Qu’est-ce que KYB et KYC ?

Dans le secteur financier, la vérification des clients et des entreprises est essentielle à la conformité et à la gestion des risques. KYB et KYC sont les outils spécifiques que les entreprises et les organisations doivent utiliser pour minimiser les risques de fraude en ligne ciblant leurs clients. Ils sont obligatoires dans le secteur financier et recommandés à d’autres secteurs, afin de prévenir la fraude.

Qu’est-ce que KYB et KYC ?

KYB est l’acronyme de Know Your Business, ce qui signifie vérifier les entreprises. Il s’agit de comprendre la structure et la propriété de l’entreprise, afin d’en garantir la légitimité. KYC (Know Your Customer) : il s’agit de vérifier les clients individuels, afin de s’assurer que leur identité est réelle, de prévenir la fraude et de se conformer aux réglementations.

KYB Signification

Le KYB est le processus de vérification de l’entreprise qui identifie la structure de propriété de l’entreprise et le propriétaire bénéficiaire final (UBO). Une évaluation des risques est également effectuée, qui vérifie l’existence de sanctions, de casiers judiciaires et de rapports médiatiques défavorables. Il s’agit de s’assurer que l’entreprise en question est légitime et non frauduleuse.

Signification de KYC

KYC est le processus de vérification des clients individuels. Pour en savoir plus KYC pour les institutions financières dans notre article connexe.

Quelle est la différence entre la vérification KYC et KYB ?

La principale différence entre le KYB et le KYC est l’orientation. Le KYB concerne les entreprises et requiert des informations sur la propriété et les opérations, tandis que le KYC concerne les individus et couvre l’identification personnelle et le comportement financier. Il en résulte que différents types d’informations sont collectés et analysés.

Voici quelques exemples des types d’informations collectées lors des contrôles KYB :

Informations sur l’identité de l’entreprise

Nom et enregistrement de l’entreprise : Le nom officiel et le numéro d’enregistrement de l’entreprise tels qu’ils sont enregistrés auprès du gouvernement.

Structure de l’entreprise : L’entité d’une société, d’un partenariat, d’une entreprise individuelle, etc.

Identifiant d’entité légale (LEI) : Un identifiant unique pour les entités juridiques impliquées dans des transactions financières.

Propriété et contrôle

Bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) : Les personnes qui possèdent ou contrôlent l’entreprise, généralement celles qui détiennent 25 % ou plus des parts.

Détails de la gestion : Principaux dirigeants et administrateurs, leur identification et la vérification de leurs antécédents.

Informations financières

États financiers : Des états financiers récents pour vérifier la santé financière et la stabilité de l’entreprise.

Informations sur les comptes bancaires : Comptes bancaires de l’entreprise pour vérifier les relations bancaires et les schémas de transaction.

Informations opérationnelles

Adresse professionnelle : Siège social et toute autre adresse opérationnelle.

Nature de l’entreprise : Description des activités commerciales, du secteur et des services ou produits proposés.

Conformité réglementaire

Licences et permis : Preuve des licences et permis requis pour opérer dans la juridiction.

Sanctions et listes de surveillance : Vérifie les listes de sanctions mondiales, les listes de surveillance et les médias défavorables pour les questions juridiques ou réglementaires.

Documents de vérification

Statuts : Documents qui établissent l’entreprise et décrivent son objectif, sa structure et sa gouvernance.

Numéro d’identification fiscale (NIF) : Numéro d’identification fiscale de l’entreprise à des fins de vérification et de conformité fiscale.

En collectant et en vérifiant ces informations, les banques peuvent s’assurer qu’elles traitent avec des entreprises légitimes et se conformer aux réglementations visant à prévenir la fraude, le blanchiment d’argent et d’autres délits financiers.

KYB et KYC à l’aide de numéros de téléphone mobile

De nombreuses institutions se tournent désormais vers des solutions de conformité automatisées et numériques. Ces outils avancés sont plus efficaces, plus précis et plus évolutifs. Ils réduisent également les risques et garantissent la conformité des institutions financières.

Les données relatives au numéro de téléphone mobile peuvent être utilisées pour automatiser certaines parties de vos contrôles KYC et KYB sans compromettre les informations fournies ou la qualité de vos contrôles. Nos services L’API Verify utilise des données fiables provenant du monde entier pour relier une personne au numéro de téléphone mobile fourni par un client, afin de vérifier s’il est réel et actif.

