O que é KYB e KYC?
No setor financeiro, a verificação de clientes e empresas é fundamental para a conformidade e o gerenciamento de riscos. KYB e KYC são as ferramentas específicas que as empresas e organizações devem usar para ajudar a minimizar os riscos de fraude on-line direcionada a seus clientes. Elas são obrigatórias no setor financeiro e recomendadas a outros setores para ajudar a evitar fraudes.
O que é KYB e KYC?
KYB é Know Your Business, que significa verificar empresas. Isso significa entender a estrutura e a propriedade da empresa, para garantir a legitimidade. KYC é Know Your Customer (conheça seu cliente), que significa verificar clientes individuais para garantir que sua identidade seja real e para evitar fraudes e cumprir as normas.
Significado de KYB
O KYB é o processo de verificação de negócios que identifica a estrutura de propriedade da empresa e o proprietário beneficiário final (UBO). Também é realizada uma avaliação de risco, que verifica se há sanções, registros criminais e relatórios adversos da mídia. Isso serve para garantir que a empresa em questão seja legítima e não fraudulenta.
Significado de KYC
KYC é o processo de verificação individual do cliente. Leia mais sobre KYC para instituições financeiras em nosso artigo relacionado.
Qual é a diferença entre a verificação KYC e KYB?
A principal diferença entre o KYB e o KYC é o foco. O KYB é voltado para empresas, exigindo informações sobre propriedade e operações, enquanto o KYC é voltado para pessoas físicas, abrangendo identificação pessoal e comportamento financeiro. Isso resulta em diferentes tipos de informações sendo coletadas e analisadas.
Aqui estão alguns exemplos dos tipos de informações coletadas durante as verificações da KYB:
Informações sobre a identidade da empresa
Nome e registro da empresa: O nome oficial e o número de registro da empresa, conforme registrado no governo.
Estrutura de negócios: A entidade de uma corporação, sociedade, empresa individual, etc.
Identificador de Entidade Jurídica (LEI): Um identificador exclusivo para entidades jurídicas envolvidas em transações financeiras.
Propriedade e controle
Proprietários Beneficiários Finais (UBOs): Indivíduos que possuem ou controlam a empresa, geralmente aqueles com 25% ou mais de participação.
Detalhes da gerência: Principais executivos e diretores, sua identificação e verificação de antecedentes.
Informações financeiras
Demonstrações financeiras: Demonstrações financeiras recentes para verificar a saúde e a estabilidade financeira da empresa.
Informações sobre contas bancárias: Contas bancárias comerciais para verificar relacionamentos bancários e padrões de transações.
Informações operacionais
Endereço comercial: Sede da empresa e quaisquer outros endereços operacionais.
Natureza do negócio: Descrição das atividades comerciais, do setor e dos serviços ou produtos oferecidos.
Conformidade regulatória
Licenças e autorizações: Comprovante das licenças e autorizações necessárias para operar na jurisdição.
Sanções e listas de observação: Verifica as listas de sanções globais, listas de observação e mídia adversa para questões legais ou regulatórias.
Documentos de verificação
Artigos de Incorporação: Documentos que estabelecem a empresa e descrevem seu objetivo, estrutura e governança.
Número de identificação fiscal (TIN): ID fiscal da empresa para verificação e conformidade fiscal.
Ao coletar e verificar essas informações, os bancos podem garantir que estão lidando com empresas legítimas e cumprir as normas para evitar fraudes, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.
O que significa KYB no setor bancário?
O Know Your Business (KYB) é uma exigência normativa do setor bancário e financeiro que garante que as instituições verifiquem e avaliem a legitimidade das empresas antes de fornecer serviços financeiros. Semelhante ao Know Your Customer (KYC), o KYB se concentra na prevenção de fraudes, lavagem de dinheiro e crimes financeiros, validando a identidade, a estrutura de propriedade e as atividades financeiras de uma empresa.
Principais elementos do KYC no setor bancário
Verificação da identidade da empresa: Os bancos devem confirmar que uma empresa está legalmente registrada, verificando os registros oficiais, as licenças comerciais e os documentos corporativos.
Verificações de propriedade beneficiária final (UBO): Identificação de indivíduos que são proprietários ou controlam a empresa para evitar a ocultação de atividades financeiras ilícitas.
Avaliações financeiras e de risco: Análise de padrões de transações, fontes de recursos e possíveis sinais de alerta associados ao negócio.
Monitoramento contínuo: Avaliação contínua das contas comerciais para detectar atividades suspeitas e garantir a conformidade com as normas financeiras.
