Edward Glasscote
Published on: June 27, 2022
Wenn Sie bei Ihren Onboarding-, AML- und KYC-Prüfungen nur traditionelle Informationsquellen nutzen, schließen Sie unwissentlich die Tür zu einem erheblichen Prozentsatz potenzieller Kunden. Wenn Sie den Ausschluss der dünn besiedelten Bevölkerungsgruppe vermeiden und Ihre KYC-Identitätsüberprüfungssoftware umfassender gestalten wollen, können innovative Datenanwendungen helfen.
Know Your Customer (KYC) ist ein wesentliches Element des Onboarding-Prozesses. Kurz gesagt geht es darum, zu überprüfen, ob die Informationen, die der Benutzer bei der Anmeldung angibt, korrekt sind.
Dies ist notwendig, um den finanziellen Schaden durch Identitätsbetrug zu vermeiden. Es besteht auch die Gefahr, dass der Kundenstamm mit vollständig synthetisierten Personas überfordert wird.
KYC-Kontrollen sorgen auch dafür, dass das Unternehmen die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften von 2019 einhält. Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind aufgrund dieses gemeinsamen Ziels mit KYC verbunden.
Die Überprüfung der Identität ist keine einfache Aufgabe – in der physischen Welt ist es so einfach zu überprüfen, ob jemand echt ist, indem man einen gültigen Lichtbildausweis neben sein Gesicht hält, aber die Anonymität des digitalen Raums stellt größere Herausforderungen dar.
Um sich auf die Identität Ihrer Geschäftspartner verlassen zu können, benötigt Ihr Unternehmen überprüfbare Informationen – je detaillierter und historischer, desto sicherer können Sie sein. Um diese Anforderung zu erfüllen, nutzt eine typische KYC-Software Daten aus einer oder mehreren der folgenden Quellen:
Diese Informationsquellen können zwar einen überzeugenden Identitätsnachweis in der KYC-Software liefern, aber ein großer Teil der Kunden wird nicht in der Lage sein, seine Identität nachzuweisen. Diese Segmente sind oft demografisch bedingt, so dass die KYC-Software, die diese Quellen nutzt, bestimmte Gruppen unabsichtlich ausschließt, anstatt eine zufällige Auswahl zu treffen.
Die ‘Thin-File’-Demographie besteht aus Personen, die wenig oder gar keine Kreditgeschichte haben.
Aufgrund der fehlenden Kredithistorie wird es für Ratingagenturen schwierig sein, die Identität von Personen aus dieser Bevölkerungsgruppe genau zu überprüfen. Unternehmen, die sich bei der KYC-Identitätsüberprüfung auf Ratingagenturen verlassen, haben wenig Vertrauen, wenn es darum geht, sie von Betrügern und synthetischen Identitäten zu unterscheiden, auch wenn es sich um vollkommen echte Personen handelt.
Dies ist ein weit verbreitetes Problem, vor allem bei der jüngeren Generation, die am seltensten Darlehen, Hypotheken oder Kreditkonten aufgenommen hat und selbst wenn dies der Fall ist, nicht über eine ausreichende Vergangenheit verfügt.
Weitere Vorteile der MNO-Daten sind:
Mithilfe von MNO-Daten können Sie auch auf verräterische Anzeichen von Betrug achten, z. B. wenn sich die SIM- oder Geräte-ID ändert, Anrufe weitergeleitet werden oder wenn das Gerät als verloren oder gestohlen registriert ist. Angesichts des zunehmenden Betrugs beim Onboarding und SIM-Swap spielen MNO-Daten eine wichtige Rolle für den Schutz von Unternehmen und Kunden gleichermaßen.
Die Reibungsverluste für den Benutzer werden reduziert, da die Überprüfungen im Hintergrund durchgeführt werden – neben den Kontoinformationen muss der Benutzer nur noch eine Telefonnummer angeben.
Durch die genaue Überprüfung des Alters stellt MNO Data sicher, dass nur diejenigen Zugang zu Ihren Produkten und Dienstleistungen erhalten, die rechtlich dazu berechtigt sind.
Wir bei TMT haben bereits die harte Arbeit einer Partnerschaft mit den großen Mobilfunkbetreibern geleistet, um auf deren Daten zuzugreifen und vielseitige, anpassbare und umfassende KYC-Softwarelösungen zu entwickeln, die Ihr Geschäft verbessern.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Daten aus dem Mobilfunknetz für Ihr Unternehmen nutzen können, vereinbaren Sie einen kostenlosen Einführungsanruf. Wir würden Ihnen gerne helfen, die beste KYC-Software zu entwickeln. Wenn Sie mehr über mobile Netzwerkdaten erfahren möchten, können Sie sich unten auf dieser Seite für unsere Mailingliste anmelden.
Other benefits of MNO data include:
Utilising MNO data also allows you to check for tell-tale signs of fraud, such as SIM or Device ID change, call forwarding, or if the device is registered as lost or stolen. With onboarding fraud and SIM-swap on the rise, MNO data plays a powerful role in protecting businesses and customers alike.
Friction from the user experience is reduced, as checks are performed in the background – besides the account information, all the user has to provide is a phone number.
By accurately verifying age, MNO data ensures only those who are legally eligible for your products and services can gain access.
Here at TMT, we have already done the hard work of partnering with the major MNOs to access their data and create versatile, customisable and inclusive KYC software solutions to enhance your business.
To find out more about bringing mobile network data into your business, book a free, introductory call. We would love to help you build the best KYC software. Alternatively, to find out more about mobile network data, sign up for our mailing list at the bottom of this page.
