A tecnologia KYC significa “Conhe\u00e7a seu cliente<\/a><\/strong>“. KYC \u00e9 um processo de seguran\u00e7a on-line por meio do qual as organiza\u00e7\u00f5es coletam informa\u00e7\u00f5es sobre a identidade de seus clientes, garantindo que as regulamenta\u00e7\u00f5es governamentais sobre servi\u00e7os financeiros n\u00e3o sejam usadas indevidamente ou violadas. O objetivo final do KYC em servi\u00e7os financeiros \u00e9 evitar que os servi\u00e7os sejam manipulados por elementos criminosos para atividades de lavagem de dinheiro e atividades fraudulentas. Ele tamb\u00e9m permite que as empresas de servi\u00e7os financeiros entendam melhor seus clientes e suas transa\u00e7\u00f5es financeiras, o que significa que podem atend\u00ea-los melhor e gerenciar riscos. <\/p>\n O processo KYC exige que as organiza\u00e7\u00f5es coletem e verifiquem os detalhes b\u00e1sicos dos clientes, inclusive o nome e a assinatura autorizada. O procedimento \u00e9 iniciado assim que um cliente do banco solicita a abertura de uma conta. Os bancos tamb\u00e9m s\u00e3o obrigados a atualizar periodicamente os detalhes KYC de seus clientes para garantir que as informa\u00e7\u00f5es permane\u00e7am seguras. <\/p>\n Qual \u00e9 a import\u00e2ncia do KYC nos servi\u00e7os financeiros? Os bancos<\/a> <\/strong>s\u00e3o obrigados a realizar v\u00e1rias verifica\u00e7\u00f5es legais do Know Your Customer (KYC) para combater crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e fraude. As verifica\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de KYC podem variar de acordo com a jurisdi\u00e7\u00e3o, mas, em geral, os bancos s\u00e3o obrigados a realizar: <\/p>\n \u00c9 importante observar que os requisitos de KYC podem variar dependendo da jurisdi\u00e7\u00e3o e das regulamenta\u00e7\u00f5es espec\u00edficas em vigor. Os bancos s\u00e3o obrigados a aderir \u00e0s normas KYC estabelecidas por seus respectivos reguladores para garantir a conformidade e proteger a integridade do sistema financeiro. <\/p>\n Bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras devem <\/em><\/strong>ter procedimentos KYC s\u00f3lidos<\/a> para identificar casos de lavagem de dinheiro ou outros crimes financeiros. Posteriormente, esses procedimentos ajudar\u00e3o a proteger os bancos de incorrer em penalidades financeiras impostas pelos \u00f3rg\u00e3os reguladores por quaisquer viola\u00e7\u00f5es. Como todos sabemos, o setor banc\u00e1rio \u00e9 particularmente vulner\u00e1vel a fraudes financeiras e esquemas de lavagem de dinheiro, portanto, \u00e9 necess\u00e1rio realizar verifica\u00e7\u00f5es de antecedentes dos clientes e procedimentos de triagem para reduzir as atividades fraudulentas. <\/p>\n Para que o KYC funcione de forma eficaz, uma institui\u00e7\u00e3o financeira deve primeiro desenvolver uma compreens\u00e3o profunda do perfil do cliente e de como ele usar\u00e1 suas contas, al\u00e9m de avaliar os riscos do perfil e monitorar suas transa\u00e7\u00f5es t\u00edpicas. Dessa forma, se alguma transa\u00e7\u00e3o estiver completamente fora do padr\u00e3o, os bancos poder\u00e3o identific\u00e1-la rapidamente e frear qualquer outra atividade suspeita na conta. <\/p>\n A import\u00e2ncia geral do KYC \u00e9 que ele ajuda a estabelecer a confian\u00e7a em um perfil de cliente, al\u00e9m de permitir que os bancos entendam a natureza das atividades do cliente para garantir a prote\u00e7\u00e3o contra fraudes e perdas.