Guía completa para la verificación de la identidad en Internet

Garantizar la seguridad e integridad de la identidad de los usuarios se ha convertido en una prioridad para empresas y particulares. La verificación de la identidad en línea ha surgido como una solución fiable, que ayuda a las organizaciones a establecer la identidad de los usuarios y detectar posibles fraudes o actividades maliciosas. Se calcula que 1 de cada 15 personas en todo el mundo se ve afectada por una forma de fraude de identidad, por lo que la protección de tu empresa es más importante que nunca.

En esta guía, profundizaremos en el concepto de verificación de identidad en línea, su importancia, riesgos y retos, el proceso de verificación de identidad en línea y las ventajas que ofrece. Además, hablaremos de las tecnologías utilizadas actualmente y exploraremos las ventajas de utilizar datos móviles para mejorar la verificación de la identidad.

Definición de verificación de identidad

La verificación de la identidad es el proceso de confirmar la autenticidad y legitimidad de la identidad declarada de una persona. Implica establecer la exactitud y validez de varios atributos de identidad, como el nombre, la edad, la dirección y cualquier otra información relevante.

¿En qué se diferencia la verificación de identidad de la autenticación?

La verificación de la identidad y la autenticación son dos procesos distintos, aunque a menudo se utilizan juntos para establecer la confianza y asegurar las transacciones en línea. He aquí las diferencias entre ambos:

La verificación de la identidad es el proceso de confirmar la identidad de una persona estableciendo la exactitud y validez de varios atributos de identidad, como el nombre, la edad, la dirección y otra información relevante. Su objetivo es garantizar que la persona que reivindica una identidad es realmente quien dice ser. La verificación de la identidad suele implicar la comprobación de los documentos de identidad y la verificación de los antecedentes. Los datos móviles pueden utilizarse para acelerar este proceso.

La autenticación, por otra parte, es el proceso de verificación de la identidad de un usuario durante una sesión o interacción específica. Garantiza que el usuario que intenta acceder a un sistema o realizar una transacción es el mismo individuo que fue verificado durante el proceso de verificación de la identidad. La autenticación se realiza normalmente mediante el uso de credenciales, como nombres de usuario, contraseñas, códigos de verificación de un solo uso, datos biométricos, información del dispositivo, datos del Operador de Red Móvil (ORM) u otras formas de tokens seguros.

Importancia de la verificación del DNI digital

La verificación del DNI digital desempeña un papel vital para garantizar la fiabilidad y seguridad de las transacciones en línea y el acceso a las cuentas.

Al verificar la identidad de los usuarios, las empresas pueden evitar la usurpación de identidad, cumplir los requisitos normativos, reducir el fraude, mejorar las medidas de ciberseguridad y establecer una experiencia de usuario fluida y de confianza.

Evolución de la verificación de identidad en línea

A lo largo de los años, los métodos de verificación de identidad en línea han evolucionado para mantenerse al día con el cambiante panorama de las amenazas de fraude. Los avances tecnológicos han allanado el camino a métodos de verificación más sofisticados y sólidos, como la biometría y el reconocimiento facial.

Estas tecnologías han sustituido a menudo a los métodos tradicionales, como la verificación física de documentos, para proporcionar un medio más rápido y fiable de verificar la identidad, mejorando tanto la precisión como la experiencia del usuario.