Paysage réglementaire pour KYB et KYC

Au niveau mondial, le KYB et le KYC sont régis par un cadre réglementaire complexe. Aux États-Unis, dans l’Union européenne et au Royaume-Uni, il existe des réglementations spécifiques qui définissent les exigences en matière de conformité. Les institutions doivent naviguer avec soin dans ces réglementations afin d’éviter les sanctions et de respecter les normes.

Quelles sont les règles KYC/KYB en vigueur aux États-Unis ?

Aux États-Unis, KYB et KYC sont régis par plusieurs lois et organismes de réglementation :

CHÈQUES KYC USA :

Bank Secrecy Act (BSA) : Les institutions financières doivent contribuer à la détection et à la prévention du blanchiment d’argent.

USA PATRIOT Act : Améliore le KYC et exige que les programmes d’identification des clients (CIP) vérifient l’identité d’une personne lors de l’ouverture d’un compte.

Conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) : Les institutions financières mettent en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris l’identification des clients, afin de surveiller et de signaler les activités suspectes.

USA KYB CHECKS:

FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) : Exige la collecte d’informations sur les bénéficiaires effectifs pour les personnes morales dans le cadre de la règle de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (Customer Due Diligence – CDD).

Loi sur la transparence des entreprises (CTA) : Exige des entreprises qu’elles communiquent au FinCEN des informations sur les bénéficiaires effectifs afin d’accroître la transparence et de lutter contre les activités illicites.

Ces règlements visent à prévenir le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres crimes financiers en vérifiant minutieusement les clients individuels et les entités commerciales.

Quelles sont les réglementations du Royaume-Uni en matière de KYC/KYB ?

Au Royaume-Uni, le KYB et le KYC sont régis par plusieurs lois et cadres réglementaires :

UK KYC CHECKS:

Règlement de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur) : Les institutions financières mettent en œuvre des mesures de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD).

La loi sur les produits du crime (POCA) de 2002 : Signalement et prévention du blanchiment d’argent.

Règlements de la Financial Conduct Authority (FCA) : Directives à l’intention des institutions financières pour l’identification, l’évaluation et la gestion des risques de criminalité financière.

UK KYB CHECKS :

Loi sur les sociétés de 2006 : Les entreprises doivent tenir à jour des informations précises sur leur structure de propriété et de contrôle.

Registre des personnes exerçant un contrôle significatif (PSC) : Les entreprises doivent tenir et conserver un registre des personnes exerçant un contrôle significatif sur l’entreprise afin d’accroître la transparence et la responsabilité.

Transparence des entreprises et réforme des registres : Réformes en cours pour améliorer l’information sur les bénéficiaires effectifs.

Ces règlements exigent des institutions financières et des entreprises du Royaume-Uni qu’elles fassent preuve d’une diligence raisonnable afin de prévenir les délits financiers et de se conformer à la législation.

Quels sont les règlements de l’Union européenne en matière de KYC/KYB ?

Dans l’Union européenne, le KYB et le KYC sont régis par un ensemble de lois visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme :

CONTRÔLES KYC DE L’UE :

4e et 5e directives anti-blanchiment (AMLD4 et AMLD5) : Les institutions financières sont tenues de mettre en œuvre des procédures de vigilance à l’égard de la clientèle, de vérifier l’identité des clients et de surveiller les transactions pour détecter les activités suspectes.

Règlement général sur la protection des données (RGPD) : Les données personnelles collectées au cours du processus KYC doivent être protégées et traitées conformément aux lois sur la confidentialité des données.

EU KYB CHECKS :

Directive sur les bénéficiaires effectifs : Exige l’identification et la vérification des bénéficiaires effectifs des sociétés et des fiducies, les entités devant maintenir des informations exactes et à jour.

Directive sur la transparence des entreprises et la lutte contre le blanchiment d’argent (AMLD6) : Exigences accrues en matière de transparence et sanctions plus sévères en cas de non-respect, l’accent étant mis sur la structure de l’entreprise et la propriété effective.

Ces règlements visent à accroître la transparence, à prévenir la criminalité financière et à obliger les institutions financières à faire preuve d’une diligence raisonnable à l’égard des personnes physiques et morales.

Conformité KYC et KYB

Pour la conformité KYB, les institutions doivent collecter des informations détaillées sur les entreprises, vérifier les informations et effectuer un contrôle continu. Pour la conformité KYC, les entreprises doivent vérifier l’identité d’un client, évaluer son niveau de risque et surveiller les activités suspectes. Cela permet de maintenir la conformité et de réduire les risques de fraude.

