Edward Glasscote
Published on: June 27, 2022
Si vous n’utilisez que des sources d’information traditionnelles pour vos contrôles d’accès, de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client, vous fermez sans le savoir la porte à un pourcentage important de clients potentiels. Si vous voulez éviter d’exclure les personnes à profil bas et rendre votre logiciel de vérification de l’identité KYC plus inclusif, des applications innovantes des données peuvent vous aider.
La connaissance du client (KYC) est un élément essentiel du processus d’intégration. En bref, il s’agit de vérifier que les informations fournies par l’utilisateur lors de l’inscription sont exactes.
Cela est nécessaire pour éviter les dommages financiers liés à l’usurpation d’identité. Il existe également un risque que la base de clients soit submergée par des personas entièrement synthétisés.
Les contrôles KYC permettent également à l’entreprise de rester en conformité avec la réglementation de 2019 sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) s’inscrivent dans le cadre des contrôles KYC en raison de cet objectif commun.
La vérification de l’identité n’est pas une tâche simple – dans le domaine physique, il suffit de présenter une photo d’identité valide à côté du visage pour s’assurer de l’authenticité d’une personne, mais l’anonymat de l’espace numérique pose de plus grands défis.
Pour avoir confiance en l’identité de vos interlocuteurs, votre entreprise a besoin d’informations vérifiables – plus les détails et l’historique sont importants, plus vous pouvez être confiant. Pour répondre à cette exigence, les logiciels KYC classiques utilisent des données provenant d’une ou de plusieurs des sources suivantes :
Si ces sources d’information peuvent fournir une preuve d’identité convaincante dans le cadre d’un logiciel KYC, elles laisseront un large segment de clients dans l’incapacité de prouver leur identité. Ces segments s’inscrivent souvent dans des lignes démographiques, de sorte que loin d’être une sélection aléatoire, les logiciels KYC utilisant ces sources peuvent involontairement exclure certains groupes.
Les personnes qui ont peu ou pas d’antécédents en matière de crédit constituent le groupe démographique “à profil bas”.
En raison de ce manque d’antécédents en matière de crédit, les agences de notation auront du mal à vérifier avec précision l’identité des personnes appartenant à ce groupe démographique. Même s’il s’agit de personnes parfaitement authentiques, les entreprises qui s’appuient sur les agences de notation pour vérifier l’identité de leurs clients n’auront guère confiance en elles pour les distinguer des fraudeurs et des identités synthétisées.
Il s’agit d’un problème omniprésent, en particulier parmi les jeunes générations, qui sont les moins susceptibles d’avoir contracté des prêts, des hypothèques ou des comptes de crédit, et qui n’ont pas d’antécédents suffisants, même s’ils en ont contracté.
Les données de l’ORM présentent d’autres avantages :
L’utilisation des données MNO vous permet également de vérifier les signes révélateurs de fraude, tels que le changement de SIM ou de Device ID, le renvoi d’appel, ou si l’appareil est enregistré comme perdu ou volé. Face à l’augmentation des fraudes à l’intégration et des échanges de cartes SIM, les données MNO jouent un rôle important dans la protection des entreprises et des clients.
Les frictions avec l’utilisateur sont réduites, car les vérifications sont effectuées en arrière-plan – outre les informations sur le compte, tout ce que l’utilisateur doit fournir est un numéro de téléphone.
En vérifiant avec précision l’âge, les données MNO garantissent que seules les personnes légalement éligibles à vos produits et services peuvent y accéder.
Chez TMT, nous avons déjà fait le gros du travail en nous associant aux principaux ORM pour accéder à leurs données et créer des solutions logicielles KYC polyvalentes, personnalisables et inclusives afin d’améliorer votre activité.
Pour en savoir plus sur l’intégration des données des réseaux mobiles dans votre entreprise, prenez rendez-vous pour un entretien gratuit. Nous serions ravis de vous aider à mettre au point le meilleur logiciel KYC. Pour en savoir plus sur les données de réseau mobile, inscrivez-vous à notre liste de diffusion au bas de cette page.
Other benefits of MNO data include:
Utilising MNO data also allows you to check for tell-tale signs of fraud, such as SIM or Device ID change, call forwarding, or if the device is registered as lost or stolen. With onboarding fraud and SIM-swap on the rise, MNO data plays a powerful role in protecting businesses and customers alike.
Friction from the user experience is reduced, as checks are performed in the background – besides the account information, all the user has to provide is a phone number.
By accurately verifying age, MNO data ensures only those who are legally eligible for your products and services can gain access.
Here at TMT, we have already done the hard work of partnering with the major MNOs to access their data and create versatile, customisable and inclusive KYC software solutions to enhance your business.