Os bancos usam o KYB para manter a conformidade regulamentar, reduzir os riscos e promover a confiança com empresas legítimas, evitando que agentes ilícitos explorem os serviços financeiros. Ao integrar soluções avançadas de inteligência de dados, como verificação de negócios em tempo real e inteligência móvel, os bancos podem simplificar o processo de KYB e aprimorar a prevenção de fraudes.
KYB e KYC usando números de celular
Muitas instituições estão se voltando para soluções de conformidade automatizadas e digitais. Essas ferramentas avançadas são mais eficientes, precisas e escalonáveis. Elas também reduzem os riscos e garantem a conformidade das instituições financeiras.
Os dados do número de celular podem ser usados para automatizar partes das verificações KYC e KYB sem comprometer as informações fornecidas ou a qualidade das verificações. Nossos API Verify usa dados confiáveis de todo o mundo para vincular uma pessoa ao número de celular fornecido por um cliente, para verificar se ele é real e ativo.
Cenário regulatório para KYB e KYC
Globalmente, o KYB e o KYC são regidos por uma estrutura normativa complexa. Nos EUA, na UE e no Reino Unido, há regulamentações específicas que descrevem os requisitos de conformidade. As instituições devem navegar cuidadosamente por essas normas para evitar penalidades e atender aos padrões.
Quais são as normas KYC/KYB dos EUA?
Nos EUA, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e órgãos reguladores:
CHEQUES KYC DOS EUA:
Lei de Sigilo Bancário (BSA): Instituições financeiras para auxiliar na detecção e prevenção de lavagem de dinheiro.
Lei USA PATRIOT: Aprimora o KYC e exige que os programas de identificação de clientes (CIP) verifiquem a identidade de um indivíduo ao abrir uma conta.
Conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML): As instituições financeiras implementam programas de AML, inclusive KYC, para monitorar e relatar atividades suspeitas.
EUA KYB VERIFICAÇÕES:
FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Exige a coleta de informações sobre propriedade beneficiária para pessoas jurídicas por meio da Regra de Diligência Devida do Cliente (CDD).
Lei de Transparência Corporativa (CTA): Exige que as empresas relatem informações de propriedade beneficiária ao FinCEN para aumentar a transparência e combater atividades ilícitas.
Essas normas têm como objetivo evitar a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros por meio da verificação minuciosa de clientes individuais e entidades comerciais.
Quais são as regulamentações KYC/KYB do Reino Unido?
No Reino Unido, o KYB e o KYC são regidos por várias leis e estruturas regulatórias:
KYC DO REINO UNIDO VERIFICAÇÕES:
Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos (Informações sobre o Pagador) de 2017: As instituições financeiras implementam medidas de diligência devida do cliente (CDD).
A Lei de Produtos do Crime (POCA) de 2002: Denúncia e prevenção de lavagem de dinheiro.
Regulamentos da Autoridade de Conduta Financeira (FCA): Orientação para instituições financeiras identificarem, avaliarem e gerenciarem riscos de crimes financeiros.
KYB CHECKS DO REINO UNIDO:
Lei das Empresas de 2006: As empresas devem manter informações precisas sobre sua estrutura de propriedade e controle.
Pessoas com controle significativo (Registro PSC): As empresas devem manter um registro de pessoas com controle significativo sobre os negócios para aumentar a transparência e a responsabilidade.
Transparência corporativa e reforma do registro: Reformas em andamento para melhorar as informações sobre propriedade beneficiária.
Essas regulamentações exigem que as instituições financeiras e as empresas do Reino Unido realizem uma diligência prévia completa para evitar crimes financeiros e cumprir as leis.
Quais são as regulamentações KYC/KYB da União Europeia?
Na União Europeia, o KYB e o KYC são regidos por um conjunto de leis para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo:
VERIFICAÇÕES KYC DA UE:
4ª e 5ª Diretivas contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD4 e AMLD5): Exige que as instituições financeiras implementem procedimentos de diligência devida do cliente (CDD), verifiquem a identidade do cliente e monitorem as transações em busca de atividades suspeitas.
Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR): Dados pessoais coletados durante o processo KYC, que devem ser protegidos e tratados de acordo com as leis de privacidade de dados.
VERIFICAÇÕES DA UE KYB:
Diretiva sobre propriedade beneficiária: Exige a identificação e verificação dos proprietários beneficiários de empresas e trusts, e que as entidades mantenham informações precisas e atualizadas.
Diretiva de Transparência Corporativa e Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD6): Aumento das exigências de transparência e penalidades mais rigorosas por não conformidade, com foco na estrutura corporativa e na propriedade beneficiária.
