El sector de las fintech en el Reino Unido está en auge, atrayendo inversiones a una escala sin precedentes y siendo aclamado por su innovación y visión. La revisión de la tecnología financiera británica realizada el año pasado por Sir Ron Kalifa, dirigida por el gobierno, fue un espaldarazo oficial a un sector descrito como líder mundial y héroe de la economía británica en rápida evolución.
Pero, ¿el auge de este sector se lleva consigo a los clientes o los deja atrás? Porque ciertamente existe la percepción entre el gran público de que las fintech son más arriesgadas que las instituciones financieras más establecidas.
Este es el panorama que sugiere una reciente investigación que hemos llevado a cabo en TMT sobre la percepción pública del riesgo de fraude y otras cuestiones relacionadas. Descubrimos que sólo el 8% de los encuestados no cree que las empresas de servicios financieros corran riesgo de fraude, lo que significa que el 92% cuestiona hasta cierto punto la seguridad del sector.
Casi la mitad (45%) de los encuestados nos dijeron que creen que el fraude es peor que nunca.
Sin embargo, cuando hablo con directivos de empresas de tecnología financiera -algo que hago con regularidad-, no perciben el problema ni de lejos en el mismo grado que el público. Consideran que sus modelos de negocio llevan incorporada una seguridad robusta que está a la vanguardia de lo posible. Y en gran medida estoy de acuerdo con ellos.
Así que, aunque los consumidores más jóvenes y más familiarizados con la tecnología no vean ninguna disparidad o incluso consideren que las nuevas empresas de tecnología financiera son más seguras que las instituciones tradicionales, existe el peligro de que las empresas de tecnología financiera pierdan grandes cantidades de posibles negocios si no convencen a todo el mercado para que piense de esta manera.
También es posible que la percepción de mayor riesgo se deba a su proximidad al sector de las criptomonedas, que realmente tiene un problema de imagen.
La enorme volatilidad de estos mercados ha tenido gran repercusión en los medios de comunicación y ahora vemos con regularidad noticias humanas sobre pérdidas ruinosas y adicciones y cosas por el estilo procedentes de las criptomonedas.
Nuestra investigación parece apoyar la idea de que es aquí donde la confianza es más baja: aunque casi nueve de cada diez (89%) saben lo que hacen y cómo funcionan las empresas de criptomonedas, sólo el 9% cree que los servicios que ofrecen son seguros. Y más de la mitad (56%) cree que la falta de regulación atrae a los ciberdelincuentes a atacar a los proveedores de criptomonedas.
Quizá sea debido a estas mentalidades por lo que los innovadores en tecnología financiera se consideran igualmente arriesgados. Y cualquier nuevo servicio financiero que requiera que los clientes creen cuentas y luego inviertan no sólo tiene que garantizar que sus sistemas son seguros, sino también persuadir al público de que es así.
Pero si la tecnología inherente a estos negocios está aumentando la preocupación en torno a la seguridad financiera, también es, seguramente, la solución para disipar esos temores.
A medida que crece la industria fintech en el Reino Unido, también lo hace el riesgo de fraude. Los ciberdelincuentes explotan cada vez más los sistemas de pago digitales, las plataformas bancarias en línea y los servicios financieros entre iguales, lo que provoca un aumento de los casos de usurpación de identidad, apropiación de cuentas y fraude sintético. Según informes recientes, las pérdidas por fraude fintech en el Reino Unido han aumentado debido a sofisticados métodos de ataque, como el fraude por intercambio de SIM y los esquemas de phishing dirigidos a cuentas financieras basadas en móviles. Comprender estas amenazas es crucial para las empresas y los consumidores que desean salvaguardar sus transacciones financieras.
Las plataformas fintech son especialmente vulnerables al fraude debido a su naturaleza digital. Algunos de los tipos de fraude fintech más frecuentes son:
Apropiación de cuentas (ATO): Los hackers utilizan credenciales robadas para acceder a cuentas de usuario, a menudo eludiendo medidas de autenticación débiles.
Fraude de identidad sintética: Los defraudadores crean identidades falsas utilizando información real y fabricada para abrir cuentas de tecnología financiera y conseguir préstamos.
Fraude en los pagos: Los actores maliciosos aprovechan las debilidades en el procesamiento de pagos para iniciar transacciones fraudulentas.
Estafas de inversión: Los falsos planes de inversión en tecnología financiera atraen a los consumidores con promesas de grandes beneficios antes de desaparecer con los fondos.
A medida que se expanden los servicios financieros digitales, las empresas de tecnología financiera deben aplicar medidas de seguridad sólidas para combatir estos riesgos de fraude emergentes.
En TMT proporcionamos la capa primaria de seguridad para toda una serie de empresas digitales, desde las fintech hasta el comercio electrónico. La mayoría de nuestros clientes recurren a nosotros porque la inteligencia sin rival que podemos proporcionar sobre la integridad de sus clientes -basada en datos en directo de las compañías telefónicas- significa que no pueden estar mejor protegidos.
El proceso también es rápido y sin complicaciones: las empresas no necesitan ajustar los flujos de trabajo de incorporación o prevención del fraude cuando entran en nuevos mercados, y nuestra plataforma es totalmente aplicable a cualquier país del mundo y está diseñada para responder a millones de consultas por segundo. De hecho, ¡cubrimos todos los números de móvil del mundo!
El reto para el sector de la tecnología financiera es garantizar no sólo que emplea protocolos como éste para ofrecer una seguridad óptima, sino también que informa de ello a sus clientes potenciales.
La confianza puede crecer. Si las estadísticas demuestran que estás más seguro con una fintech y no que corres más riesgos, seguro que lo conseguirás si esta historia se sigue repitiendo. Estarás diciendo a tus clientes lo que quieren oír.
Last updated on agosto 17, 2022
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