Was sind KYB und KYC?

Im Finanzwesen ist die Überprüfung von Kunden und Unternehmen der Schlüssel zu Compliance und Risikomanagement. KYB und KYC sind die spezifischen Instrumente, die Unternehmen und Organisationen verwenden müssen, um die Risiken von Online-Betrug gegenüber ihren Kunden zu minimieren. Sie sind im Finanzsektor obligatorisch und werden für weitere Branchen empfohlen, um Betrug zu verhindern.

Was ist KYB und KYC

KYB steht für Know Your Business, was bedeutet, dass wir Unternehmen verifizieren. Das bedeutet, die Unternehmensstruktur und die Eigentumsverhältnisse zu verstehen, um die Legitimität sicherzustellen. KYC steht für Know Your Customer (Kenne deinen Kunden), d.h. die Überprüfung einzelner Kunden, um sicherzustellen, dass ihre Identität echt ist und um Betrug zu verhindern und die Vorschriften einzuhalten.

KYB Bedeutung

KYB ist der Prozess der Unternehmensüberprüfung, bei dem die Eigentümerstruktur des Unternehmens und der letztlich begünstigte Eigentümer (UBO) ermittelt werden. Außerdem wird eine Risikobewertung durchgeführt, bei der auf Sanktionen, Vorstrafen und negative Medienberichte geprüft wird. Damit soll sichergestellt werden, dass das betreffende Unternehmen rechtmäßig und nicht betrügerisch ist.

KYC Bedeutung

KYC ist der Prozess der individuellen Kundenüberprüfung. Lesen Sie mehr über KYC für Finanzinstitute in unserem zugehörigen Artikel.

Was ist der Unterschied zwischen KYC und KYB Verifizierung?

Der Hauptunterschied zwischen KYB und KYC ist der Fokus. KYB bezieht sich auf Unternehmen und erfordert Informationen über die Eigentumsverhältnisse und die Geschäftstätigkeit, während KYC sich auf Einzelpersonen bezieht und die persönliche Identifizierung und das Finanzverhalten abdeckt. Dies führt dazu, dass unterschiedliche Arten von Informationen gesammelt und analysiert werden.

Hier finden Sie Beispiele für die Arten von Informationen, die bei KYB-Kontrollen gesammelt werden:

Informationen zur Geschäftsidentität

Geschäftsname und Registrierung: Der offizielle Name und die Registrierungsnummer des Unternehmens, wie sie bei der Regierung registriert sind.

Unternehmensstruktur: Die Rechtsform eines Unternehmens, einer Partnerschaft, eines Einzelunternehmens usw.

Legal Entity Identifier (LEI): Eine eindeutige Kennung für juristische Personen, die an Finanztransaktionen beteiligt sind.

Eigentümerschaft und Kontrolle

Ultimative Nutznießer (UBOs): Personen, die das Unternehmen besitzen oder kontrollieren, in der Regel diejenigen mit einem Anteil von 25% oder mehr.

Management Details: Wichtige Führungskräfte und Direktoren, ihre Identifizierung und Hintergrundüberprüfungen.

Finanzielle Informationen

Finanzberichte: Aktuelle Jahresabschlüsse, um die finanzielle Gesundheit und Stabilität des Unternehmens zu überprüfen.

Informationen zu Bankkonten: Geschäftsbankkonten zur Überprüfung von Bankbeziehungen und Transaktionsmustern.

Operative Informationen

Geschäftsadresse: Hauptsitz des Unternehmens und alle anderen operativen Adressen.

Art des Unternehmens: Beschreibung der Geschäftsaktivitäten, der Branche und der angebotenen Dienstleistungen oder Produkte.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Lizenzen und Genehmigungen: Nachweis der erforderlichen Lizenzen und Genehmigungen für den Betrieb in dem jeweiligen Land.

Sanktionen und Watchlists: Überprüft globale Sanktionslisten, Watchlists und negative Medien auf rechtliche oder regulatorische Probleme.

