Zoe Barber
Published on: May 5, 2023
El fraude en el seguro de dispositivos -más comúnmente el fraude en el seguro del teléfono- se produce cuando alguien presenta intencionadamente una reclamación falsa en su póliza de seguro de dispositivos. Esto puede implicar presentar una reclamación por un dispositivo que en realidad no se ha perdido, robado o dañado, o exagerar el alcance de los daños sufridos por un dispositivo para recibir un pago mayor.
El fraude de seguros de dispositivos puede ser cometido por individuos o grupos organizados y puede afectar a diversos tipos de dispositivos, como teléfonos inteligentes, tabletas, ordenadores portátiles u otros aparatos electrónicos. El fraude puede ocasionar importantes pérdidas económicas a las compañías de seguros, ya que pueden tener que pagar reclamaciones por dispositivos que en realidad no se perdieron, robaron o dañaron.
El fraude de seguros de dispositivos también puede tener consecuencias más amplias, como elevar el coste de las primas de seguros para todos los clientes o reducir la disponibilidad de cobertura de seguros para determinados tipos de dispositivos. En algunos casos, el fraude de seguros de dispositivos también puede estar vinculado a otras actividades delictivas, como la usurpación de identidad o la venta de dispositivos robados.
Algunos ejemplos de fraude en el seguro del teléfono móvil pueden ser
Los índices de fraude en el seguro de dispositivos han ido de mal en peor. Javelin Strategy Research descubrió que entre 2018 y 2019 las reclamaciones fraudulentas de teléfonos móviles aumentaron un 63%. Lookout descubrió que en 2019 el robo y el fraude de teléfonos móviles se habían vuelto más sofisticados y organizados, y que los grupos delictivos utilizaban tácticas como ataques de phishing e ingeniería social para obtener acceso a los dispositivos y manipular las reclamaciones de seguros.
Más recientemente, los expertos del sector sugieren que hasta el 40% de las reclamaciones de seguros de dispositivos son fraudulentas. El aumento del coste de la vida, combinado con el aumento del coste de los dispositivos móviles y la prevalencia de las pólizas de seguro de dispositivos están contribuyendo al atractivo del fraude de seguros de dispositivos como medio de obtener beneficios económicos. Esto es especialmente cierto en los países donde el coste de los dispositivos móviles es elevado y la cobertura del seguro está ampliamente disponible.
No sólo se ven afectados los seguros de aparatos. Zurich UK descubrió que el número de reclamaciones fraudulentas de bienes entre el 1 de enero y el 31 de mayo de este año fue un 25% mayor que en el mismo periodo de 2021. Afirmaron que “las joyas de gran valor, los teléfonos móviles y los televisores se encontraban entre los artículos más comunes que se declaraban fraudulentamente como perdidos, robados o dañados”.
Los esfuerzos de todo el sector se centran en compartir información sobre los clientes para identificar signos evidentes de fraude. Las señales incluyen que una persona haga varias reclamaciones en un corto periodo de tiempo o que reclame el mismo artículo a varias aseguradoras. La comunicación a nivel del sector ayuda a todos a conocer mejor a sus clientes y puede evitar que se aprueben casos ilegítimos en casos difíciles de detectar.
Aunque las reclamaciones múltiples sobre un mismo artículo son una clara infracción, muchas reclamaciones sobre distintos artículos a la vez son una señal para investigar más a fondo. Una vez que las aseguradoras tienen motivos de preocupación, pueden utilizar técnicas de investigación más elaboradas, como vigilancia, comprobación de antecedentes y entrevistas, para verificar la validez de las reclamaciones e identificar actividades fraudulentas. Éstas pueden ser costosas, por lo que sólo deben llevarse a cabo si es necesario.
Una alternativa barata puede implicar herramientas tecnológicas como el análisis de datos, los modelos predictivos y los algoritmos de aprendizaje automático para detectar anomalías y patrones que indiquen fraude. La IA ha avanzado a pasos agigantados en los últimos cinco años y puede ayudar a tu empresa a crear perfiles de riesgo precisos y adaptados en cuestión de segundos.