Métodos habituales de verificación del DNI

1. Verificación de documentos: Este método consiste en verificar la autenticidad de documentos de identificación como pasaportes, permisos de conducir y carnés de identidad. Las soluciones digitales permiten ahora a las empresas verificar documentos a distancia utilizando algoritmos avanzados.
2. Verificación por SMS: La verificación por SMS, como los códigos de acceso de un solo uso, implica el envío de un código a un número de móvil registrado, que el usuario debe introducir para validar su identidad. Este método confirma la posesión del dispositivo móvil asociado al número registrado. Sin embargo, existen riesgos asociados a este método debido a los fraudes de apropiación de cuentas, como el sim swapping.
3. Verificación de dispositivos: La verificación de dispositivos analiza el dispositivo utilizado por un individuo para determinar su fiabilidad. Este método tiene en cuenta factores como el tipo de dispositivo, la ubicación, la dirección IP y otros atributos relacionados con el dispositivo.
4. Aplicaciones de autenticación: Las aplicaciones de autenticación generan códigos sensibles al tiempo que los usuarios deben introducir para la verificación. Estas aplicaciones pueden instalarse en los teléfonos inteligentes y proporcionan una capa adicional de seguridad.
5. Verificación biométrica: La verificación biométrica utiliza atributos biológicos o de comportamiento únicos, como huellas dactilares, rasgos faciales o reconocimiento de voz, para verificar la identidad.
6. Verificación basada en la comprobación del crédito: Este método consiste en comprobar el informe crediticio y la puntuación crediticia de una persona para verificar su identidad. Evalúa patrones y discrepancias en el comportamiento financiero.
7. Autenticación de dos factores: La autenticación de dos factores requiere que los usuarios proporcionen dos formas distintas de identificación, como una contraseña y un código de verificación de un solo uso enviado por correo electrónico o SMS.

Riesgos y desafíos en la verificación de la identidad

Aunque los métodos de verificación de identidad proporcionan una mayor seguridad, no son inmunes a los riesgos y desafíos:

1. Robo de identidad: El robo de identidad implica el acceso no autorizado a la información personal de un individuo con fines fraudulentos. Puede provocar importantes daños económicos y de reputación.
2. Métodos utilizados por los ladrones de identidad: Los ladrones de identidad emplean diversas técnicas, como el phishing, los ataques de sim-swap, la apropiación de cuentas y las violaciones de datos, para extraer o explotar información personal valiosa.
3. Phishing: El phishing consiste en intentos fraudulentos de obtener información sensible, a menudo mediante correos electrónicos engañosos o sitios web diseñados para imitar a entidades legítimas.
4. Sim-Swap y apropiación de cuentas: Los ataques Sim-swap se producen cuando un actor malicioso convence a una compañía telefónica para que transfiera el número de móvil de la víctima a un dispositivo que controla, lo que le permite interceptar los mensajes de verificación y acceder a las cuentas.
5. Violación de datos: Las violaciones de datos se producen cuando personas no autorizadas acceden a datos sensibles almacenados por organizaciones. Los datos robados pueden utilizarse para la usurpación de identidad.
6. Consecuencias de la usurpación de identidad: Las consecuencias de la usurpación de identidad van desde las pérdidas económicas y el crédito dañado hasta el daño a la reputación y la angustia emocional de la víctima.

Consecuencias de una verificación de identidad deficiente y de unos procesos de verificación de identidad largos

Hay consecuencias importantes para las empresas que no consiguen el equilibrio adecuado cuando se trata de su proceso de verificación de identidad en línea. Los sectores regulados tienen la obligación legal de realizar comprobaciones de identidad, como la banca online. En 2022, se robaron más de 1.200 millones de libras a través del fraude online a clientes bancarios del Reino Unido.

Sin embargo, sigue siendo importante que estas comprobaciones sean lo más ágiles posible para evitar crear una mala experiencia de usuario para los clientes online. Si tu proceso de verificación es demasiado engorroso, puede afectar directamente a las tasas de atribución y retención de clientes.

Por otra parte, si las comprobaciones de identidad no son suficientes, las empresas corren un riesgo mucho mayor de convertirse en víctimas de un fraude en línea o de encontrarse en problemas legales con los organismos reguladores asociados. Los datos móviles son una fuente fiable de datos de clientes, que pueden integrarse plenamente en tus procesos actuales sin fricciones adicionales.

¿Qué es la verificación del DNI digital?

La comprobación del DNI online o digital es el proceso de verificar la identidad de una persona a través de medios digitales. En lugar de depender de la verificación en persona, la comprobación de identidad en línea aprovecha la tecnología y diversos métodos de verificación para establecer la confianza y verificar la identidad a distancia.

