La signification de KYC est “Know Your Customer” (conna\u00eetre son client). Il s’agit du processus par lequel une entreprise v\u00e9rifie l’identit\u00e9 de ses clients. KYC est le plus souvent utilis\u00e9 dans les services financiers et existe depuis 1882.<\/p>\n
Nous mettrons en \u00e9vidence les avantages de l’utilisation du num\u00e9ro de mobile et de l’intelligence de l’appareil mobile<\/a> \u00e0 des fins de v\u00e9rification pour les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n Dans cet article, nous verrons quels sont les principaux outils du secteur, comment ils fonctionnent et pourquoi ils sont importants pour l’avenir de la fintech.<\/p>\n Dans une \u00e9conomie de plus en plus mondialis\u00e9e et num\u00e9ris\u00e9e, les institutions financi\u00e8res sont extr\u00eamement vuln\u00e9rables aux activit\u00e9s criminelles ill\u00e9gales. Les normes de v\u00e9rification KYC (Know Your Customer) sont donc cruciales. <\/p>\n Elles prot\u00e8gent les banques contre la fraude, la corruption, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. La conformit\u00e9 KYC est un processus qui fait partie du processus d’int\u00e9gration et se concentre sur les \u00e9tapes suivantes : <\/p>\n Le terme de v\u00e9rification KYC<\/a> est utilis\u00e9 pour d\u00e9crire le processus de confirmation et de v\u00e9rification de l’identit\u00e9 d’un client. Pour que les institutions financi\u00e8res puissent traiter avec un client, elles doivent mettre en place un solide processus de v\u00e9rification KYC. <\/p>\n Du point de vue du client, la proc\u00e9dure est simple. Il doit fournir \u00e0 la banque une pi\u00e8ce d’identit\u00e9, g\u00e9n\u00e9ralement un permis de conduire ou un passeport. La banque v\u00e9rifiera ensuite les informations dans ses dossiers internes. <\/p>\n Si toutes les informations correspondent, le client est v\u00e9rifi\u00e9 et peut traiter avec la banque. En cas de divergence, le client doit se soumettre \u00e0 d’autres proc\u00e9dures de v\u00e9rification jusqu’\u00e0 ce que la banque soit convaincue qu’il est bien celui qu’il pr\u00e9tend \u00eatre. <\/p>\n La v\u00e9rification KYC est importante car elle permet de prot\u00e9ger le client et l’institution financi\u00e8re contre les activit\u00e9s criminelles.<\/p>\n Comme nous l’avons vu, les proc\u00e9dures KYC ne sont pas enti\u00e8rement efficaces. Les criminels ont d\u00e9couvert des m\u00e9thodes pour les d\u00e9jouer en cr\u00e9ant de fausses identit\u00e9s ou des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9crans. Ils peuvent \u00e9galement utiliser l’internet pour dissimuler leurs activit\u00e9s et emp\u00eacher les banques de les retrouver. <\/p>\n Le dark web est une partie cach\u00e9e de l’internet utilis\u00e9e par les criminels pour acheter et vendre des articles et des services illicites, tels que des armes et des stup\u00e9fiants. Ils ach\u00e8tent et vendent \u00e9galement des identit\u00e9s frauduleuses, voire r\u00e9elles (vol\u00e9es), qui peuvent \u00eatre utilis\u00e9es pour ouvrir des comptes bancaires et blanchir de l’argent. <\/p>\n Les syst\u00e8mes KYC, bien qu’inestimables dans la lutte contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re, ne sont pas sans faille. Les banques et les entreprises fintech doivent rester \u00e0 la hauteur des criminels en am\u00e9liorant continuellement leurs m\u00e9thodes et leurs technologies. <\/p>\n Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, les banques ont \u00e9t\u00e9 soumises \u00e0 une pression croissante de la part des r\u00e9gulateurs gouvernementaux pour qu’elles am\u00e9liorent leurs proc\u00e9dures KYC. Elles ont mis en \u0153uvre des technologies de pointe pour renforcer la s\u00e9curit\u00e9. <\/p>\n L’identification biom\u00e9trique est l’une de ces innovations. Elle utilise des caract\u00e9ristiques physiques uniques, telles que les empreintes digitales ou les traits du visage, pour authentifier l’identit\u00e9 d’une personne. <\/p>\n D’autres techniques, telles que la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile, sont utilis\u00e9es pour am\u00e9liorer les proc\u00e9dures KYC<\/a>. L’analyse de donn\u00e9es massives, par exemple, est un type de technologie qui aide les banques \u00e0 d\u00e9tecter les tendances dans le comportement des clients et \u00e0 pr\u00e9dire les fraudes. Ces tendances peuvent aider les \u00e9quipes de police \u00e0 retrouver les criminels. <\/p>\n En outre, l’apprentissage automatique, qui utilise l’intelligence artificielle pour tirer des le\u00e7ons des exp\u00e9riences pass\u00e9es en analysant les donn\u00e9es historiques et en identifiant des mod\u00e8les qui peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour pr\u00e9dire de plus en plus les fraudes futures, est utilis\u00e9.