O combate \u00e0 fraude no sector dos seguros exige que as seguradoras e os investigadores utilizem de forma inteligente fontes de dados fi\u00e1veis.<\/p>\n
Ent\u00e3o, que tipo de dados devem as empresas consultar para identificar positivamente os casos de fraude de seguros?<\/p>\n
Vamos examinar as falhas na armadura dos seguros e descobrir como os dados as podem preencher.<\/p>\n
Infelizmente, a confian\u00e7a \u00e9 muito procurada e pouco fornecida.<\/p>\n
A confian\u00e7a tem de ser rec\u00edproca no sector dos seguros. Os clientes precisam de confiar que receber\u00e3o o apoio ou a indemniza\u00e7\u00e3o solicitada, de acordo com o seu contrato. As seguradoras t\u00eam de poder confiar que os seus clientes s\u00e3o quem dizem ser e que quaisquer reclama\u00e7\u00f5es s\u00e3o leg\u00edtimas. <\/p>\n
\u00c9 este \u00faltimo ponto que muitas vezes p\u00f5e em causa a confian\u00e7a numa rela\u00e7\u00e3o de seguro. Com a fraude de seguros a correr desenfreada, a confian\u00e7a \u00e9 um luxo que as seguradoras n\u00e3o se podem dar ao luxo de conceder cegamente. <\/p>\n
As motiva\u00e7\u00f5es dos autores de fraudes que tentam burlar as companhias de seguros variam. Para os autores de fraudes organizadas, explorar e minar a confian\u00e7a das seguradoras atrav\u00e9s de qualquer abertura dispon\u00edvel faz parte do seu quotidiano. <\/p>\n
Cada vez mais, a fraude no sector dos seguros \u00e9 vista pelo p\u00fablico como uma forma de “fraude suave”. Devido \u00e0 crescente press\u00e3o econ\u00f3mica provocada pela crise do custo de vida, as pessoas que, de outra forma, cumpririam a lei arriscam-se mais a apresentar pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o falsificados. <\/p>\n
Esta quest\u00e3o foi salientada por v\u00e1rios l\u00edderes de opini\u00e3o no sector dos seguros. Adam Winslow, diretor executivo de seguros gerais da Aviva no Reino Unido e na Irlanda, explica este comportamento como “decis\u00f5es de curto prazo em consequ\u00eancia do ambiente macroecon\u00f3mico de estilo recessivo”. Esta situa\u00e7\u00e3o motiva as tentativas de refor\u00e7ar as finan\u00e7as pessoais, recorrendo a pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o falsificados como m\u00e9todo para obter acesso a um pouco de dinheiro, t\u00e3o necess\u00e1rio. <\/p>\n
A Aviva est\u00e1 bem ciente do clima em torno da fraude de seguros – em 2021, descobriu cerca de 11.000 reclama\u00e7\u00f5es fraudulentas, que somaram mais de 122 milh\u00f5es de libras. O n\u00famero real \u00e9 certamente ainda maior, devido aos sinistros que escaparam \u00e0 rede e aos que ainda est\u00e3o a ser investigados. <\/p>\n
Este aumento \u00e9 evidente em todos os seguros, incluindo os seguros autom\u00f3vel, de equipamentos, de bens e de danos pessoais.<\/p>\n
A companhia de seguros Zurich atribui um aumento de 25% nos seus pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o fraudulentos de propriedades \u00e0s press\u00f5es econ\u00f3micas em 2022. Isto equivale a mais de \u00a340.000 por dia de pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o fraudulentos – mas evitados. <\/p>\n
E esta tend\u00eancia n\u00e3o mostra sinais de abrandamento: prev\u00ea-se que a criminalidade financeira se torne “ainda mais prol\u00edfica”, de acordo com o aumento do custo de vida, segundo a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA).<\/p>\n
Para fazer face a este aumento da fraude no sector dos seguros, as empresas t\u00eam de implementar medidas robustas e inteligentes para garantir que deixam de ser vistas como um alvo f\u00e1cil para indiv\u00edduos oportunistas.<\/p>\n
Ent\u00e3o, qual \u00e9 a melhor pr\u00e1tica conhecida para prevenir a fraude nos seguros e que dicas ocultas podem as empresas utilizar para se manterem \u00e0 frente do aumento da fraude?<\/p>\n
As medidas tradicionais de luta contra a fraude eram limitadas na sua capacidade de adotar uma abordagem preventiva, centrando-se em grande medida na identifica\u00e7\u00e3o e resolu\u00e7\u00e3o de incidentes de fraude ap\u00f3s o facto. Numa altura em que a fraude no sector dos seguros era uma constante menos universal, isto era suficiente. <\/p>\n
A educa\u00e7\u00e3o desempenhou um papel importante neste contexto – formando os empregados para identificarem padr\u00f5es e sinais suspeitos que possam indicar fraude, bem como alertando os clientes para as carater\u00edsticas de certos esquemas, como o Ghost Broking.<\/a> Esta \u00e9 e tem sido uma componente eficaz da estrat\u00e9gia de luta contra a fraude, e \u00e9 prefer\u00edvel que seja considerada como parte de uma estrat\u00e9gia mais alargada.<\/p>\n Da mesma forma, dispor de equipas de investiga\u00e7\u00e3o proactivas internas ou externas \u00e9 um elemento vital para detetar casos de fraude depois de terem ocorrido, mas a sua efic\u00e1cia depende dos dados a que t\u00eam acesso.