Dokumente zur Überprüfung

Gründungsurkunde: Dokumente, die das Unternehmen gründen und seinen Zweck, seine Struktur und seine Führung umreißen.

Steueridentifikationsnummer (TIN): Die Steueridentifikationsnummer des Unternehmens zur Überprüfung und Einhaltung der Steuervorschriften.

Durch das Sammeln und Überprüfen dieser Informationen können Banken sicherstellen, dass sie es mit rechtmäßigen Unternehmen zu tun haben und die Vorschriften zur Verhinderung von Betrug, Geldwäsche und anderen Finanzverbrechen einhalten.

KYB und KYC unter Verwendung von Handynummern

Viele Institute setzen jetzt auf automatisierte und digitale Compliance-Lösungen. Diese fortschrittlichen Tools sind effizienter, genauer und skalierbar. Außerdem verringern sie das Risiko und gewährleisten die Einhaltung der Vorschriften für Finanzinstitute.

Die Daten von Mobilfunknummern können zur Automatisierung von Teilen Ihrer KYC- und KYB-Prüfungen verwendet werden, ohne dass die bereitgestellten Informationen oder die Qualität Ihrer Prüfungen beeinträchtigt werden. Unser Verify API verwendet vertrauenswürdige Daten aus der ganzen Welt, um eine Person mit der von einem Kunden angegebenen Handynummer zu verknüpfen und zu überprüfen, ob diese echt und aktiv ist.

Regulatorische Landschaft für KYB und KYC

Weltweit werden KYB und KYC durch einen komplexen regulatorischen Rahmen geregelt. In den USA, der EU und dem Vereinigten Königreich gibt es spezifische Vorschriften, die die Anforderungen für die Einhaltung der Vorschriften umreißen. Die Institute müssen diese Vorschriften sorgfältig navigieren, um Strafen zu vermeiden und die Standards zu erfüllen.

Was sind die KYC/KYB-Bestimmungen der USA?

In den USA werden KYB und KYC durch verschiedene Gesetze und Aufsichtsbehörden geregelt:

USA KYC CHECKS:

Bankgeheimnisgesetz (BSA): Finanzinstitute zur Unterstützung bei der Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche.

USA PATRIOT Act: Verbessert die KYC und verlangt Kundenidentifikationsprogramme (CIP), um die Identität einer Person bei der Eröffnung eines Kontos zu überprüfen.

Anti-Geldwäsche (AML) Compliance: Finanzinstitute implementieren AML-Programme einschließlich KYC zur Überwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten.

USA KYB CHECKS:

FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network): Verlangt die Erfassung von Informationen über die wirtschaftlichen Eigentümer von juristischen Personen durch die Customer Due Diligence (CDD) Rule.

Gesetz zur Unternehmenstransparenz (CTA): Verlangt von Unternehmen, Informationen über wirtschaftliche Eigentümer an FinCEN zu melden, um die Transparenz zu erhöhen und illegale Aktivitäten zu bekämpfen.

Diese Vorschriften zielen darauf ab, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzverbrechen zu verhindern, indem einzelne Kunden und Geschäftseinheiten gründlich überprüft werden.

Was sind die KYC/KYB-Bestimmungen des Vereinigten Königreichs?

Im Vereinigten Königreich werden KYB und KYC durch mehrere Gesetze und regulatorische Rahmenbedingungen geregelt:

UK KYC PRÜFUNGEN:

Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfer (Informationen über den Zahler) Verordnungen 2017: Finanzinstitute setzen Maßnahmen zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) um.

Der Proceeds of Crime Act (POCA) 2002: Meldung und Verhinderung von Geldwäsche.

Vorschriften der Financial Conduct Authority (FCA): Leitfaden für Finanzinstitute zur Identifizierung, Bewertung und Verwaltung von Risiken der Finanzkriminalität.

