereço comercial: Sede da empresa e quaisquer outros endereços operacionais.

Natureza do negócio: Descrição das atividades comerciais, do setor e dos serviços ou produtos oferecidos.

Conformidade regulatória

Licenças e autorizações: Comprovante das licenças e autorizações necessárias para operar na jurisdição.

Sanções e listas de observação: Verifica as listas de sanções globais, listas de observação e mídia adversa para questões legais ou regulatórias.

Documentos de verificação

Artigos de Incorporação: Documentos que estabelecem a empresa e descrevem seu objetivo, estrutura e governança.

Número de identificação fiscal (TIN): ID fiscal da empresa para verificação e conformidade fiscal.

Ao coletar e verificar essas informações, os bancos podem garantir que estão lidando com empresas legítimas e cumprir as normas para evitar fraudes, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.

KYB e KYC usando números de celular

Muitas instituições estão se voltando para soluções de conformidade automatizadas e digitais. Essas ferramentas avançadas são mais eficientes, precisas e escalonáveis. Elas também reduzem os riscos e garantem a conformidade das instituições financeiras.

Os dados do número de celular podem ser usados para automatizar partes das verificações KYC e KYB sem comprometer as informações fornecidas ou a qualidade das verificações. Nossos API Verify usa dados confiáveis de todo o mundo para vincular uma pessoa ao número de celular fornecido por um cliente, para verificar se ele é real e ativo.

Cenário regulatório para KYB e KYC

Globalmente, o KYB e o KYC são regidos por uma estrutura normativa complexa. Nos EUA, na UE e no Reino Unido, há regulamentações específicas que descrevem os requisitos de conformidade. As instituições devem navegar cuidadosamente por essas normas para evitar penalidades e atender aos padrões.

Quais são as normas KYC/KYB dos EUA?

Nos EUA, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e órgãos reguladores:

CHEQUES KYC DOS EUA:

Lei de Sigilo Bancário (BSA): Instituições financeiras para auxiliar na detecção e prevenção de lavagem de dinheiro.

Lei USA PATRIOT: Aprimora o KYC e exige que os programas de identificação de clientes (CIP) verifiquem a identidade de um indivíduo ao abrir uma conta.

Conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML): As instituições financeiras implementam programas de AML, inclusive KYC, para monitorar e relatar atividades suspeitas.

EUA KYB VERIFICAÇÕES:

FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Exige a coleta de informações sobre propriedade beneficiária para pessoas jurídicas por meio da Regra de Diligência Devida do Cliente (CDD).

Lei de Transparência Corporativa (CTA): Exige que as empresas relatem informações de propriedade beneficiária ao FinCEN para aumentar a transparência e combater atividades ilícitas.

Essas normas têm como objetivo evitar a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros por meio da verificação minuciosa de clientes individuais e entidades comerciais.

Quais são as regulamentações KYC/KYB do Reino Unido?

No Reino Unido, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e estruturas regulatórias:

KYC DO REINO UNIDO VERIFICAÇÕES:

Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos (Informações sobre o Pagador) de 2017: As instituições financeiras implementam medidas de diligência devida do cliente (CDD).

A Lei de Produtos do Crime (POCA) de 2002: Denúncia e prevenção de lavagem de dinheiro.

Regulamentos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Orientação para instituições financeiras identificarem, avaliarem e gerenciarem riscos de crimes financeiros.

KYB CHECKS DO REINO UNIDO:

Lei das Empresas de 2006: As empresas devem manter informações precisas sobre sua estrutura de propriedade e controle.

Pessoas com controle significativo (Registro PSC): As empresas devem manter um registro de pessoas com controle significativo sobre os negócios para aumentar a transparência e a responsabilidade.

Transparência corporativa e reforma do registro: Reformas em andamento para melhorar as informações sobre propriedade beneficiária.

Essas regulamentações exigem que as instituições financeiras e as empresas do Reino Unido realizem uma diligência prévia completa para evitar crimes financeiros e cumprir as leis.

Quais são as regulamentações KYC/KYB da União Europeia?

Na União Europeia, o KYB e o KYC são regidos por um conjunto de leis para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo:

VERIFICAÇÕES KYC DA UE:

4ª e 5ª Diretivas contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD4 e AMLD5): Exige que as instituições financeiras implementem procedimentos de diligência devida do cliente (CDD), verifiquem a identidade do cliente e monitorem as transações em busca de atividades suspeitas.

Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR): Dados pessoais coletados durante o processo KYC, que devem ser protegidos e tratados de acordo com as leis de privacidade de dados.

VERIFICAÇÕES DA UE KYB:

Diretiva sobre propriedade beneficiária: Exige a identificação e verificação dos proprietários beneficiários de empresas e trusts, e que as entidades mantenham informações precisas e atualizadas.