<\/p>\n Para isso, um artigo da artigo da Forbes<\/a><\/u> escrito pelo CEO da Jumio, Robert Prigge, descobriu que os \u00f3rg\u00e3os reguladores da Europa, dos EUA, da APAC e do Oriente M\u00e9dio aplicaram quase US$ 26 bilh\u00f5es em penalidades financeiras contra institui\u00e7\u00f5es financeiras por viola\u00e7\u00f5es de AML, KYC e outras viola\u00e7\u00f5es somente <\/em>na \u00faltima d\u00e9cada . <\/em>No atual clima comercial e regulat\u00f3rio em constante evolu\u00e7\u00e3o, as organiza\u00e7\u00f5es n\u00e3o devem se preocupar apenas em obter lucros, mas tamb\u00e9m em identificar com precis\u00e3o com quem<\/strong> est\u00e3o fazendo neg\u00f3cios. \u00c9 aqui que reside o verdadeiro valor da tecnologia KYC. <\/p>\n O conceito de KYC \u00e9 atualmente usado com mais frequ\u00eancia no mundo dos servi\u00e7os financeiros e suas origens remontam a 1882. No clima on-line de hoje, especialmente com a recente explos\u00e3o do uso on-line, n\u00e3o \u00e9 de surpreender que tenha havido um aumento nas fraudes on-line. Isso levanta a quest\u00e3o: sua organiza\u00e7\u00e3o pode confiar 100% nas identidades de seus clientes? <\/p>\n Tradicionalmente, os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras costumavam realizar verifica\u00e7\u00f5es de KYC pessoalmente e fazer fotoc\u00f3pias f\u00edsicas de passaportes ou outras formas de identifica\u00e7\u00e3o. No entanto, a maioria das verifica\u00e7\u00f5es passou a ser on-line e pode at\u00e9 ser realizada por meio de um dispositivo m\u00f3vel. Isso, por si s\u00f3, representa uma amea\u00e7a totalmente nova. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de celular<\/strong> tamb\u00e9m pode ser usada como uma etapa adicional de verifica\u00e7\u00e3o. Isso envolve o fornecimento do n\u00famero de telefone celular pelo cliente, que \u00e9 verificado em nosso banco de dados. Ao cruzar a refer\u00eancia com nossos dados de intelig\u00eancia de n\u00famero de celular, podemos fornecer informa\u00e7\u00f5es precisas e pontua\u00e7\u00f5es de risco para determinar a precis\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es fornecidas. <\/p>\n A intelig\u00eancia do dispositivo m\u00f3vel<\/strong> pode, ent\u00e3o, ser combinada com os dados do n\u00famero do celular para fornecer informa\u00e7\u00f5es sobre o dispositivo que est\u00e1 sendo usado para verifica\u00e7\u00e3o. Um dos principais indicadores \u00e9 verificar se o dispositivo real corresponde ao dispositivo esperado, reduzindo fraudes, como a fraude de troca de chip<\/a>. <\/p>\n A n\u00e3o realiza\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00f5es completas de KYC pode expor os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras a v\u00e1rios riscos, inclusive:<\/p>\n Aumento da exposi\u00e7\u00e3o a crimes financeiros:<\/strong> As verifica\u00e7\u00f5es de KYC s\u00e3o projetadas para verificar a identidade dos clientes e avaliar os poss\u00edveis riscos de inten\u00e7\u00f5es ilegais, como lavagem de dinheiro, fraude e financiamento do terrorismo. Sem a devida verifica\u00e7\u00e3o e dilig\u00eancia, os bancos podem, sem saber, facilitar transa\u00e7\u00f5es envolvendo fundos il\u00edcitos, o que pode levar a danos \u00e0 reputa\u00e7\u00e3o, consequ\u00eancias legais e perdas financeiras significativas. <\/p>\n N\u00e3o conformidade regulamentar: <\/strong>A n\u00e3o realiza\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00f5es completas de KYC pode resultar em n\u00e3o conformidade com as normas de combate \u00e0 lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF). As institui\u00e7\u00f5es financeiras est\u00e3o sujeitas ao escrut\u00ednio regulat\u00f3rio, e a n\u00e3o conformidade pode levar a penalidades severas, inclusive multas, revoga\u00e7\u00e3o de licen\u00e7a e