Estas son las cinco principales estafas de 2023

y revelan el enorme alcance de la industria del fraude. Por eso todos debemos ser más conscientes que nunca del riesgo y de cómo gestionarlo.

La publicación británica campeona de los consumidores Which? siempre ha gozado de respeto y popularidad. Y en medio de la actual crisis del coste de la vida, tal vez no sorprenda que Which? sea más venerada que nunca por su perspicacia, sus consejos y su defensa de la gente corriente.

Hay un área, en medio de todo su buen trabajo de amplio alcance, en la que llevan mucho tiempo a la cabeza, y es la de advertir al público sobre la industria del fraude.

Los consejos sobre cómo funcionan las estafas y cómo evitarlas tiene un valor incalculable para millones de personas y, sin duda, reduce su vulnerabilidad a ser estafadas. Por eso, cuando Which? publica su lista anual de “estafas del año”, es quizá el mayor sistema de alerta de este tipo.

Lo que más me llamó la atención de su última lista fue su amplitud. Aunque el objetivo de los estafadores sigue siendo siempre el mismo -engañar a la gente para conseguir su dinero-, sus metodologías van desde lo tecnológicamente más avanzado hasta el tipo de estafas manuales que, en esencia, son totalmente anteriores a la era digital.

He aquí mi resumen de las conclusiones de Which:

Peticiones de “mulas de dinero

Se trata de un término que engloba todas las estafas en las que se engaña a la gente para que permita que se ingrese y se saque dinero de sus cuentas personales, con el fin de que los mafiosos blanqueen el producto de otros delitos, normalmente el tráfico de drogas. Esto puede hacerse de muchas maneras. Hasta hace poco, los objetivos solían ser casi exclusivamente los jóvenes, a los que se engañaba ofreciéndoles una historia falsa sobre oportunidades de inversión fáciles o un puesto de trabajo lucrativo.

Jugar con la propia avaricia de la víctima es, por supuesto, una práctica habitual de los estafadores desde hace cientos de años. Pero las personas mayores también son cada vez más el objetivo: El Lloyds Bank ha informado de un aumento significativo del número de mayores de 40 años víctimas de estafas con mulas en los últimos tiempos.

Éste es también un ámbito en el que las víctimas de estafas románticas pueden ser golpeadas: persuadidas para que muevan dinero al extranjero supuestamente para ayudar a un nuevo interés amoroso en dificultades; en realidad, estarán blanqueando dinero en efectivo para esa persona y, muy a menudo, permitiéndole robar también sus propios ahorros. Estos delincuentes suelen favorecer las criptomonedas para estas transferencias.

Robo de tarjetas y “shoulder surfing

Se trata realmente de una categoría retro: se remonta a los años noventa, pero según Which? vuelve a estar en auge. Y, aunque la mayoría de los fraudes han migrado a Internet en los últimos 25 años, éstos siguen siendo decididamente no digitales. Pero, según Which?, ha vuelto a lo grande: las pérdidas en este sector habrían aumentado un 72% en 2022, y la tendencia sigue creciendo.

Los delincuentes clonarán tu tarjeta bancaria y utilizarán una cámara oculta en un cajero automático o punto de pago para ver cómo introduces el PIN que la acompaña. O incluso recurrirán al viejo truco de colocarse detrás de ti mientras lo introduces, de ahí el nombre de “shoulder surfing”.

También se registra en esta categoría la estafa gemela del robo de tarjetas de crédito y débito basado en identificaciones robadas, mediante la cual los delincuentes roban o falsifican documentos utilizando la identidad de su víctima y luego los utilizan para solicitar una nueva tarjeta de crédito o una nueva copia de una tarjeta de débito vinculada a la cuenta de su víctima. Una vez más, este sector retro vuelve a estar en auge, con un aumento interanual del 86%, según Which?

Aplicaciones falsas

Si el shoulder surfing está pasado de moda, las aplicaciones falsas son todo lo contrario: están a la vanguardia del fraude. Pero se van a generalizar muy rápidamente. La primera cobertura generalizada del tema se produjo hace un año, a principios de 2022, cuando se descubrió en Google Play una aplicación falsa llamada “2FA Authenticator” .

