O significado de KYC \u00e9 “Know Your Customer” (conhece o teu cliente). \u00c9 o processo de uma empresa que verifica a identidade dos seus clientes. O KYC \u00e9 mais frequentemente utilizado nos servi\u00e7os financeiros e existe desde 1882.<\/p>\n
Destacaremos as vantagens da utiliza\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia do n\u00famero m\u00f3vel e do dispositivo m\u00f3vel<\/a> para verifica\u00e7\u00e3o por parte das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Neste artigo, vamos discutir quais s\u00e3o as principais ferramentas do sector, como funcionam e porque s\u00e3o importantes para o futuro das fintech.<\/p>\n Na economia superdigital e cada vez mais global de hoje em dia, as institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o extremamente suscept\u00edveis a actividades criminosas ilegais. As normas de verifica\u00e7\u00e3o KYC (Know Your Customer) s\u00e3o, por isso, cruciais. <\/p>\n Protege os bancos contra a fraude, a corrup\u00e7\u00e3o, o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. A conformidade KYC \u00e9 um processo que faz parte do processo de integra\u00e7\u00e3o e centra-se nas seguintes fases: <\/p>\n O termo verifica\u00e7\u00e3o KYC<\/a> \u00e9 utilizado para descrever o processo de confirma\u00e7\u00e3o e verifica\u00e7\u00e3o da identidade de um cliente. Para que as institui\u00e7\u00f5es financeiras possam fazer neg\u00f3cio com um cliente, t\u00eam de ter um processo de verifica\u00e7\u00e3o KYC s\u00f3lido em vigor. <\/p>\n Do ponto de vista do cliente, o processo \u00e9 simples. O cliente tem de fornecer ao banco uma forma de identifica\u00e7\u00e3o, normalmente uma carta de condu\u00e7\u00e3o ou um passaporte. Em seguida, o banco verifica as informa\u00e7\u00f5es com base nos seus registos internos. <\/p>\n Se todas as informa\u00e7\u00f5es coincidirem, o cliente \u00e9 verificado e pode efetuar neg\u00f3cios com o banco. Se houver alguma discrep\u00e2ncia, o cliente deve passar por procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o adicionais at\u00e9 que o banco esteja convencido de que ele \u00e9 quem diz ser. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o KYC \u00e9 importante porque ajuda a proteger tanto o cliente como a institui\u00e7\u00e3o financeira de actividades criminosas.<\/p>\n Como j\u00e1 vimos, os procedimentos KYC n\u00e3o s\u00e3o totalmente eficazes. Os criminosos descobriram m\u00e9todos para os contornar, criando identidades falsas ou empresas de fachada. Podem tamb\u00e9m utilizar a Internet para esconder as suas actividades e dificultar a sua localiza\u00e7\u00e3o pelos bancos. <\/p>\n A dark web \u00e9 uma parte oculta da Internet utilizada pelos criminosos para comprar e vender artigos e servi\u00e7os ilegais, como armas e estupefacientes. Tamb\u00e9m compram e vendem identidades fraudulentas e, muitas vezes, at\u00e9 reais (roubadas), que podem ser utilizadas para abrir contas banc\u00e1rias e branquear dinheiro. <\/p>\n Os sistemas KYC, embora inestim\u00e1veis na luta contra a criminalidade financeira, n\u00e3o s\u00e3o perfeitos. Os bancos e as empresas fintech t\u00eam de acompanhar os criminosos, melhorando continuamente os seus m\u00e9todos e tecnologias. <\/p>\n Nos \u00faltimos anos, os bancos t\u00eam estado sob press\u00e3o crescente dos reguladores governamentais para melhorar os seus procedimentos KYC. Implementaram tecnologia de ponta como m\u00e9todo para aumentar a seguran\u00e7a. <\/p>\n A identifica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica \u00e9 uma dessas inova\u00e7\u00f5es. Utiliza carater\u00edsticas f\u00edsicas \u00fanicas, como as impress\u00f5es digitais ou os tra\u00e7os faciais, para autenticar a identidade de uma pessoa. <\/p>\n Outras t\u00e9cnicas, como a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel, est\u00e3o a ser utilizadas para melhorar os procedimentos KYC<\/a>. A an\u00e1lise de grandes volumes de dados, por exemplo, \u00e9 um tipo de tecnologia que ajuda os bancos a detetar tend\u00eancias no comportamento dos clientes e a prever fraudes. Os padr\u00f5es podem ajudar as equipas policiais a localizar os criminosos. <\/p>\n Al\u00e9m disso, est\u00e1 a ser utilizada a aprendizagem autom\u00e1tica, que utiliza a intelig\u00eancia artificial para aprender com experi\u00eancias passadas, analisando dados hist\u00f3ricos e identificando padr\u00f5es que podem ser utilizados para prever cada vez mais fraudes futuras.