Nach Angaben von Experian haben mehr als 5 Millionen Menschen in Großbritannien eine so geringe Kredithistorie, dass sie für Ratingagenturen als “unsichtbar” gelten. Für Unternehmen, die sich auf Ratingagenturen verlassen, bedeutet dies, dass etwa 8 % der britischen Bevölkerung von Ihrer KYC-Lösung ausgeschlossen sind und möglicherweise gar nicht erst Kunde werden.
Auch die staatlichen Ausweise haben nur eine begrenzte Reichweite. Das Office for National Statistics berichtet, dass 24% der britischen Bevölkerung keinen britischen Pass besitzen, und die Electoral Commission schätzt, dass 8% der Wähler überhaupt keinen Lichtbildausweis besitzen.
Zu den Bevölkerungsgruppen, die seltener im Besitz eines Lichtbildausweises sind, gehören:
Wenn so viele Menschen keine zuverlässige Möglichkeit haben, ihre Identität zu überprüfen, wird der Dienst nicht nur weniger inklusiv, sondern stellt auch ein erhebliches Hindernis für Unternehmen dar, insbesondere für solche, die sich auf die oben genannten Bevölkerungsgruppen konzentrieren.
Diese Datenquellen machen die KYC-Prüfung für Ihre Kunden lästiger als sie sein müsste. Die Angabe von Kreditinformationen und insbesondere das Einscannen eines Lichtbildausweises können unnötige Reibungsverluste verursachen. Dies ist ein weiterer Grund für den Verlust von Kunden, denn 25 % der Unternehmen führen den größten Teil ihrer Kundenabwanderung auf Reibungsverluste bei der Identität und Authentifizierung zurück.
Zusammengenommen machen diese Faktoren eine Sache klar. Wenn Ihr Unternehmen es seinen Kunden leicht machen will, mit Ihnen Geschäfte zu machen, werden Ihre bestehenden Quellen für KYC-Daten wahrscheinlich nicht ausreichen.
Es gibt eine Datenquelle, die in der KYC-Software verwendet werden kann und die eine viel größere Chance bietet, die “dünne” Bevölkerungsgruppe zu identifizieren. Diese Datenquelle nutzt genau das Medium, das die ‘Thin-File’-Bevölkerung nutzt, um mit Ihnen zu interagieren, und stützt sich auf etwas, das fast jeder Mensch besitzt.
Eine Mobiltelefonnummer.
Die Daten, die die Mobilfunknetzbetreiber (MNOs) mit den Handynummern verknüpfen, können Ihnen einige nützliche Informationen über die Person liefern, mit der die Nummer verknüpft ist.
Sobald ein Benutzer bei der KYC-Prüfung Informationen – einschließlich der Telefonnummer – angegeben hat, können Sie die Eingaben mit den vom Betreiber aufgeführten Informationen vergleichen.
Damit können Sie die Genauigkeit der:
Solche Informationen sind eine großartige Möglichkeit, die KYC-Software allein zu verstärken, aber was sie als Teil der KYC-Operationen besonders nützlich macht, ist die Inklusivität.
Während die “dünn besiedelten” Bevölkerungsgruppen vielleicht weniger wahrscheinlich eine Kreditgeschichte oder einen Lichtbildausweis haben, ist es viel wahrscheinlicher, dass sie eine Telefonnummer besitzen. Tatsächlich besitzen 96% der britischen Bürger ein Telefon, was MNO-Daten zu einer der umfassendsten Formen von KYC-Daten macht, die es gibt.
Inklusivität ist nicht der einzige Bereich, in dem MNO-Daten glänzen, wenn sie als Teil einer gut abgerundeten KYC-Software verwendet werden. Daten, die den wachsenden mobilen Kanal ergänzen, ermöglichen es Ihrem Unternehmen, jedem das bestmögliche Erlebnis zu bieten – mobile Reisen sind am besten mit mobilen Daten.
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Last updated on Februar 18, 2025
"Phone number verification plays a critical role in helping to detect and prevent online fraud. TMT ID’s TeleShield product provides easy access to global mobile data, enabling us to enhance the actionable results of our MaxMind minFraud® services."
"BTS (Business Telecommunications Services) is successfully using TMT’s Velocity and Live services to check the status of mobile numbers. This way we make sure we optimize the performance of the service offered to our customers and ensure the quality of terminating traffic to all countries.”
"Working with TMT’s TeleShield service has expanded our ability to detect fraud and minimise the risk to our business. TeleShield brings peace of mind and the opportunity to stop fraud before it affects our customers’ bottom line or the service."
"LATRO relies on TMT’s TeleShield to provide the most up to date and reliable numbering qualification information within our fraud reporting tools, enabling us to protect our customer’s revenues and empowering them to defend themselves against fraudulent numbers."
"TMT is a valued partner that enables us to manage our routing costs effectively. They proactively and continuously expand their operator and country coverage while delivering exceptional customer service. We can always count on them to achieve high-quality results and look forward to our continued collaboration."
"TMT provides us with the most comprehensive numbering intelligence data through their fast and reliable Velocity and Live services. TMT is a trusted partner for us, their products ensure that we continue to optimise the best performance and service to our customers."
"TeleShield from TMT gives 42com the power to detect and target telephony fraud scams internationally, thereby protecting our company from the financial and customer experience impacts of telecommunications fraud."
"It has been a pleasure to work with the team at TMT. They have become an essential provider of accurate numbering data information and Number Portability services globally."
"Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID as one of their key suppliers for Mobile Number Portability Data services. Deutsche Telekom Global Carrier uses TMT ID’s Velocity MNP solution. This is an ultra-fast query service that optimises the routing of international voice calls and A2P messaging."
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