Comment détecter les fraudes à l’APP : Stratégies clés pour garder une longueur d’avance sur les escrocs

Qu’est-ce qu’une fraude à l’APP ?

La fraude par paiement poussé autorisé, ou fraude APP, est une escroquerie d’ingénierie sociale réalisée à l’aide d’un système de paiement en temps réel. Les fraudes APP peuvent varier dans leur conception, mais le processus sous-jacent est le même. Tromper une personne ou une entreprise pour qu’elle autorise un transfert d’argent sur le compte bancaire de l’escroc, puis disparaître.

La fraude par APP est l’un des types de fraude qui se développent le plus rapidement en raison de la popularité croissante des paiements en temps réel. Ces paiements donnent aux fraudeurs beaucoup de temps pour cacher l’argent et disparaître avant que la victime ne s’aperçoive de l’escroquerie. Ce qui rend également difficiles les récupérations et les remboursements. Nous devons comprendre la fraude par APP avant de pouvoir la combattre. C’est pourquoi nous allons vous présenter quelques stratégies et solutions clés pour prévenir la fraude à l’APP. Il est essentiel d’assurer la sécurité de votre entreprise et de vos clients.

Les types de fraude à l’APP sont les suivants

Escroqueries à l’usurpation d’identité
Escroqueries au romantisme
Escroqueries à l’achat
Escroqueries par détournement d’attention
Escroqueries à l’investissement

Le succès des solutions de fraude adjacentes a naturellement poussé les fraudeurs vers l’ingénierie sociale. Cela s’explique par le fait que les exigences techniques sont faibles et que les preuves traçables sont minimes. Alors que les imposteurs laissent des signes révélateurs que les entreprises peuvent détecter, il est beaucoup plus difficile de reconnaître une personne sous la contrainte. Les prestataires de services financiers (PSF) doivent analyser des ensembles de données entièrement nouveaux. L’angle mort des stratégies de lutte contre la fraude n’est qu’aggravé par la réticence de certaines victimes à dénoncer l’escroquerie.

Rapports de fraude au PPA

Le rapport 2021 de UK Finance fait état d’une augmentation de 39 % de la fraude APP, qui a coûté plus de 583,2 millions de livres sterling au secteur financier et aux clients. Si l’on compare ce chiffre aux 479 millions de livres perdues en 2020, on constate une augmentation considérable. Alors que les ménages resserrent les cordons de leur bourse et se préparent à la récession, les consommateurs se font de plus en plus entendre sur le manque d’aide qu’ils reçoivent en matière de fraude. Chaque semaine, des articles de presse relatent l’échec de sites web, d’entreprises et de particuliers à protéger les plus vulnérables.

Les organismes de réglementation financière et les prestataires de services financiers ont discuté des stratégies nécessaires pour contrer la récente augmentation. Les rapports publiés détaillant les recommandations ont suscité des discussions au sein de l’industrie sur toute une série de sujets, permettant aux banques, aux télécommunications et aux grandes entreprises technologiques de se demander ce qu’elles peuvent faire de plus.

Identificateurs de fraude

Malgré le déguisement, il existe des identifiants clairs que les entreprises peuvent rechercher lorsqu’elles identifient des transactions à risque. La combinaison de ces données permet de quantifier le profil de risque d’une transaction spécifique et de la traiter en conséquence. Nous pouvons diviser les données en deux catégories : les données comportementales et les données situationnelles.

Souvent, lorsqu’une escroquerie à l’APP est en cours, la victime utilise son téléphone portable et parle à l’escroc pour recevoir des instructions. Ce type d’informations peut être superposé pour donner à l’entreprise une image plus claire de la situation dans laquelle se trouve le payeur, ce qui permet de réduire directement la fraude APP.

C’est pourquoi TMT lance son dernier appel de données – Scam Signals – en partenariat avec les principaux réseaux de téléphonie mobile britanniques BT/EE, Telefonica, Three et Vodafone. Cela permet à votre entreprise de vérifier d’importants indicateurs de fraude sans nuire à l’expérience de vos clients, de prévenir la fraude et d’éliminer l’anxiété, la frustration et la perte de temps pour toutes les personnes impliquées. Des informations de pointe sur les réseaux mobiles, combinées à des signaux de risque comportemental, peuvent augmenter de 25 % l’identification des fraudes par APP.

