Wie Sie APP-Betrug erkennen: Wichtige Strategien, um den Betrügern einen Schritt voraus zu sein

Was ist ein APP-Betrug?

Authorised-Push-Payment-Betrug oder APP-Betrug ist ein Social-Engineering-Betrug, der mit einem Echtzeit-Zahlungssystem durchgeführt wird. APP-Betrügereien können unterschiedlich gestaltet sein, aber der zugrunde liegende Prozess ist derselbe. Sie bringen eine Privatperson oder ein Unternehmen dazu, eine Geldüberweisung auf das Bankkonto des Betrügers zu autorisieren, und verschwinden dann.

APP-Betrug ist eine der am schnellsten wachsenden Betrugsarten aufgrund der zunehmenden Beliebtheit von Echtzeitzahlungen. Diese Zahlungen geben den Betrügern viel Zeit, das Geld zu verstecken und zu verschwinden, bevor das Opfer den Betrug bemerkt. Das macht auch die Rückforderung und Rückerstattung schwierig. Wir müssen APP-Betrug verstehen, bevor wir ihn bekämpfen können. Deshalb werden wir Ihnen einige wichtige Strategien und Lösungen vorstellen, um APP-Betrug zu verhindern. Die Sicherheit Ihres Unternehmens und Ihrer Kunden ist von grundlegender Bedeutung.

Zu den Arten von APP-Betrug gehören:

Betrug durch Nachahmung
Romantik-Betrug
Kaufbetrug
Irreführungsbetrug
Investitionsbetrug

Der Erfolg mit angrenzenden Betrugslösungen hat die Betrüger natürlich in Richtung Social Engineering getrieben. Der Grund dafür ist, dass die technischen Anforderungen gering sind und es nur wenige nachweisbare Beweise gibt. Während Hochstapler verräterische Zeichen hinterlassen, die von Unternehmen erkannt werden können, ist es viel schwieriger, eine Person zu erkennen, die unter Zwang steht. Es erfordert, dass Finanzdienstleister (FSP) ganz neue Datensätze analysieren. Der blinde Fleck in den Betrugsstrategien wird noch dadurch verschlimmert, dass einige Opfer zögern, den Betrug zu melden.

Berichte über APP-Betrug

Der Bericht über das Finanzwesen in Großbritannien für das Jahr 2021 zeigt einen Anstieg des APP-Betrugs um 39 %, der die Finanzbranche und die Kunden über 583,2 Millionen Pfund kostet. Vergleichen Sie dies mit den 479 Millionen Pfund, die im Jahr 2020 verloren gingen, und wir beginnen, einen erheblichen Anstieg zu bemerken. Während die Haushalte ihren Geldbeutel enger schnallen und sich auf eine Rezession einstellen, werden die Verbraucher immer lauter über die mangelnde Hilfe, die sie in Bezug auf Betrug erhalten. Wöchentlich erscheinen Nachrichten, die über das Versagen von Websites, Unternehmen und Einzelpersonen beim Schutz unserer Schwächsten berichten.

Aber es ist nicht alles schlecht, denn die Finanzaufsichtsbehörden und die FSPs haben Strategien diskutiert, um dem jüngsten Anstieg entgegenzuwirken. Veröffentlichte Berichte mit detaillierten Empfehlungen haben in der Branche eine Diskussion über eine Reihe von Themen ausgelöst, so dass sich Banken, Telekommunikationsunternehmen und Big Tech die Frage stellen, was sie noch tun können.

Erkennungsmerkmale von Betrug

Trotz der Verschleierung gibt es einige eindeutige Erkennungsmerkmale, auf die Unternehmen bei der Identifizierung riskanter Transaktionen achten können. Mit einer Kombination dieser Datenpunkte lässt sich das Risikoprofil einer bestimmten Transaktion quantifizieren und entsprechend behandeln. Wir können die Daten in zwei Kategorien einteilen: verhaltensbezogene und situationsbezogene.

Wenn ein APP-Betrug im Gange ist, benutzt das Opfer oft sein Handy und spricht mit dem Betrüger, um Anweisungen zu erhalten. Informationen wie diese können so aufbereitet werden, dass das Unternehmen ein klareres Bild von der Situation des Zahlers erhält und somit den APP-Betrug direkt reduzieren kann.

Deshalb bringen wir bei TMT in Zusammenarbeit mit den führenden britischen Mobilfunknetzen BT/EE, Telefonica, Three und Vodafone unseren neuesten Datenabruf – Scam Signals – heraus. Dies ermöglicht es Ihrem Unternehmen, wichtige Indikatoren für Betrug zu überprüfen, ohne das Kundenerlebnis zu zerstören. So können Sie Betrug verhindern und Angst, Frustration und Zeitverschwendung für alle Beteiligten vermeiden. Modernste Erkenntnisse über Mobilfunknetze können in Kombination mit verhaltensbezogenen Risikosignalen die Erkennung von APP-Betrug um 25 % erhöhen.