Cualquier departamento de fraude sabe que los datos son su mejor amigo, y cuando se trata de reclamaciones de dispositivos móviles, los datos de los dispositivos móviles son el santo grial. Los datos de la red móvil -los datos que los operadores tienen en torno al número de móvil- son accesibles a través de API creadas por empresas de identidad que ya han hecho el trabajo duro negociando contratos con los operadores. Los datos a los que te dan acceso pueden decirte cuándo fue la última vez que el dispositivo estuvo activo, si se ha retirado la tarjeta SIM, si ha cambiado el ID del dispositivo, si el móvil está actualmente en una llamada, si se ha denunciado la pérdida o el robo del número, y mucho más.
Educar a los clientes antes de que presenten reclamaciones ayuda a evitar las denuncias falsas. ¿Alguna vez has falseado la verdad? ¿Lo harías si supieras que podrías pasar seis meses en la cárcel? Muchos clientes ven el fraude en los seguros de dispositivos como un delito sin víctimas, insignificante y fácil de eludir. La información sobre lo que constituye un fraude al seguro, los daños que causa y las repercusiones, en caso de ser descubierto, puede disuadir a cualquiera que esté indeciso al respecto.
Puedes disponer de otras opciones dependiendo del país en el que operes y del consentimiento que obtengas del cliente, como los datos de geolocalización. Esto podría permitirte descubrir a los defraudadores que afirman que un dispositivo ha sido robado, sólo para descubrir que sigue estando en la dirección registrada del individuo.
Entonces, ¿cómo será el futuro de las investigaciones sobre seguros? ¿Continuará la tendencia al alza? No estamos seguros. A medida que la tecnología siga avanzando, el futuro del fraude de seguros de dispositivos podría ser más complejo y difícil de detectar. Por ejemplo, la aparición de nuevos dispositivos, como los wearables, puede crear nuevas oportunidades para que los defraudadores exploten las vulnerabilidades de las pólizas de seguros.
Además, el creciente uso de tecnologías online también podría suponer un riesgo. Dado que cada vez más personas recurren a Internet para contratar pólizas de seguros, presentar reclamaciones y comunicarse con las aseguradoras, los defraudadores podrían intentar aprovechar cualquier punto débil de estos sistemas para cometer fraudes. El verdadero problema, sin embargo, es lo fácil que el defraudador perciba que es el delito y lo proactivas que sean las empresas.
Algunas aseguradoras se están volviendo más sofisticadas en el uso de la tecnología preventiva. Por ejemplo, utilizando IA y algoritmos de aprendizaje automático para analizar grandes cantidades de datos e identificar patrones que puedan indicar fraude. La adopción de tecnologías biométricas avanzadas y datos de redes móviles para investigar el dispositivo y verificar la identidad de los asegurados sirve de catalizador para acabar con el fraude de dispositivos y reducir los gastos generales.
En general, aunque el riesgo de fraude en los seguros de dispositivos puede aumentar en el futuro, algunas aseguradoras también están tomando medidas proactivas para mitigar este riesgo y proteger a sus clientes del fraude.
Sin soluciones sólidas contra el fraude, las empresas de seguros de dispositivos rezagados serán vaciadas tanto por los oportunistas como por las organizaciones. Una vez que una estafa es identificada por la comunidad del fraude como de “bajo riesgo” con un “bajo requerimiento de habilidades”, se agota hasta que las empresas hacen algo al respecto.
Investigar estafas de seguros móviles no tiene por qué ser caro y lento. Nuestra API te da acceso inmediato a datos vitales en torno a un número de móvil. Hemos creado un marco fácil de usar que se integra sin problemas en tus sistemas actuales. Nuestros datos te ayudan a evaluar con conocimiento de causa la legitimidad de tus reclamaciones al seguro, por ejemplo, si se ha denunciado la pérdida o el robo del dispositivo, si se ha intercambiado la SIM, si el dispositivo ha cambiado o incluso si el teléfono está activo o en una llamada. Al requerir sólo un número de móvil, tu auténtica experiencia de cliente no se ve alterada. Reserva una llamada con nosotros para reducir hoy mismo la cantidad de dinero que pierdes por reclamaciones fraudulentas.
Last updated on mayo 5, 2023
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