Prévenir la fraude à l’assurance de manière intelligente

Comment révolutionner les enquêtes d’assurance en utilisant des sources de données appréciées par les leaders du secteur.

Pour lutter contre la fraude à l’assurance, les assureurs et les enquêteurs doivent utiliser intelligemment des sources de données fiables.

Quel type de données les entreprises doivent-elles consulter pour identifier avec certitude les cas de fraude à l’assurance ?

Examinons les failles dans l’armure de l’assurance et voyons comment les données peuvent les combler.

Le pouvoir essentiel de la confiance

S’il est un élément qui est à la base de l’idéal d’une relation d’assurance, c’est bien la confiance.

Malheureusement, la confiance est très demandée et peu répandue.

La confiance doit aller dans les deux sens dans le secteur de l’assurance. Les clients doivent être convaincus qu’ils recevront l’aide ou l’indemnisation demandée conformément à leur contrat. Les assureurs doivent pouvoir croire que leurs clients sont bien ceux qu’ils prétendent être et que toute demande d’indemnisation est légitime.

C’est ce dernier point qui met souvent à rude épreuve la confiance dans une relation d’assurance. Avec la fraude à l’assurance qui sévit, la confiance est un luxe que les assureurs ne peuvent pas se permettre d’accorder aveuglément.

Pourquoi la fraude à l’assurance devient-elle de plus en plus courante ?

Les motivations des fraudeurs qui tentent d’escroquer les compagnies d’assurance varient. Pour les fraudeurs organisés, exploiter et saper la confiance des assureurs par tous les moyens possibles fait partie de leurs activités quotidiennes.

La fraude à l’assurance est de plus en plus considérée comme une forme de “fraude douce” par le public. En raison de la pression économique croissante due à la crise du coût de la vie, des personnes par ailleurs respectueuses de la loi sont plus susceptibles de risquer de faire des demandes d’indemnisation falsifiées.

Ce problème a été mis en évidence par plusieurs leaders d’opinion dans le domaine de l’assurance. Adam Winslow, directeur général de l’assurance générale d’Aviva pour le Royaume-Uni et l’Irlande, explique ce comportement par “des décisions à court terme résultant d’un environnement macroéconomique de type récession”. C’est ce qui motive les tentatives d’assainissement des finances personnelles en utilisant des demandes d’indemnisation falsifiées comme moyen d’accéder à un peu d’argent dont on a cruellement besoin.

Aviva est bien conscient du climat qui règne autour de la fraude à l’assurance – en 2021, l’entreprise a découvert environ 11 000 demandes d’indemnisation frauduleuses, pour un montant total de plus de 122 millions de livres sterling. Le chiffre réel est certainement encore plus élevé, en raison des demandes d’indemnisation qui ont échappé au filet et de celles qui font encore l’objet d’une enquête.

Cette hausse est manifeste pour l’ensemble des assurances, y compris l’assurance automobile, l’assurance des appareils, l’assurance des biens et l’assurance contre les dommages corporels.

La compagnie d’assurance Zurich attribue une augmentation de 25 % de ses demandes d’indemnisation frauduleuses aux pressions économiques en 2022. Cela représente plus de 40 000 livres sterling par jour de réclamations frauduleuses – mais évitées.

Et cette tendance ne montre aucun signe de ralentissement : la criminalité financière devrait devenir “encore plus prolifique” en raison de l’augmentation du coût de la vie, selon la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni.

Pour faire face à cette augmentation de la fraude à l’assurance, les entreprises doivent mettre en œuvre des mesures robustes et intelligentes afin de ne plus être considérées comme une cible facile pour les individus opportunistes.

Quelle est donc la meilleure pratique bien connue pour prévenir la fraude à l’assurance, et quelles astuces cachées les entreprises peuvent-elles utiliser pour rester en tête de la montée de la fraude ?

Prévention de la fraude à l’assurance – L’approche à plusieurs niveaux

Les mesures traditionnelles de lutte contre la fraude étaient limitées dans leur capacité à adopter une approche préventive – largement axée sur l’identification et la résolution des incidents de fraude après coup. À une époque où la fraude à l’assurance n’était pas une constante universelle, cela suffisait.

L’éducation a joué un rôle important à cet égard, en formant les employés à repérer les schémas et les signes suspects qui peuvent indiquer une fraude, et en avertissant les clients des caractéristiques de certaines escroqueries, telles que le “Ghost Broking” (courtage fantôme ). Il s’agit là d’un élément efficace de la stratégie de lutte contre la fraude, et il est préférable de l’intégrer dans une stratégie plus large.

De même, le fait de disposer d’équipes d’investigation proactives, internes ou externes, est un élément essentiel pour détecter les cas de fraude après qu’ils se sont produits, mais leur efficacité dépend des données auxquelles elles ont accès.