acusa\u00e7\u00f5es criminais. <\/p>\n Aumento dos riscos operacionais:<\/strong> A n\u00e3o realiza\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00f5es abrangentes de KYC pode expor os bancos a riscos operacionais. Isso inclui a possibilidade de aumento de erros transacionais, disputas entre clientes e exposi\u00e7\u00e3o a atividades fraudulentas. <\/p>\n Avalia\u00e7\u00e3o inadequada de riscos:<\/strong> As verifica\u00e7\u00f5es de KYC ajudam os bancos a avaliar o perfil de risco de seus clientes e transa\u00e7\u00f5es. Sem a devida dilig\u00eancia, os bancos podem n\u00e3o conseguir identificar clientes ou transa\u00e7\u00f5es de alto risco, o que leva a avalia\u00e7\u00f5es de risco incompletas e a uma maior vulnerabilidade a crimes financeiros. <\/p>\n Danos \u00e0 reputa\u00e7\u00e3o:<\/strong> Verifica\u00e7\u00f5es inadequadas de KYC podem prejudicar a reputa\u00e7\u00e3o de um banco e minar a confian\u00e7a do cliente. Se os clientes souberem que um banco n\u00e3o realizou as verifica\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias e, inadvertidamente, facilitou atividades ilegais, isso pode resultar em uma perda de confian\u00e7a do cliente e em um decl\u00ednio nos neg\u00f3cios. <\/p>\n Ao n\u00e3o realizar verifica\u00e7\u00f5es completas de KYC, os bancos se exp\u00f5em a esses riscos, que podem ter s\u00e9rias consequ\u00eancias para sua estabilidade financeira, conformidade regulamentar e reputa\u00e7\u00e3o no mercado.<\/p>\n N\u00e3o \u00e9 segredo que a quest\u00e3o da fraude h\u00e1 muito tempo vem atormentando empresas de fintech de todos os tamanhos. Entretanto, eventos recentes t\u00eam causado alguns dos problemas mais s\u00e9rios at\u00e9 o momento – mesmo para empresas t\u00e3o gigantes como o PayPal. <\/p>\n Durante o quarto trimestre de 2021, o diretor financeiro do PayPal, John Rainey, fez uma declara\u00e7\u00e3o anunciando 4,5 milh\u00f5es de contas que se acreditava terem sido “criadas ilegitimamente”. <\/em>Isso fez com que as a\u00e7\u00f5es da empresa ca\u00edssem 25% <\/strong>.<\/p>\n Ao longo dos \u00faltimos dois anos, o PayPal teve um aumento de mais 120 milh\u00f5es de<\/strong> novos clientes (elevando o total de contas para 426 milh\u00f5es). Isso se deveu em grande parte \u00e0 mudan\u00e7a para o com\u00e9rcio eletr\u00f4nico em fun\u00e7\u00e3o da pandemia. Em 2021, Rainey anunciou nos lucros que eles haviam “se inclinado para t\u00e1ticas de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes incentivadas em uma extens\u00e3o muito maior do que jamais fizemos em nossa hist\u00f3ria<\/em>“. O PayPal tamb\u00e9m come\u00e7ou a realizar campanhas de marketing que ofereciam o dep\u00f3sito de US$ 5 ou US$ 10 na conta de um novo cliente assim que ele se inscrevesse. No entanto, essa t\u00e1tica logo teve problemas quando os bots come\u00e7aram a coletar automaticamente esses incentivos para receber as recompensas sem escr\u00fapulos. <\/p>\n Rainey tamb\u00e9m anunciou que o PayPal planeja mudar sua estrat\u00e9gia de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes, deixando de lado os programas de incentivo para se concentrar no “crescimento sustent\u00e1vel e<\/em>na promo\u00e7\u00e3o do envolvimento<\/em>“. No entanto, ele insistiu que essa mudan\u00e7a na estrat\u00e9gia \u00e9 “separada e \u00e0 parte” <\/em>dos problemas que eles tiveram com bots e contas falsas. <\/p>\n Na verdade, desde o in\u00edcio da pandemia, os casos de fraude no espa\u00e7o das fintechs t\u00eam aumentado em um ritmo chocantemente acentuado. Empresas de aluguel de ve\u00edculos, como a Hertz e a Avis, j\u00e1 pararam