To find out more about bringing mobile network data into your business, book a free, introductory call. We would love to help you build the best KYC software. Alternatively, to find out more about mobile network data, sign up for our mailing list at the bottom of this page.
Selon Experian, plus de 5 millions de personnes au Royaume-Uni ont si peu d’antécédents en matière de crédit qu’elles sont considérées comme “invisibles” par les agences de notation. Pour les entreprises qui s’appuient sur les agences de notation, cela signifie qu’environ 8 % de la population britannique n’ont pas accès à votre solution KYC, et qu’ils risquent même de ne pas devenir clients.
De même, les cartes d’identité gouvernementales ont une portée limitée. L’Office des statistiques nationales indique que 24 % de la population britannique ne possède pas de passeport britannique et la Commission électorale estime que 8 % de l’électorat n’a pas de pièce d’identité avec photo.
Les groupes démographiques les moins susceptibles de posséder une pièce d’identité avec photo sont les suivants :
Le fait de laisser un si grand nombre de personnes sans moyen fiable de vérifier leur identité ne rend pas seulement le service moins inclusif, mais crée un obstacle important pour les entreprises, en particulier celles qui se concentrent sur les groupes démographiques susmentionnés.
Ces sources de données ont également pour effet de rendre les vérifications KYC plus contraignantes que nécessaire pour vos clients. Le fait de fournir des informations sur le crédit et, en particulier, de scanner une photo d’identité peut entraîner des frictions inutiles dans le parcours de l’utilisateur. Il s’agit là d’une autre cause de perte de clientèle, puisque 25 % des entreprises attribuent la majeure partie de leur perte de clientèle aux frictions liées à l’identité et à l’authentification.
L’ensemble de ces facteurs met en évidence une chose. Si votre entreprise souhaite que ses clients puissent facilement faire des affaires avec elle, vos sources existantes de données KYC ne suffiront probablement pas.
Il existe une source de données qui peut être utilisée dans le logiciel KYC et qui a beaucoup plus de chances d’identifier le groupe démographique “à profil bas”. Cette source de données tire parti du support même que les membres du groupe démographique “à profil bas” utilisent pour interagir avec vous et s’appuie sur un élément que presque tout le monde possède.
Un numéro de téléphone portable.
Les données que les opérateurs de réseaux mobiles (ORM) associent aux numéros de téléphone mobile peuvent vous fournir des informations utiles sur la personne à laquelle le numéro est associé.
Lorsqu’un utilisateur a fourni des informations – y compris son numéro de téléphone – lors des vérifications KYC, vous pouvez comparer les données fournies avec les informations répertoriées par l’opérateur.
Cela vous permet de vérifier l’exactitude des données :
Ces informations sont un excellent moyen de renforcer le logiciel KYC, mais ce qui les rend particulièrement utiles dans le cadre des opérations KYC, c’est leur caractère inclusif.
S’il est vrai que les membres de ce groupe démographique sont moins susceptibles d’avoir des antécédents en matière de crédit ou une photo d’identité, ils sont en revanche beaucoup plus susceptibles de posséder un numéro de téléphone. En fait, 96 % des citoyens britanniques possèdent un téléphone, ce qui fait des données MNO l’une des formes les plus complètes de données KYC existantes.
L’inclusivité n’est pas le seul domaine dans lequel les données MNO brillent lorsqu’elles sont utilisées dans le cadre d’un logiciel KYC bien conçu. Les données qui complètent le canal mobile en pleine croissance permettent à votre entreprise d’offrir la meilleure expérience possible à tout le monde – les parcours mobiles sont optimaux grâce aux données mobiles.
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De même, les cartes d’identité gouvernementales ont une portée limitée. L’Office des statistiques nationales indique que 24 % de la population britannique ne possède pas de passeport britannique et la Commission électorale estime que 8 % de l’électorat n’a pas de pièce d’identité avec photo.
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Last updated on février 18, 2025
"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
"Working with TMT’s TeleShield service has expanded our ability to detect fraud and minimise the risk to our business. TeleShield brings peace of mind and the opportunity to stop fraud before it affects our customers’ bottom line or the service."
"LATRO relies on TMT’s TeleShield to provide the most up to date and reliable numbering qualification information within our fraud reporting tools, enabling us to protect our customer’s revenues and empowering them to defend themselves against fraudulent numbers."
"TMT is a valued partner that enables us to manage our routing costs effectively. They proactively and continuously expand their operator and country coverage while delivering exceptional customer service. We can always count on them to achieve high-quality results and look forward to our continued collaboration."
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"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
"Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID as one of their key suppliers for Mobile Number Portability Data services. Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID’s Velocity MNP solution. This is an ultra-fast query service that optimises the routing of international voice calls and A2P messaging."
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