Zoe Barber
Published on: February 23, 2022
Aunque lucrativo, el paso a Internet puede plantear distintos retos legales que pueden resultar desconocidos para muchas Pequeñas y Medianas Empresas (PYME). La expresión coloquial “conoce a tu cliente” (CSC) se refiere, en primer lugar, a que sepas bien con quién haces negocios: ¿es mi cliente quien dice ser? Catlover1966 dice que se llama Sebastian, ¿cómo sabemos que es cierto? ¿Vive donde dice que vive? ¿Tiene realmente 55 años? Las comprobaciones sólidas de CSC son una parte vital de cualquier solución de CSC.
Y en segundo lugar, se refiere al cumplimiento de la Normativa sobre Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo de 2019. Casi todas las PYMES están obligadas a cumplir la normativa sobre CSC y Prevención del Blanqueo de Capitales (PBC), que varía en función de tu perfil de riesgo individual.
Sin embargo, tras dos años de Covid, y un sector del fraude cada vez mayor, las empresas se han encontrado con perfiles de riesgo mayores de lo que habían previsto inicialmente.
La pandemia ha sido problemática para muchas industrias del Reino Unido. Sin duda, las empresas han pasado apuros durante la covid debido a las bajas laborales, los cierres patronales y las normativas, y muchas se han hundido por completo. Las PYME constituyen el 99,9% de todas las empresas del Reino Unido y, sorprendentemente, más de la mitad de ellas llevan funcionando cinco años o menos.
Mientras la mayoría de los sectores registraban grandes trastornos, la industria del comercio electrónico prosperaba, experimentando beneficios récord.
En 2021, el comercio electrónico no alimentario aumentó un 14,3%; se espera que las ventas de ropa en línea superen a las ventas en tienda en 2022, y el 70% de los británicos encuestados prefieren comprar en línea ahora, frente a menos del 50% antes de la pandemia. Lo que antes era un cambio gradual hacia Internet se ha convertido en una avalancha bajo Covid, obligando a muchas PYMES a adaptarse o desmoronarse.
A diferencia de la mayoría de los demás países del mundo, en el Reino Unido no existe una identificación formal de la ciudadanía, lo que deja la responsabilidad de identificar y verificar a los clientes en manos de las propias empresas. Actualmente, las empresas están obligadas a poner en marcha una solución razonable de CSC, dejando los procesos más estrictos para los bancos y las aseguradoras, pero esto podría cambiar.
El año 2021 comenzó con el anuncio del marco de confianza sobre identidad digital y atributos, un intento del gobierno de combatir los niveles de fraude, ahora excesivos. Dado que sólo en 2021 la ciberdelincuencia costará 2.500 millones de libras a los residentes y empresas del Reino Unido, es muy probable que se produzca un aumento de la legislación.
En primer lugar, tu trabajo consiste en asegurarte de que no operas con blanqueadores de dinero o defraudadores: puedes ser considerado responsable si no actúas con la diligencia debida.
Entonces, ¿cómo puedes mantenerte a la vanguardia de la normativa gubernamental y el fraude, sin molestar a tus clientes con procesos de inscripción aburridos y laboriosos?
Casi siempre ha habido una disyuntiva entre el CSC y la incorporación sin fisuras; disyuntiva de la que se han llevado la peor parte las empresas con perfiles de mayor riesgo. Pero puede que no sea así durante mucho más tiempo. Muchas PYMES están dejando de lado el frustrante pero tradicional escaneo del pasaporte o las comprobaciones de crédito, y en su lugar están superponiendo nuevos métodos de verificación digital como método igualmente eficaz, aunque no intrusivo, de identificar y autenticar a los usuarios.
Nunca hay una única solución para la identificación y la prevención del fraude: siempre va a ser un enfoque polifacético. Algunas soluciones modernas incluyen el seguimiento del comportamiento de las páginas, la biometría digital y los datos de los Operadores de Redes Móviles (ORM). Esto último es especialmente prometedor porque el 96% de los ciudadanos del Reino Unido tienen número de móvil -algo a lo que no son demasiado reacios durante el proceso de registro-, lo que los convierte en un gran indicador de identidad.
Los números suelen conservarse de contrato en contrato y proporcionan información considerable sobre tu cliente, como el nombre asociado, la dirección, la edad y si el número funciona y está activo. Ahora que el móvil se está convirtiendo en el método preferido para comprar por Internet, los datos del operador móvil pueden ayudar a identificar indicadores de fraude, como si el número de teléfono ha sido portado o reenviado, si se ha intercambiado una SIM o si se ha cambiado el dispositivo. Incluso puedes comprobar en tiempo real si se ha denunciado la pérdida o el robo del teléfono.
Estos datos no sólo son inestimables para la identificación y verificación, sino también para la prevención del fraude. El fraude generalizado te deja a ti y a tus clientes en la estacada y puede dañar la integridad de la marca a largo plazo. El fraude ha prosperado con Covid, con 410.000 incidentes denunciados en el Reino Unido sólo en 2021. Con el SIM-Swap convirtiéndose en un método cada vez más prominente para invalidar la autenticación de 2 factores, las PYMES que confían en un solo método de protección son vulnerables.
Los datos móviles pueden ayudar a responder a muchas preguntas importantes de KYC, para que puedas estar más seguro de que tus clientes son quienes dicen ser. A pesar de las amplias aplicaciones de los datos MNO, muchas empresas aún no se han puesto al día. Si quieres saber más sobre cómo TMT puede ayudarte a mantener a salvo a tus clientes y mejorar tu solución KYC, puedes leer más o reservar una llamada.
Last updated on febrero 18, 2025
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