Zoe Barber
Published on: January 11, 2023
El fraude de Pago Push Autorizado, o fraude APP, es una estafa de ingeniería social llevada a cabo utilizando un sistema de pagos en tiempo real. Las estafas APP pueden variar en su diseño, pero el proceso subyacente es el mismo. Engaña a una persona o empresa para que autorice una transferencia de dinero a la cuenta bancaria del estafador, y luego desaparece.
El fraude APP es uno de los tipos de fraude de más rápido crecimiento debido al aumento de la popularidad de los pagos en tiempo real. Estos pagos dan a los estafadores mucho tiempo para esconder el dinero y desaparecer antes de que la víctima se dé cuenta de la estafa. Lo que también dificulta la recuperación y los reembolsos. Necesitamos comprender el fraude APP antes de poder combatirlo. Por eso vamos a esbozar algunas estrategias y soluciones clave para prevenir el fraude de APP. Mantener a salvo tu negocio y a tus clientes es fundamental.
Los tipos de fraude APP incluyen:
Estafas de suplantación de identidad
Estafas románticas
Estafas en las compras
Estafas de despiste
Estafas de inversión
El éxito de las soluciones de fraude adyacentes ha empujado naturalmente a los defraudadores hacia la ingeniería social. Esto se debe a que tiene pocos requisitos técnicos y mínimas pruebas rastreables. Mientras que los impostores dejan señales reveladoras que las empresas pueden detectar, reconocer a un individuo bajo coacción es mucho más difícil. Requiere que los Proveedores de Servicios Financieros (PSF) analicen conjuntos de datos totalmente nuevos. El punto ciego de las estrategias de fraude sólo se ve agravado por la reticencia que sienten algunas víctimas a denunciar la estafa.
El informe de Finanzas del Reino Unido de 2021 detallaba un aumento del 39% en el fraude APP, que costó más de 583,2 millones de libras al sector financiero y a los clientes. Si lo comparamos con los 479 millones de libras perdidos en 2020, empezamos a notar un aumento considerable. A medida que los hogares aprietan el cinturón y se preparan para la recesión, los consumidores se hacen oír más sobre la falta de ayuda que reciben en relación con el fraude. Cada semana aparecen noticias que relatan los fallos de sitios web, empresas y particulares a la hora de ayudar a proteger a los más vulnerables.
Pero no todo es malo, los organismos reguladores financieros y los PSF han estado debatiendo las estrategias necesarias para contrarrestar el reciente aumento. Los informes publicados con recomendaciones detalladas han suscitado el debate en el sector sobre una serie de temas, lo que ha permitido a bancos, empresas de telecomunicaciones y grandes tecnológicas preguntarse qué más pueden hacer.
A pesar del disfraz, hay algunos identificadores claros que las empresas pueden tener en cuenta a la hora de identificar transacciones de riesgo. Con una combinación de estos datos, se puede cuantificar el perfil de riesgo de una transacción concreta y tratarla en consecuencia. Podemos dividir los datos en dos categorías, conductuales y situacionales.
A menudo, cuando se está produciendo una estafa APP, la víctima está utilizando su móvil, hablando con el estafador para recibir instrucciones. Este tipo de información se puede estratificar para dar a la empresa una imagen más clara de la situación en la que se encuentra el pagador, y por tanto puede reducir directamente el fraude APP.
Por eso, en TMT lanzamos nuestra nueva llamada de datos -Señales de Fraude- en colaboración con las principales redes de telefonía móvil del Reino Unido: BT/EE, Telefónica, Three y Vodafone. Esto permite a tu empresa comprobar importantes indicadores de fraude sin destruir la experiencia de tu cliente; previniendo el fraude y eliminando la ansiedad, la frustración y la pérdida de tiempo de todos los implicados. Los conocimientos de vanguardia sobre redes móviles, combinados con señales de riesgo de comportamiento, pueden aumentar la identificación del fraude APP en un 25%.
Los grandes PSF están reforzando sus soluciones contra el fraude para protegerse mejor contra el fraude APP mediante la superposición de conjuntos de datos más ricos. Pero hay esfuerzos sustanciales en todo el sector que deben adoptarse si queremos tener una oportunidad contra el fraude.
Cuando los PSF y los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) comparten información como parte de un sistema de pagos más rápido, obtienen una imagen global más segura de las interacciones con sus clientes. Incorporar la captura de datos tanto del banco remitente como del destinatario ofrece la oportunidad de detectar operaciones sospechosas antes de su autorización. Por ejemplo, un beneficiario que envía dinero para el alquiler a una cuenta personal en lugar de a una cuenta empresarial es una señal de alarma. Recopilar y compartir con otras empresas datos ricos sobre el comportamiento y la situación puede dar a todos más posibilidades de atrapar a los defraudadores antes de que los clientes acaben siendo víctimas.
Un regulador de todo el sector proporcionaría supervisión y podría responsabilizar a quienes no se adhirieran, normalizar la tecnología y el intercambio de datos, así como rastrear y controlar las tendencias del fraude para adaptarse mejor a los aumentos de tipos específicos de fraude APP. Si el sector tuviera un deber universal de diligencia con sus clientes, aumentaría la probabilidad de reembolso y los bancos amigos de los clientes dejarían de ser los únicos perjudicados. La PSR ha presentado recientemente una propuesta de reembolso obligatorio, pero no cubre todos los pagos, dejando desprotegidos los pagos internacionales y CHAPS.
Hay que hacer más para facilitar la transferencia segura de pagos de gran valor. A menudo, los pagos de gran valor reciben el mismo trato que los de pequeño valor, y esto tiene que cambiar. Los proveedores de servicios financieros deberían considerar la posibilidad de añadir comprobaciones y fricciones adicionales para pagos como los depósitos domiciliarios, a fin de garantizar que las pérdidas financieras no cambien la vida.
Las empresas de redes sociales, los motores de búsqueda y los proveedores de telecomunicaciones deben moderar mejor el contenido que pasa por sus canales. Con el aplazamiento del proyecto de ley sobre seguridad en línea, las repercusiones de los anuncios falsos en sitios web o a través de SMS son escasas. Los consumidores se ven a menudo abrumados por numerosos mensajes de estafa. Aunque puedan distinguir fácilmente algunos, el gran volumen puede hacer que acaben siendo estafados.
Hay bastantes campañas que los proveedores de servicios financieros pueden poner en marcha para informar a sus clientes sobre los peligros del fraude APP, entre las que destaca la campaña “Take Five To Stop Fraud “. La campaña se centra en los cinco pasos que una persona debe preguntarse antes de proceder a un pago. Por ejemplo, verificar los eventos con números legítimos de empresas emisoras, desconfiar de las ofertas en línea “demasiado buenas para ser verdad” e ignorar o denunciar las ventanas emergentes o los mensajes SMS que hablan de fallos en los pagos o en los sistemas informáticos. Estas campañas pueden ser tanto internas como externas y pueden reducir el riesgo de que tú y tus clientes perdáis dinero con muy poco coste.
Mantener a salvo a tus clientes y empleados puede ahorrar a las empresas decenas de miles de libras y garantizar a los clientes que su dinero está en manos responsables y cuidadosas. Si tu empresa no es capaz de prevenir totalmente el fraude de APP, reserva una llamada para hablar del potencial de los datos de redes móviles como solución al fraude de APP. Nuestros datos pueden tanto elevar las operaciones de tu empresa como mantener a salvo tus finanzas y a tus clientes. Si quieres saber más sobre la campaña “Take Five To Stop Fraud” para ayudar a educar a los clientes, sigue el siguiente enlace.
Last updated on enero 11, 2023
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