Cómo funciona la verificación del DNI digital

La verificación de la identidad digital implica el uso de procesos automatizados, algoritmos y soluciones tecnológicas para verificar los atributos de la identidad. Combina diferentes métodos de verificación, como la verificación de documentos, la biometría, las comprobaciones de dispositivos, etc., para establecer un perfil de identidad completo y determinar la autenticidad de la identidad reivindicada.

Los datos proporcionados por los Operadores de Redes Móviles también son una poderosa herramienta para la verificación de la identidad digital. Esto se debe a que es una forma de datos de confianza, que rara vez cambian los clientes en comparación con factores tradicionales como la dirección. También es mucho más difícil de falsificar o manipular con fines de fraude.

Controles de identidad tradicionales frente a la API de verificación en línea

Las comprobaciones de identidad tradicionales, como la verificación física de documentos, llevan mucho tiempo y a menudo están sujetas a errores humanos. Las API de verificación en línea permiten a las empresas automatizar el proceso de verificación, garantizando una mayor precisión, eficacia y escalabilidad. Se integran con varios métodos de verificación, permitiendo una experiencia de verificación de identidad fluida y en tiempo real.

Las ventajas de la verificación del DNI digital

La implantación de la verificación de la identidad digital proporciona numerosas ventajas, entre ellas:

1. Cumplimiento normativo: La verificación de la identidad digital ayuda a las organizaciones a cumplir los requisitos normativos relacionados con la identificación de clientes, la lucha contra el blanqueo de dinero (AML), las normas para conocer a tus clientes(KYC), etc.
2. Mayor prevención del fraude y ciberseguridad: Al emplear múltiples métodos de verificación y comprobaciones en tiempo real, la verificación digital del DNI reduce significativamente el riesgo de fraude y refuerza las medidas generales de ciberseguridad.
3. Rentabilidad: Los procesos automatizados de verificación de identidad digital agilizan las operaciones, reducen el esfuerzo manual y minimizan los costes asociados a los métodos tradicionales de verificación de identidad.
4. Mejora de la experiencia del cliente: La verificación digital del DNI proporciona una experiencia fluida y fácil de usar, eliminando la necesidad de que las personas presenten físicamente documentos o visiten oficinas para verificar su identidad.

Buenas prácticas para implantar la verificación de identidad en línea

A la hora de considerar el mejor enfoque para tus procesos de verificación de identidad en línea, hay algunas implicaciones que debes tener en cuenta, logrando el equilibrio adecuado entre comprobaciones sólidas y fricción adicional dentro de tu proceso de verificación. Entre ellas se incluyen:

Elegir el método de verificación adecuado

Es importante elegir el método de verificación adecuado para tus clientes. El uso de datos móviles es una forma estupenda de hacerlo, ya que es justo suponer que en su mayoría poseerán un dispositivo móvil, lo que facilita el uso de los datos asociados para la comprobación y verificación de la identidad.

Garantizar el cumplimiento de la normativa

Dependiendo de la jurisdicción y del sector de que se trate, las empresas online están legalmente obligadas a llevar a cabo rigurosas comprobaciones de identidad para ayudar a protegerse contra el fraude online y el blanqueo de dinero.

Priorizar la experiencia del usuario

Mantener contentos a tus clientes también es una prioridad a la hora de considerar tu proceso de verificación online. Aunque sean seguras, si tus comprobaciones de identidad son demasiado complejas o añaden demasiadas fricciones adicionales, es posible que con el tiempo disminuyan las tasas de retención de clientes.

Actualizar periódicamente los procesos de verificación

La competencia de los ciberataques siempre está mejorando, por lo que también es importante revisar y actualizar periódicamente tus procesos para garantizar la protección frente a los riesgos más recientes.