<\/p>\n Como podes ver, as verifica\u00e7\u00f5es de ID digital s\u00e3o um elemento essencial das opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias KYC que n\u00e3o desaparecer\u00e3o t\u00e3o cedo. As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem manter-se na vanguarda da verifica\u00e7\u00e3o KYC para se manterem um passo \u00e0 frente dos cibercriminosos.<\/a> <\/p>\n Os criminosos est\u00e3o sempre \u00e0 procura de oportunidades para roubar dinheiro de bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras. Como resultado, embora os procedimentos KYC sejam cruciais, n\u00e3o s\u00e3o uma solu\u00e7\u00e3o m\u00e1gica contra o crime financeiro. Os bancos devem manter-se um passo \u00e0 frente dos criminosos, actualizando regularmente as suas regras e tecnologias. <\/p>\n Existem muitas formas diferentes de concluir um processo de verifica\u00e7\u00e3o KYC, mas a maioria das organiza\u00e7\u00f5es utiliza uma combina\u00e7\u00e3o de m\u00e9todos. Os m\u00e9todos mais comuns s\u00e3o: <\/p>\n O processo de verifica\u00e7\u00e3o KYC envolve normalmente as seguintes etapas:<\/p>\n Os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> costumavam efetuar as verifica\u00e7\u00f5es KYC pessoalmente e tirar fotoc\u00f3pias f\u00edsicas dos passaportes ou de outras formas de identifica\u00e7\u00e3o. Hoje em dia, as verifica\u00e7\u00f5es s\u00e3o normalmente efectuadas online e at\u00e9 atrav\u00e9s de dispositivos m\u00f3veis. Falaremos sobre isso a seguir. <\/p>\n No entanto, alguns bancos ainda exigem que os clientes forne\u00e7am c\u00f3pias f\u00edsicas dos seus documentos. Normalmente, isto \u00e9 feito como uma etapa final de verifica\u00e7\u00e3o depois de o cliente j\u00e1 ter sido verificado atrav\u00e9s de outros m\u00e9todos digitais mais modernos. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel tamb\u00e9m \u00e9 normalmente utilizada como uma etapa de verifica\u00e7\u00e3o adicional. O cliente fornece o seu n\u00famero de telem\u00f3vel e a organiza\u00e7\u00e3o verifica-o nos seus registos internos. Empresas como a nossa apoiam esse processo, permitindo que as empresas estabele\u00e7am uma liga\u00e7\u00e3o entre o n\u00famero e o indiv\u00edduo, bem como a possibilidade de verificar se o n\u00famero fornecido est\u00e1 atualmente na posse da pessoa que as empresas pensam que \u00e9. <\/p>\n Como j\u00e1 foi referido, a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel e a intelig\u00eancia do dispositivo m\u00f3vel s\u00e3o dois m\u00e9todos que as empresas fintech podem utilizar para confirmar a identidade dos seus clientes.<\/p>\n Quando um cliente fornece um n\u00famero de telem\u00f3vel, a nossa base de dados pode fornecer uma pontua\u00e7\u00e3o de risco de confian\u00e7a que d\u00e1 uma vis\u00e3o geral do grau de confian\u00e7a dos detalhes fornecidos. Como parte dessas verifica\u00e7\u00f5es, a nossa base de dados verifica se o n\u00famero est\u00e1 associado \u00e0s informa\u00e7\u00f5es fornecidas, se j\u00e1 esteve envolvido em actividades fraudulentas, se est\u00e1 ligado ao operador m\u00f3vel habitual e muito mais. <\/p>\n Dando mais um passo em frente, podemos tamb\u00e9m utilizar a nossa intelig\u00eancia sobre dispositivos m\u00f3veis para fazer corresponder o dispositivo m\u00f3vel ao n\u00famero. Tem havido um enorme aumento das fraudes