Zoe Barber
Published on: February 23, 2022
Bien que lucratif, le passage à la vente en ligne peut présenter des défis juridiques distincts que de nombreuses petites et moyennes entreprises (PME) ne connaissent pas. L’expression familière “Know Your Customer (KYC)” (connaître son client) renvoie tout d’abord au fait de savoir avec qui l’on fait des affaires : mon client est-il bien celui qu’il prétend être ? Catlover1966 dit s’appeler Sebastian, comment savoir si c’est vrai ? Habite-t-il là où il dit habiter ? A-t-il vraiment 55 ans ? Des vérifications solides sont un élément essentiel de toute solution KYC.
D’autre part, il s’agit de la conformité avec les règlements de 2019 sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Presque toutes les PME sont tenues d’adhérer aux règles de conformité en matière de KYC et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), qui varient en fonction de votre profil de risque individuel.
Cependant, après deux ans de Covid et un secteur de la fraude en pleine expansion, les entreprises se sont retrouvées avec des profils de risque plus importants qu’elles ne l’avaient initialement prévu.
La pandémie a posé des problèmes à de nombreux secteurs d’activité au Royaume-Uni. Les entreprises ont sans aucun doute connu des difficultés pendant la pandémie en raison des absences, des fermetures et des réglementations, et nombre d’entre elles se sont complètement effondrées. Les PME représentent 99,9 % de toutes les entreprises britanniques et, chose choquante, plus de la moitié d’entre elles sont en activité depuis cinq ans ou moins.
Alors que la plupart des secteurs connaissaient des perturbations majeures, l’industrie du commerce électronique a prospéré, enregistrant des bénéfices records.
En 2021, le commerce électronique non alimentaire a augmenté de 14,3 % ; les ventes de vêtements en ligne devraient dépasser les ventes en magasin en 2022 et 70 % des Britanniques interrogés préfèrent désormais faire leurs achats en ligne, contre moins de 50 % avant la pandémie. Ce qui n’était qu’un changement progressif en ligne est devenu un glissement de terrain sous Covid, obligeant de nombreuses PME à s’adapter ou à s’effondrer.
Contrairement à la plupart des autres pays du monde, le Royaume-Uni ne dispose pas d’un système officiel d’identification de la citoyenneté, ce qui laisse aux entreprises elles-mêmes la responsabilité d’identifier et de vérifier leurs clients. Actuellement, les entreprises sont tenues de mettre en place une solution KYC raisonnable, les processus les plus stricts étant réservés aux banques et aux assureurs, mais cela pourrait changer.
L’année 2021 a commencé par l’annonce du cadre de confiance pour l’identité numérique et les attributs, une tentative du gouvernement de lutter contre les niveaux désormais excessifs de fraude. La cybercriminalité ayant coûté 2,5 milliards de livres sterling aux résidents et aux entreprises du Royaume-Uni pour la seule année 2021, un renforcement de la législation est tout à fait probable.
Il vous incombe avant tout de vous assurer que vous n’effectuez pas d’opérations avec des blanchisseurs d’argent ou des fraudeurs – vous pouvez être tenu pour responsable si vous ne faites pas preuve de la diligence requise.
Alors, comment pouvez-vous garder une longueur d’avance en matière de réglementation gouvernementale et de fraude, sans ennuyer vos clients avec des processus d’inscription ennuyeux et laborieux ?
Il y a presque toujours eu un compromis entre KYC et onboarding transparent, compromis dont les entreprises à plus haut profil de risque ont fait les frais. Mais cela pourrait ne plus durer très longtemps. De nombreuses PME se détournent de la traditionnelle mais frustrante numérisation du passeport ou des vérifications de solvabilité, et utilisent à la place de nouvelles méthodes de vérification numérique tout aussi efficaces, mais discrètes, pour identifier et authentifier les utilisateurs.
Il n’y a jamais de solution unique à l’identification et à la prévention de la fraude – il s’agira toujours d’une approche à multiples facettes. Parmi les solutions modernes, on peut citer le suivi du comportement des internautes, la biométrie numérique et les données des opérateurs de réseaux mobiles (ORM). Ces dernières sont particulièrement prometteuses, car 96 % des citoyens britanniques possèdent un numéro de téléphone mobile, qu’ils n’hésitent pas à donner au cours du processus d’inscription, ce qui en fait un excellent indicateur d’identité.
Les numéros sont généralement conservés d’un contrat à l’autre et fournissent de nombreuses informations sur votre client, telles que le nom, l’adresse, l’âge et le fait que le numéro fonctionne et soit actif. Le téléphone mobile étant devenu la méthode préférée pour les achats en ligne, les données de l’ORM peuvent aider à identifier des indicateurs de fraude, par exemple si le numéro de téléphone a été porté ou transféré, si une carte SIM a été échangée ou si l’appareil a été changé. Vous pouvez même vérifier si le téléphone a été déclaré perdu ou volé en temps réel.
Ces données sont non seulement précieuses pour l’identification et la vérification, mais aussi pour la prévention de la fraude. Les fraudes à grande échelle vous laissent, vous et vos clients, sur la paille et peuvent nuire à l’intégrité de la marque à long terme. La fraude a prospéré sous Covid, avec 410 000 incidents signalés au Royaume-Uni pour la seule année 2021. Le SIM-Swap devenant une méthode de plus en plus répandue pour invalider l’authentification à deux facteurs, les PME qui dépendent d’une seule méthode de protection sont vulnérables.
Les données mobiles peuvent aider à répondre à un grand nombre de questions KYC importantes, de sorte que vous pouvez être plus sûr que vos clients sont bien ceux qu’ils prétendent être. Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont TMT peut vous aider à assurer la sécurité de vos clients et à améliorer votre solution KYC, vous pouvez en savoir plus ou prendre rendez-vous.
Last updated on février 18, 2025
"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
"Working with TMT’s TeleShield service has expanded our ability to detect fraud and minimise the risk to our business. TeleShield brings peace of mind and the opportunity to stop fraud before it affects our customers’ bottom line or the service."
"LATRO relies on TMT’s TeleShield to provide the most up to date and reliable numbering qualification information within our fraud reporting tools, enabling us to protect our customer’s revenues and empowering them to defend themselves against fraudulent numbers."
"TMT is a valued partner that enables us to manage our routing costs effectively. They proactively and continuously expand their operator and country coverage while delivering exceptional customer service. We can always count on them to achieve high-quality results and look forward to our continued collaboration."
"TMT provides us with the most comprehensive numbering intelligence data through their fast and reliable Velocity and Live services. TMT is a trusted partner for us, their products ensure that we continue to optimise the best performance and service to our customers."
"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
"Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID as one of their key suppliers for Mobile Number Portability Data services. Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID’s Velocity MNP solution. This is an ultra-fast query service that optimises the routing of international voice calls and A2P messaging."
Nous fournissons les données les plus complètes sur les appareils, les réseaux et la numérotation mobile.
Contactez nous > Discutez avec un expert >
