Guide complet de la vérification d’identité en ligne

Garantir la sécurité et l’intégrité de l’identité des utilisateurs est devenu une priorité pour les entreprises et les particuliers. La vérification d’identité en ligne s’est imposée comme une solution fiable, aidant les organisations à établir l’identité des utilisateurs et à détecter les fraudes potentielles ou les activités malveillantes. On estime qu’une personne sur quinze dans le monde est touchée par une forme d’usurpation d’identité, ce qui rend la protection de votre entreprise encore plus importante que jamais.

Dans ce guide, nous allons nous pencher sur le concept de vérification d’identité en ligne, son importance, ses risques et ses défis, le processus de vérification d’identité en ligne et les avantages qu’il offre. En outre, nous discuterons des technologies actuellement utilisées et explorerons les avantages de l’utilisation des données mobiles pour améliorer la vérification de l’identité.

Définition de la vérification d’identité

La vérification d’identité est le processus de confirmation de l’authenticité et de la légitimité de l’identité revendiquée par un individu. Il s’agit d’établir l’exactitude et la validité de divers attributs de l’identité, tels que le nom, l’âge, l’adresse et toute autre information pertinente.

En quoi la vérification d’identité diffère-t-elle de l’authentification ?

La vérification de l’identité et l’authentification sont deux processus distincts, bien qu’ils soient souvent utilisés ensemble pour établir la confiance et sécuriser les transactions en ligne. Voici les différences entre ces deux processus :

La vérification d’identité est le processus qui consiste à confirmer l’identité d’une personne en établissant l’exactitude et la validité de divers attributs d’identité, tels que le nom, l’âge, l’adresse et d’autres informations pertinentes. Elle vise à s’assurer que la personne qui revendique une identité est bien celle qu’elle prétend être. La vérification de l’identité implique généralement la vérification des documents d’identité et des antécédents. Les données mobiles peuvent être utilisées pour accélérer ce processus.

L’authentification, quant à elle, est le processus de vérification de l’identité d’un utilisateur au cours d’une session ou d’une interaction spécifique. Elle garantit que l’utilisateur qui tente d’accéder à un système ou d’effectuer une transaction est le même que celui qui a été vérifié au cours du processus de vérification de l’identité. L’authentification se fait généralement par l’utilisation d’informations d’identification, telles que des noms d’utilisateur, des mots de passe, des codes de vérification à usage unique, des données biométriques, des informations sur les appareils, des données sur les opérateurs de réseaux mobiles (ORM) ou d’autres formes de jetons sécurisés.

Importance de la vérification de l’identité numérique

La vérification de l’identité numérique joue un rôle essentiel pour garantir la fiabilité et la sécurité des transactions en ligne et de l’accès aux comptes.

En vérifiant l’identité des utilisateurs, les entreprises peuvent prévenir l’usurpation d’identité, se conformer aux exigences réglementaires, réduire la fraude, renforcer les mesures de cybersécurité et mettre en place une expérience utilisateur transparente et fiable.

Évolution de la vérification d’identité en ligne

Au fil des ans, les méthodes de vérification de l’identité en ligne ont évolué pour s’adapter au paysage changeant des menaces de fraude. Les progrès technologiques ont ouvert la voie à des méthodes de vérification plus sophistiquées et plus robustes, telles que la biométrie et la reconnaissance faciale.

Ces technologies ont souvent remplacé les méthodes traditionnelles, telles que la vérification physique des documents, pour fournir un moyen plus rapide et plus fiable de vérifier l’identité, en améliorant à la fois la précision et l’expérience de l’utilisateur.