de troca de simula\u00e7\u00e3o<\/a> e das fraudes de aquisi\u00e7\u00e3o de contas, pelo que a possibilidade de fazer corresponder o n\u00famero ao dispositivo d\u00e1 uma indica\u00e7\u00e3o de que se trata de uma transa\u00e7\u00e3o fraudulenta. <\/p>\n O KYC ainda n\u00e3o est\u00e1 terminado depois de conclu\u00edda a fase de integra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Na verdade, \u00e9 um processo intermin\u00e1vel: uma empresa fintech deve continuar a monitorizar os n\u00edveis de risco e fraude dos seus clientes, ao mesmo tempo que acompanha de perto a rela\u00e7\u00e3o comercial do cliente com ela. Como resultado, o Know-Your-Customer (KYC) \u00e9 um componente essencial e perp\u00e9tuo da seguran\u00e7a e conformidade das fintechs. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o do dispositivo m\u00f3vel \u00e9 o processo de utiliza\u00e7\u00e3o de um dispositivo m\u00f3vel para determinar a identidade de um utilizador. Este m\u00e9todo est\u00e1 a tornar-se mais popular porque \u00e9 pr\u00e1tico e f\u00e1cil de utilizar. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o da identidade KYC atrav\u00e9s de dispositivos m\u00f3veis pode ser efectuada com diferentes tipos de documentos de identifica\u00e7\u00e3o, tais como cartas de condu\u00e7\u00e3o e passaportes.<\/p>\n Adicionando uma camada extra \u00e0 seguran\u00e7a do dispositivo m\u00f3vel, utilizando a nossa solu\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00e3o, podemos fornecer informa\u00e7\u00f5es sobre a autenticidade do dispositivo que est\u00e1 a ser utilizado para o processo KYC. Por exemplo, se o nome e a morada do cliente correspondem aos registos associados ao n\u00famero fornecido. <\/p>\n Em alguns casos, os dispositivos m\u00f3veis tamb\u00e9m s\u00e3o utilizados para verificar a seguran\u00e7a de uma conta utilizando a autentica\u00e7\u00e3o em duas etapas, que \u00e9 uma camada extra de seguran\u00e7a.<\/p>\n Um c\u00f3digo de autentica\u00e7\u00e3o (ou um n\u00famero de verifica\u00e7\u00e3o m\u00f3vel) tamb\u00e9m \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica popular para este tipo de verifica\u00e7\u00e3o. A autentica\u00e7\u00e3o de dois factores<\/a> (2FA) \u00e9 uma forma de seguran\u00e7a que acrescenta uma barreira adicional (segundo fator) \u00e0 entrada, para al\u00e9m das palavras-passe.<\/p>\n Tal como a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos m\u00f3veis, tamb\u00e9m utiliza dispositivos m\u00f3veis, mas em vez de digitalizar uma identifica\u00e7\u00e3o, os utilizadores s\u00e3o convidados a introduzir um c\u00f3digo \u00fanico que \u00e9 enviado para o seu telem\u00f3vel.<\/p>\n Quando um cliente se regista para uma nova conta, a empresa fintech pede-lhe normalmente que forne\u00e7a o seu n\u00famero de telefone. O n\u00famero de telefone pode ent\u00e3o ser utilizado para efeitos de verifica\u00e7\u00e3o. <\/p>\n O n\u00famero de telefone \u00e9 normalmente armazenado de forma segura pela organiza\u00e7\u00e3o ou por terceiros. Os c\u00f3digos de autentica\u00e7\u00e3o de dois factores (2FA) podem ser enviados para o telem\u00f3vel do cliente atrav\u00e9s de uma mensagem de texto, sempre que necess\u00e1rio. Somos especialistas neste tipo de KYC e podemos ajudar a tua empresa a implement\u00e1-lo de forma segura. <\/p>\n Agora que j\u00e1 discutimos alguns dos m\u00e9todos que as empresas fintech utilizam para verificar a identidade dos seus clientes, vamos dar uma vista de olhos aos requisitos de autentica\u00e7\u00e3o KYC para as fintech.<\/p>\n Anti-branqueamento de capitais KYC (verifica\u00e7\u00e3o da identidade AML<\/a><\/u>) est\u00e1 a tornar-se essencial para as empresas fintech, mesmo para aquelas que se situam na zona cinzenta entre as ind\u00fastrias regulamentadas, como a banca, e as menos regulamentadas, como as criptomoedas.