Está preocupado com a possibilidade de a fraude prejudicar a sua empresa? Tem boas razões para se preocupar. A fraude está presente em todos os aspectos da nossa vida quotidiana.
A fraude é responsável pelo esbanjamento do dinheiro dos impostos e pelo aumento dos preços que pagamos pelos bens e serviços. Pode retirar recursos à inovação. A fraude pode privar os indivíduos e as empresas de segurança financeira.
Felizmente, as soluções de prevenção da fraude evoluíram muito, graças aos avanços tecnológicos. Pode saber mais sobre as vantagens e desvantagens da fraude e das soluções de prevenção da fraude aqui.
A fraude pode ter várias origens, mas refere-se geralmente ao abuso de informação e ao desperdício de recursos. A fraude pode assemelhar-se a uma violação de dados, a um pagamento indevido, ao branqueamento de capitais, ao roubo de identidade ou ao financiamento do terrorismo. Pode tratar-se de uma violação da segurança pública ou da cibersegurança.
Uma violação de dados é uma forma comum de esquema fraudulento e é uma definição de golpe. Uma violação de dados pode ocorrer quando uma pessoa consegue aceder a uma rede empresarial e copiar informações da base de dados da empresa.
A pessoa que efectua a violação pretende normalmente obter registos de clientes e informações sobre cartões de crédito. Vendem estas informações a outros criminosos de identidade que as utilizam para seu próprio benefício.
Existem muitas abordagens diferentes aos esquemas de fraude e às violações de dados. Os hackers criminosos estão sempre a actualizar e a desenvolver as suas técnicas. Eis algumas das formas mais comuns de fraude.
O objectivo de um ataque de negação de serviço é fazer com que um sítio Web falhe. Isto é conseguido através da sobrecarga dos recursos informáticos do sítio Web. Os piratas informáticos utilizam bots para bloquear um sítio Web, dando-lhes instruções para utilizarem demasiado o sítio Web.
Malware é uma abreviatura de software malicioso. É utilizado para descrever vírus, ransomware, spyware e qualquer outro software concebido com a intenção de causar danos.
Como dissemos, o ransomware é um tipo de malware. Funciona encriptando os ficheiros locais num dispositivo infectado. Depois, o pirata informático mantém os seus dados como reféns até que lhes pague para os libertar.
Infelizmente, o pagamento do resgate não garante a recuperação do acesso aos seus dados. Em muitas circunstâncias, o pirata informático irá fantasma-lo assim que receber o pagamento.
O objectivo do phishing é explorar os indivíduos para obter informações. O phishing ocorre frequentemente sob a forma de correio electrónico, mensagem de texto ou chamada telefónica. A mensagem tentará induzir o utilizador a fornecer informações pessoais.
Alguns exemplos de esquemas de phishing comuns incluem fazer-se passar por uma identidade ou organização legítima, como o HMRC. Os piratas informáticos também tentam induzir as pessoas a clicar numa ligação maliciosa que conduz a uma falsa página de início de sessão.
Utilizam o medo para o levar a entrar no seu sítio Web; é fácil fornecer-lhes informações pessoais e financeiras. A fraude móvel, em particular, aumentou durante a pandemia de Covid-19.
A prevenção da fraude mudou muito desde que se tornou necessária na década de 1970. No passado, a automatização não existia. Um investigador não podia monitorizar a fraude em tempo real; tinha de o fazer depois de o crime ter ocorrido.
Actualmente, a prevenção da fraude funciona através da utilização de estratégias para detectar a fraude logo que esta ocorre ou para prevenir a probabilidade de fraude.
Existe muita tecnologia nova que pode prever tácticas de fraude e identificar tendências em novos esquemas de fraude. As equipas de prevenção da fraude estão muito mais bem equipadas para decifrar esquemas de fraude sofisticados.
Estas equipas de prevenção da fraude podem agora utilizar a análise preditiva, a análise adaptativa e a aprendizagem automática para detectar e prevenir a fraude.
A prevenção da fraude consiste em evitar a ocorrência de fraude antes de a fraude acontecer. O objectivo é reduzir o risco de fraude no futuro.
A detecção de fraudes ocorre na outra extremidade. É utilizado para detectar a fraude no momento em que esta ocorre. O objectivo da detecção de fraudes é minimizar os danos e impedir a continuação da fraude.
As soluções tradicionais de prevenção da fraude incluem regras comerciais, extracção de dados e redes neuronais. São utilizados para saber como funcionam certos tipos de entidades, para saberem quando estão a ser vítimas de fraude ou de pirataria informática.
Uma entidade pode ser um telemóvel, um cartão de crédito, um comerciante ou uma caixa multibanco. Vamos discutir os prós e os contras de cada tipo de solução de prevenção de fraudes.
Quando a prevenção da fraude incorpora regras comerciais, isso significa que os especialistas em fraude dividem a população de hackers em categorias de fraude. Em seguida, utilizam um conjunto de regras para identificar a fraude em cada categoria.
O limite deste método de detecção de fraudes é que a aplicação de regras gerais ao comportamento individual permite que muitas coisas escapem.
Além disso, este método torna muito difícil que as regras se adaptem a esquemas de fraude em constante evolução.
A extracção de dados utiliza dados históricos para criar uma teia ou rede de decisões humanas. Aplica esta lógica a todos os casos de fraude potencial.
A extracção de dados, tal como as regras comerciais, tem muita dificuldade em evoluir com as novas tendências e os novos tipos de fraude.
As redes neuronais utilizam dados históricos para aprender a classificar melhor as tentativas de fraude no futuro.
À semelhança da extracção de dados, as redes neuronais aplicam a mesma lógica a entidades diferentes. Por conseguinte, as redes neuronais não podem detectar novos esquemas.
A combinação dos recursos tradicionais de prevenção da fraude com a inteligência artificial cria a abordagem mais abrangente à prevenção da fraude.
A detecção de fraudes utiliza agentes inteligentes para aprender os comportamentos únicos de uma entidade específica, como um telefone ou um cartão de crédito. A programação de restrições é adicionada aos sistemas para definir o que é permitido acontecer em determinados resultados.
A lógica difusa tem a tarefa de lidar com instâncias de incerteza nos dados. Por outro lado, a lógica tradicional e clássica coloca a informação em categorias binárias.
A definição de perfis em tempo real permite que os serviços de prevenção da fraude detectem a fraude em tempo real, observando os comportamentos de entidades individuais. A caracterização a longo prazo cria perfis para estas entidades para que os especialistas possam ver como funcionam normalmente.
O raciocínio baseado em casos utiliza informações históricas para detectar e prevenir a fraude, enquanto a aprendizagem adaptativa permite que a prevenção da fraude aprenda e se adapte a novos esquemas de fraude.
Actualmente, a fraude infiltra-se em quase todos os aspectos da vida humana. Felizmente para todos, as soluções de prevenção da fraude evoluíram graças aos avanços tecnológicos. Actualmente, a prevenção da fraude é extremamente eficaz.
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Last updated on Abril 15, 2024
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