Tecnologías de verificación de identidad en línea

Varias tecnologías forman parte integrante del campo de la verificación de la identidad en línea:

1. API de datos móviles: Las API de datos móviles permiten a las empresas acceder a los datos asociados a los dispositivos móviles y analizarlos, lo que permite verificar los dispositivos y mejorar la prevención del fraude.
2. Reconocimiento facial: La tecnología de reconocimiento facial analiza los rasgos faciales para identificar y verificar a las personas, creando un proceso de verificación rápido y sin contacto.

Cómo los datos móviles refuerzan la verificación de la identidad

Los datos móviles proporcionan información valiosa y refuerzan la verificación de la identidad:

1. Ventajas en comparación con otros métodos: Las técnicas de verificación de datos móviles, como las comprobaciones de inteligencia del dispositivo, proporcionan información contextual y en tiempo real, por lo que son más fiables y precisas que los métodos tradicionales.
2. Fiabilidad de los datos: Las fuentes de datos móviles ofrecen información completa y actualizada, lo que permite a las empresas verificar los atributos de identidad con un mayor nivel de confianza.
3. Globalización: Los datos móviles están disponibles en todo el mundo y están mucho más normalizados que otras formas de datos de verificación de identidad.
4. Resultados instantáneos: Se puede acceder a las bases de datos de números de móvil en menos de un segundo utilizando una API de datos móviles. Esto acelera el proceso y reduce los costes en comparación con la comprobación de documentos de identidad físicos.

Industrias que adoptan la identificación digital

La verificación de la identidad digital es cada vez más frecuente en varios sectores, por diversas razones:

Servicios financieros: Hay una gran cantidad de legislación que afecta al sector de los servicios financieros. Los controles “Conoce a tu cliente” (KYC) y “Contra el blanqueo de dinero” (AML) son ejemplos en los que los bancos y otras instituciones financieras están obligados a realizar controles de identidad en línea para protegerse contra el fraude.

Sanidad: A medida que más pacientes acceden a la asistencia sanitaria a distancia y en línea, la verificación de la identidad digital se está volviendo mucho más importante para garantizar la coherencia de la información del paciente y también para proteger de que estos datos caigan en manos equivocadas.

Comercio electrónico: Como las transacciones fraudulentas siguen aumentando en Internet, cada vez es más importante que las empresas de comercio electrónico no reguladas realicen comprobaciones de identidad para protegerse de los costes de la ciberdelincuencia.

Viajes y hostelería: Las comprobaciones de identidad en línea se utilizan cada vez más para confirmar que la persona que alquila una propiedad vacacional es la que dice ser. Esto ayuda a proteger al propietario de daños y otros riesgos para sus bienes físicos.

Juegos y apuestas: Las empresas de juegos de azar tienen la obligación legal de asegurarse de que los usuarios de la plataforma son mayores de 18 años. Ponen mucho empeño en agilizar su proceso de incorporación, y la verificación móvil de la identidad les permite reducir la fricción en sus procesos.

Entretenimiento para adultos: Es importante proteger a los niños de los contenidos nocivos en línea y, por ello, cada vez hay más legislación que obliga a la industria para adultos a llevar a cabo una verificación completa de la identidad de los usuarios. A menudo se utiliza para ello un número de teléfono móvil en lugar de los datos de la tarjeta de crédito.

API de verificación en línea para comprobaciones de identidad sin fricciones

Para todas estas industrias y más, las herramientas API de verificación en línea son casi siempre la forma más rápida y eficaz de agilizar sus comprobaciones de identidad existentes. Esto se debe a que pueden integrarse en los sistemas existentes y las búsquedas de datos móviles asociadas pueden devolverse rápidamente, desde cualquier parte del mundo. También son más fiables cuando aprovechan los datos de los operadores de redes móviles, ya que son más difíciles de manipular.

Reflexiones finales

En conclusión, la verificación de la identidad en línea es un aspecto fundamental para realizar transacciones en línea seguras y fiables. Aprovechando tecnologías como las API de datos móviles y la verificación biométrica, las empresas pueden establecer un proceso de verificación de identidad en línea sólido y eficiente que equilibre eficazmente la seguridad y la experiencia del usuario.