Große Finanzdienstleister verstärken ihre Betrugslösungen, um sich besser gegen APP-Betrug zu schützen, indem sie umfangreichere Datensätze übereinanderlegen. Aber es gibt erhebliche branchenweite Anstrengungen, die unternommen werden müssen, wenn wir eine Chance gegen Betrug haben wollen.

Branchenempfehlungen und APP-Betrugslösungen

Neue Standards für die gemeinsame Nutzung von Daten einführen

Wenn Zahlungsverkehrsdienstleister (FSP) und Zahlungsdienstleister (PSP) als Teil des schnelleren Zahlungssystems Informationen austauschen, erhalten sie ein sichereres Gesamtbild ihrer Kundeninteraktionen. Die Einbindung der Datenerfassung sowohl für die Absender- als auch für die Empfängerbank bietet die Möglichkeit, verdächtige Transaktionen vor der Autorisierung zu erkennen. Wenn zum Beispiel ein Zahlungsempfänger Geld für Miete an ein Privat- statt an ein Geschäftskonto sendet, ist das ein Warnsignal. Wenn Sie umfangreiche Verhaltens- und Situationsdaten sammeln und mit anderen Unternehmen austauschen, haben alle Beteiligten eine bessere Chance, Betrüger zu erwischen, bevor Kunden zu Opfern werden.

Stellen Sie sicher, dass alle Zahlungsanbieter bestimmte Betrugsregeln einhalten.

Eine branchenweite Regulierungsbehörde würde die Aufsicht übernehmen und könnte diejenigen, die sich nicht daran halten, zur Verantwortung ziehen, die Technologie und den Datenaustausch standardisieren sowie Betrugstrends verfolgen und überwachen, um sich besser an die Zunahme bestimmter Arten von APP-Betrug anzupassen. Wenn die Branche eine universelle Sorgfaltspflicht gegenüber ihren Kunden hätte, würde die Wahrscheinlichkeit einer Rückerstattung steigen und die kundenfreundlichen Banken wären nicht mehr allein aufgeschmissen. Der PSR hat kürzlich einen Vorschlag für eine obligatorische Erstattung vorgelegt, der jedoch nicht alle Zahlungen abdeckt und internationale und CHAPS-Zahlungen ungeschützt lässt.

Bieten Sie einen maßgeschneiderten Ansatz für Zahlungen

Es sollte mehr getan werden, um den sicheren Transfer von Großbetragszahlungen zu erleichtern. Oft werden Großbetragszahlungen genauso behandelt wie Kleinbetragszahlungen, das muss sich ändern. Finanzdienstleister sollten zusätzliche Kontrollen und Reibungsverluste bei Zahlungen wie Hauseinlagen in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass finanzielle Verluste nicht lebensbedrohlich sind.

Verhindern Sie, dass Betrüger die Menschen überhaupt erst erreichen

Unternehmen der sozialen Medien, Suchmaschinen und Telekommunikationsanbieter müssen die Inhalte, die über ihre Kanäle laufen, besser moderieren. Da das Gesetz zur Online-Sicherheit verschoben wurde, haben gefälschte Werbebotschaften auf Websites oder per SMS nur geringe Auswirkungen. Die Verbraucher werden oft von zahlreichen Betrugsnachrichten überwältigt. Auch wenn sie einige davon leicht unterscheiden können, kann die schiere Menge dazu führen, dass sie schließlich betrogen werden.

Informieren Sie Ihre Kunden über das Profil von APP-Betrug

Es gibt eine ganze Reihe von Kampagnen, die Finanzdienstleister durchführen können, um ihre Kunden über die Gefahren des APP-Betrugs zu informieren, allen voran die Kampagne Take Five To Stop Fraud. Die Kampagne konzentriert sich auf die fünf Schritte, die eine Person sich fragen sollte, bevor sie eine Zahlung tätigt. Dazu gehören die Überprüfung von Ereignissen mit legitimen ausgehenden Unternehmensnummern, Misstrauen gegenüber Online-Angeboten, die zu gut sind, um wahr zu sein, und das Ignorieren oder Melden von Pop-ups oder SMS-Nachrichten, in denen von Störungen bei Zahlungen oder Computersystemen die Rede ist. Diese Kampagnen können sowohl intern als auch extern durchgeführt werden und können das Risiko, dass Sie und Ihre Kunden Geld verlieren, mit sehr geringen Kosten verringern.

Wenn Sie Ihre Kunden und Mitarbeiter schützen, können Unternehmen Zehntausende von Pfund einsparen und ihren Kunden versichern, dass ihr Geld in verantwortungsvollen und fürsorglichen Händen liegt. Wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, APP-Betrug vollständig zu verhindern, sollten Sie einen Termin vereinbaren, um das Potenzial von Mobilfunkdaten als Lösung für APP-Betrug zu besprechen. Unsere Daten können sowohl Ihre Geschäftsabläufe verbessern als auch Ihre Finanzen und Kunden schützen. Wenn Sie mehr über die “Take Five To Stop Fraud”-Kampagne erfahren möchten, um Ihre Kunden aufzuklären, folgen Sie dem unten stehenden Link.