Edward Glasscote
Published on: June 27, 2022
Si sólo utilizas fuentes de información tradicionales en tus comprobaciones de incorporación, AML y KYC, estás cerrando la puerta, sin saberlo, a un porcentaje significativo de clientes potenciales. Si quieres evitar excluir al grupo demográfico de perfil bajo y hacer que tu software de verificación de identidad KYC sea más inclusivo, las aplicaciones innovadoras de datos pueden ayudarte.
Conocer a tu cliente (CSC) es un elemento esencial del proceso de incorporación. En pocas palabras, es el proceso de verificar que la información que el usuario proporciona durante el alta es exacta.
Esto es necesario para evitar los perjuicios económicos del fraude de identidad. También existe el riesgo de que la base de clientes se sature con personas completamente sintetizadas.
Las comprobaciones de CSC también hacen que la empresa cumpla la Normativa sobre Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo de 2019. Los procedimientos contra el blanqueo de capitales (AML) se sitúan junto a los CSC debido a este objetivo conjunto.
Verificar la identidad no es tarea sencilla: en el ámbito físico, comprobar si alguien es real es tan sencillo como sostener un documento de identidad con fotografía válido junto a su cara, pero el anonimato del espacio digital presenta mayores desafíos.
Para confiar en la identidad de las personas con las que tratas, tu empresa necesita información verificable que comprobar: cuanto mayor sea el detalle y el historial, más seguro podrás estar. Para cumplir este requisito, el típico software CSC utiliza datos de una o varias de las siguientes fuentes:
Aunque estas fuentes de información pueden proporcionar pruebas convincentes de la identidad dentro del software CSC, dejarán a un gran segmento de clientes incapaces de demostrar su identidad. A menudo, estos segmentos siguen líneas demográficas, por lo que, lejos de ser una selección aleatoria, el software CSC que utiliza estas fuentes puede excluir involuntariamente a determinados grupos.
El grupo demográfico del “perfil delgado” está formado por personas que tienen un historial crediticio escaso o nulo.
Debido a esta falta de historial crediticio, las CRA tendrán dificultades para verificar con precisión la identidad de las personas de este grupo demográfico. A pesar de tratarse de individuos perfectamente auténticos, las empresas que confíen en las CRA como verificación de identidad KYC tendrán poca confianza a la hora de diferenciarlos de los defraudadores y de las identidades sintetizadas.
Se trata de un problema generalizado, sobre todo entre las generaciones más jóvenes, que son las que menos probabilidades tienen de haber solicitado préstamos, hipotecas o cuentas de crédito, y carecen de historial suficiente aunque lo hayan hecho.
Otras ventajas de los datos MNO son
Utilizar los datos del operador de telefonía móvil también te permite buscar señales reveladoras de fraude, como el cambio de SIM o de ID del dispositivo, el desvío de llamadas o si el dispositivo está registrado como perdido o robado. Con el aumento del fraude en la incorporación y el cambio de SIM, los datos del operador móvil juegan un papel importante en la protección tanto de las empresas como de los clientes.
Se reduce la fricción de la experiencia del usuario, ya que las comprobaciones se realizan en segundo plano: además de la información de la cuenta, todo lo que el usuario tiene que proporcionar es un número de teléfono.
Al verificar con precisión la edad, los datos del MNO garantizan que sólo puedan acceder a tus productos y servicios quienes reúnan los requisitos legales para ello.
Aquí, en TMT, ya hemos hecho el duro trabajo de asociarnos con los principales MNO para acceder a sus datos y crear soluciones de software KYC versátiles, personalizables e inclusivas para mejorar tu negocio.
Para saber más sobre la incorporación de datos de redes móviles a tu empresa, reserva una llamada introductoria gratuita. Nos encantaría ayudarte a crear el mejor software KYC. Si quieres saber más sobre los datos de redes móviles, suscríbete a nuestra lista de correo al final de esta página.
Other benefits of MNO data include:
Utilising MNO data also allows you to check for tell-tale signs of fraud, such as SIM or Device ID change, call forwarding, or if the device is registered as lost or stolen. With onboarding fraud and SIM-swap on the rise, MNO data plays a powerful role in protecting businesses and customers alike.
Friction from the user experience is reduced, as checks are performed in the background – besides the account information, all the user has to provide is a phone number.
By accurately verifying age, MNO data ensures only those who are legally eligible for your products and services can gain access.