<\/p>\n Os requisitos KYC para as fintech s\u00e3o semelhantes aos dos bancos. O cliente deve fornecer o seu nome, morada, n\u00famero de telefone e data de nascimento. As empresas de fintech tamb\u00e9m s\u00e3o obrigadas a verificar a identidade do cliente usando um cart\u00e3o de identifica\u00e7\u00e3o emitido pelo governo ou passaporte. <\/p>\n Ao verificar o dispositivo, as empresas est\u00e3o a ajudar a garantir que a pessoa que utiliza a conta \u00e9 realmente o cliente e n\u00e3o outra pessoa.<\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital \u00e9 essencial. Os n\u00fameros de telem\u00f3vel s\u00e3o uma forma conveniente de verificar a identidade dos clientes, especialmente quando a verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o. Ao utilizar a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telefone, as empresas fintech podem ter a certeza de que est\u00e3o a lidar com clientes leg\u00edtimos. <\/p>\n O Enhanced Know Your Customer (KYC)<\/a>, tamb\u00e9m conhecido como Enhanced Due Diligence (EDD), \u00e9 um processo avan\u00e7ado que as institui\u00e7\u00f5es financeiras implementam para gerir mais eficazmente os clientes de alto risco. Enquanto os procedimentos KYC normais envolvem a verifica\u00e7\u00e3o b\u00e1sica da identidade e a avalia\u00e7\u00e3o do risco, o EDD exige uma an\u00e1lise mais exaustiva do perfil de um cliente para atenuar os riscos potenciais associados a crimes financeiros, como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. <\/p>\n Os procedimentos de EDD incluem normalmente:<\/p>\n Verifica\u00e7\u00e3o abrangente da identidade:<\/strong> Recolha de documentos de identifica\u00e7\u00e3o adicionais e informa\u00e7\u00f5es de corrobora\u00e7\u00e3o para confirmar a identidade do cliente para al\u00e9m dos requisitos padr\u00e3o.<\/p>\n Avalia\u00e7\u00e3o da origem dos fundos e do patrim\u00f3nio:<\/strong> Investiga a origem dos fundos do cliente para garantir que prov\u00eam de actividades leg\u00edtimas.<\/p>\n Monitoriza\u00e7\u00e3o cont\u00ednua:<\/strong> Analisa continuamente as transac\u00e7\u00f5es e os padr\u00f5es de comportamento do cliente para detetar e responder prontamente a actividades suspeitas.<\/p>\n A implementa\u00e7\u00e3o do EDD permite que as institui\u00e7\u00f5es financeiras obtenham um conhecimento mais profundo dos seus clientes de alto risco, melhorando assim a sua capacidade de evitar actividades il\u00edcitas e de cumprir as normas regulamentares.<\/p>\n Os bancos utilizam v\u00e1rios m\u00e9todos para verificar os n\u00fameros de telefone dos clientes como parte dos seus processos KYC para garantir a autenticidade das informa\u00e7\u00f5es fornecidas e para refor\u00e7ar as medidas de seguran\u00e7a:<\/p>\n Senhas de uso \u00fanico (OTPs):<\/strong> Os bancos enviam um c\u00f3digo \u00fanico por SMS ou chamada autom\u00e1tica para o n\u00famero de telefone do cliente, que este deve introduzir no sistema do banco para confirmar a posse do n\u00famero.<\/p>\n Consulta do nome do identificador de chamadas (CNAM):<\/strong> Ao aceder a bases de dados que associam n\u00fameros de telefone a nomes de assinantes, os bancos podem verificar se o n\u00famero de telefone fornecido corresponde \u00e0 identidade registada do cliente.<\/p>\n Servi\u00e7os de verifica\u00e7\u00e3o de n\u00fameros m\u00f3veis:<\/strong> Utilizando servi\u00e7os que fornecem informa\u00e7\u00f5es em tempo real sobre n\u00fameros m\u00f3veis, os bancos podem avaliar a validade e o estado de um n\u00famero, incluindo se est\u00e1 ativo, atribu\u00eddo a um assinante e associado a qualquer atividade fraudulenta. Por exemplo, a TMT ID oferece um conjunto de ferramentas de verifica\u00e7\u00e3o de n\u00fameros m\u00f3veis que permite aos bancos validar e autenticar clientes a n\u00edvel global, garantindo que os n\u00fameros fornecidos s\u00e3o genu\u00ednos e activos. <\/p>\n Ao implementar estes m\u00e9todos de verifica\u00e7\u00e3o, os bancos melhoram a sua capacidade de confirmar as identidades dos clientes, reduzem o risco de fraude e cumprem os requisitos regulamentares.