O significado de KYC \u00e9 “Conhe\u00e7a seu cliente”. \u00c9 o processo de uma empresa verificar a identidade de seus clientes. O KYC \u00e9 usado com mais frequ\u00eancia em servi\u00e7os financeiros e existe desde 1882.<\/p>\n
Destacaremos os benef\u00edcios do n\u00famero de celular e da intelig\u00eancia do dispositivo m\u00f3vel<\/a> a serem usados para verifica\u00e7\u00e3o pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Neste artigo, discutiremos quais s\u00e3o as principais ferramentas do setor, como elas funcionam e por que s\u00e3o importantes para o futuro da fintech.<\/p>\n Na atual economia superdigital e cada vez mais global, as institui\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o extremamente suscet\u00edveis a atividades criminosas ilegais. Portanto, os padr\u00f5es de verifica\u00e7\u00e3o KYC (Know Your Customer) s\u00e3o cruciais. <\/p>\n Eles protegem os bancos contra fraude, corrup\u00e7\u00e3o, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A conformidade com KYC \u00e9 um processo que faz parte do processo de integra\u00e7\u00e3o e se concentra nos seguintes est\u00e1gios: <\/p>\n O termo verifica\u00e7\u00e3o KYC<\/a> \u00e9 usado para descrever o processo de confirma\u00e7\u00e3o e verifica\u00e7\u00e3o da identidade de um cliente. Para que as institui\u00e7\u00f5es financeiras possam fazer neg\u00f3cios com um cliente, elas devem ter um processo robusto de verifica\u00e7\u00e3o KYC em vigor. <\/p>\n Do ponto de vista do cliente, o processo \u00e9 simples. Ele precisa fornecer ao banco alguma forma de identifica\u00e7\u00e3o, geralmente uma carteira de motorista ou passaporte. Em seguida, o banco verificar\u00e1 as informa\u00e7\u00f5es em seus registros internos. <\/p>\n Se todas as informa\u00e7\u00f5es coincidirem, o cliente \u00e9 verificado e pode fazer neg\u00f3cios com o banco. Se houver alguma discrep\u00e2ncia, o cliente dever\u00e1 passar por procedimentos adicionais de verifica\u00e7\u00e3o at\u00e9 que o banco esteja convencido de que ele \u00e9 quem diz ser. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o KYC \u00e9 importante porque ajuda a proteger tanto o cliente quanto a institui\u00e7\u00e3o financeira contra atividades criminosas.<\/p>\n Como vimos, os procedimentos de KYC n\u00e3o s\u00e3o totalmente eficazes. Os criminosos descobriram m\u00e9todos para super\u00e1-los, criando identidades falsas ou disfarces corporativos. Eles tamb\u00e9m podem usar a Internet para ocultar suas atividades e dificultar o rastreamento pelos bancos. <\/p>\n A dark web \u00e9 uma parte oculta da Internet usada por criminosos para comprar e vender itens e servi\u00e7os ilegais, como armas e narc\u00f3ticos. Eles tamb\u00e9m compram e vendem identidades fraudulentas e, muitas vezes, at\u00e9 reais (roubadas), que podem ser utilizadas para abrir contas banc\u00e1rias e lavar dinheiro. <\/p>\n Os sistemas KYC, embora inestim\u00e1veis na luta contra a criminalidade financeira, n\u00e3o s\u00e3o perfeitos. Os bancos e as empresas de fintech devem acompanhar os criminosos, melhorando continuamente seus m\u00e9todos e tecnologias. <\/p>\n Nos \u00faltimos anos, os bancos t\u00eam sofrido press\u00e3o crescente dos \u00f3rg\u00e3os reguladores do governo para aprimorar seus procedimentos de KYC. Eles implementaram tecnologia de ponta como um m\u00e9todo para aumentar a seguran\u00e7a. <\/p>\n A identifica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica \u00e9 uma dessas inova\u00e7\u00f5es. Ela emprega caracter\u00edsticas f\u00edsicas exclusivas, como impress\u00f5es digitais ou caracter\u00edsticas faciais, para autenticar a identidade de uma pessoa. <\/p>\n Outras t\u00e9cnicas, como a verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de celular, est\u00e3o sendo utilizadas para aprimorar os procedimentos de KYC<\/a>. A an\u00e1lise de big data, por exemplo, \u00e9 um tipo de tecnologia que ajuda os bancos a detectar tend\u00eancias no comportamento do cliente e a prever fraudes. Os padr\u00f5es podem ajudar as equipes policiais a localizar os criminosos. <\/p>\n Al\u00e9m disso, est\u00e1 sendo empregado o aprendizado de m\u00e1quina, que emprega intelig\u00eancia artificial para aprender com experi\u00eancias passadas, analisando dados hist\u00f3ricos e identificando padr\u00f5es que podem ser usados para prever cada vez mais fraudes futuras.