<\/p>\n As companhias de seguros ficam vulner\u00e1veis quando confiam em dados fracos ao longo das suas estrat\u00e9gias de preven\u00e7\u00e3o da fraude, mas especialmente durante o KYC inicial e o rastreio.<\/p>\n Pode ser tentador utilizar apenas o historial de cr\u00e9dito para verificar se um potencial cliente \u00e9 quem diz ser. No entanto, como j\u00e1 salient\u00e1mos no passado, o historial de cr\u00e9dito \u00e9 menos inclusivo do que as fontes de dados alternativas.<\/p>\n Todas estas pr\u00e1ticas s\u00e3o eficazes e desempenham um papel importante na preven\u00e7\u00e3o e investiga\u00e7\u00e3o de fraudes, mas o que anteriormente era suficiente est\u00e1 a tornar-se cada vez mais vulner\u00e1vel na era da fraude constante em mat\u00e9ria de seguros. A FCA alerta para este facto, explicando que os autores de fraudes s\u00e3o um “inimigo complexo e em constante evolu\u00e7\u00e3o. Adaptam-se para explorar novas fraquezas no sistema financeiro e variam constantemente as suas t\u00e1cticas quando visam os vulner\u00e1veis”. <\/p>\n As seguradoras precisam de implementar dados que sejam t\u00e3o adapt\u00e1veis e direcionados como as abordagens dos autores das fraudes que pretendem repelir.<\/p>\n Perante estes desafios, novos pontos de dados sofisticados podem proporcionar um aumento substancial nas identifica\u00e7\u00f5es positivas de fraude ao longo de todo o processo.<\/p>\n Os dados do operador de rede m\u00f3vel (MNO) s\u00e3o particularmente \u00fateis para este efeito.<\/p>\n Estes pontos de dados cont\u00eam informa\u00e7\u00f5es \u00fateis sobre um contrato de telem\u00f3vel, tais como a quem pertence e altera\u00e7\u00f5es recentes ao dispositivo e ao n\u00famero. Ao consultar estes dados, as empresas podem aceder a informa\u00e7\u00f5es fidedignas sobre clientes suspeitos de fraude simplesmente atrav\u00e9s do seu n\u00famero de telefone. <\/p>\n Estes conhecimentos podem parecer amplos \u00e0 primeira vista, mas com uma incorpora\u00e7\u00e3o inteligente nos fluxos de trabalho de subscri\u00e7\u00e3o, investiga\u00e7\u00e3o e processamento de sinistros, as seguradoras podem evitar habilmente as perdas financeiras da fraude.<\/p>\n Embora os dados da MNO tenham uma ampla funcionalidade em termos de verifica\u00e7\u00e3o, autentica\u00e7\u00e3o e valida\u00e7\u00e3o, existem algumas verifica\u00e7\u00f5es em particular que s\u00e3o especialmente \u00fateis para as investiga\u00e7\u00f5es de fraudes de seguros:<\/p>\n Faz corresponder o nome e o endere\u00e7o:<\/p>\n Usar informa\u00e7\u00f5es pessoais roubadas ou falsificadas \u00e9 uma t\u00e9cnica popular para cometer fraudes em seguros, particularmente proeminente em categorias de fraude como a Ghost Broking. Ao verificar se as informa\u00e7\u00f5es pessoais sobre o seguro correspondem \u00e0s atribu\u00eddas ao n\u00famero de telefone, as seguradoras poder\u00e3o identificar uma grande quantidade de casos de fraude. <\/p>\n ID esperada do SIM e do dispositivo:<\/p>\n Esta verifica\u00e7\u00e3o \u00e9 particularmente \u00fatil para detetar n\u00fameros de telefone que tenham sido comprometidos. O SIM-swap<\/a> \u00e9 um m\u00e9todo de aquisi\u00e7\u00e3o de conta que se baseia na portabilidade do n\u00famero de telefone leg\u00edtimo da v\u00edtima para um SIM possu\u00eddo pelo fraudador. Ao verificar o SIM-ID esperado, as seguradoras poder\u00e3o identificar se um n\u00famero de telefone sofreu altera\u00e7\u00f5es inesperadas que possam indicar uma tentativa de fraude. <\/p>\n Atividade recente e Estado de perdido\/roubado:<\/p>\n Estes podem ser sinais ainda mais \u00fateis de atividade fraudulenta. Se um dispositivo ou n\u00famero de telefone for registado como perdido ou roubado, h\u00e1 uma boa hip\u00f3tese de a pessoa que o utiliza n\u00e3o ser quem tu pensas que \u00e9. Al\u00e9m disso, a verifica\u00e7\u00e3o da atividade do dispositivo \u00e9 particularmente \u00fatil para prevenir e investigar fraudes de seguros de dispositivos<\/a>, em que os fraudadores podem alegar que um dispositivo foi perdido ou roubado, quando na realidade ainda est\u00e1 na sua posse e a ser utilizado. <\/p>\n Para tal, \u00e9 necess\u00e1rio negociar e celebrar contratos com os fornecedores de redes m\u00f3veis para aceder aos seus dados fortemente protegidos. A partir da\u00ed, terias de extrair e interpretar os dados no \u00e2mbito dos teus pr\u00f3prios processos. <\/p>\n No entanto, na TMT, j\u00e1 fizemos isso por ti. Cultiv\u00e1mos rela\u00e7\u00f5es estreitas com os maiores operadores de redes m\u00f3veis do Reino Unido e de Fran\u00e7a e cri\u00e1mos uma API personaliz\u00e1vel que permite aos nossos clientes tirar o m\u00e1ximo partido destas informa\u00e7\u00f5es com o m\u00ednimo de complica\u00e7\u00f5es. <\/p>\n Se \u00e9s um fornecedor de seguros que pretende acompanhar a crescente onda de fraudes no teu sector, estamos aqui para te ajudar.<\/p>\nOs melhores dados novos que podes acrescentar \u00e0 tua estrat\u00e9gia de preven\u00e7\u00e3o de fraudes<\/h2>\n
Como implementar os dados MNO<\/h2>\n