L’avenir de la fraude à l’assurance des appareils

Qu’est-ce que la fraude à l’assurance des appareils ?

La fraude à l’assurance des appareils – le plus souvent la fraude à l’assurance des téléphones – se produit lorsqu’une personne fait intentionnellement une fausse déclaration de sinistre dans le cadre de sa police d’assurance des appareils. Il peut s’agir d’une demande d’indemnisation pour un appareil qui n’a pas été perdu, volé ou endommagé, ou d’une exagération de l’étendue des dommages subis par l’appareil afin d’obtenir un remboursement plus important.

La fraude à l’assurance des appareils peut être commise par des individus ou des groupes organisés et peut concerner différents types d’appareils, tels que les smartphones, les tablettes, les ordinateurs portables ou d’autres appareils électroniques. La fraude peut entraîner des pertes financières importantes pour les compagnies d’assurance, car elles peuvent être amenées à verser des indemnités pour des appareils qui n’ont pas été réellement perdus, volés ou endommagés.

La fraude à l’assurance des appareils peut également avoir des conséquences plus larges, telles que l’augmentation du coût des primes d’assurance pour tous les clients ou la réduction de la disponibilité de la couverture d’assurance pour certains types d’appareils. Dans certains cas, la fraude à l’assurance des appareils peut également être liée à d’autres activités criminelles, telles que l’usurpation d’identité ou la vente d’appareils volés.

Exemples de fraude à l’assurance des appareils

Voici quelques exemples de fraude à l’assurance de téléphonie mobile :

• Mentir sur la cause de l’endommagement d’un appareil
• Mentir sur la date à laquelle un appareil a été endommagé
• Prétendre qu’un dommage intentionnel est accidentel
• Prétendre qu’un téléphone a été volé lorsqu’il est vendu, gardé ou donné à un ami
• Prétendre qu’un téléphone est perdu lorsqu’il est vendu, gardé ou donné à un ami

Une marée montante de fausses déclarations

Les taux de fraude à l’assurance des appareils sont allés de mal en pis. Javelin Strategy Research a constaté qu’entre 2018 et 2019, les réclamations frauduleuses concernant les téléphones portables ont augmenté de 63 %. Lookout a constaté qu’en 2019, le vol et la fraude de téléphones mobiles étaient devenus plus sophistiqués et organisés, les groupes criminels utilisant des tactiques telles que les attaques de phishing et l’ingénierie sociale pour obtenir l’accès aux appareils et manipuler les demandes d’assurance.

Plus récemment, les experts du secteur estiment que jusqu’à 40 % des demandes d’assurance pour les appareils sont frauduleuses. L’augmentation du coût de la vie, combinée à l’augmentation du coût des appareils mobiles et à la prévalence des polices d’assurance des appareils, contribue à l’attrait de la fraude à l’assurance des appareils comme moyen de gagner de l’argent. Cela est particulièrement vrai dans les pays où le coût des appareils mobiles est élevé et où la couverture d’assurance est largement disponible.

L’assurance des appareils n’est pas la seule à être touchée. Zurich UK a constaté que le nombre de réclamations frauduleuses concernant des biens entre le 1er janvier et le 31 mai de cette année était supérieur de 25 % à celui de la même période en 2021. Ils ont déclaré que “les bijoux de grande valeur, les téléphones portables et les téléviseurs figuraient parmi les objets les plus fréquemment déclarés frauduleusement comme ayant été perdus, volés ou endommagés”.

Lutte contre la fraude à l’assurance des appareils

Partage des données

Les efforts déployés par l’ensemble du secteur se concentrent sur le partage des informations relatives aux clients afin d’identifier les signes évidents de fraude. Parmi ces signes, on peut citer le fait qu’une personne fasse plusieurs demandes d’indemnisation dans un court laps de temps ou qu’elle fasse une demande d’indemnisation pour le même article auprès de plusieurs assureurs. La communication au niveau du secteur permet à chacun de mieux comprendre ses clients et d’éviter que des dossiers illégitimes soient approuvés dans des cas difficiles à repérer.

Surveillance et vérification des antécédents

Si les demandes multiples portant sur le même objet constituent une violation manifeste, les demandes multiples portant sur différents objets à la fois sont un signe qu’il convient d’approfondir l’enquête. Lorsque les assureurs ont des raisons de s’inquiéter, ils peuvent recourir à des techniques d’enquête plus élaborées, telles que la surveillance, la vérification des antécédents et les entretiens, afin de vérifier la validité des demandes et d’identifier les activités frauduleuses. Ces techniques peuvent être coûteuses et ne doivent donc être utilisées qu’en cas de nécessité.

Analyse et IA

Une alternative bon marché peut impliquer des outils technologiques tels que l’analyse de données, la modélisation prédictive et les algorithmes d’apprentissage automatique pour détecter les anomalies et les modèles qui indiquent une fraude. L’IA a fait des progrès considérables au cours des cinq dernières années et peut aider votre entreprise à créer des profils de risque précis et personnalisés en quelques secondes.