<\/p>\n Como voc\u00ea pode ver, as verifica\u00e7\u00f5es de ID digital s\u00e3o um elemento essencial das opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias KYC que n\u00e3o desaparecer\u00e3o t\u00e3o cedo. As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem se manter na vanguarda da verifica\u00e7\u00e3o KYC para ficar um passo \u00e0 frente dos criminosos cibern\u00e9ticos.<\/a> <\/p>\n Os criminosos est\u00e3o sempre \u00e0 procura de oportunidades para roubar dinheiro de bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras. Como resultado, embora os procedimentos de KYC sejam cruciais, eles n\u00e3o s\u00e3o uma solu\u00e7\u00e3o m\u00e1gica contra o crime financeiro. Os bancos devem estar um passo \u00e0 frente dos criminosos, atualizando suas regras e tecnologias regularmente. <\/p>\n H\u00e1 muitas maneiras diferentes de concluir um processo de verifica\u00e7\u00e3o de KYC, mas a maioria das organiza\u00e7\u00f5es usa uma combina\u00e7\u00e3o de m\u00e9todos. Os m\u00e9todos mais comuns s\u00e3o: <\/p>\n As etapas a seguir geralmente est\u00e3o envolvidas no processo de verifica\u00e7\u00e3o do KYC:<\/p>\n Os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> costumavam realizar verifica\u00e7\u00f5es de KYC pessoalmente e fazer fotoc\u00f3pias f\u00edsicas de passaportes ou outras formas de identifica\u00e7\u00e3o. Hoje em dia, as verifica\u00e7\u00f5es geralmente s\u00e3o feitas on-line e at\u00e9 mesmo por meio de dispositivos m\u00f3veis. Falaremos sobre isso a seguir. <\/p>\n No entanto, alguns bancos ainda exigem que os clientes forne\u00e7am c\u00f3pias f\u00edsicas de seus documentos. Isso geralmente \u00e9 feito como uma etapa final de verifica\u00e7\u00e3o depois que o cliente j\u00e1 foi verificado por meio de outros m\u00e9todos digitais mais modernos. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de celular tamb\u00e9m \u00e9 comumente usada como uma etapa adicional de verifica\u00e7\u00e3o. O cliente fornece seu n\u00famero de telefone celular e a organiza\u00e7\u00e3o o verifica em seus registros internos. Empresas como a nossa ap\u00f3iam esse processo, permitindo que as empresas tamb\u00e9m vinculem o n\u00famero e o indiv\u00edduo, al\u00e9m de poderem verificar se o n\u00famero fornecido est\u00e1 atualmente em posse da pessoa que as empresas acreditam que seja. <\/p>\n Conforme mencionado anteriormente, a verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero m\u00f3vel e a intelig\u00eancia de dispositivo m\u00f3vel s\u00e3o dois m\u00e9todos que as empresas de fintech podem usar para confirmar a identidade de seus clientes.<\/p>\n Quando um cliente fornece um n\u00famero de celular, nosso banco de dados pode fornecer uma pontua\u00e7\u00e3o de risco de confian\u00e7a que oferece uma vis\u00e3o geral do grau de confiabilidade dos detalhes fornecidos. Como parte dessas verifica\u00e7\u00f5es, nosso banco de dados verifica se o n\u00famero est\u00e1 associado \u00e0s informa\u00e7\u00f5es fornecidas, se j\u00e1 esteve envolvido em atividades fraudulentas anteriormente, se est\u00e1 conectado \u00e0 operadora de celular usual e muito mais. <\/p>\n Dando um passo adiante, tamb\u00e9m podemos usar nossa intelig\u00eancia de dispositivos m\u00f3veis para fazer a correspond\u00eancia entre o