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n No entanto, em alguns casos, as empresas de fintech, como as criptomoedas e as plataformas de negocia\u00e7\u00e3o, est\u00e3o a ser alvo de cr\u00edticas por n\u00e3o fazerem um KYC suficiente.<\/p>\n Para combater esta situa\u00e7\u00e3o, muitas plataformas est\u00e3o a recorrer \u00e0 verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telefone<\/a><\/u> como forma de aumentar a verifica\u00e7\u00e3o de identidade.<\/p>\n Por exemplo, comprar bitcoin anonimamente deixou de ser uma possibilidade, uma vez que muitas plataformas exigem agora a verifica\u00e7\u00e3o do telem\u00f3vel antes de os utilizadores poderem comprar ou vender moedas digitais.<\/p>\n A negocia\u00e7\u00e3o an\u00f3nima de bitcoin \u00e9 poss\u00edvel em algumas plataformas, mas n\u00e3o \u00e9 recomendada porque \u00e9 geralmente muito mais dif\u00edcil e arriscada. As caixas autom\u00e1ticas de criptomoeda tamb\u00e9m podem ser utilizadas para comprar bitcoin sem fornecer identifica\u00e7\u00e3o. Mas n\u00e3o se sabe quanto tempo durar\u00e1 esta falta de regulamenta\u00e7\u00e3o. <\/p>\n A ind\u00fastria das criptomoedas n\u00e3o est\u00e1 atualmente regulamentada ou est\u00e1 apenas ligeiramente regulamentada na maior parte do mundo. Esta situa\u00e7\u00e3o poder\u00e1 mudar no futuro, \u00e0 medida que os governos se forem apercebendo das moedas digitais e dos seus potenciais abusos. <\/p>\n As alega\u00e7\u00f5es de que a falta de um KYC vigoroso na ind\u00fastria das criptomoedas permite o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo n\u00e3o v\u00e3o desaparecer.<\/p>\n As empresas fintech inteligentes no espa\u00e7o criptogr\u00e1fico podem, portanto, usar o KYC e a verifica\u00e7\u00e3o do telem\u00f3vel como forma de se diferenciarem da concorr\u00eancia. Podem agradar \u00e0s entidades reguladoras e deixar os seus clientes satisfeitos, utilizando processos de preven\u00e7\u00e3o de fraudes. Podem tamb\u00e9m dar credibilidade aos seus neg\u00f3cios e tornar mais dif\u00edcil para os criminosos abusarem dos seus sistemas. <\/p>\n Tudo isto resulta numa ind\u00fastria fintech mais segura e protegida para todos os envolvidos.<\/p>\n No Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA)<\/a><\/u> publicou orienta\u00e7\u00f5es sobre os requisitos KYC para os challenger banks. <\/p>\n A FCA define um challenger bank como “um banco que n\u00e3o \u00e9 um dos ‘quatro grandes’ bancos de rua e que n\u00e3o det\u00e9m uma grande quota de mercado”.<\/p>\n As diretrizes da FCA afirmam que os challenger banks devem adotar uma abordagem baseada no risco para o KYC. Isto significa que o n\u00edvel de dilig\u00eancia devida que \u00e9 efectuado ser\u00e1 baseado nos riscos espec\u00edficos associados a cada cliente. <\/p>\n Nos EUA, o Gabinete de Controlo de Activos Estrangeiros (OFAC)<\/a><\/u> tamb\u00e9m publicou orienta\u00e7\u00f5es sobre KYC para institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n As diretrizes do OFAC estipulam que todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem ter um programa KYC abrangente em vigor. Este programa deve ser concebido para identificar e mitigar os riscos associados \u00e0 realiza\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios com determinados indiv\u00edduos ou entidades. <\/p>\n Tanto a orienta\u00e7\u00e3o da FCA como a da OFAC deixam claro que o KYC e a verifica\u00e7\u00e3o do telem\u00f3vel s\u00e3o ferramentas importantes para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Ao implementar esses processos, os challenger banks podem garantir que est\u00e3o em conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es governamentais. <\/p>\n Os dispositivos dos clientes devem ser verificados em conjunto com a sua identifica\u00e7\u00e3o para evitar comportamentos fraudulentos.