Données du réseau mobile

Tout service de lutte contre la fraude sait que la connaissance des données est son meilleur ami, et lorsque vous examinez les réclamations relatives aux appareils mobiles, les données relatives aux appareils mobiles sont le Saint-Graal. Les données du réseau mobile – les données que les opérateurs détiennent sur le numéro de téléphone mobile – sont accessibles par le biais d’API mises en place par des sociétés d’identification qui ont déjà fait le gros du travail en négociant des contrats avec les opérateurs. Les données auxquelles elles vous donnent accès peuvent vous indiquer quand l’appareil a été mis en service pour la dernière fois, si la carte SIM a été retirée, si l’identifiant de l’appareil a changé, si le mobile est en cours d’appel, si le numéro a été déclaré perdu ou volé, et bien d’autres choses encore.

L’éducation

Informer les clients avant qu’ils ne déposent une demande d’indemnisation permet d’éviter les fausses déclarations. Avez-vous déjà déformé la vérité ? Le feriez-vous si vous saviez que cela pourrait vous valoir six mois de prison ? De nombreux clients considèrent la fraude à l’assurance comme un délit sans victime, insignifiant et facile à éluder. Des informations sur ce qui constitue une fraude à l’assurance, sur les préjudices qu’elle cause et sur les répercussions qu’elle entraîne, si vous êtes pris en flagrant délit, peuvent dissuader toute personne qui hésite à s’engager dans cette voie.

Données de géolocalisation

D’autres options peuvent être disponibles en fonction du pays dans lequel vous opérez et du consentement que vous obtenez du client, comme les données de géolocalisation. Cela pourrait vous permettre d’attraper des fraudeurs qui prétendent qu’un appareil a été volé, alors qu’il se trouve toujours à l’adresse enregistrée de la personne.

L’avenir des enquêtes d’assurance

Quel est donc l’avenir des enquêtes d’assurance ? La tendance à la hausse se poursuivra-t-elle ? Nous n’en sommes pas certains. À mesure que la technologie progresse, la fraude à l’assurance des appareils pourrait devenir plus complexe et plus difficile à détecter. Par exemple, l’émergence de nouveaux appareils, tels que les “wearables”, pourrait créer de nouvelles opportunités pour les fraudeurs d’exploiter les vulnérabilités des polices d’assurance.

En outre, l’utilisation croissante des technologies en ligne pourrait également constituer un risque. Étant donné que de plus en plus de personnes utilisent l’internet pour souscrire des polices d’assurance, présenter des demandes d’indemnisation et communiquer avec les assureurs, les fraudeurs pourraient tenter de profiter des faiblesses de ces systèmes pour commettre des fraudes. Le vrai problème, cependant, est la facilité avec laquelle le fraudeur perçoit le crime et la proactivité des entreprises.

Certains assureurs deviennent plus sophistiqués dans leur utilisation de la technologie préventive. Par exemple, ils utilisent l’IA et des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser de grandes quantités de données et identifier des schémas susceptibles d’indiquer une fraude. L’adoption de technologies biométriques avancées et de données de réseau mobile pour examiner l’appareil et vérifier l’identité des assurés sert de catalyseur pour éradiquer la fraude sur les appareils et réduire les frais généraux.

Dans l’ensemble, si le risque de fraude à l’assurance des appareils peut augmenter à l’avenir, certains assureurs prennent également des mesures proactives pour atténuer ce risque et protéger leurs clients contre la fraude.

En l’absence de solutions solides contre la fraude, les compagnies d’assurance des dispositifs en souffrance seront vidées de leur substance par les opportunistes et les organisations. Une fois qu’une escroquerie est identifiée par la communauté des fraudeurs comme étant “à faible risque” et nécessitant “peu de compétences”, elle est épuisée jusqu’à ce que les entreprises fassent quelque chose pour y remédier.

Nous pouvons vous aider

Enquêter sur les escroqueries à l’assurance mobile ne doit pas nécessairement être coûteux et lent. Notre API vous donne un accès immédiat à des données vitales concernant un numéro de téléphone portable. Nous avons conçu un cadre facile à utiliser qui s’intègre dans vos systèmes existants, sans aucun problème. Nos informations vous permettent d’évaluer en toute connaissance de cause la légitimité de vos demandes d’indemnisation, par exemple si l’appareil a été déclaré perdu ou volé, si la carte SIM a été échangée, si l’appareil a été changé ou même si le téléphone est en service, actif ou en cours d’appel. En ne demandant qu’un numéro de téléphone mobile, vous ne perturbez pas l’expérience de vos clients. Prenez rendez-vous avec nous pour réduire dès aujourd’hui les pertes financières liées aux réclamations frauduleuses.