dispositivo m\u00f3vel e o n\u00famero. Houve um grande aumento nas fraudes de troca de simuladores<\/a> e de aquisi\u00e7\u00e3o de contas, portanto, a possibilidade de fazer a correspond\u00eancia entre o n\u00famero e o dispositivo fornece uma indica\u00e7\u00e3o de que se trata de uma transa\u00e7\u00e3o fraudulenta. <\/p>\n O KYC ainda n\u00e3o est\u00e1 conclu\u00eddo ap\u00f3s o t\u00e9rmino da etapa de integra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Na verdade, \u00e9 um processo sem fim: uma empresa de fintech deve continuar a monitorar os n\u00edveis de risco e fraude de seus clientes e, ao mesmo tempo, monitorar de perto o relacionamento comercial do cliente com ela. Como resultado, o Know-Your-Customer (KYC) \u00e9 um componente essencial e perp\u00e9tuo da seguran\u00e7a e da conformidade das fintechs. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o de dispositivo m\u00f3vel \u00e9 o processo de usar um dispositivo m\u00f3vel para determinar a identidade de um usu\u00e1rio. Esse m\u00e9todo est\u00e1 se tornando mais popular porque \u00e9 conveniente e f\u00e1cil de usar. <\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o de identidade KYC usando dispositivos m\u00f3veis pode ser feita com diferentes tipos de identifica\u00e7\u00e3o, como carteiras de motorista e passaportes.<\/p>\n Adicionando uma camada extra \u00e0 seguran\u00e7a do dispositivo m\u00f3vel, usando nossa solu\u00e7\u00e3o de verifica\u00e7\u00e3o, podemos fornecer insights sobre a autenticidade do dispositivo que est\u00e1 sendo usado para o processo KYC. Por exemplo, se o nome e o endere\u00e7o do cliente correspondem aos registros associados ao n\u00famero fornecido. <\/p>\n Em alguns casos, os dispositivos m\u00f3veis tamb\u00e9m s\u00e3o usados para verificar a seguran\u00e7a de uma conta usando a autentica\u00e7\u00e3o em duas etapas, que \u00e9 uma camada extra de seguran\u00e7a.<\/p>\n Um c\u00f3digo de autentica\u00e7\u00e3o (ou um n\u00famero de verifica\u00e7\u00e3o m\u00f3vel) tamb\u00e9m \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica popular para esse tipo de verifica\u00e7\u00e3o. A autentica\u00e7\u00e3o de dois fatores<\/a> (2FA) \u00e9 uma forma de seguran\u00e7a que adiciona uma barreira extra (segundo fator) \u00e0 entrada, al\u00e9m das senhas.<\/p>\n Como a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivo m\u00f3vel, ela tamb\u00e9m usa dispositivos m\u00f3veis, mas, em vez de digitalizar uma identifica\u00e7\u00e3o, os usu\u00e1rios s\u00e3o solicitados a inserir um c\u00f3digo \u00fanico que \u00e9 enviado para o telefone.<\/p>\n Quando um cliente se registra para uma nova conta, a empresa de fintech geralmente pede que ele forne\u00e7a seu n\u00famero de telefone. O n\u00famero de telefone pode ent\u00e3o ser usado para fins de verifica\u00e7\u00e3o. <\/p>\n O n\u00famero de telefone geralmente \u00e9 armazenado de forma segura pela organiza\u00e7\u00e3o ou por terceiros. Os c\u00f3digos de autentica\u00e7\u00e3o de dois fatores (2FA) podem ser enviados para o telefone do cliente em uma mensagem de texto, quando necess\u00e1rio. Somos especialistas nesse tipo de KYC e podemos ajudar sua empresa a implement\u00e1-lo com seguran\u00e7a. <\/p>\n Agora que j\u00e1 discutimos alguns dos m\u00e9todos que as empresas de fintech usam para verificar a identidade de seus clientes, vamos dar uma olhada nos requisitos de autentica\u00e7\u00e3o KYC para fintech.<\/p>\n Combate \u00e0 lavagem de dinheiro KYC (verifica\u00e7\u00e3o de identidade AML<\/a><\/u>) est\u00e1 se tornando essencial para as empresas de fintech, mesmo aquelas que se enquadram na \u00e1rea cinzenta entre os setores regulamentados, como o banc\u00e1rio, e os menos regulamentados, como o de criptografia.