<\/p>\n A utiliza\u00e7\u00e3o de um n\u00famero de telem\u00f3vel \u00e9 uma excelente forma de realizar o processo de verifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n TMT Verify<\/a><\/u> \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o que pode ajudar as empresas com o KYC. O TMT Verify tira partido de uma variedade de fontes de dados, incluindo consultas de rede em tempo real e acesso direto aos dados dos operadores m\u00f3veis. <\/p>\n A API Verify \u00fanica oferece \u00e0s equipas KYC das fintech informa\u00e7\u00f5es cr\u00edticas sobre o n\u00famero do cliente, permitindo-lhes tomar a decis\u00e3o mais informada poss\u00edvel e, ao mesmo tempo, proporcionar a melhor experi\u00eancia de utilizador poss\u00edvel.<\/p>\n As empresas que n\u00e3o verificam os dispositivos dos seus clientes est\u00e3o a expor-se a poss\u00edveis abusos e fraudes. Ao verificares o dispositivo, est\u00e1s a garantir que a pessoa que verifica a sua identidade \u00e9 realmente o cliente e n\u00e3o outra pessoa. <\/p>\n As PMEs e as fintechs em fase de arranque no espa\u00e7o financeiro digital podem utilizar a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel em seu benef\u00edcio. \u00c9 uma forma r\u00e1pida e f\u00e1cil de come\u00e7ar a verificar a identidade e pode ser utilizada em conjunto com outros m\u00e9todos, como o reconhecimento facial ou a leitura de impress\u00f5es digitais. <\/p>\n O financiamento digital \u00e9 uma parte importante da economia global, e a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel \u00e9 uma ferramenta valiosa para as empresas que procuram fazer neg\u00f3cios neste espa\u00e7o.<\/p>\n O KYC n\u00e3o \u00e9 apenas um passo importante na preven\u00e7\u00e3o do branqueamento de capitais e de outras actividades fraudulentas. Protege tamb\u00e9m os clientes contra a usurpa\u00e7\u00e3o de identidade. <\/p>\n Em 2021, estima-se que houve 16,73 milh\u00f5es de v\u00edtimas de roubo de identidade nos Estados Unidos, o que custou \u00e0s empresas e aos consumidores mais de 24 mil milh\u00f5es de d\u00f3lares<\/u>, de acordo com o relat\u00f3rio Javelin Strategy & Research Identity Fraud, 2021.<\/p>\n Ao verificares o dispositivo utilizado para as verifica\u00e7\u00f5es de identidade, podes ajudar a proteger os teus clientes e a tua empresa.<\/p>\n Exemplos de fraudes que os utilizadores podem cometer quando os dispositivos n\u00e3o s\u00e3o verificados incluem a utiliza\u00e7\u00e3o de um telem\u00f3vel diferente para abrir uma conta em nome de outra pessoa, a cria\u00e7\u00e3o de uma conta fraudulenta com informa\u00e7\u00f5es pessoais roubadas ou a utiliza\u00e7\u00e3o de um telem\u00f3vel que tenha sido declarado perdido ou roubado.<\/p>\n Os regulamentos KYC variam de pa\u00eds para pa\u00eds. Nos Estados Unidos, os bancos s\u00e3o obrigados a verificar a identidade dos seus clientes utilizando um documento de identifica\u00e7\u00e3o emitido pelo governo. <\/p>\n Na Uni\u00e3o Europeia, os bancos tamb\u00e9m s\u00e3o obrigados a verificar a identidade dos seus clientes, mas t\u00eam mais op\u00e7\u00f5es para o fazer. Podem utilizar um documento de identifica\u00e7\u00e3o emitido pelo governo ou um passaporte, ou podem utilizar um servi\u00e7o eletr\u00f3nico de verifica\u00e7\u00e3o de identidade. <\/p>\n Os regulamentos KYC est\u00e3o sempre a evoluir e a mudar para satisfazer as exig\u00eancias do sector da tecnologia financeira. As empresas de fintech devem manter-se actualizadas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s normas KYC mais recentes para evitar processos judiciais. <\/p>\n A PSD2 \u00e9 uma medida regulamentar que foi adoptada pela Comiss\u00e3o Europeia em 2015 e significa Payment Service Directive 2<\/u>. \u00c9 um decreto legal emitido pela Comiss\u00e3o Europeia em 2015. <\/p>\n A