<\/p>\n Comme vous pouvez le constater, les contr\u00f4les d’identit\u00e9 num\u00e9riques sont un \u00e9l\u00e9ment essentiel des op\u00e9rations bancaires KYC qui n’est pas pr\u00e8s de dispara\u00eetre. Les institutions financi\u00e8res doivent rester \u00e0 la pointe de la v\u00e9rification KYC pour garder une longueur d’avance sur les cybercriminels<\/a>. <\/p>\n Les criminels sont toujours \u00e0 l’aff\u00fbt d’occasions de voler de l’argent aux banques et aux institutions financi\u00e8res. Par cons\u00e9quent, si les proc\u00e9dures KYC sont cruciales, elles ne constituent pas une solution miracle contre la criminalit\u00e9 financi\u00e8re. Les banques doivent garder une longueur d’avance sur les criminels en mettant r\u00e9guli\u00e8rement \u00e0 jour leurs r\u00e8gles et leurs technologies. <\/p>\n Il existe de nombreuses fa\u00e7ons de mener \u00e0 bien un processus de v\u00e9rification KYC, mais la plupart des organisations utilisent une combinaison de m\u00e9thodes. Les m\u00e9thodes les plus courantes sont les suivantes : <\/p>\n Le processus de v\u00e9rification KYC comprend g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9tapes suivantes :<\/p>\n Les banques et les institutions financi\u00e8res<\/a> avaient l’habitude d’effectuer les contr\u00f4les KYC en personne et de faire des photocopies physiques des passeports ou d’autres formes de pi\u00e8ces d’identit\u00e9. Aujourd’hui, les contr\u00f4les sont g\u00e9n\u00e9ralement effectu\u00e9s en ligne, voire \u00e0 l’aide d’appareils mobiles. Nous y reviendrons. <\/p>\n Cependant, certaines banques demandent encore \u00e0 leurs clients de fournir des copies physiques de leurs documents. Il s’agit g\u00e9n\u00e9ralement d’une derni\u00e8re \u00e9tape de v\u00e9rification apr\u00e8s que le client a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 v\u00e9rifi\u00e9 par d’autres m\u00e9thodes num\u00e9riques plus modernes. <\/p>\n La v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile est \u00e9galement couramment utilis\u00e9e comme \u00e9tape de v\u00e9rification suppl\u00e9mentaire. Le client fournit son num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile et l’organisation le v\u00e9rifie dans ses dossiers internes. Des entreprises comme la n\u00f4tre soutiennent ce processus en permettant aux entreprises de relier le num\u00e9ro et la personne, et de v\u00e9rifier que le num\u00e9ro donn\u00e9 est actuellement en possession de la personne que l’entreprise pense \u00eatre. <\/p>\n Comme indiqu\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment, la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile et le renseignement sur l’appareil mobile sont deux m\u00e9thodes que les entreprises fintech peuvent utiliser pour confirmer l’identit\u00e9 de leurs clients.<\/p>\n Lorsqu’un client fournit un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile, notre base de donn\u00e9es peut fournir un score de risque de confiance qui donne un aper\u00e7u du degr\u00e9 de fiabilit\u00e9 des informations fournies. Dans le cadre de ces contr\u00f4les, notre base de donn\u00e9es v\u00e9rifie que le num\u00e9ro est associ\u00e9 aux informations fournies, qu’il a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 impliqu\u00e9 dans des activit\u00e9s frauduleuses, qu’il est connect\u00e9 \u00e0 l’op\u00e9rateur mobile habituel et bien d’autres choses encore. <\/p>\n Pour aller plus loin, nous sommes \u00e9galement en mesure d’utiliser nos informations sur les appareils mobiles pour \u00e9tablir une correspondance entre l’appareil mobile et le num\u00e9ro. Les fraudes par \u00e9change de cartes SIM<\/a> et les fraudes par prise de contr\u00f4le de compte ont connu une forte augmentation. Le fait de pouvoir faire correspondre le num\u00e9ro \u00e0 l’appareil permet donc de savoir s’il s’agit d’une transaction frauduleuse. <\/p>\n Le KYC n’est pas encore termin\u00e9 apr\u00e8s l’\u00e9tape de l’onboarding.