<\/p>\n Os requisitos de KYC para fintechs s\u00e3o semelhantes aos dos bancos. O cliente deve fornecer seu nome, endere\u00e7o, n\u00famero de telefone e data de nascimento. As empresas de fintech tamb\u00e9m s\u00e3o obrigadas a verificar a identidade do cliente usando uma carteira de identidade ou passaporte emitido pelo governo. <\/p>\n Ao verificar o dispositivo, as empresas est\u00e3o ajudando a garantir que a pessoa que est\u00e1 usando a conta \u00e9 realmente o cliente e n\u00e3o outra pessoa.<\/p>\n A verifica\u00e7\u00e3o da identidade digital \u00e9 essencial. Os n\u00fameros de telefone celular s\u00e3o uma maneira conveniente de verificar a identidade dos clientes, especialmente quando a verifica\u00e7\u00e3o de identidade digital n\u00e3o \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o. Ao usar a verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de telefone, as empresas de fintech podem ter certeza de que est\u00e3o lidando com clientes leg\u00edtimos. <\/p>\n O Enhanced Know Your Customer (KYC)<\/a>, tamb\u00e9m conhecido como Enhanced Due Diligence (EDD), \u00e9 um processo avan\u00e7ado que as institui\u00e7\u00f5es financeiras implementam para gerenciar clientes de alto risco de forma mais eficaz. Embora os procedimentos padr\u00e3o de KYC envolvam a verifica\u00e7\u00e3o b\u00e1sica da identidade e a avalia\u00e7\u00e3o de riscos, a EDD exige um exame mais minucioso do perfil do cliente para reduzir os poss\u00edveis riscos associados a crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. <\/p>\n Os procedimentos de EDD normalmente incluem:<\/p>\n Verifica\u00e7\u00e3o abrangente de identidade:<\/strong> Coleta de documentos de identifica\u00e7\u00e3o adicionais e informa\u00e7\u00f5es de corrobora\u00e7\u00e3o para confirmar a identidade do cliente al\u00e9m dos requisitos padr\u00e3o.<\/p>\n Avalia\u00e7\u00e3o da origem dos fundos e do patrim\u00f4nio:<\/strong> Investigar a origem dos fundos do cliente para garantir que sejam derivados de atividades leg\u00edtimas.<\/p>\n Monitoramento cont\u00ednuo:<\/strong> Analisar continuamente as transa\u00e7\u00f5es e os padr\u00f5es de comportamento do cliente para detectar e responder prontamente a atividades suspeitas.<\/p>\n A implementa\u00e7\u00e3o do EDD permite que as institui\u00e7\u00f5es financeiras obtenham uma compreens\u00e3o mais profunda de seus clientes de alto risco, melhorando, assim, sua capacidade de evitar atividades il\u00edcitas e cumprir as normas regulat\u00f3rias.<\/p>\n Os bancos empregam v\u00e1rios m\u00e9todos para verificar os n\u00fameros de telefone dos clientes como parte de seus processos KYC para garantir a autenticidade das informa\u00e7\u00f5es fornecidas e aprimorar as medidas de seguran\u00e7a:<\/p>\n Senhas de uso \u00fanico (OTPs):<\/strong> Os bancos enviam um c\u00f3digo exclusivo por SMS ou chamada automatizada para o n\u00famero de telefone do cliente, que o cliente deve inserir no sistema do banco para confirmar a posse do n\u00famero.<\/p>\n Pesquisa de nome do identificador de chamadas (CNAM):<\/strong> Ao acessar bancos de dados que associam n\u00fameros de telefone a nomes de assinantes, os bancos podem verificar se o n\u00famero de telefone fornecido corresponde \u00e0 identidade registrada do cliente.<\/p>\n Servi\u00e7os de verifica\u00e7\u00e3o de n\u00fameros m\u00f3veis:<\/strong> Utilizando servi\u00e7os que fornecem intelig\u00eancia em tempo real sobre n\u00fameros m\u00f3veis, os bancos podem avaliar a validade e o status de um n\u00famero, inclusive se ele est\u00e1 ativo, atribu\u00eddo a um assinante e associado a qualquer atividade fraudulenta. Por exemplo, a TMT ID oferece um conjunto de ferramentas de verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de celular que permite aos bancos validar e autenticar clientes globalmente, garantindo que os n\u00fameros fornecidos sejam genu\u00ednos e ativos. <\/p>\n Ao implementar esses m\u00e9todos de verifica\u00e7\u00e3o, os bancos aumentam sua capacidade de confirmar as identidades dos clientes, reduzir o risco de fraude e cumprir os requisitos regulamentares.