Cuando se detectó y pudo eliminarse de la plataforma, ya se había descargado más de 10.000 veces. Hasta entonces, la aplicación fraudulenta había pasado desapercibida porque no sólo parecía totalmente legítima, sino que además funcionaba tal y como se anunciaba, es decir, funcionaba. Pero por otro lado, además de proporcionar ese servicio de autenticación real, funcionaba simultáneamente en contra del usuario, desactivando en secreto otros sistemas de seguridad de sus dispositivos e instalando malware que podía recopilar sus datos de acceso bancario.

El grado de sofisticación de este caso es aterrador, y puedes estar absolutamente seguro de que los estafadores volverán con otras aplicaciones falsas en la misma línea.

Estafas de suplantación de identidad bancaria

Quizá la estafa clásica de los últimos diez años, no muestra signos de remitir. Puede producirse a través de diversos medios, pero los dos más importantes son las llamadas directas o los contactos por SMS que pretenden ser del propio banco de la víctima, y que suelen tener un identificador de llamada falso para que al receptor le parezcan llamadas o mensajes auténticos.

Las versiones más sofisticadas estarán dirigidas: tendrán algunos datos de la víctima preparados para añadir verosimilitud y credibilidad a los intercambios posteriores. Las versiones más burdas proceden simplemente de “robollamadas” automatizadas. Se pondrán en contacto con las víctimas con mensajes pregrabados que pretenden alertarlas, por ejemplo, de un supuesto problema, como un pago sospechoso en su cuenta, e invitarlas a pulsar un número en el teclado para solucionarlo.

Pero, sea cual sea la trampa, el objetivo sigue siendo el mismo: se engaña a las víctimas para que entreguen datos confidenciales que permitan el robo electrónico, o se las convence para que muevan ellas mismas el dinero para supuestamente protegerlo en una cuenta “segura” que, por supuesto, luego resulta ser exactamente lo contrario.

Estafas en las compras online

Hay decenas de miles de ellos al acecho en sitios de mercados y similares. Normalmente, ofrecen bienes de consumo de gama alta, supuestamente nuevos y deseables, con importantes descuentos sobre los precios normales. Se venden a través de sitios web que parecen auténticos a primera vista y que han sido introducidos en el timeline de la víctima a través de publicidad engañosa en redes sociales o motores de búsqueda.

Una vez enganchada una nueva víctima, se le convencerá de que está realizando una transacción habitual, en condiciones aparentemente ventajosas para el comprador. La víctima estará tan ansiosa por asegurarse el precio de ganga que aceptará más fácilmente cumplir estas condiciones, que suelen implicar el pago por transferencia bancaria en lugar de tarjeta de crédito, o a través de la función “amigos y familiares” de PayPalen lugar de sus canales habituales. Ambas cosas dificultan a las víctimas la recuperación posterior del dinero perdido cuando, por supuesto, el artículo nunca llega.

Entonces, ¿cómo pueden protegerse los consumidores?

Sospechando.

Siempre que sea posible, recurre a distribuidores de confianza. No descargues aplicaciones de cualquier sitio y limítate a los principales proveedores, como Apple o Google Play, aunque incluso en estos casos, como ha demostrado Which?

Y nunca te fíes de los enlaces enviados en mensajes SMS: busca tú mismo el enlace por separado para asegurarte de que es el correcto. Y nunca te fíes del identificador de llamadas entrantes: puede ser mentira. Y vigila quién te vigila cada vez que utilices un PIN.

Y todo esto me lleva a donde entramos nosotros: en TMT tenemos acceso a los mejores datos disponibles de las redes mundiales de telecomunicaciones.

Esto significa que podemos ver inmediatamente si un número es auténtico o no, o si tiene alguna relación con el fraude. Aunque nuestros servicios no están generalmente a disposición de los consumidores particulares, son ampliamente utilizados por las empresas mejor gestionadas que existen. Por eso, cuando decimos “quédate con un proveedor de confianza”, ésa es una de las principales razones para hacerlo: parte del servicio que te prestan es un entorno lo más seguro posible.

Tanto fraude se canaliza a través de los teléfonos móviles, que si sabes que un número hace sonar las alarmas, puedes eliminar una enorme proporción del riesgo de un solo golpe.