Here at TMT, we have already done the hard work of partnering with the major MNOs to access their data and create versatile, customisable and inclusive KYC software solutions to enhance your business.
To find out more about bringing mobile network data into your business, book a free, introductory call. We would love to help you build the best KYC software. Alternatively, to find out more about mobile network data, sign up for our mailing list at the bottom of this page.
Según Experian, más de 5 millones de personas en el Reino Unido tienen tan poco historial crediticio que se consideran “invisibles” para las CRA. Para las empresas que dependen de las CRA, esto excluye a aproximadamente el 8% de la población del Reino Unido de tu solución KYC, y potencialmente de convertirse en cliente.
Del mismo modo, las identificaciones gubernamentales también tienen un alcance limitado. La Oficina de Estadísticas Nacionales informa de que el 24% de la población del Reino Unido no posee pasaporte británico, y la Comisión Electoral calcula que el 8% del electorado carece por completo de documento de identidad con fotografía.
Entre los grupos demográficos que tienen menos probabilidades de poseer un documento de identidad con foto se incluyen:
Dejar a tantas personas sin una forma fiable de verificar su identidad no sólo hace que el servicio sea menos inclusivo, sino que crea un obstáculo importante para las empresas, especialmente las que se centran en los grupos demográficos mencionados.
Estas fuentes de datos también contribuyen a que las comprobaciones KYC sean para tu cliente una tarea más pesada de lo necesario, ya que proporcionar información crediticia y, sobre todo, escanear un documento de identidad con foto puede causar fricciones innecesarias en el recorrido del usuario. Esta es otra causa de pérdida de clientes, ya que el 25% de las empresas atribuyen la mayor parte de la pérdida de clientes a la fricción en la identidad y la autenticación.
En conjunto, estos factores dejan clara una cosa. Si tu empresa quiere facilitar que los clientes hagan negocios contigo, es probable que tus fuentes actuales de datos KYC no sean suficientes.
Hay una fuente de datos que se puede utilizar en el software CSC que tiene muchas más posibilidades de identificar al grupo demográfico de “perfil bajo”. Esta fuente de datos aprovecha el propio medio que el grupo demográfico de “perfil bajo” utiliza para interactuar contigo y se basa en algo que casi todo el mundo posee.
Un número de teléfono móvil.
Los datos que los operadores de redes móviles (ORM) asocian a los números de móvil pueden proporcionarte información útil sobre la persona a la que está asociado.
Una vez que un usuario ha facilitado información -incluido el número de teléfono- durante las comprobaciones KYC, puedes comparar los datos introducidos con la información que figura en la lista del operador.
Esto te permite comprobar la exactitud de:
Dicha información es una forma estupenda de reforzar el software KYC por sí sola, pero lo que la hace especialmente útil como parte de las operaciones KYC es la inclusividad.
Aunque es menos probable que el grupo demográfico de “perfil bajo” tenga un historial crediticio o un documento de identidad con foto, es mucho más probable que posea un número de teléfono. De hecho, el 96% de los ciudadanos del Reino Unido tienen teléfono, lo que convierte a los datos de los MNO en una de las formas más completas de datos KYC que existen.
La inclusión no es el único aspecto en el que brillan los datos MNO cuando se utilizan como parte de un software KYC completo. Los datos que complementan el creciente canal móvil permiten a tu empresa ofrecer la mejor experiencia posible a todos: los viajes móviles son mejores con datos móviles.
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Se reduce la fricción de la experiencia del usuario, ya que las comprobaciones se realizan en segundo plano: además de la información de la cuenta, todo lo que el usuario tiene que proporcionar es un número de teléfono.
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Del mismo modo, las identificaciones gubernamentales también tienen un alcance limitado. La Oficina de Estadísticas Nacionales informa de que el 24% de la población del Reino Unido no posee pasaporte británico, y la Comisión Electoral calcula que el 8% del electorado carece por completo de documento de identidad con fotografía.
Entre los grupos demográficos que tienen menos probabilidades de poseer un documento de identidad con foto se incluyen:
Dejar a tantas personas sin una forma fiable de verificar su identidad no sólo hace que el servicio sea menos inclusivo, sino que crea un obstáculo importante para las empresas, especialmente las que se centran en los grupos demográficos mencionados.
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Last updated on febrero 18, 2025
"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
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