<\/p>\n En fait, il s’agit d’un processus sans fin : une entreprise fintech doit continuer \u00e0 surveiller les niveaux de risque et de fraude de ses clients tout en surveillant de pr\u00e8s la relation commerciale du client avec elle. Par cons\u00e9quent, la connaissance du client (KYC) est une composante essentielle et perp\u00e9tuelle de la s\u00e9curit\u00e9 et de la conformit\u00e9 des fintechs. <\/p>\n La v\u00e9rification des appareils mobiles consiste \u00e0 utiliser un appareil mobile pour d\u00e9terminer l’identit\u00e9 d’un utilisateur. Cette m\u00e9thode est de plus en plus populaire car elle est pratique et facile \u00e0 utiliser. <\/p>\n La v\u00e9rification de l’identit\u00e9 KYC \u00e0 l’aide d’appareils mobiles peut se faire avec diff\u00e9rents types de documents d’identit\u00e9, tels que les permis de conduire et les passeports.<\/p>\n En ajoutant une couche suppl\u00e9mentaire \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9 des appareils mobiles, gr\u00e2ce \u00e0 notre solution de v\u00e9rification, nous sommes en mesure de fournir des informations sur l’authenticit\u00e9 de l’appareil utilis\u00e9 pour le processus KYC. Par exemple, le nom et l’adresse du client correspondent-ils aux enregistrements associ\u00e9s au num\u00e9ro fourni ? <\/p>\n Dans certains cas, les appareils mobiles sont \u00e9galement utilis\u00e9s pour v\u00e9rifier la s\u00e9curit\u00e9 d’un compte \u00e0 l’aide de l’authentification en deux \u00e9tapes, qui est une couche de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n Un code d’authentification (ou un num\u00e9ro de v\u00e9rification mobile) est \u00e9galement une solution technique populaire pour ce type de v\u00e9rification. L’authentification \u00e0 deux facteurs<\/a> (2FA) est une forme de s\u00e9curit\u00e9 qui ajoute une barri\u00e8re suppl\u00e9mentaire (deuxi\u00e8me facteur) \u00e0 l’entr\u00e9e, en plus des mots de passe.<\/p>\n Comme la v\u00e9rification des appareils mobiles, elle utilise \u00e9galement les appareils mobiles, mais au lieu de scanner une pi\u00e8ce d’identit\u00e9, les utilisateurs sont invit\u00e9s \u00e0 saisir un code \u00e0 usage unique qui leur est envoy\u00e9 sur leur t\u00e9l\u00e9phone.<\/p>\n Lorsqu’un client s’inscrit pour ouvrir un nouveau compte, la soci\u00e9t\u00e9 fintech lui demande g\u00e9n\u00e9ralement de fournir son num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone. Ce num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone peut ensuite \u00eatre utilis\u00e9 \u00e0 des fins de v\u00e9rification. <\/p>\n Le num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone est g\u00e9n\u00e9ralement stock\u00e9 en toute s\u00e9curit\u00e9 par l’organisation ou un tiers. Les codes d’authentification \u00e0 deux facteurs (2FA) peuvent \u00eatre envoy\u00e9s par SMS sur le t\u00e9l\u00e9phone du client, au fur et \u00e0 mesure des besoins. Nous sommes experts dans ce type de KYC et pouvons aider votre entreprise \u00e0 le mettre en \u0153uvre en toute s\u00e9curit\u00e9. <\/p>\n Maintenant que nous avons abord\u00e9 certaines des m\u00e9thodes utilis\u00e9es par les entreprises fintech pour v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de leurs clients, examinons les exigences d’authentification KYC pour les fintech.<\/p>\n Lutte contre le blanchiment d’argent KYC (v\u00e9rification de l’identit\u00e9 AML<\/a><\/u>) devient essentiel pour les entreprises fintech, m\u00eame celles qui se situent dans la zone grise entre les industries r\u00e9glement\u00e9es comme la banque et celles qui le sont moins comme la crypto-monnaie.<\/p>\n Les exigences KYC pour les fintech sont similaires \u00e0 celles des banques. Le client doit fournir son nom, son adresse, son num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone et sa date de naissance. Les soci\u00e9t\u00e9s fintech sont \u00e9galement tenues de v\u00e9rifier l’identit\u00e9 du client \u00e0 l’aide d’une carte d’identit\u00e9 ou d’un passeport \u00e9mis par le gouvernement. <\/p>\n En v\u00e9rifiant l’appareil, les entreprises s’assurent que la personne qui utilise le compte est bien le client et non quelqu’un d’autre.