Prevenir el fraude en los seguros, de forma inteligente

Cómo revolucionar las investigaciones sobre seguros utilizando fuentes de datos que los líderes del sector adoran.

Combatir el fraude en los seguros exige que las aseguradoras y los investigadores hagan un uso inteligente de fuentes de datos fiables.

Entonces, ¿qué tipo de datos deben consultar las empresas para identificar positivamente los casos de fraude a las aseguradoras?

Examinemos los resquicios de la armadura de los seguros y averigüemos cómo pueden rellenarlos los datos.

El poder esencial de la confianza

Si hay un elemento fundamental para el ideal de una relación aseguradora, es la confianza.

Por desgracia, la confianza está muy solicitada y escasea.

En los seguros, la confianza debe ir en ambos sentidos. Los clientes tienen que confiar en que recibirán la ayuda o indemnización solicitada de acuerdo con su contrato. Las aseguradoras necesitan poder confiar en que sus clientes son quienes dicen ser, y que cualquier reclamación es legítima.

Es este último punto el que tan a menudo pone a prueba la confianza en una relación de seguros. Con la proliferación del fraude en los seguros, la confianza es un lujo que las aseguradoras no pueden permitirse dar a ciegas.

¿Por qué es cada vez más frecuente el fraude en los seguros?

Las motivaciones de los defraudadores que intentan estafar a las aseguradoras varían. Para los defraudadores organizados, explotar y socavar la confianza de las aseguradoras a través de cualquier resquicio disponible forma parte de su día a día.

La opinión pública considera cada vez más el fraude a las aseguradoras como una forma de “fraude blando”. Debido a la creciente presión económica derivada de la crisis del coste de la vida, es más probable que personas que, por lo demás, respetan la ley se arriesguen a presentar solicitudes falsificadas.

Este problema ha sido destacado por varios líderes de opinión en el espacio de los seguros. Adam Winslow, director general de seguros generales de Aviva para el Reino Unido e Irlanda, explica este comportamiento como “decisiones a corto plazo como consecuencia del entorno macroeconómico de estilo recesivo”. Esto motiva los intentos de apuntalar las finanzas personales utilizando las reclamaciones falsificadas como método para acceder a un poco del dinero que tanto se necesita.

Aviva conoce bien el clima que rodea al fraude en los seguros: en 2021 descubrieron unas 11.000 reclamaciones fraudulentas, que sumaron más de 122 millones de libras. Sin duda, la cifra real es aún mayor, debido a los siniestros que escaparon a la red y a los que todavía se están investigando.

Este repunte es evidente en el conjunto de los seguros, incluidos los de automóviles, aparatos, bienes y daños personales.

La aseguradora Zurich atribuye a las presiones económicas de 2022 un aumento del 25% en sus reclamaciones inmobiliarias fraudulentas. Esto supone más de 40.000 euros al día reclamados fraudulentamente, pero evitados.

Y esta tendencia no muestra signos de desaceleración: se prevé que la delincuencia financiera sea “aún más prolífica” en consonancia con el aumento del coste de la vida, según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido.

Para capear este aumento del fraude a las aseguradoras, las empresas deben aplicar medidas sólidas e inteligentes que garanticen que dejan de ser un blanco fácil para los individuos oportunistas.

Entonces, ¿cuál es la mejor práctica conocida para prevenir el fraude en los seguros, y qué consejos ocultos pueden utilizar las empresas para adelantarse al aumento del fraude?

Prevención del fraude a las aseguradoras: el enfoque multicapa

Las medidas tradicionales de lucha contra el fraude eran limitadas en su capacidad de adoptar un enfoque preventivo: se centraban en gran medida en identificar y resolver incidentes de fraude a posteriori. En una época en la que el fraude en los seguros era una constante menos universal, esto sería suficiente.

La educación desempeñó un papel importante en este sentido: formar a los empleados para que detectaran pautas y señales sospechosas que pudieran indicar fraude, así como advertir a los clientes de las características de ciertas estafas, como el Ghost Broking. Éste es y ha sido un componente eficaz de la estrategia antifraude, y es mejor tomarlo como parte de una estrategia más amplia.

Del mismo modo, disponer de equipos de investigación proactivos, internos o externos, es un elemento vital para detectar casos de fraude después de que se hayan producido, pero sólo son tan buenos como los datos a los que tienen acceso.

