Fergal Parkinson
Published on: August 29, 2024
En finanzas, verificar tanto a los clientes como a las empresas es clave para el cumplimiento y la gestión de riesgos. KYB y KYC son las herramientas específicas que las empresas y organizaciones deben utilizar para ayudar a minimizar los riesgos de fraude en línea dirigido a sus clientes. Son obligatorias en el sector financiero, y se recomiendan a otros sectores, para ayudar a prevenir el fraude.
KYB es Know Your Business (conoce tu negocio), que significa verificar los negocios. Es entender la estructura y la propiedad del negocio, para garantizar su legitimidad. KYC es Know Your Customer (Conoce a tu cliente), que significa verificar a los clientes individuales, para garantizar que su identidad es real y evitar el fraude y cumplir la normativa.
El KYB es el proceso de verificación empresarial que identifica la estructura de propiedad de la empresa y el propietario beneficiario final (UBO). También se realiza una evaluación de riesgos, que comprueba si existen sanciones, antecedentes penales e informes adversos en los medios de comunicación. Esto se hace para garantizar que la empresa en cuestión es legítima y no fraudulenta.
El CSC es el proceso de verificación individual del cliente. Más información CSC para instituciones financieras en nuestro artículo relacionado.
La principal diferencia entre KYB y KYC es el enfoque. El KYB se centra en las empresas, y requiere información sobre la propiedad y las operaciones, mientras que el KYC se centra en las personas, y abarca la identificación personal y el comportamiento financiero. Esto da lugar a que se recojan y analicen distintos tipos de información.
Aquí tienes ejemplos de los tipos de información recopilada durante los controles KYB:
Nombre y registro de la empresa: El nombre oficial y el número de registro de la empresa tal y como están registrados en el gobierno.
Estructura empresarial: La entidad de una sociedad anónima, sociedad colectiva, empresa unipersonal, etc.
Identificador de Personas Jurídicas (LEI): Un identificador único para las personas jurídicas que participan en transacciones financieras.
Propietarios últimos beneficiarios (UBO): Personas físicas que poseen o controlan la empresa, normalmente las que tienen el 25% o más de la propiedad.
Detalles de la dirección: Ejecutivos y directores clave, su identificación y comprobación de antecedentes.
Estados financieros: Estados financieros recientes para comprobar la salud y estabilidad financiera de la empresa.
Información sobre cuentas bancarias: Cuentas bancarias de empresas para verificar las relaciones bancarias y los patrones de transacciones.
Dirección de la empresa: Sede de la empresa y cualquier otra dirección operativa.
Naturaleza de la empresa: Descripción de las actividades empresariales, industria y servicios o productos ofrecidos.
Licencias y permisos: Prueba de las licencias y permisos necesarios para operar en la jurisdicción.
Sanciones y listas de vigilancia: Comprueba las listas de sanciones globales, las listas de vigilancia y los medios de comunicación adversos para cuestiones legales o normativas.
Estatutos: Documentos que establecen la empresa y describen su finalidad, estructura y gobierno.
Número de Identificación Fiscal (NIF): Número de identificación fiscal de la empresa para la verificación y el cumplimiento de las obligaciones fiscales.
Recopilando y verificando esta información, los bancos pueden asegurarse de que tratan con empresas legítimas y de que cumplen la normativa para evitar el fraude, el blanqueo de dinero y otros delitos financieros.
Muchas instituciones recurren ahora a soluciones de cumplimiento automatizadas y digitales. Estas herramientas avanzadas son más eficaces, precisas y escalables. También reducen el riesgo y garantizan el cumplimiento de las instituciones financieras.
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En todo el mundo, el KYB y el KYC se rigen por un complejo marco normativo. En EE.UU., la UE y el Reino Unido, existen normativas específicas que describen los requisitos de cumplimiento. Las instituciones deben navegar por estos reglamentos con cuidado para evitar sanciones y cumplir las normas.
En EEUU, el KYB y el KYC se rigen por varias leyes y organismos reguladores:
Ley del Secreto Bancario (BSA): Instituciones financieras para ayudar a detectar y prevenir el blanqueo de dinero.
Ley USA PATRIOT: Mejora el CSC y exige programas de identificación de clientes (PIC) para verificar la identidad de una persona al abrir una cuenta.
Cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero (AML): Las instituciones financieras aplican programas de lucha contra el blanqueo de capitales, incluido el CSC, para vigilar e informar de las actividades sospechosas.
FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros): Exige la recopilación de información sobre la titularidad real de las personas jurídicas a través de la Norma de Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC).
Ley de Transparencia Corporativa (CTA): Obliga a las empresas a comunicar a la FinCEN información sobre la titularidad real para aumentar la transparencia y combatir las actividades ilícitas.
Estas normas tienen por objeto prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros mediante una verificación exhaustiva de los clientes individuales y las entidades empresariales.
En el Reino Unido, el KYB y el KYC se rigen por varias leyes y marcos normativos:
Normativa de 2017 sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el ordenante): Las instituciones financieras aplican medidas de diligencia debida con respecto al cliente (DDC).
La Ley de Productos del Delito (POCA) de 2002: Notificación y prevención del blanqueo de capitales.
Normativa de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA): Orientaciones para que las instituciones financieras identifiquen, evalúen y gestionen los riesgos de delitos financieros.
Ley de Sociedades de 2006: Las empresas deben mantener información precisa sobre su estructura de propiedad y control.
Personas con Control Significativo (Registro PSC): Las empresas deben llevar y mantener un registro de personas con un control significativo sobre la empresa para aumentar la transparencia y la responsabilidad.
Transparencia empresarial y reforma del registro: Reformas en curso para mejorar la información sobre la titularidad real.
Esta normativa exige a las instituciones financieras y a las empresas del Reino Unido que actúen con la diligencia debida para prevenir los delitos financieros y cumplir las leyes.
En la Unión Europea, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se rigen por un conjunto de leyes:
4ª y 5ª Directivas contra el blanqueo de capitales (AMLD4 y AMLD5): Exige a las instituciones financieras que apliquen procedimientos de diligencia debida con respecto al cliente (DDC), verifiquen la identidad del cliente y controlen las transacciones para detectar actividades sospechosas.
Reglamento General de Protección de Datos (RGPD): Los datos personales recogidos durante el proceso de CSC, deben protegerse y tratarse conforme a las leyes de protección de datos.
Directiva sobre titularidad real: Exige la identificación y verificación de los titulares reales de empresas y fideicomisos, y que las entidades mantengan información precisa y actualizada.
Transparencia empresarial y Directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD6): Mayores requisitos de transparencia y sanciones más estrictas por incumplimiento, centradas en la estructura empresarial y la titularidad real.
Estas normativas pretenden aumentar la transparencia, prevenir los delitos financieros y que las instituciones financieras realicen una diligencia debida exhaustiva sobre las personas y entidades empresariales.
Para el cumplimiento de KYB, las instituciones deben recopilar información detallada sobre el negocio, verificar la información y hacer un seguimiento continuo. Para el cumplimiento de KYC, las empresas deben verificar la identidad de un cliente, evaluar su nivel de riesgo y vigilar las actividades sospechosas. Esto se hace para mantener el cumplimiento y reducir los riesgos de fraude.
El proceso de verificación de KYB implica los siguientes pasos para garantizar que las empresas son legítimas y cumplen la normativa:
Estas medidas tienen por objeto garantizar que las instituciones financieras y otras entidades reguladas sólo traten con clientes legítimos, reduzcan el riesgo y cumplan los controles contra el blanqueo de capitales.
El proceso de verificación KYC implica los siguientes pasos para garantizar la identidad de los clientes individuales y cumplir los requisitos normativos:
Estos pasos ayudan a las instituciones financieras a identificar y reducir el riesgo y a cumplir las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).
El KYB y el KYC pueden consumir muchos recursos y tiempo, pero ambos son comprobaciones de cumplimiento esenciales. Un KYB y un KYC eficaces reducen el riesgo, el cumplimiento y mejoran la toma de decisiones. Sin embargo, las instituciones también se enfrentan a retos como la elevada demanda de recursos y los retrasos en los procesos.
En resumen, KYB y KYC son cruciales para la integridad financiera. Utilizando soluciones avanzadas de cumplimiento, como la inteligencia de datos móvil, las instituciones financieras pueden simplificar el proceso de verificación, reducir el riesgo y garantizar el cumplimiento continuo. Este enfoque no sólo protege a la institución, sino también a sus clientes y partes interesadas.
Last updated on febrero 18, 2025
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