Les grands PSF renforcent leurs solutions de lutte contre la fraude pour mieux se protéger contre la fraude par APP en superposant des ensembles de données plus riches. Mais des efforts considérables doivent être déployés à l’échelle du secteur si nous voulons avoir une chance de lutter contre la fraude.

Recommandations de l’industrie et solutions contre la fraude APP

Introduire de nouvelles normes de partage des données

Lorsque les PSF et les prestataires de services de paiement (PSP) partagent des informations dans le cadre d’un système de paiement plus rapide, ils obtiennent une image globale plus sûre des interactions avec leurs clients. L’intégration de la capture de données pour les banques de l’expéditeur et du destinataire offre la possibilité de repérer les transactions suspectes avant l’autorisation. Par exemple, un bénéficiaire qui envoie de l’argent pour un loyer sur un compte personnel plutôt que sur un compte professionnel est un signal d’alarme. La collecte et le partage de données comportementales et situationnelles riches avec d’autres entreprises peuvent donner à chacun une meilleure chance d’attraper les fraudeurs avant que les clients ne deviennent des victimes.

Veiller à ce que tous les prestataires de services de paiement respectent un ensemble spécifique de règles en matière de fraude

Un régulateur à l’échelle du secteur assurerait la surveillance et pourrait tenir pour responsables ceux qui ne respectent pas les règles, normaliser la technologie et le partage des données, ainsi que suivre et surveiller les tendances de la fraude afin de mieux s’adapter à l’augmentation des types spécifiques de fraude par APP. Si le secteur avait un devoir universel de diligence envers ses clients, la probabilité de remboursement augmenterait et les banques favorables aux clients ne seraient plus les seules à en subir les conséquences. Le PSR a récemment présenté une proposition de remboursement obligatoire, mais celle-ci ne couvre pas tous les paiements, laissant les paiements internationaux et CHAPS sans protection.

Fournir une approche plus personnalisée des paiements

Il faut faire davantage pour faciliter le transfert en toute sécurité des paiements de grande valeur. Souvent, les paiements de grande valeur sont traités de la même manière que les paiements de petite valeur, ce qui doit changer. Les prestataires de services financiers devraient envisager d’ajouter des contrôles et des frictions supplémentaires pour les paiements tels que les dépôts à domicile, afin d’éviter que les pertes financières ne changent le cours d’une vie.

Empêcher les fraudeurs d’atteindre les gens en premier lieu

Les entreprises de médias sociaux, les moteurs de recherche et les fournisseurs de télécommunications doivent mieux modérer le contenu qui passe par leurs canaux. Le projet de loi sur la sécurité en ligne ayant été repoussé, les répercussions des publicités frauduleuses sur les sites ou par SMS sont peu nombreuses. Les consommateurs sont souvent submergés par de nombreux messages frauduleux. Même s’ils sont capables d’en distinguer quelques-uns, le volume de ces messages peut les conduire à être victimes d’une escroquerie.

Aidez à informer vos clients sur le profil de la fraude APP

Les prestataires de services financiers peuvent mener un certain nombre de campagnes pour informer leurs clients des dangers de la fraude par carte bancaire, notamment la campagne ” Take Five To Stop Fraud” (Prenez cinq minutes pour arrêter la fraude). Cette campagne met l’accent sur les cinq étapes qu’une personne doit suivre avant de procéder à un paiement. Il peut s’agir de vérifier des événements auprès de numéros d’entreprises légitimes, de se méfier des offres en ligne “trop belles pour être vraies” et d’ignorer ou de signaler les fenêtres contextuelles ou les messages SMS évoquant des dysfonctionnements dans les systèmes de paiement ou les systèmes informatiques. Ces campagnes peuvent être à la fois internes et externes et peuvent réduire le risque que vous et vos clients perdiez de l’argent à très peu de frais.

Assurer la sécurité de vos clients et de vos employés peut permettre aux entreprises d’économiser des dizaines de milliers d’euros et de garantir aux clients que leur argent est entre des mains responsables et bienveillantes. Si votre entreprise n’est pas en mesure de prévenir totalement la fraude par APP, prenez rendez-vous pour discuter du potentiel des données de réseau mobile en tant que solution à la fraude par APP. Nos données peuvent à la fois améliorer vos opérations commerciales et assurer la sécurité de vos finances et de vos clients. Si vous souhaitez en savoir plus sur la campagne “Take Five To Stop Fraud”, qui vise à sensibiliser les clients, cliquez sur le lien ci-dessous.