UK KYB CHECKS:

Companies Act 2006: Unternehmen müssen genaue Informationen über ihre Eigentums- und Kontrollstruktur vorhalten.

Personen mit signifikanter Kontrolle (PSC-Register): Unternehmen müssen ein Register der Personen führen, die einen wesentlichen Einfluss auf das Unternehmen haben, um die Transparenz und Rechenschaftspflicht zu erhöhen.

Unternehmenstransparenz und Registerreform: Laufende Reformen zur Verbesserung der Informationen über wirtschaftliches Eigentum.

Diese Vorschriften verpflichten Finanzinstitute und Unternehmen in Großbritannien zu einer gründlichen Sorgfaltsprüfung, um Finanzkriminalität zu verhindern und die Gesetze einzuhalten.

Was sind die KYC/KYB-Verordnungen der Europäischen Union?

In der Europäischen Union werden KYB und KYC durch eine Reihe von Gesetzen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geregelt:

EU KYC CHECKS:

4. und 5. Anti-Geldwäsche-Richtlinie (AMLD4 und AMLD5): Verlangt von den Finanzinstituten, Verfahren zur Feststellung der Kundenidentität (Customer Due Diligence, CDD) einzuführen, die Identität der Kunden zu überprüfen und Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen.

Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR): Persönliche Daten, die während des KYC-Prozesses gesammelt werden, müssen gemäß den Datenschutzgesetzen geschützt und behandelt werden.

EU KYB CHECKS:

Richtlinie über wirtschaftliches Eigentum: Verlangt die Identifizierung und Überprüfung von wirtschaftlichen Eigentümern von Unternehmen und Trusts, Unternehmen müssen genaue und aktuelle Informationen aufbewahren.

Unternehmenstransparenz und Anti-Geldwäsche-Richtlinie (AMLD6): Erhöhte Transparenzanforderungen und strengere Strafen bei Nichteinhaltung, Fokus auf Unternehmensstruktur und wirtschaftliches Eigentum.

Diese Vorschriften zielen darauf ab, die Transparenz zu erhöhen, Finanzkriminalität zu verhindern und die Finanzinstitute zu einer gründlichen Due-Diligence-Prüfung von Personen und Unternehmen zu verpflichten.

KYC & KYB Einhaltung

Um die KYB-Richtlinien einzuhalten, müssen die Institute detaillierte Informationen über das Geschäft sammeln, die Informationen verifizieren und eine laufende Überwachung durchführen. Für die Einhaltung der KYC-Vorschriften müssen Unternehmen die Identität eines Kunden überprüfen, sein Risikoniveau einschätzen und auf verdächtige Aktivitäten achten. Dies dient dazu, die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und Betrugsrisiken zu verringern.

KYB Verifizierungsprozess

Der Verifizierungsprozess von KYB umfasst die folgenden Schritte, um sicherzustellen, dass die Unternehmen rechtmäßig sind und die Vorschriften einhalten:

1. Sammlung von Informationen: Sammeln Sie detaillierte Informationen über das Unternehmen, Name, Registrierungsnummer, Adresse und Art des Unternehmens.
2. Überprüfung des Besitzes: Identifizieren und überprüfen Sie die Eigentümerstruktur des Unternehmens und konzentrieren Sie sich dabei auf die Ultimate Beneficial Owners (UBOs). Dazu gehört das Sammeln von Informationen über Personen, die einen erheblichen Prozentsatz des Unternehmens besitzen oder kontrollieren.
3. Überprüfung von Dokumenten: Überprüfen Sie offizielle Dokumente wie Handelsregisterauszüge, Gründungsunterlagen und Jahresabschlüsse, um den rechtlichen Status und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens zu bestätigen.
4. Sanktionen und PEP-Prüfungen: Überprüfen Sie globale Sanktionslisten und Datenbanken, um sicherzustellen, dass das Unternehmen und seine Eigentümer nicht in illegale Aktivitäten verwickelt sind. Dies gilt auch für PEPs und unerwünschte Medien.
5. Risikobewertung: Bewerten Sie das Geschäftsrisiko auf der Grundlage der Branche, des geografischen Standorts, der Transaktionsmuster und anderer relevanter Faktoren. Geschäfte mit höherem Risiko erfordern möglicherweise eine größere Sorgfalt.
6. Laufende Überwachung: Überwachen Sie das Unternehmen und seine Transaktionen auf Veränderungen oder verdächtige Aktivitäten. Dazu gehört die regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung des Geschäftsprofils und der Risikobewertung.
7. Compliance-Berichterstattung: Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über den Überprüfungsprozess und melden Sie verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Bestimmungen.