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n No entanto, em alguns casos, as empresas de fintech, como criptomoedas e plataformas de negocia\u00e7\u00e3o, est\u00e3o sendo criticadas por n\u00e3o realizarem KYC suficiente.<\/p>\n Para combater isso, muitas plataformas est\u00e3o recorrendo \u00e0 verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de telefone<\/a><\/u> como uma forma de aumentar a verifica\u00e7\u00e3o de identidade.<\/p>\n Por exemplo, comprar bitcoin anonimamente n\u00e3o \u00e9 mais uma possibilidade, pois muitas plataformas agora exigem a verifica\u00e7\u00e3o do telefone celular para que os usu\u00e1rios possam comprar ou vender moedas digitais.<\/p>\n \u00c9 poss\u00edvel negociar bitcoin anonimamente em algumas plataformas, mas isso n\u00e3o \u00e9 recomendado, pois geralmente \u00e9 muito mais dif\u00edcil e arriscado. Os caixas eletr\u00f4nicos de criptomoeda tamb\u00e9m podem ser usados para comprar bitcoin sem fornecer identifica\u00e7\u00e3o. Por\u00e9m, n\u00e3o est\u00e1 claro por quanto tempo essa falta de regulamenta\u00e7\u00e3o durar\u00e1. <\/p>\n Atualmente, o setor de criptomoedas n\u00e3o \u00e9 regulamentado ou \u00e9 apenas levemente regulamentado na maior parte do mundo. Isso pode mudar no futuro, \u00e0 medida que os governos se tornarem mais conscientes das moedas digitais e de seu poss\u00edvel abuso. <\/p>\n As alega\u00e7\u00f5es de que a falta de um KYC vigoroso no setor de criptomoedas permite a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo n\u00e3o v\u00e3o desaparecer.<\/p>\n As empresas inteligentes de fintech no espa\u00e7o das criptomoedas podem, portanto, usar o KYC e a verifica\u00e7\u00e3o do telefone celular como uma forma de se diferenciar da concorr\u00eancia. Elas podem agradar aos \u00f3rg\u00e3os reguladores e deixar seus clientes satisfeitos usando processos de preven\u00e7\u00e3o de fraudes. Elas tamb\u00e9m podem dar credibilidade a seus neg\u00f3cios e tornar mais dif\u00edcil para os criminosos abusarem de seus sistemas. <\/p>\n Tudo isso resulta em um setor de fintech mais seguro e protegido para todos os envolvidos.<\/p>\n No Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA)<\/a><\/u> publicou orienta\u00e7\u00f5es sobre os requisitos de KYC para bancos desafiadores. <\/p>\n A FCA define um challenger bank como “um banco que n\u00e3o \u00e9 um dos ‘quatro grandes’ bancos de rua e n\u00e3o tem uma grande participa\u00e7\u00e3o no mercado”.<\/p>\n As diretrizes da FCA afirmam que os bancos desafiadores devem adotar uma abordagem baseada em risco para o KYC. Isso significa que o n\u00edvel de due diligence realizado ser\u00e1 baseado nos riscos espec\u00edficos associados a cada cliente. <\/p>\n Nos EUA, o Escrit\u00f3rio de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC)<\/a><\/u> tamb\u00e9m publicou orienta\u00e7\u00f5es sobre KYC para institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n As diretrizes do OFAC estabelecem que todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem ter um programa KYC abrangente em vigor. Esse programa deve ser elaborado para identificar e reduzir os riscos associados \u00e0 realiza\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cios com determinados indiv\u00edduos ou entidades. <\/p>\n Tanto a orienta\u00e7\u00e3o da FCA quanto a da OFAC deixam claro que o KYC e a verifica\u00e7\u00e3o do celular s\u00e3o ferramentas importantes para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Ao implementar esses processos, os challenger banks podem garantir que est\u00e3o em conformidade com as regulamenta\u00e7\u00f5es governamentais. <\/p>\n Os dispositivos dos clientes devem ser verificados em conjunto com sua identifica\u00e7\u00e3o para evitar comportamentos fraudulentos.