Essas regulamentações têm como objetivo aumentar a transparência, evitar crimes financeiros e fazer com que as instituições financeiras realizem uma diligência prévia minuciosa em pessoas físicas e jurídicas.
Conformidade com KYC e KYB
Para a conformidade com o KYB, as instituições precisam coletar informações detalhadas sobre os negócios, verificar as informações e fazer um monitoramento contínuo. Para a conformidade com o KYC, as empresas devem verificar a identidade de um cliente, avaliar seu nível de risco e monitorar as atividades suspeitas. Isso serve para manter a conformidade e reduzir os riscos de fraude.
Processo de verificação da KYB
O processo de verificação da KYB envolve as seguintes etapas para garantir que as empresas sejam legítimas e estejam em conformidade:
- Coleta de informações: Coletar informações detalhadas sobre a empresa, nome, número de registro, endereço e natureza do negócio.
- Verificação de propriedade: Identifique e verifique a estrutura de propriedade da empresa, concentrando-se nos proprietários beneficiários finais (UBOs). Isso inclui a coleta de informações sobre indivíduos que possuem ou controlam uma porcentagem significativa da empresa.
- Verificação de documentos: Verifique os documentos oficiais, como certificados de registro comercial, documentos de incorporação e demonstrações financeiras para confirmar o status legal e a operação da empresa.
- Sanções e verificações de PEP: Faça uma triagem em listas e bancos de dados de sanções globais para garantir que a empresa e seus proprietários não estejam envolvidos em atividades ilegais. Isso inclui PEPs e mídia adversa.
- Avaliação de riscos: Avalie o risco do negócio com base em seu setor, localização geográfica, padrão de transações e outros fatores relevantes. Negócios de alto risco podem exigir mais diligência.
- Monitoramento contínuo: Monitorar a empresa e suas transações quanto a quaisquer alterações ou atividades suspeitas. Isso inclui a revisão e a atualização regulares do perfil da empresa e da avaliação de riscos.
- Relatórios de conformidade: Mantenha registros detalhados do processo de verificação e informe qualquer atividade suspeita às autoridades competentes, de acordo com os requisitos regulamentares.
Essas medidas visam garantir que as instituições financeiras e outras entidades regulamentadas lidem apenas com clientes legítimos, reduzam os riscos e cumpram as verificações de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Processo de verificação KYC
O processo de verificação KYC envolve as seguintes etapas para garantir a identidade de clientes individuais e cumprir os requisitos regulamentares:
- Identificação do cliente: Colete informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço e nacionalidade. Isso inclui a obtenção de documentos de identificação emitidos pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista.
- Verificação de documentos: Verifique os documentos fornecidos para garantir que sejam genuínos. Isso pode incluir a verificação dos recursos de segurança do documento e a comparação com registros oficiais.
- Verificações de sanções e PEP: Faça a triagem do indivíduo em relação a listas de sanções globais, listas de observação e bancos de dados para garantir que ele não esteja envolvido em atividades ilegais ou pessoas politicamente expostas (PEPs).
- Avaliação de riscos: Avalie o risco do cliente com base em sua localização geográfica, ocupação e comportamento nas transações. Indivíduos de alto risco podem exigir mais diligência.
- Diligência prévia do cliente (CDD): Faça a devida diligência contínua para monitorar as transações e o comportamento do cliente ao longo do tempo. Isso inclui a atualização do perfil do cliente e a reavaliação periódica de seu nível de risco.
- Due Diligence Aprimorada (EDD): Para clientes de alto risco, execute etapas adicionais de verificação, como investigações mais aprofundadas sobre seus antecedentes e atividades financeiras.
- Monitoramento e relatórios contínuos: Monitore as transações dos clientes em busca de atividades suspeitas e informe qualquer comportamento incomum às autoridades relevantes, conforme exigido pelas normas regulatórias.
Essas etapas ajudam as instituições financeiras a identificar e reduzir os riscos e a cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF).
O KYB e o KYC podem consumir muitos recursos e tempo, mas ambos são verificações de conformidade essenciais. O KYB e o KYC eficazes reduzem o risco e a conformidade e melhoram a tomada de decisões. Entretanto, as instituições também enfrentam desafios, como alta demanda de recursos e atrasos nos processos.
Devo usar os cheques KYB ou KYC?
Em resumo, KYB e KYC são cruciais para a integridade financeira. Ao usar soluções avançadas de conformidade, como a inteligência de dados móveis, as instituições financeiras podem simplificar o processo de verificação, reduzir os riscos e garantir a conformidade contínua. Essa abordagem não apenas protege a instituição, mas também seus clientes e partes interessadas.
Last updated on fevereiro 18, 2025