Diese Schritte sollen sicherstellen, dass Finanzinstitute und andere beaufsichtigte Unternehmen nur mit legitimen Kunden zu tun haben, das Risiko reduzieren und die Kontrollen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einhalten.

KYC-Verifizierungsprozess

Der KYC-Verifizierungsprozess umfasst die folgenden Schritte, um die Identität der einzelnen Kunden sicherzustellen und die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen:

1. Kundenidentifikation: Sammeln Sie persönliche Informationen wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Nationalität. Dazu gehört auch die Beschaffung von staatlichen Ausweisdokumenten wie einem Reisepass oder Führerschein.
2. Überprüfung der Dokumente: Überprüfen Sie die vorgelegten Dokumente, um sicherzustellen, dass sie echt sind. Dies kann die Überprüfung der Sicherheitsmerkmale des Dokuments und den Vergleich mit offiziellen Unterlagen beinhalten.
3. Sanktionen und PEP-Prüfungen: Überprüfen Sie die Person anhand von globalen Sanktionslisten, Überwachungslisten und Datenbanken, um sicherzustellen, dass sie nicht in illegale Aktivitäten oder politisch exponierte Personen (PEPs) verwickelt ist.
4. Risikobewertung: Bewerten Sie das Risiko des Kunden auf der Grundlage von geografischem Standort, Beruf und Transaktionsverhalten. Personen mit höherem Risiko erfordern möglicherweise mehr Sorgfalt.
5. Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD): Führen Sie eine kontinuierliche Due Diligence durch, um die Transaktionen und das Verhalten des Kunden im Laufe der Zeit zu überwachen. Dazu gehört die Aktualisierung des Kundenprofils und eine regelmäßige Neubewertung des Risikos.
6. Erhöhte Sorgfaltspflicht (EDD): Führen Sie bei Hochrisikokunden zusätzliche Überprüfungsschritte durch, wie z.B. gründlichere Nachforschungen zu deren Hintergrund und finanziellen Aktivitäten.
7. Laufende Überwachung und Berichterstattung: Überwachen Sie die Kundentransaktionen auf verdächtige Aktivitäten und melden Sie den zuständigen Behörden jedes ungewöhnliche Verhalten, wie es die regulatorischen Standards vorschreiben.

Diese Schritte helfen Finanzinstituten, Risiken zu erkennen und zu verringern und die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) einzuhalten.

KYB und KYC können ressourcenintensiv und zeitaufwendig sein, aber beide sind wichtige Compliance-Kontrollen. Effektive KYB und KYC verringern das Risiko, die Compliance und verbessern die Entscheidungsfindung. Allerdings stehen die Institute auch vor Herausforderungen wie einem hohen Ressourcenbedarf und Prozessverzögerungen.

Sollte ich KYB oder KYC Schecks verwenden?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass KYB und KYC für die finanzielle Integrität entscheidend sind. Durch den Einsatz fortschrittlicher Compliance-Lösungen wie mobiler Datenintelligenz können Finanzinstitute den Überprüfungsprozess vereinfachen, Risiken reduzieren und die Einhaltung der Vorschriften kontinuierlich sicherstellen. Dieser Ansatz schützt nicht nur das Institut, sondern auch seine Kunden und Stakeholder.