<\/p>\n Usar um n\u00famero de telefone celular \u00e9 uma \u00f3tima maneira de conduzir o processo de verifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n TMT Verify<\/a><\/u> \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o que pode ajudar as empresas com o KYC. O TMT Verify aproveita uma variedade de fontes de dados, incluindo consultas de rede em tempo real e acesso direto aos dados das operadoras de celular. <\/p>\n A API Verify \u00fanica oferece \u00e0s equipes de KYC das fintechs informa\u00e7\u00f5es essenciais sobre o n\u00famero do cliente, permitindo que elas tomem a decis\u00e3o mais informada poss\u00edvel e, ao mesmo tempo, proporcionem a melhor experi\u00eancia poss\u00edvel ao usu\u00e1rio.<\/p>\n As empresas que n\u00e3o verificam os dispositivos de seus clientes est\u00e3o se expondo a poss\u00edveis abusos e fraudes. Ao verificar o dispositivo, voc\u00ea garante que a pessoa que verifica sua identidade \u00e9 realmente o cliente e n\u00e3o outra pessoa. <\/p>\n As PMEs e as empresas iniciantes de fintech no espa\u00e7o financeiro digital podem usar a verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de celular a seu favor. \u00c9 uma maneira r\u00e1pida e f\u00e1cil de come\u00e7ar a usar a verifica\u00e7\u00e3o de identidade e pode ser usada em conjunto com outros m\u00e9todos, como reconhecimento facial ou leitura de impress\u00f5es digitais. <\/p>\n O financiamento digital \u00e9 uma parte importante da economia global, e a verifica\u00e7\u00e3o do n\u00famero de celular \u00e9 uma ferramenta valiosa para as empresas que desejam fazer neg\u00f3cios nesse espa\u00e7o.<\/p>\n O KYC n\u00e3o \u00e9 apenas uma etapa importante na preven\u00e7\u00e3o da lavagem de dinheiro e de outras atividades fraudulentas. Ele tamb\u00e9m protege os clientes contra roubo de identidade. <\/p>\n Em 2021, estima-se que houve 16,73 milh\u00f5es de v\u00edtimas de roubo de identidade nos Estados Unidos, o que custou \u00e0s empresas e aos consumidores mais de US$ 24 bilh\u00f5es<\/u>, de acordo com o relat\u00f3rio Javelin Strategy & Research Identity Fraud, 2021.<\/p>\n Ao verificar o dispositivo usado para verifica\u00e7\u00f5es de identidade, voc\u00ea pode ajudar a proteger seus clientes e sua empresa.<\/p>\n Exemplos de fraudes que os usu\u00e1rios podem cometer quando os dispositivos n\u00e3o s\u00e3o verificados incluem o uso de um telefone diferente para abrir uma conta em nome de outra pessoa, a cria\u00e7\u00e3o de uma conta fraudulenta com informa\u00e7\u00f5es pessoais roubadas ou o uso de um telefone que tenha sido dado como perdido ou roubado.<\/p>\n As normas de KYC variam de pa\u00eds para pa\u00eds. Nos Estados Unidos, os bancos s\u00e3o obrigados a verificar a identidade de seus clientes usando um documento de identidade emitido pelo governo. <\/p>\n Na Uni\u00e3o Europeia, os bancos tamb\u00e9m s\u00e3o obrigados a verificar a identidade de seus clientes, mas eles t\u00eam mais op\u00e7\u00f5es quando se trata de verific\u00e1-la. Eles podem usar um documento de identidade emitido pelo governo ou um passaporte, ou podem usar um servi\u00e7o de verifica\u00e7\u00e3o de identidade eletr\u00f4nica. <\/p>\n As normas de KYC est\u00e3o sempre evoluindo e mudando para atender \u00e0s demandas do setor de tecnologia financeira. As empresas de fintech devem se manter atualizadas com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s normas KYC mais recentes para evitar processos. <\/p>\n A PSD2 \u00e9 uma medida regulat\u00f3ria que foi adotada pela Comiss\u00e3o Europeia em 2015 e significa Payment Service Directive 2<\/u>. \u00c9 um decreto legal emitido pela Comiss\u00e3o Europeia em 2015. <\/p>\n A PSD2 