Diretiva de Transparência Corporativa e Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD6): Aumento das exigências de transparência e penalidades mais rigorosas por não conformidade, com foco na estrutura corporativa e na propriedade beneficiária.

Essas regulamentações têm como objetivo aumentar a transparência, evitar crimes financeiros e fazer com que as instituições financeiras realizem uma diligência prévia minuciosa em pessoas físicas e jurídicas.

Conformidade com KYC e KYB

Para a conformidade com o KYB, as instituições precisam coletar informações detalhadas sobre os negócios, verificar as informações e fazer um monitoramento contínuo. Para a conformidade com o KYC, as empresas devem verificar a identidade de um cliente, avaliar seu nível de risco e monitorar as atividades suspeitas. Isso serve para manter a conformidade e reduzir os riscos de fraude.

Processo de verificação da KYB

O processo de verificação da KYB envolve as seguintes etapas para garantir que as empresas sejam legítimas e estejam em conformidade:

1. Coleta de informações: Coletar informações detalhadas sobre a empresa, nome, número de registro, endereço e natureza do negócio.
2. Verificação de propriedade: Identifique e verifique a estrutura de propriedade da empresa, concentrando-se nos proprietários beneficiários finais (UBOs). Isso inclui a coleta de informações sobre indivíduos que possuem ou controlam uma porcentagem significativa da empresa.
3. Verificação de documentos: Verifique os documentos oficiais, como certificados de registro comercial, documentos de incorporação e demonstrações financeiras para confirmar o status legal e a operação da empresa.
4. Sanções e verificações de PEP: Faça uma triagem em listas e bancos de dados de sanções globais para garantir que a empresa e seus proprietários não estejam envolvidos em atividades ilegais. Isso inclui PEPs e mídia adversa.
5. Avaliação de riscos: Avalie o risco do negócio com base em seu setor, localização geográfica, padrão de transações e outros fatores relevantes. Negócios de alto risco podem exigir mais diligência.
6. Monitoramento contínuo: Monitorar a empresa e suas transações quanto a quaisquer alterações ou atividades suspeitas. Isso inclui a revisão e a atualização regulares do perfil da empresa e da avaliação de riscos.
7. Relatórios de conformidade: Mantenha registros detalhados do processo de verificação e informe qualquer atividade suspeita às autoridades competentes, de acordo com os requisitos regulamentares.

Essas medidas visam garantir que as instituições financeiras e outras entidades regulamentadas lidem apenas com clientes legítimos, reduzam os riscos e cumpram as verificações de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Processo de verificação KYC

O processo de verificação KYC envolve as seguintes etapas para garantir a identidade de clientes individuais e cumprir os requisitos regulamentares:

1. Identificação do cliente: Colete informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço e nacionalidade. Isso inclui a obtenção de documentos de identificação emitidos pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista.
2. Verificação de documentos: Verifique os documentos fornecidos para garantir que sejam genuínos. Isso pode incluir a verificação dos recursos de segurança do documento e a comparação com registros oficiais.
3. Verificações de sanções e PEP: Faça a triagem do indivíduo em relação a listas de sanções globais, listas de observação e bancos de dados para garantir que ele não esteja envolvido em atividades ilegais ou pessoas politicamente expostas (PEPs).
4. Avaliação de riscos: Avalie o risco do cliente com base em sua localização geográfica, ocupação e comportamento nas transações. Indivíduos de alto risco podem exigir mais diligência.
5. Diligência prévia do cliente (CDD): Faça a devida diligência contínua para monitorar as transações e o comportamento do cliente ao longo do tempo. Isso inclui a atualização do perfil do cliente e a reavaliação periódica de seu nível de risco.
6. Due Diligence Aprimorada (EDD): Para clientes de alto risco, execute etapas adicionais de verificação, como investigações mais aprofundadas sobre seus antecedentes e atividades financeiras.
7. Monitoramento e relatórios contínuos: Monitore as transações dos clientes em busca de atividades suspeitas e informe qualquer comportamento incomum às autoridades relevantes, conforme exigido pelas normas regulatórias.

Essas etapas ajudam as instituições financeiras a identificar e reduzir os riscos e a cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF).

O KYB e o KYC podem consumir muitos recursos e tempo, mas ambos são verificações de conformidade essenciais. O KYB e o KYC eficazes reduzem o risco e a conformidade e melhoram a tomada de decisões. Entretanto, as instituições também enfrentam desafios, como alta demanda de recursos e atrasos nos processos.

Devo usar os cheques KYB ou KYC?

Em resumo, KYB e KYC são cruciais para a integridade financeira. Ao usar soluções avançadas de conformidade, como a inteligência de dados móveis, as instituições financeiras podem simplificar o processo de verificação, reduzir os riscos e garantir a conformidade contínua. Essa abordagem não apenas protege a instituição, mas também seus clientes e partes interessadas.