Méthodes courantes de vérification d’identité

1. Vérification des documents : Cette méthode consiste à vérifier l’authenticité des documents d’identification tels que les passeports, les permis de conduire et les cartes d’identité. Les solutions numériques permettent désormais aux entreprises de vérifier les documents à distance à l’aide d’algorithmes avancés.
2. Vérification par SMS : La vérification par SMS, comme les codes à usage unique, consiste à envoyer un code à un numéro de téléphone mobile enregistré, que l’utilisateur doit saisir pour valider son identité. Cette méthode confirme la possession de l’appareil mobile associé au numéro enregistré. Toutefois, cette méthode comporte des risques liés à des fraudes de prise de contrôle de compte, telles que l’échange de cartes SIM.
3. Vérification de l’appareil : La vérification de l’appareil consiste à analyser l’appareil utilisé par une personne afin de déterminer s’il est digne de confiance. Cette méthode prend en compte des facteurs tels que le type d’appareil, la localisation, l’adresse IP et d’autres attributs liés à l’appareil.
4. Applications d’authentification : Les applications d’authentification génèrent des codes sensibles au temps que les utilisateurs doivent saisir pour vérification. Ces applications peuvent être installées sur les smartphones et offrent un niveau de sécurité supplémentaire.
5. Vérification biométrique : La vérification biométrique utilise des attributs biologiques ou comportementaux uniques, tels que les empreintes digitales, les traits du visage ou la reconnaissance vocale, pour vérifier l’identité.
6. Vérification basée sur la vérification du crédit : Cette méthode consiste à vérifier l’identité d’une personne à l’aide de son dossier de crédit et de son score de crédit. Elle évalue les tendances et les divergences dans le comportement financier.
7. Authentification à deux facteurs : L’authentification à deux facteurs exige des utilisateurs qu’ils fournissent deux formes distinctes d’identification, telles qu’un mot de passe et un code de vérification à usage unique envoyé par courrier électronique ou par SMS.

Risques et défis liés à la vérification de l’identité

Si les méthodes de vérification de l’identité offrent une sécurité accrue, elles ne sont pas à l’abri des risques et des défis :

1. L’usurpation d’identité : L’usurpation d’identité implique l’accès non autorisé aux informations personnelles d’une personne à des fins frauduleuses. Elle peut entraîner d’importants préjudices financiers et de réputation.
2. Méthodes utilisées par les voleurs d’identité : Les voleurs d’identité utilisent diverses techniques, notamment le phishing, les attaques par sim-swap, les prises de contrôle de comptes et les violations de données, pour extraire ou exploiter des informations personnelles précieuses.
3. Phishing : le phishing consiste en des tentatives frauduleuses d’obtention d’informations sensibles, souvent par le biais de courriels ou de sites web trompeurs conçus pour imiter des entités légitimes.
4. Sim-Swap et prise de contrôle de comptes : Les attaques par échange de cartes SIM se produisent lorsqu’un acteur malveillant convainc un opérateur téléphonique de transférer le numéro de téléphone mobile d’une victime vers un appareil qu’il contrôle, ce qui lui permet d’intercepter les messages de vérification et d’accéder à des comptes.
5. Violation de données : Les violations de données se produisent lorsque des personnes non autorisées accèdent à des données sensibles stockées par des organisations. Les données volées peuvent être utilisées pour l’usurpation d’identité.
6. Conséquences de l’usurpation d’identité : Les conséquences de l’usurpation d’identité vont de la perte financière et de la détérioration du crédit à l’atteinte à la réputation et à la détresse émotionnelle de la victime.

Conséquences d’une mauvaise vérification de l’identité et de la longueur des processus de vérification de l’identité

Les entreprises qui ne parviennent pas à trouver le bon équilibre dans leur processus de vérification de l’identité en ligne s’exposent à des conséquences importantes. Les secteurs réglementés ont l’obligation légale de procéder à des vérifications d’identité, comme les banques en ligne. En 2022, plus de 1,2 milliard de livres sterling ont été dérobées aux clients des banques britanniques par le biais de la fraude en ligne.

Cependant, il est toujours important de rendre ces vérifications aussi simples que possible afin d’éviter de créer une mauvaise expérience utilisateur pour les clients en ligne. Si votre processus de vérification est trop lourd, il peut avoir un impact direct sur les taux d’attribution et de fidélisation des clients.

D’autre part, si les contrôles d’identité ne sont pas suffisants, les entreprises courent un risque beaucoup plus grand d’être victimes de fraude en ligne ou d’avoir des problèmes juridiques avec les régulateurs associés. Les données mobiles constituent une source fiable de données sur les clients, qui peut être entièrement intégrée dans vos processus existants sans aucune friction supplémentaire.

Qu’est-ce que le contrôle d’identité numérique ?