revolucionou o open banking e afrouxou o monop\u00f3lio dos bancos no acesso aos dados das contas dos clientes. Os clientes agora podem solicitar que seus bancos compartilhem dados de contas com provedores terceirizados que oferecem produtos como empr\u00e9stimos, seguros e investimentos. <\/p>\n O KYC \u00e9 uma parte essencial do open banking e do sucesso da PSD22. Todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem cumprir as normas de KYC para proteger os clientes dos riscos cada vez maiores de fraude e lavagem de dinheiro. <\/p>\n Vamos falar rapidamente sobre os quatro n\u00edveis de KYC e como eles se aplicam \u00e0s empresas de Fintech.<\/p>\n Esse \u00e9 o primeiro n\u00edvel do KYC e \u00e9 o mais b\u00e1sico.<\/p>\n Uma empresa financeira ou uma ag\u00eancia externa pode empregar v\u00e1rios m\u00e9todos para confirmar a identifica\u00e7\u00e3o de um novo cliente.<\/p>\n A empresa de fintech come\u00e7a solicitando informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, como nome, endere\u00e7o e assim por diante. Em seguida, esses dados s\u00e3o verificados usando bancos de dados com dados de identifica\u00e7\u00e3o e registros criminais. <\/p>\n Tamb\u00e9m podem ser exigidos fatos adicionais. Os clientes individuais podem ser obrigados a descrever sua linha de trabalho e o objetivo de sua empresa, bem como suas transa\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n Esse \u00e9 o segundo n\u00edvel do KYC e inclui procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o mais detalhados.<\/p>\n A CDD exige que uma institui\u00e7\u00e3o financeira examine mais de perto seus clientes e avalie os riscos associados a eles. Esse n\u00edvel de KYC tamb\u00e9m inclui medidas para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. <\/p>\n As empresas devem coletar informa\u00e7\u00f5es mais detalhadas sobre seus clientes, incluindo sua ocupa\u00e7\u00e3o e fonte de renda. Elas tamb\u00e9m devem examinar todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, por menores que pare\u00e7am. <\/p>\n Esse \u00e9 o terceiro n\u00edvel de KYC e se aplica a clientes que usam dispositivos digitais para verificar suas identidades.<\/p>\n Esse n\u00edvel de KYC \u00e9 usado para verificar as identidades dos clientes que usam dispositivos digitais, como telefones, laptops e tablets, para acessar suas informa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n As empresas devem tomar precau\u00e7\u00f5es adicionais para garantir que os dispositivos que est\u00e3o sendo usados n\u00e3o sejam fraudulentos.<\/p>\n Esse \u00e9 o quarto e mais abrangente n\u00edvel de KYC e \u00e9 reservado para clientes ou transa\u00e7\u00f5es de alto risco.<\/p>\n O EDD \u00e9 usado quando uma institui\u00e7\u00e3o financeira tem d\u00favidas sobre um cliente ou transa\u00e7\u00e3o. Esse n\u00edvel de KYC inclui os procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o mais detalhados e leva mais tempo para ser conclu\u00eddo. <\/p>\n As empresas devem coletar ainda mais informa\u00e7\u00f5es sobre seus clientes, incluindo seus relacionamentos pessoais e comerciais. Elas tamb\u00e9m devem examinar todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, por menores que pare\u00e7am. <\/p>\n Dependendo do tipo de produto ou servi\u00e7o de fintech que uma empresa oferece, isso pode fazer com que voc\u00ea tenha a obriga\u00e7\u00e3o de realizar a devida dilig\u00eancia aprimorada.