O combate \u00e0 fraude em seguros exige que as seguradoras e os investigadores fa\u00e7am uso inteligente de fontes de dados confi\u00e1veis.<\/p>\n
Ent\u00e3o, que tipo de dados as empresas devem consultar para identificar positivamente os casos de fraude de seguro?<\/p>\n
Vamos examinar as brechas na armadura do seguro e descobrir como os dados podem preench\u00ea-las.<\/p>\n
Infelizmente, a confian\u00e7a \u00e9 muito procurada e pouco oferecida.<\/p>\n
A confian\u00e7a precisa ser m\u00fatua no setor de seguros. Os clientes precisam confiar que receber\u00e3o o suporte ou a indeniza\u00e7\u00e3o solicitada de acordo com seu contrato. As seguradoras precisam confiar que seus clientes s\u00e3o quem dizem ser e que os pedidos de indeniza\u00e7\u00e3o s\u00e3o leg\u00edtimos. <\/p>\n
\u00c9 esse \u00faltimo ponto que muitas vezes coloca em risco a confian\u00e7a em um relacionamento de seguro. Com as fraudes de seguro correndo soltas, a confian\u00e7a \u00e9 um luxo que as seguradoras n\u00e3o podem se dar ao luxo de conceder cegamente. <\/p>\n
As motiva\u00e7\u00f5es dos fraudadores que tentam enganar as seguradoras variam. Para fraudadores organizados, explorar e minar a confian\u00e7a da seguradora por meio de qualquer abertura dispon\u00edvel faz parte de suas atividades di\u00e1rias. <\/p>\n
Cada vez mais, a fraude em seguros \u00e9 vista como uma forma de “fraude leve” pelo p\u00fablico. Devido \u00e0 crescente press\u00e3o econ\u00f4mica causada pela crise do custo de vida, indiv\u00edduos que, de outra forma, cumpririam a lei est\u00e3o mais propensos a se arriscarem a fazer pedidos de indeniza\u00e7\u00e3o falsificados. <\/p>\n
Essa quest\u00e3o foi destacada por v\u00e1rios l\u00edderes de pensamento no setor de seguros. Adam Winslow, executivo-chefe de seguros gerais da Aviva no Reino Unido e na Irlanda, explica esse comportamento como “decis\u00f5es de curto prazo em consequ\u00eancia do ambiente macroecon\u00f4mico de estilo recessivo”. Isso motiva as tentativas de refor\u00e7ar as finan\u00e7as pessoais usando reivindica\u00e7\u00f5es falsificadas como um m\u00e9todo para obter acesso a um pouco de dinheiro extremamente necess\u00e1rio. <\/p>\n
A Aviva est\u00e1 bem ciente do clima em torno da fraude de seguros – em 2021, eles descobriram cerca de 11.000 sinistros fraudulentos, que somaram mais de \u00a3 122 milh\u00f5es. O n\u00famero real \u00e9 certamente ainda maior, devido a sinistros que escaparam da rede e aqueles que ainda est\u00e3o sendo investigados. <\/p>\n
Esse aumento \u00e9 evidente em todos os seguros, incluindo seguros de autom\u00f3veis, de dispositivos, de propriedade e de danos pessoais.<\/p>\n
A seguradora Zurich atribui um aumento de 25% em seus sinistros fraudulentos de propriedades \u00e0s press\u00f5es econ\u00f4micas em 2022. Isso resulta em mais de \u00a340.000 por dia de sinistros fraudulentos – mas evitados. <\/p>\n
E essa tend\u00eancia n\u00e3o mostra sinais de desacelera\u00e7\u00e3o: espera-se que os crimes financeiros se tornem “ainda mais prol\u00edficos”, de acordo com o aumento do custo de vida, segundo a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido.<\/p>\n
Para resistir a esse aumento de fraudes em seguros, as empresas precisam implementar medidas robustas e inteligentes para garantir que n\u00e3o sejam mais vistas como um alvo f\u00e1cil para indiv\u00edduos oportunistas.<\/p>\n
Ent\u00e3o, qual \u00e9 a melhor pr\u00e1tica conhecida para evitar fraudes em seguros e quais dicas ocultas as empresas podem usar para se manterem \u00e0 frente do aumento das fraudes?<\/p>\n
As medidas tradicionais de combate \u00e0 fraude eram limitadas em sua capacidade de adotar uma abordagem preventiva, concentrando-se principalmente na identifica\u00e7\u00e3o e resolu\u00e7\u00e3o de incidentes de fraude ap\u00f3s o fato. Em uma \u00e9poca em que a fraude em seguros era uma constante menos universal, isso seria suficiente. <\/p>\n
A educa\u00e7\u00e3o desempenhou um papel importante nesse processo, treinando os funcion\u00e1rios para identificar padr\u00f5es e sinais suspeitos que possam indicar fraude, bem como alertando os clientes sobre as caracter\u00edsticas de determinados golpes, como o Ghost Broking.<\/a> Esse \u00e9 e tem sido um componente eficaz da estrat\u00e9gia antifraude, e \u00e9 melhor que seja considerado como parte de uma estrat\u00e9gia mais ampla.<\/p>\n Da mesma forma, ter equipes de investiga\u00e7\u00e3o proativas internas ou externas \u00e9 um elemento vital para detectar casos de fraude depois que eles ocorrem, mas elas s\u00e3o t\u00e3o boas quanto os dados aos quais t\u00eam acesso.<\/p>\n As seguradoras ficam vulner\u00e1veis quando dependem de dados fracos em todas as suas estrat\u00e9gias de preven\u00e7\u00e3o de fraudes, mas especialmente durante o KYC inicial e a triagem.