Las compañías de seguros son vulnerables cuando se basan en datos poco fiables en todas sus estrategias de prevención del fraude, pero sobre todo en las fases iniciales de identificación y selección.

Puede resultar tentador utilizar únicamente el historial crediticio para verificar que un cliente potencial es quien dice ser; sin embargo, como hemos destacado en el pasado, el historial crediticio es menos inclusivo que otras fuentes de datos alternativas.

Todas estas prácticas son eficaces y desempeñan un papel importante en la prevención e investigación del fraude, pero lo que antes era suficiente se está convirtiendo cada vez más en vulnerabilidad en la era del fraude constante a las aseguradoras. La FCA advierte de ello, explicando que los defraudadores son un “enemigo complejo y en constante evolución. Se adaptarán para explotar las nuevas debilidades del sistema financiero, y variarán constantemente sus tácticas cuando se dirijan a los vulnerables para cometer fraude”.

Las aseguradoras deben aplicar datos tan adaptables y específicos como los métodos de los defraudadores a los que quieren repeler.

Los mejores datos nuevos que puedes añadir a tu estrategia de prevención del fraude

Frente a estos retos, los nuevos y sofisticados datos pueden proporcionar un aumento sustancial de las identificaciones positivas de fraude en todo el proceso.

Los datos de los Operadores de Redes Móviles (ORM) son especialmente útiles para este fin.

Estos datos contienen información útil sobre un contrato de telefonía móvil, como a quién pertenece y los cambios recientes en el dispositivo y el número. Consultando estos datos, las empresas pueden acceder a información fidedigna sobre clientes sospechosos de fraude simplemente por su número de teléfono.

Estas ideas pueden parecer amplias al principio, pero con una incorporación inteligente en los flujos de trabajo de suscripción, investigación y tramitación de siniestros, las aseguradoras pueden esquivar hábilmente las pérdidas económicas del fraude.

Aunque los datos del MNO tienen una amplia funcionalidad de verificación, autenticación y validación, hay algunas comprobaciones en particular que son especialmente útiles para las investigaciones de fraude a las aseguradoras:

Coincidencia de nombre y dirección:

Utilizar información personal robada o falsificada es una técnica popular de cometer fraude de seguros, especialmente destacada en categorías de fraude como el Ghost Broking. Al verificar si la información personal del seguro coincide con la asignada al número de teléfono, las aseguradoras podrán identificar una gran cantidad de casos de fraude.

SIM esperada e ID del dispositivo:

Esta comprobación es especialmente útil para detectar números de teléfono comprometidos. El intercambio de SIM es un método de apropiación de cuentas que se basa en transferir el número de teléfono legítimo de la víctima a una SIM que posee el defraudador. Comprobando el SIM-ID previsto, las aseguradoras podrán identificar si un número de teléfono ha sufrido cambios inesperados que puedan indicar un intento de fraude.

Actividad reciente y Estado perdido/robado:

Estos pueden ser otros indicios útiles de actividad fraudulenta. Si un dispositivo o un número de teléfono se registra como perdido o robado, hay muchas probabilidades de que la persona que lo utiliza no sea quien tú crees que es. Además, la comprobación de la actividad del dispositivo es especialmente útil para prevenir e investigar el fraude del seguro del dispositivo, en el que los defraudadores pueden alegar que un dispositivo se ha perdido o ha sido robado, cuando en realidad aún está en posesión y en uso.

Cómo implementar los datos MNO

Esto requiere negociar y contratar con los proveedores de redes móviles para acceder a sus datos, fuertemente custodiados. A partir de ahí, tendrías que extraer e interpretar los datos dentro de tus propios procesos.

Sin embargo, en TMT ya lo hemos hecho por ti. Hemos cultivado estrechas relaciones con los mayores operadores de redes móviles del Reino Unido y Francia, y hemos creado una API personalizable que permite a nuestros clientes sacar el máximo partido de esta información con las mínimas molestias.

Si eres un proveedor de seguros que quiere hacer frente a la creciente ola de fraude en tu sector, estamos aquí para ayudarte.

Si estás preparado para explorar las posibilidades de los datos de los ORM, organiza una llamada inicial o una demostración. Estaremos encantados de hablar de tus necesidades y de proporcionarte toda la información que necesites.

Si necesitas un poco más de tiempo, no dudes en hacer cualquier pregunta que tengas en nuestra función de chat en directo, o explora los puntos de vista de nuestro sitio web.

Trabajemos juntos para proteger tu empresa del fraude.