DSP2 revolucionou a banca aberta e reduziu o monop\u00f3lio dos bancos no acesso aos dados das contas dos clientes. Os clientes podem agora pedir aos seus bancos que partilhem os dados das suas contas com fornecedores terceiros que ofere\u00e7am produtos como empr\u00e9stimos, seguros e investimentos. <\/p>\n O KYC \u00e9 uma parte essencial do sistema banc\u00e1rio aberto e do sucesso da DSP22. Todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem cumprir os regulamentos KYC para proteger os clientes dos riscos cada vez maiores de fraude e branqueamento de capitais. <\/p>\n Vamos falar rapidamente sobre os quatro n\u00edveis de KYC e como eles se aplicam \u00e0s empresas Fintech.<\/p>\n Este \u00e9 o primeiro n\u00edvel de KYC e \u00e9 o mais b\u00e1sico.<\/p>\n Uma empresa financeira ou uma ag\u00eancia externa pode empregar v\u00e1rios m\u00e9todos para confirmar a identifica\u00e7\u00e3o de um novo cliente.<\/p>\n A empresa fintech come\u00e7a por pedir informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, como o nome, a morada, etc. Estes dados s\u00e3o depois verificados atrav\u00e9s de bases de dados com dados de identifica\u00e7\u00e3o e registos criminais. <\/p>\n Podem tamb\u00e9m ser exigidos factos adicionais. Os clientes individuais podem ser obrigados a descrever o seu ramo de atividade e o objetivo da sua empresa, bem como as suas transac\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n Este \u00e9 o segundo n\u00edvel de KYC e inclui procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o mais pormenorizados.<\/p>\n O CDD exige que uma institui\u00e7\u00e3o financeira analise mais de perto os seus clientes e avalie os riscos que lhes est\u00e3o associados. Este n\u00edvel de KYC tamb\u00e9m inclui medidas para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. <\/p>\n As empresas devem recolher informa\u00e7\u00f5es mais pormenorizadas sobre os seus clientes, incluindo a sua profiss\u00e3o e fonte de rendimento. Devem tamb\u00e9m analisar todas as transac\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, por mais pequenas que possam parecer. <\/p>\n Este \u00e9 o terceiro n\u00edvel de KYC e aplica-se aos clientes que utilizam dispositivos digitais para verificar as suas identidades.<\/p>\n Este n\u00edvel de KYC \u00e9 utilizado para verificar as identidades dos clientes que utilizam dispositivos digitais, como telem\u00f3veis, computadores port\u00e1teis e tablets, para aceder \u00e0s suas informa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n As empresas devem tomar precau\u00e7\u00f5es adicionais para garantir que os dispositivos utilizados n\u00e3o s\u00e3o fraudulentos.<\/p>\n Este \u00e9 o quarto e mais abrangente n\u00edvel de KYC e est\u00e1 reservado para clientes ou transac\u00e7\u00f5es de alto risco.<\/p>\n O EDD \u00e9 utilizado quando uma institui\u00e7\u00e3o financeira tem d\u00favidas sobre um cliente ou transa\u00e7\u00e3o. Este n\u00edvel de KYC inclui os procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o mais pormenorizados e \u00e9 o que demora mais tempo a concluir. <\/p>\n As empresas devem recolher ainda mais informa\u00e7\u00f5es sobre os seus clientes, incluindo as suas rela\u00e7\u00f5es pessoais e comerciais. Devem tamb\u00e9m analisar todas as transac\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, por mais pequenas que possam parecer. <\/p>\n Dependendo do tipo de produto ou servi\u00e7o fintech que uma empresa oferece, isso pode desencadear a tua obriga\u00e7\u00e3o de realizar uma dilig\u00eancia devida refor\u00e7ada.