Processus de vérification KYB

Le processus de vérification de KYB comprend les étapes suivantes afin de s’assurer que les entreprises sont légitimes et conformes :

1. Collecte d’informations : Collecte d’informations détaillées sur l’entreprise : nom, numéro d’enregistrement, adresse et nature de l’entreprise.
2. Vérification de la propriété : Identifiez et vérifiez la structure de propriété de l’entreprise, en vous concentrant sur les propriétaires bénéficiaires ultimes (UBO). Il s’agit notamment de recueillir des informations sur les personnes qui possèdent ou contrôlent un pourcentage important de l’entreprise.
3. Vérification des documents : Vérifiez les documents officiels tels que les certificats d’enregistrement de l’entreprise, les documents de constitution en société et les états financiers pour confirmer le statut juridique et le fonctionnement de l’entreprise.
4. Sanctions et contrôles PEP : Vérifiez les listes de sanctions mondiales et les bases de données pour vous assurer que l’entreprise et ses propriétaires ne sont pas impliqués dans des activités illégales. Cela inclut les PPE et les médias défavorables.
5. Évaluation des risques : Évaluez le risque de l’entreprise en fonction de son secteur d’activité, de sa situation géographique, de son modèle de transaction et d’autres facteurs pertinents. Les entreprises présentant un risque plus élevé peuvent nécessiter davantage de diligence.
6. Surveillance continue : Surveiller l’entreprise et ses transactions pour détecter tout changement ou toute activité suspecte. Cela comprend l’examen et la mise à jour réguliers du profil de l’entreprise et de l’évaluation des risques.
7. Rapport de conformité : Conservez des enregistrements détaillés du processus de vérification et signalez toute activité suspecte aux autorités compétentes conformément aux exigences réglementaires.

Ces mesures visent à garantir que les institutions financières et autres entités réglementées ne traitent qu’avec des clients légitimes, réduisent les risques et se conforment aux contrôles de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML).

Processus de vérification KYC

Le processus de vérification KYC comprend les étapes suivantes afin de s’assurer de l’identité des clients individuels et de se conformer aux exigences réglementaires :

1. Identification du client : Recueillir des informations personnelles telles que le nom, la date de naissance, l’adresse et la nationalité. Cela inclut l’obtention de documents d’identification délivrés par le gouvernement, tels qu’un passeport ou un permis de conduire.
2. Vérification des documents : Vérifiez les documents fournis pour vous assurer de leur authenticité. Il peut s’agir de vérifier les caractéristiques de sécurité du document et de le comparer avec des documents officiels.
3. Vérification des sanctions et des PPE : Comparez la personne aux listes de sanctions mondiales, aux listes de surveillance et aux bases de données pour vous assurer qu’elle n’est pas impliquée dans des activités illégales ou qu’elle n’est pas une personne politiquement exposée (PEP).
4. Évaluation des risques : Évaluez le risque du client en fonction de sa situation géographique, de sa profession et de son comportement en matière de transactions. Les personnes présentant un risque plus élevé peuvent nécessiter davantage de diligence.
5. Le devoir de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) : Faites preuve d’une diligence raisonnable permanente pour surveiller les transactions et le comportement du client au fil du temps. Il s’agit notamment de mettre à jour le profil du client et de réévaluer périodiquement son niveau de risque.
6. Diligence raisonnable renforcée (DDR) : Pour les clients à haut risque, procédez à des vérifications supplémentaires telles que des enquêtes plus approfondies sur leurs antécédents et leurs activités financières.
7. Surveillance et rapports continus : Surveillez les transactions des clients pour détecter toute activité suspecte et signalez tout comportement inhabituel aux autorités compétentes, comme l’exigent les normes réglementaires.

Ces mesures aident les institutions financières à identifier et à réduire les risques et à se conformer aux dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Le KYB et le KYC peuvent nécessiter beaucoup de ressources et de temps, mais ils constituent tous deux des contrôles de conformité essentiels. Un KYB et un KYC efficaces réduisent les risques, la conformité et améliorent la prise de décision. Toutefois, les institutions sont également confrontées à des défis tels qu’une forte demande de ressources et des retards dans les processus.

Dois-je utiliser des chèques KYB ou KYC ?

En résumé, KYB et KYC sont essentiels à l’intégrité financière. En utilisant des solutions de conformité avancées telles que l’intelligence des données mobiles, les institutions financières peuvent simplifier le processus de vérification, réduire les risques et assurer une conformité permanente. Cette approche protège non seulement l’institution, mais aussi ses clients et ses parties prenantes.