La vérification d’identité en ligne ou numérique est le processus de vérification de l’identité d’une personne par des moyens numériques. Plutôt que de s’appuyer sur une vérification en personne, le contrôle d’identité en ligne s’appuie sur la technologie et diverses méthodes de vérification pour établir la confiance et vérifier l’identité à distance.

Comment fonctionne la vérification de l’identité numérique

La vérification de l’identité numérique implique l’utilisation de processus automatisés, d’algorithmes et de solutions technologiques pour vérifier les attributs de l’identité. Elle combine différentes méthodes de vérification, notamment la vérification de documents, la biométrie, la vérification d’appareils, etc., pour établir un profil d’identité complet et déterminer l’authenticité de l’identité revendiquée.

Les données fournies par les opérateurs de réseaux mobiles constituent également un outil puissant pour la vérification de l’identité numérique. En effet, il s’agit d’une forme de données fiables, rarement modifiées par les clients par rapport aux facteurs traditionnels tels que l’adresse. Elles sont également beaucoup plus difficiles à falsifier ou à manipuler à des fins de fraude.

Contrôles d’identité traditionnels et vérification en ligne API

Les contrôles d’identité traditionnels, tels que la vérification de documents physiques, prennent du temps et sont souvent sujets à des erreurs humaines. Les API de vérification en ligne permettent aux entreprises d’automatiser le processus de vérification, garantissant ainsi une plus grande précision, efficacité et évolutivité. Elles s’intègrent à diverses méthodes de vérification, ce qui permet une expérience de vérification d’identité transparente et en temps réel.

Les avantages de la vérification numérique de l’identité

La mise en œuvre de la vérification de l’identité numérique offre de nombreux avantages, notamment

1. Conformité réglementaire : La vérification de l’identité numérique aide les organisations à répondre aux exigences réglementaires liées à l’identification des clients, à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), aux règles de connaissance du client(KYC), etc.
2. Amélioration de la prévention des fraudes et de la cybersécurité : En utilisant plusieurs méthodes de vérification et des contrôles en temps réel, la vérification numérique de l’identité réduit considérablement le risque de fraude et renforce les mesures globales de cybersécurité.
3. Rentabilité : Les processus automatisés de vérification de l’identité numérique rationalisent les opérations, réduisent les efforts manuels et minimisent les coûts associés aux méthodes traditionnelles de vérification de l’identité.
4. Amélioration de l’expérience client : La vérification numérique de l’identité offre une expérience transparente et conviviale, éliminant la nécessité pour les individus de présenter physiquement des documents ou de se rendre dans des bureaux pour la vérification de l’identité.

Bonnes pratiques pour la mise en œuvre de la vérification de l’identité en ligne

Lorsque vous envisagez la meilleure approche pour vos processus de vérification d’identité en ligne, il y a quelques implications à prendre en compte, afin de trouver le bon équilibre entre des contrôles solides et des frictions supplémentaires dans votre processus de vérification. Ces implications sont les suivantes :

Choisir la bonne méthode de vérification

Il est important de choisir la bonne méthode de vérification pour vos clients. L’utilisation des données mobiles est un excellent moyen d’y parvenir, car on peut supposer que la plupart d’entre eux possèdent un appareil mobile, ce qui facilite l’utilisation des données associées pour les contrôles d’identité et la vérification.

Assurer la conformité avec les règlements

Selon la juridiction et le secteur d’activité concernés, les entreprises en ligne sont légalement tenues de procéder à des contrôles d’identité rigoureux afin de se protéger contre la fraude en ligne et le blanchiment d’argent.

Priorité à l’expérience utilisateur

La satisfaction de vos clients est également une priorité lorsque vous envisagez votre processus de vérification en ligne. Bien que sécurisés, si vos contrôles d’identité sont trop complexes ou s’ils ajoutent trop de frictions, il est possible que les taux de fidélisation des clients diminuent au fil du temps.

Mise à jour régulière des processus de vérification

La compétence des cyberattaques ne cesse de s’améliorer, c’est pourquoi il est également important de revoir et d’actualiser régulièrement vos processus afin de garantir une protection contre les risques les plus récents.