<\/p>\n Como \u00e9 que as empresas fintech podem garantir a conformidade com os requisitos KYC com recursos limitados? As empresas fintech emergentes est\u00e3o a recorrer cada vez mais a software de identidade digital empresarial como o nosso. <\/p>\n As solu\u00e7\u00f5es de verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital das empresas<\/a><\/u> s\u00e3o plataformas de software. Ajudam as empresas a verificar as identidades dos seus clientes. Estas plataformas utilizam tecnologia de ponta para verificar com rapidez e precis\u00e3o as identidades dos clientes utilizando os seus n\u00fameros de telem\u00f3vel ou outras funcionalidades de dispositivos digitais. <\/p>\n As empresas mais bem sucedidas neste sector s\u00e3o aquelas que oferecem uma vasta gama de servi\u00e7os de verifica\u00e7\u00e3o de identidade. Isto inclui a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telefone, do endere\u00e7o de correio eletr\u00f3nico e do perfil nas redes sociais. <\/p>\n Tamb\u00e9m fornecem relat\u00f3rios e an\u00e1lises detalhados para que as empresas possam acompanhar o progresso dos seus esfor\u00e7os KYC.<\/p>\n Ao utilizar ferramentas e t\u00e9cnicas KYC, incluindo a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos m\u00f3veis, as empresas podem garantir que os seus clientes s\u00e3o quem dizem ser e que as suas contas est\u00e3o seguras. Os n\u00fameros de telefone dos clientes a utilizar para a verifica\u00e7\u00e3o podem ser armazenados de forma segura e permitem opera\u00e7\u00f5es KYC r\u00e1pidas. <\/p>\n As empresas fintech emergentes, incluindo as empresas relacionadas com as criptomoedas, devem certificar-se de que est\u00e3o a utilizar as tecnologias mais recentes para verificar a identidade dos seus clientes. Uma aplica\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telem\u00f3vel de terceiros pode muitas vezes cumprir os requisitos de conformidade. <\/p>\n Isto ajud\u00e1-los-\u00e1 a proteger os seus clientes e a garantir que as suas contas est\u00e3o seguras e protegidas. Assegura tamb\u00e9m que cumprem os requisitos regulamentares. <\/p>\n Est\u00e1s interessado em saber mais sobre a utiliza\u00e7\u00e3o de n\u00fameros de telem\u00f3vel para fins de verifica\u00e7\u00e3o e KYC? N\u00f3s somos os especialistas. Contacta-nos para uma conversa<\/a><\/u> sobre como podemos ajudar a tua empresa a manter-se em conformidade. <\/p>\n Sabes qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre KYC e KYB<\/a>? Descobre no nosso artigo relacionado. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Significado da verifica\u00e7\u00e3o KYC<\/h2>\n
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Software de verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/h3>\n
Prevenir a criminalidade<\/h3>\n
Refor\u00e7o das pol\u00edticas<\/h3>\n
N\u00e3o h\u00e1 solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida para a criminalidade financeira<\/h2>\n
Processo de verifica\u00e7\u00e3o KYC para institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n
\n
\n
Verifica\u00e7\u00e3o da identidade KYC atrav\u00e9s de dispositivos m\u00f3veis<\/h2>\n
O que \u00e9 a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos m\u00f3veis?<\/h2>\n
Autentica\u00e7\u00e3o de dois factores (2FA) para verificar a identidade do utilizador<\/h2>\n
Requisitos do Know Your Customer para as Fintechs<\/h2>\n
O que \u00e9 o Enhanced KYC?<\/strong><\/h2>\n
Como \u00e9 que os bancos verificam os n\u00fameros de telefone?<\/strong><\/h2>\n
Controv\u00e9rsia sobre as criptomoedas KYC<\/h3>\n
Requisitos KYC para bancos desafiadores<\/h2>\n
Import\u00e2ncia da verifica\u00e7\u00e3o do dispositivo utilizado para controlos de identidade<\/h2>\n
Combater os riscos de roubo de identidade<\/h3>\n
Regulamentos KYC em todo o mundo afectam as empresas Fintech<\/h3>\n
Quatro n\u00edveis de KYC para Fintechs: CIP, CDD, SDD e EDD<\/h2>\n
CIP significa Programa de Identifica\u00e7\u00e3o de Clientes<\/h4>\n
CDD significa Customer Due Diligence (Dilig\u00eancia devida do cliente)<\/h4>\n
SDD significa Dete\u00e7\u00e3o Sofisticada de Dispositivos Digitais<\/h4>\n
EDD significa Enhanced Due Diligence (dilig\u00eancia devida refor\u00e7ada)<\/h4>\n
Olhando para o futuro<\/h3>\n