No es ningún secreto que las organizaciones financieras se enfrentan a diario a los riesgos derivados de la amenaza del fraude. De hecho, nunca ha sido tan importante disponer de las soluciones adecuadas para combatir los ataques de los estafadores digitales en particular. Asegurarte de que tu empresa cuenta con las defensas necesarias para protegerte de aplicaciones fraudulentas, extractos manipulados, identidades falsas y mucho más es algo que debe ser prioritario en 2023, a medida que el mundo se adentra aún más en la era digital. De hecho, una de las principales tecnologías a las que recurren ahora muchas empresas es la verificación de identidad digital KYC (Conoce a tu cliente).
El fraude financiero puede presentarse como muchos tipos diferentes de engaño. Ya se trate de grandes infiltraciones cibernéticas en grandes empresas de tecnología financiera o de pequeñas empresas que son víctimas de estafas de préstamos fraudulentos, todos los ataques perpetrados contra cualquier empresa repercuten en el sector financiero en su conjunto.
Cuando se trata de quién se ve afectado, las estadísticas ciertamente no discriminan. Tanto si eres una empresa de tecnología financiera como un estudiante universitario, puedes ser igual de susceptible de caer en manos de estafadores online. Estas estafas de préstamos que a menudo falsifican identidades y se hacen pasar por bancos suelen ser también las que causan más daño, ya que roban tanto a los bancos como a sus clientes.
El hecho es que es prácticamente imposible prevenir o controlar totalmente todos los casos de fraude. Sin embargo, las empresas, los bancos y los particulares pueden garantizar que se actúa con la diligencia debida para reducir los riesgos en la medida de lo posible. Un factor importante para ello es el uso de la verificación digital de la identidad. Esto ya forma parte de la diligencia debida básica con el cliente para el cumplimiento de las normas KYC (Conoce a tu cliente) y las prácticas contra el blanqueo de dinero. Para que un ataque fraudulento tenga éxito, los autores tendrían que superar completamente el sistema de verificación de identidad digital (lo que podría resultar difícil) o dar información totalmente falsa.
Entonces, ¿cuáles son las ventajas de la tecnología de verificación digital a la hora de combatir a los defraudadores y cómo puede ayudar a tu empresa la tecnología KYC en particular?
Las comprobaciones de identidad permiten a las instituciones financieras evaluar la clasificación de riesgo de un cliente potencial mediante una sólida autenticación del cliente. Esto reduce enormemente el riesgo de que tu organización se vea implicada involuntariamente en cualquier delito financiero.
En última instancia, implantar la autenticación KYC es bueno para el negocio porque reduce los casos de fraude y genera confianza. Adoptar procedimientos KYC estrictos significa que una institución financiera sólo se preocupa de hacer negocios legales. Esto se traduce en una buena reputación empresarial y una mayor confianza.
Aunque los sectores específicos sujetos a las comprobaciones de identidad KYC pueden variar según la jurisdicción, algunos de los sectores online comúnmente regulados son:
Servicios financieros: Los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras están obligados a realizar comprobaciones de CSC al dar de alta a los clientes. Esto ayuda a verificar la identidad y los antecedentes de las personas o empresas antes de prestarles servicios financieros.
Intercambios de criptomonedas: Debido a los riesgos inherentes asociados a las criptomonedas, los intercambios de criptomonedas suelen exigir comprobaciones KYC. Esto garantiza el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero (AML) y ayuda a evitar el uso indebido de las monedas digitales para actividades ilegales.
Procesadores de pagos: Las empresas que participan en el procesamiento de pagos en línea a menudo tienen que cumplir la normativa KYC. Esto incluye las pasarelas de pago, los monederos electrónicos y las plataformas que facilitan las transacciones en línea. Los controles CSC ayudan a establecer la identidad y legitimidad de las personas o empresas que utilizan sus servicios de pago.
Mercados en línea: Algunos mercados en línea pueden exigir comprobaciones de CSC a los vendedores o usuarios que realicen transacciones de gran valor. Esto ayuda a garantizar la integridad del mercado y proporciona un nivel de confianza entre compradores y vendedores.
Plataformas de financiación colectiva: En determinadas jurisdicciones, las plataformas de crowdfunding que permiten a particulares o empresas recaudar fondos en línea pueden estar sujetas a la normativa CSC. Esto garantiza la transparencia y reduce el riesgo de campañas fraudulentas o blanqueo de dinero.
En general, está claro que la normativa CSC tiene implicaciones de gran alcance, tanto para las instituciones financieras como para los consumidores. Desde la aparición de la tecnología CSC, está claro que ha tenido un impacto real en la lucha contra la delincuencia financiera, el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades financieras ilegales.
Como estas actividades a menudo se basan en cuentas abiertas de forma anónima, el CSC ha demostrado ser el enfoque perfecto, lo que ha dado lugar a un aumento de las denuncias de transacciones sospechosas. En TMT, creemos que un enfoque basado en el riesgo con el CSC puede ayudar a eliminar el riesgo de actividades fraudulentas y garantizar una mejor experiencia del cliente, por lo que ofrecemos nuestra propia solución a estos problemas mediante el uso de datos en directo de las telecos.
Utilizando datos de telecomunicaciones en tiempo real, nuestros servicios se utilizan cada vez más para ayudar a las empresas a asegurarse de que un número de móvil y un dispositivo están vinculados a la persona que tienen registrada, sobre todo en el momento del registro de la cuenta o en la caja.
Nuestros servicios también se utilizan cada vez más para contrarrestar la amenaza de fraudes como los ataques SimSwap o los fraudes de apropiación de cuentas, cuando un estafador consigue apoderarse de la cuenta de un cliente. Nuestros datos pueden detectar este fraude y alertar a las empresas, permitiéndoles así proteger a sus clientes. En 2021 se perdieron en EE.UU. 68 millones de dólares por este tipo de ataques.
Nuestros servicios combinan varias fuentes de datos autorizadas y nuestro propio conocimiento profundo del panorama de la telefonía móvil en todo el mundo para ofrecer una solución para diversos casos de uso. Para saber más sobre cómo nuestra solución Verify puede ayudarte a proteger tu empresa de los defraudadores, ponte en contacto con nosotros hoy mismo y charla con uno de nuestros amables expertos.
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Last updated on marzo 28, 2022
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