Zoe Barber
Published on: February 23, 2022
Der Online-Handel ist zwar lukrativ, kann aber auch rechtliche Herausforderungen mit sich bringen, mit denen viele kleine und mittlere Unternehmen (KMU) nicht vertraut sind. Der umgangssprachliche Begriff “Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)” bezieht sich zunächst darauf, dass Sie genau wissen, mit wem Sie Geschäfte machen – ist mein Kunde derjenige, der er vorgibt zu sein? Catlover1966 sagt, sein Name sei Sebastian. Woher wissen wir, dass das stimmt? Wohnt er dort, wo er sagt, dass er wohnt? Ist er wirklich 55 Jahre alt? Starke KYC-Prüfungen sind ein wesentlicher Bestandteil jeder KYC-Lösung.
Und zweitens bezieht es sich auf die Einhaltung der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften von 2019. Fast alle KMU müssen die KYC- und Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) einhalten, die je nach Ihrem individuellen Risikoprofil variieren.
Nach zwei Jahren Covid und einer wachsenden Betrugsindustrie sehen sich die Unternehmen jedoch mit größeren Risikoprofilen konfrontiert, als sie ursprünglich erwartet hatten.
Die Pandemie war für viele Branchen in Großbritannien problematisch. Zweifellos hatten die Unternehmen während der Pandemie mit Arbeitsausfällen, Schließungen und Vorschriften zu kämpfen, und viele sind ganz zusammengebrochen. KMU machen 99,9 % aller britischen Unternehmen aus, und schockierenderweise ist mehr als die Hälfte davon seit fünf Jahren oder weniger in Betrieb.
Während die meisten Sektoren große Störungen zu verzeichnen hatten, florierte die E-Commerce-Branche und verzeichnete Rekordgewinne.
Im Jahr 2021 stieg der E-Commerce im Non-Food-Bereich um 14,3 %; es wird erwartet, dass der Online-Verkauf von Kleidung im Jahr 2022 die Verkäufe in den Geschäften überholen wird, und 70 % der befragten Briten bevorzugen heute den Online-Einkauf gegenüber weniger als 50 % vor der Pandemie. Was einst eine allmähliche Verlagerung ins Internet war, ist unter Covid zu einem Erdrutsch geworden, der viele KMU zwingt, sich anzupassen oder zu zerfallen.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Ländern der Welt gibt es im Vereinigten Königreich keinen offiziellen Staatsbürgerschaftsnachweis – die Verantwortung für die Identifizierung und Verifizierung von Kunden liegt also bei den Unternehmen selbst. Derzeit sind die Unternehmen verpflichtet, eine vernünftige KYC-Lösung einzurichten, wobei die strengsten Prozesse den Banken und Versicherern überlassen bleiben.
Das Jahr 2021 begann mit der Ankündigung des Rahmenwerks für digitale Identitäten und Attribute, ein Versuch der Regierung, die mittlerweile übermäßigen Betrugsfälle zu bekämpfen. Angesichts der Tatsache, dass Cyberkriminalität allein im Jahr 2021 die Einwohner und Unternehmen Großbritanniens 2,5 Milliarden Pfund kosten wird, ist eine Verschärfung der Gesetzgebung sehr wahrscheinlich.
In erster Linie ist es Ihre Aufgabe, sicherzustellen, dass Sie nicht mit Geldwäschern oder Betrügern handeln – Sie können haftbar gemacht werden, wenn Sie Ihre Sorgfaltspflicht nicht erfüllen.
Wie können Sie also der Zeit voraus sein, wenn es um staatliche Regulierung und Betrug geht, ohne Ihre Kunden mit langweiligen und umständlichen Anmeldeprozessen zu belästigen?
Es hat fast immer einen Kompromiss zwischen KYC und nahtlosem Onboarding gegeben; Kompromisse, die Unternehmen mit einem höheren Risikoprofil am meisten zu spüren bekommen haben. Aber das wird vielleicht nicht mehr lange so sein. Viele KMU wenden sich von den frustrierenden, aber traditionellen Pass-Scans oder Bonitätsprüfungen ab und setzen stattdessen auf neue digitale Verifizierungsmethoden als ebenso effektive, aber unaufdringliche Methode zur Identifizierung und Authentifizierung von Benutzern.
Es gibt nie nur eine Lösung für die Identifizierung und Betrugsprävention – es wird immer ein vielseitiger Ansatz sein. Einige moderne Lösungen umfassen die Verfolgung des Seitenverhaltens, digitale Biometrie und Daten von Mobilfunkbetreibern (MNO). Letzteres ist besonders vielversprechend, da 96% der britischen Bürger eine Mobilfunknummer haben, die sie bei der Anmeldung nur ungern preisgeben und die somit ein guter Ersatz für die Identität ist.
Die Nummern werden in der Regel von Vertrag zu Vertrag beibehalten und liefern umfangreiche Informationen über Ihren Kunden, wie den zugehörigen Namen, die Adresse, das Alter und ob die Nummer funktioniert und aktiv ist. Da das Mobiltelefon immer mehr zur bevorzugten Methode für Online-Einkäufe wird, können MNO-Daten helfen, Anzeichen für Betrug zu erkennen, z. B. ob die Telefonnummer portiert oder weitergeleitet wurde, ob eine SIM-Karte ausgetauscht wurde oder ob das Gerät gewechselt wurde. Sie können sogar in Echtzeit überprüfen, ob das Telefon als verloren oder gestohlen gemeldet wurde.
Diese Daten sind nicht nur für die Identifizierung und Überprüfung von unschätzbarem Wert, sondern auch für die Betrugsprävention. Weitverbreiteter Betrug lässt Sie und Ihre Kunden leer ausgehen und kann die Markenintegrität langfristig schädigen. Unter Covid floriert der Betrug mit 410.000 gemeldeten Vorfällen allein in Großbritannien im Jahr 2021. Da SIM-Swap immer mehr zu einer Methode wird, die 2-Faktor-Authentifizierung auszuhebeln, sind KMUs, die sich nur auf eine Schutzmethode verlassen, verwundbar.
Mobile Daten können bei der Beantwortung vieler wichtiger KYC-Fragen helfen, so dass Sie sicherer sein können, dass Ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein. Trotz der breiten Anwendungsmöglichkeiten von MNO-Daten müssen viele Unternehmen noch aufholen. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie TMT Ihnen helfen kann, Ihre Kunden zu schützen und Ihre KYC-Lösung zu verbessern, lesen Sie weiter oder vereinbaren Sie einen Termin.
Last updated on Februar 18, 2025
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