<\/p>\n Como as empresas de fintech podem garantir a conformidade com os requisitos de KYC com recursos limitados? As empresas de fintech emergentes est\u00e3o recorrendo cada vez mais a softwares de identidade digital empresarial como o nosso. <\/p>\n As solu\u00e7\u00f5es empresariais de verifica\u00e7\u00e3o de identidade digital<\/a><\/u> s\u00e3o plataformas de software. Elas ajudam as empresas a verificar as identidades de seus clientes. Essas plataformas usam tecnologia de ponta para verificar com rapidez e precis\u00e3o as identidades dos clientes usando seus n\u00fameros de telefone celular ou outros recursos de dispositivos digitais. <\/p>\n As empresas mais bem-sucedidas nesse espa\u00e7o s\u00e3o aquelas que oferecem uma ampla gama de servi\u00e7os de verifica\u00e7\u00e3o de identidade. Isso inclui verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de telefone, verifica\u00e7\u00e3o de endere\u00e7o de e-mail e verifica\u00e7\u00e3o de perfil de m\u00eddia social. <\/p>\n Eles tamb\u00e9m fornecem relat\u00f3rios e an\u00e1lises detalhados para que as empresas possam acompanhar o progresso de seus esfor\u00e7os de KYC.<\/p>\n Com o uso de ferramentas e t\u00e9cnicas de KYC, incluindo a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos m\u00f3veis, as empresas podem garantir que seus clientes sejam quem dizem ser e que suas contas estejam seguras. Os n\u00fameros de telefone dos clientes a serem usados para verifica\u00e7\u00e3o podem ser armazenados com seguran\u00e7a e permitir opera\u00e7\u00f5es KYC r\u00e1pidas. <\/p>\n As empresas emergentes de fintech, inclusive as relacionadas a criptomoedas, devem se certificar de que est\u00e3o usando as tecnologias mais recentes para verificar a identidade de seus clientes. Um aplicativo de verifica\u00e7\u00e3o de n\u00famero de telefone celular de terceiros pode, muitas vezes, atender aos requisitos de conformidade. <\/p>\n Isso os ajudar\u00e1 a proteger seus clientes e a garantir que suas contas estejam seguras e protegidas. Tamb\u00e9m garantir\u00e1 que voc\u00ea esteja em conformidade com os requisitos regulamentares. <\/p>\n Voc\u00ea tem interesse em saber mais sobre como aproveitar os n\u00fameros de telefone celular para fins de verifica\u00e7\u00e3o e KYC? N\u00f3s somos os especialistas. Entre em contato conosco para conversarmos com voc\u00ea<\/a><\/u> sobre como podemos ajudar sua empresa a manter a conformidade. <\/p>\n Voc\u00ea sabe a diferen\u00e7a entre KYC e KYB<\/a>? Descubra em nosso artigo relacionado. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Significado da verifica\u00e7\u00e3o KYC<\/h2>\n
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Software de verifica\u00e7\u00e3o de identidade<\/h3>\n
Preven\u00e7\u00e3o de crimes<\/h3>\n
Fortalecimento das pol\u00edticas<\/h3>\n
N\u00e3o h\u00e1 solu\u00e7\u00e3o r\u00e1pida para crimes financeiros<\/h2>\n
Processo de verifica\u00e7\u00e3o de KYC para institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/h2>\n
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Verifica\u00e7\u00e3o de identidade KYC usando dispositivos m\u00f3veis<\/h2>\n
O que \u00e9 a verifica\u00e7\u00e3o de dispositivos m\u00f3veis?<\/h2>\n
Autentica\u00e7\u00e3o de dois fatores (2FA) para verificar a identidade do usu\u00e1rio<\/h2>\n
Conhe\u00e7a os requisitos de seu cliente para fintechs<\/h2>\n
O que \u00e9 KYC aprimorado?<\/strong><\/h2>\n
Como os bancos verificam os n\u00fameros de telefone?<\/strong><\/h2>\n
Pol\u00eamica sobre criptografia KYC<\/h3>\n
Requisitos de KYC para bancos desafiadores<\/h2>\n
Import\u00e2ncia de verificar o dispositivo usado para verifica\u00e7\u00f5es de identidade<\/h2>\n
Combate aos riscos de roubo de identidade<\/h3>\n
Regulamenta\u00e7\u00f5es KYC em todo o mundo afetam as empresas de fintech<\/h3>\n
Quatro n\u00edveis de KYC para fintechs: CIP, CDD, SDD e EDD<\/h2>\n
CIP significa Programa de Identifica\u00e7\u00e3o de Clientes<\/h4>\n
CDD significa Customer Due Diligence (dilig\u00eancia pr\u00e9via do cliente)<\/h4>\n
SDD significa Detec\u00e7\u00e3o Sofisticada de Dispositivos Digitais<\/h4>\n
EDD significa Enhanced Due Diligence (dilig\u00eancia pr\u00e9via aprimorada)<\/h4>\n
Olhando para o futuro<\/h3>\n