Les compagnies d’assurance se rendent vulnérables lorsqu’elles s’appuient sur des données insuffisantes dans le cadre de leurs stratégies de prévention de la fraude, en particulier lors de l’identification et du filtrage initiaux.

Il peut être tentant d’utiliser uniquement l’historique de crédit pour vérifier qu’un client potentiel est bien celui qu’il prétend être, mais, comme nous l’avons souligné par le passé, l’historique de crédit est moins complet que d’autres sources de données.

Toutes ces pratiques sont efficaces et jouent un rôle important dans la prévention de la fraude et les enquêtes, mais ce qui était suffisant auparavant devient de plus en plus vulnérable à l’ère de la fraude constante à l’assurance. La FCA met en garde contre ce phénomène, expliquant que les fraudeurs sont un “ennemi complexe et en constante évolution. Ils s’adapteront pour exploiter les nouvelles faiblesses du système financier et varieront constamment leurs tactiques lorsqu’ils cibleront les personnes vulnérables pour les fraudes”.

Les assureurs doivent mettre en œuvre des données aussi adaptables et ciblées que les approches des fraudeurs qu’ils cherchent à repousser.

Les meilleures nouvelles données que vous pouvez ajouter à votre stratégie de prévention de la fraude

Face à ces défis, de nouveaux points de données sophistiqués peuvent permettre une augmentation substantielle des identifications positives de la fraude tout au long du processus.

Les données des opérateurs de réseaux mobiles (ORM) sont particulièrement utiles à cette fin.

Ces points de données contiennent des informations utiles sur un contrat de téléphonie mobile, telles que l’identité du titulaire et les modifications récentes apportées à l’appareil et au numéro. En interrogeant ces données, les entreprises sont en mesure d’accéder à des informations fiables sur les clients soupçonnés de fraude, simplement à partir de leur numéro de téléphone.

Ces informations peuvent sembler vastes à première vue, mais en les intégrant intelligemment dans les processus de souscription, d’enquête et de traitement des sinistres, les assureurs peuvent éviter habilement les pertes financières liées à la fraude.

Bien que les données de l’ORM offrent de nombreuses fonctionnalités en matière de vérification, d’authentification et de validation, certaines vérifications sont particulièrement utiles pour les enquêtes sur les fraudes à l’assurance :

Nom et adresse correspondants :

L’utilisation d’informations personnelles volées ou falsifiées est une technique populaire pour commettre une fraude à l’assurance, particulièrement importante dans des catégories de fraude telles que le “Ghost Broking”. En vérifiant si les informations personnelles figurant sur l’assurance correspondent à celles attribuées au numéro de téléphone, les assureurs seront en mesure d’identifier un grand nombre de cas de fraude.

SIM et ID de l’appareil attendus :

Ce contrôle est particulièrement utile pour détecter les numéros de téléphone compromis. L’échange de cartes SIM est une méthode de prise de contrôle des comptes qui consiste à transférer le numéro de téléphone légitime d’une victime sur une carte SIM détenue par le fraudeur. En vérifiant le SIM-ID attendu, les assureurs seront en mesure d’identifier si un numéro de téléphone a subi des changements inattendus pouvant indiquer une tentative de fraude.

Activité récente, et Statut perdu/volé :

Ces éléments peuvent constituer des indices supplémentaires d’activités frauduleuses. Si un appareil ou un numéro de téléphone est enregistré comme perdu ou volé, il y a de fortes chances que la personne qui l’utilise ne soit pas celle que vous croyez. En outre, la vérification de l’activité de l’appareil est particulièrement utile pour prévenir et enquêter sur les fraudes à l’assurance de l’appareil, où les fraudeurs peuvent prétendre qu’un appareil est perdu ou volé, alors qu’il est en fait toujours en votre possession et utilisé.

Comment mettre en œuvre les données MNO

Pour cela, il faut négocier et passer des contrats avec les fournisseurs de réseaux mobiles afin d’accéder à leurs données très confidentielles. À partir de là, vous devrez extraire et interpréter les données dans le cadre de vos propres processus.

Cependant, chez TMT, nous l’avons déjà fait pour vous. Nous avons cultivé des relations étroites avec les plus grands opérateurs de téléphonie mobile au Royaume-Uni et en France et nous avons construit une API personnalisable qui permet à nos clients de tirer le meilleur parti de ces informations avec un minimum d’efforts.

Si vous êtes un fournisseur d’assurance et que vous cherchez à suivre la vague croissante de fraude dans votre secteur, nous sommes là pour vous aider.

Si vous êtes prêt à explorer les possibilités des données MNO, organisons un premier appel ou une démonstration. Nous serons ravis de discuter de vos besoins et de vous fournir toutes les informations dont vous pourriez avoir besoin.

Si vous avez besoin d’un peu plus de temps, n’hésitez pas à poser vos questions par le biais de notre service de chat en ligne ou à consulter les informations disponibles sur notre site.

Travaillons ensemble pour protéger votre entreprise contre la fraude.