Technologies de vérification de l’identité en ligne

Plusieurs technologies font partie intégrante du domaine de la vérification d’identité en ligne :

1. API de données mobiles : Les API de données mobiles permettent aux entreprises d’accéder aux données associées aux appareils mobiles et de les analyser, ce qui permet de vérifier l’appareil et d’améliorer la prévention de la fraude.
2. Reconnaissance faciale : La technologie de reconnaissance faciale analyse les traits du visage pour identifier et vérifier les individus, créant ainsi un processus de vérification rapide et sans contact.

Comment les données mobiles renforcent la vérification de l’identité

Les données mobiles fournissent des informations précieuses et renforcent la vérification de l’identité :

1. Avantages par rapport aux autres méthodes : Les techniques de vérification des données mobiles, telles que les contrôles d’intelligence des appareils, fournissent des informations en temps réel et contextuelles, ce qui les rend plus fiables et plus précises que les méthodes traditionnelles.
2. Fiabilité des données : Les sources de données mobiles offrent des informations complètes et actualisées, ce qui permet aux entreprises de vérifier les attributs d’identité avec un niveau de confiance plus élevé.
3. La mondialisation : Les données mobiles sont disponibles dans le monde entier et sont beaucoup plus normalisées que d’autres formes de données de vérification d’identité.
4. Résultats instantanés : Les bases de données de numéros mobiles peuvent être consultées en moins d’une seconde à l’aide d’une API de données mobiles. Cela permet d’accélérer le processus et de réduire les coûts par rapport à la vérification de documents d’identité physiques.

Les industries qui adoptent l’identification numérique

La vérification de l’identité numérique est de plus en plus répandue dans plusieurs secteurs, pour toute une série de raisons :

Services financiers : Un grand nombre de lois ont un impact sur le secteur des services financiers. La connaissance du client (KYC) et la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) sont des exemples où les banques et autres institutions financières sont obligées de procéder à des contrôles d’identité en ligne pour se protéger contre la fraude.

Soins de santé : Comme de plus en plus de patients accèdent aux soins de santé à distance et en ligne, la vérification de l’identité numérique devient de plus en plus importante pour garantir la cohérence des informations relatives aux patients et éviter que ces données ne tombent entre de mauvaises mains.

Commerce électronique : Alors que les transactions frauduleuses continuent d’augmenter en ligne, il est de plus en plus important pour les entreprises de commerce électronique non réglementées de procéder à des contrôles d’identité afin de se protéger contre les coûts de la cybercriminalité.

Voyages et hôtellerie : Les contrôles d’identité en ligne sont de plus en plus utilisés pour confirmer que la personne qui loue une propriété de vacances est bien celle qu’elle prétend être. Cela permet de protéger le propriétaire de la propriété contre les dommages et autres risques pour ses biens physiques.

Jeux de hasard et d’argent : Les sociétés de jeux ont l’obligation légale de s’assurer que les utilisateurs de leur plateforme ont plus de 18 ans. Elles consacrent beaucoup d’efforts à la rationalisation de leur processus d’accueil et la vérification de l’identité par téléphone portable leur permet de réduire les frictions dans leurs processus.

Divertissement pour adultes : Il est important de protéger les enfants contre les contenus préjudiciables en ligne et, à ce titre, l’industrie du divertissement pour adultes est de plus en plus soumise à une législation qui l’oblige à procéder à une vérification complète de l’identité des utilisateurs. Un numéro de téléphone portable est souvent utilisé à cette fin au lieu des détails de la carte de crédit.

API de vérification en ligne pour des contrôles d’identité sans friction

Pour tous ces secteurs et bien d’autres encore, les outils API de vérification en ligne sont presque toujours le moyen le plus rapide et le plus efficace de rationaliser les contrôles d’identité existants. En effet, ils peuvent être intégrés dans les systèmes existants et les recherches de données mobiles associées peuvent être renvoyées rapidement, de n’importe où dans le monde. Ils sont également plus fiables lorsqu’il s’agit d’exploiter les données des opérateurs de réseaux mobiles, car elles sont plus difficiles à manipuler.

Réflexions finales

En conclusion, la vérification de l’identité en ligne est un aspect essentiel de la réalisation de transactions en ligne sûres et fiables. En tirant parti de technologies telles que les API de données mobiles et la vérification biométrique, les entreprises peuvent mettre en place un processus de vérification de l’identité en ligne solide et efficace qui concilie la sécurité et l’expérience de l’utilisateur.