de aceitar pagamentos de empresas como Chime, Cash App e PayPal – depois que os usu\u00e1rios do Chime tiveram dinheiro retirado de suas contas. Em resposta a isso, o aplicativo de investimento Robinhood<\/a><\/u> criou uma lista de bancos dos quais proibiu transfer\u00eancias, como forma de impedir a hemorragia de perdas por fraude. Mas, no que diz respeito ao PayPal, seus desafios de fraude podem ser rastreados at\u00e9 o ano 2000 – quando a empresa estava perdendo um valor impressionante de US$ 6 milh\u00f5es <\/em><\/strong>(ou US$ 1.900 por hora) com fraudes em uma \u00e9poca em que sua receita total era inferior a US$ 5 milh\u00f5es. <\/p>\n O an\u00fancio feito pelo PayPal de que 4,5 milh\u00f5es de suas contas eram falsas levanta a quest\u00e3o de como outras fintechs est\u00e3o sendo afetadas. O que estamos vendo no PayPal certamente aponta para um problema maior, relacionado diretamente ao roubo de identidade e \u00e0 fraude sint\u00e9tica que testemunhamos durante a pandemia. A tend\u00eancia de os bots transformarem em armas as informa\u00e7\u00f5es pessoais que roubaram em viola\u00e7\u00f5es de dados n\u00e3o vai desaparecer t\u00e3o cedo – portanto, as empresas devem simplesmente ficar atentas a sinais de ataque. <\/p>\n As organiza\u00e7\u00f5es enfrentam v\u00e1rios desafios quando se trata de processos KYC (Know Your Customer).<\/p>\n Em primeiro lugar, os requisitos de conformidade regulamentar relacionados \u00e0s normas KYC est\u00e3o mudando constantemente e se tornando mais complexos. As organiza\u00e7\u00f5es precisam se manter atualizadas com as normas em evolu\u00e7\u00e3o para garantir que estejam realizando verifica\u00e7\u00f5es de KYC de acordo com os padr\u00f5es mais recentes. <\/p>\n Em segundo lugar, os processos tradicionais de KYC geralmente envolvem tarefas manuais, que podem ser demoradas e propensas a erros. Isso pode afetar a efici\u00eancia operacional e resultar em atrasos para os clientes. <\/p>\n Em terceiro lugar, a verifica\u00e7\u00e3o e a valida\u00e7\u00e3o dos dados do cliente, como documentos de identidade, endere\u00e7os e detalhes de contato, podem ser um desafio. As organiza\u00e7\u00f5es precisam de m\u00e9todos e ferramentas eficientes para garantir a precis\u00e3o e a autenticidade das informa\u00e7\u00f5es fornecidas pelos clientes. <\/p>\n Por fim, processos KYC demorados e complicados podem afetar negativamente a experi\u00eancia do cliente. Os clientes podem achar o processo de integra\u00e7\u00e3o complicado, levando \u00e0 frustra\u00e7\u00e3o e ao poss\u00edvel abandono do processo. \u00c9 fundamental que as empresas equilibrem os requisitos de conformidade com uma experi\u00eancia do cliente perfeita e f\u00e1cil de usar. <\/p>\n Para superar esses desafios, as organiza\u00e7\u00f5es podem adotar v\u00e1rias estrat\u00e9gias:<\/p>\nRequisitos de KYC para bancos<\/h2>\n
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Como a familiaridade pode evitar fraudes<\/h3>\n
Como os dados de telecomunica\u00e7\u00f5es podem ajudar as institui\u00e7\u00f5es financeiras a se manterem seguras<\/h2>\n
Por que o KYC \u00e9 importante e os riscos de verifica\u00e7\u00f5es inadequadas do KYC<\/h2>\n
O PayPal foi v\u00edtima de uma epidemia de contas falsas<\/h2>\n
Uma mudan\u00e7a de estrat\u00e9gia<\/h3>\n
A vigil\u00e2ncia \u00e9 vital<\/h3>\n
Os desafios das verifica\u00e7\u00f5es KYC e como as empresas podem atenu\u00e1-los<\/h2>\n
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Entre em contato com a TMT para saber mais sobre a Verify para institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h3>\n