<\/p>\n Pode ser tentador utilizar apenas o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito para verificar se um cliente em potencial \u00e9 quem ele diz ser. No entanto, como j\u00e1 destacamos no passado, o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito \u00e9 menos inclusivo do que as fontes de dados alternativas.<\/p>\n Todas essas pr\u00e1ticas s\u00e3o eficazes e desempenham um papel importante na preven\u00e7\u00e3o e nas investiga\u00e7\u00f5es de fraudes; no entanto, o que antes era suficiente est\u00e1 se tornando cada vez mais vulner\u00e1vel na era das constantes fraudes em seguros. A FCA alerta sobre isso, explicando que os fraudadores s\u00e3o um “inimigo complexo e em constante evolu\u00e7\u00e3o. Eles se adaptar\u00e3o para explorar novas fraquezas no sistema financeiro e variar\u00e3o constantemente suas t\u00e1ticas ao visar os vulner\u00e1veis para a fraude”. <\/p>\n As seguradoras precisam implementar dados que sejam t\u00e3o adapt\u00e1veis e direcionados quanto as abordagens dos fraudadores que est\u00e3o tentando repelir.<\/p>\n Diante desses desafios, novos pontos de dados sofisticados podem proporcionar um aumento substancial nas identifica\u00e7\u00f5es positivas de fraude em todo o processo.<\/p>\n Os dados da operadora de rede m\u00f3vel (MNO) s\u00e3o particularmente \u00fateis para essa finalidade.<\/p>\n Esses pontos de dados cont\u00eam informa\u00e7\u00f5es \u00fateis sobre um contrato de telefone celular, como a quem ele pertence e altera\u00e7\u00f5es recentes no dispositivo e no n\u00famero. Ao consultar esses dados, as empresas podem acessar insights confi\u00e1veis sobre clientes suspeitos de fraude simplesmente pelo n\u00famero de telefone. <\/p>\n A princ\u00edpio, esses insights podem parecer amplos, mas com a incorpora\u00e7\u00e3o inteligente nos fluxos de trabalho de subscri\u00e7\u00e3o, investiga\u00e7\u00f5es e processamento de sinistros, as seguradoras podem evitar habilmente as perdas financeiras decorrentes de fraudes.<\/p>\n Embora os dados da MNO tenham ampla funcionalidade de verifica\u00e7\u00e3o, autentica\u00e7\u00e3o e valida\u00e7\u00e3o, h\u00e1 algumas verifica\u00e7\u00f5es em particular que s\u00e3o especialmente \u00fateis para investiga\u00e7\u00f5es de fraudes de seguros:<\/p>\n Nome e endere\u00e7o correspondentes:<\/p>\n O uso de informa\u00e7\u00f5es pessoais roubadas ou falsificadas \u00e9 uma t\u00e9cnica popular para cometer fraudes em seguros, particularmente proeminente em categorias de fraude como a Ghost Broking. Ao verificar se as informa\u00e7\u00f5es pessoais sobre o seguro correspondem \u00e0quelas atribu\u00eddas ao n\u00famero de telefone, as seguradoras poder\u00e3o identificar uma grande quantidade de casos de fraude. <\/p>\n ID esperada do SIM e do dispositivo:<\/p>\n Essa verifica\u00e7\u00e3o \u00e9 particularmente \u00fatil para detectar n\u00fameros de telefone que tenham sido comprometidos. A troca de SIM<\/a> \u00e9 um m\u00e9todo de aquisi\u00e7\u00e3o de conta que se baseia na portabilidade do n\u00famero de telefone leg\u00edtimo da v\u00edtima para um SIM de propriedade do fraudador. Ao verificar o SIM-ID esperado, as seguradoras poder\u00e3o identificar se um n\u00famero de telefone sofreu altera\u00e7\u00f5es inesperadas que possam indicar uma tentativa de fraude. <\/p>\n Atividade recente e Status de perda\/roubo:<\/p>\n Esses podem ser sinais ainda mais \u00fateis de atividade fraudulenta. Se um dispositivo ou n\u00famero de telefone for registrado como perdido ou roubado, h\u00e1 uma boa chance de que a pessoa que o est\u00e1 usando n\u00e3o seja quem voc\u00ea acredita que seja. Al\u00e9m disso, a verifica\u00e7\u00e3o da atividade do dispositivo \u00e9 particularmente \u00fatil para prevenir e investigar fraudes de seguro de dispositivos<\/a>, em que os fraudadores podem estar alegando que um dispositivo foi perdido ou roubado, quando na verdade ele ainda est\u00e1 em posse e em uso. <\/p>\n Para isso, voc\u00ea precisa negociar e fazer contratos com provedores de rede m\u00f3vel para acessar seus dados altamente protegidos. A partir da\u00ed, voc\u00ea teria que extrair e interpretar os dados em seus pr\u00f3prios processos. <\/p>\n Entretanto, na TMT, j\u00e1 fizemos isso por voc\u00ea. Cultivamos rela\u00e7\u00f5es estreitas com as maiores operadoras de redes m\u00f3veis do Reino Unido e da Fran\u00e7a e criamos uma API personaliz\u00e1vel que permite que nossos clientes aproveitem ao m\u00e1ximo esses insights com o m\u00ednimo de complica\u00e7\u00f5es. <\/p>\n Se voc\u00ea \u00e9 um provedor de seguros que deseja acompanhar a crescente onda de fraudes no seu setor, estamos aqui para ajudar.<\/p>\nOs melhores dados novos que voc\u00ea pode adicionar \u00e0 sua estrat\u00e9gia de preven\u00e7\u00e3o contra fraudes<\/h2>\n
Como implementar os dados da MNO<\/h2>\n