<\/p>\n La v\u00e9rification de l’identit\u00e9 num\u00e9rique est essentielle. Les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone mobile sont un moyen pratique de v\u00e9rifier l’identit\u00e9 des clients, en particulier lorsque la v\u00e9rification de l’identit\u00e9 num\u00e9rique n’est pas possible. En utilisant la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, les entreprises fintech peuvent \u00eatre s\u00fbres qu’elles traitent avec des clients l\u00e9gitimes. <\/p>\n La connaissance approfondie du client (KYC)<\/a>, \u00e9galement connue sous le nom de “Enhanced Due Diligence” (EDD), est un processus avanc\u00e9 que les institutions financi\u00e8res mettent en \u0153uvre pour g\u00e9rer plus efficacement les clients \u00e0 haut risque. Alors que les proc\u00e9dures classiques de connaissance du client impliquent une v\u00e9rification d’identit\u00e9 de base et une \u00e9valuation des risques, l’EDD exige un examen plus approfondi du profil d’un client afin d’att\u00e9nuer les risques potentiels associ\u00e9s aux d\u00e9lits financiers tels que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. <\/p>\n Les proc\u00e9dures d’EDD comprennent g\u00e9n\u00e9ralement<\/p>\n V\u00e9rification compl\u00e8te de l’identit\u00e9 :<\/strong> Collecte de documents d’identification suppl\u00e9mentaires et d’informations corroborantes pour confirmer l’identit\u00e9 du client au-del\u00e0 des exigences standard.<\/p>\n Source des fonds et \u00e9valuation du patrimoine :<\/strong> Enqu\u00eater sur l’origine des fonds du client pour s’assurer qu’ils proviennent d’activit\u00e9s l\u00e9gitimes.<\/p>\n Surveillance continue :<\/strong> Examiner en permanence les transactions et les comportements du client afin de d\u00e9tecter les activit\u00e9s suspectes et d’y r\u00e9pondre rapidement.<\/p>\n La mise en \u0153uvre de l’EDD permet aux institutions financi\u00e8res d’acqu\u00e9rir une connaissance plus approfondie de leurs clients \u00e0 haut risque, am\u00e9liorant ainsi leur capacit\u00e9 \u00e0 pr\u00e9venir les activit\u00e9s illicites et \u00e0 se conformer aux normes r\u00e9glementaires.<\/p>\n Les banques utilisent diverses m\u00e9thodes pour v\u00e9rifier les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone des clients dans le cadre de leurs proc\u00e9dures KYC afin de garantir l’authenticit\u00e9 des informations fournies et de renforcer les mesures de s\u00e9curit\u00e9 :<\/p>\n Mots de passe \u00e0 usage unique (OTP) :<\/strong> Les banques envoient un code unique par SMS ou par appel automatis\u00e9 au num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone du client, que ce dernier doit entrer dans le syst\u00e8me de la banque pour confirmer qu’il poss\u00e8de le num\u00e9ro.<\/p>\n Recherche du nom de l’appelant (CNAM) :<\/strong> En acc\u00e9dant aux bases de donn\u00e9es qui associent les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone aux noms des abonn\u00e9s, les banques peuvent v\u00e9rifier si le num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone fourni correspond \u00e0 l’identit\u00e9 enregistr\u00e9e du client.<\/p>\n Services de v\u00e9rification des num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone mobile :<\/strong> En utilisant des services qui fournissent des informations en temps r\u00e9el sur les num\u00e9ros mobiles, les banques peuvent \u00e9valuer la validit\u00e9 et le statut d’un num\u00e9ro, notamment s’il est actif, attribu\u00e9 \u00e0 un abonn\u00e9 et associ\u00e9 \u00e0 une activit\u00e9 frauduleuse. Par exemple, TMT ID propose une s\u00e9rie d’outils de v\u00e9rification des num\u00e9ros mobiles qui permettent aux banques de valider et d’authentifier les clients dans le monde entier, en s’assurant que les num\u00e9ros fournis sont authentiques et actifs. <\/p>\n En mettant en \u0153uvre ces m\u00e9thodes de v\u00e9rification, les banques am\u00e9liorent leur capacit\u00e9 \u00e0 confirmer l’identit\u00e9 des clients, \u00e0 r\u00e9duire le risque de fraude et \u00e0 se conformer aux exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n Toutefois, dans certains cas, les entreprises de fintech comme les cryptomonnaies et les plateformes d’\u00e9change sont critiqu\u00e9es pour ne pas avoir fait suffisamment de KYC.<\/p>\n Pour y rem\u00e9dier, de nombreuses plateformes se tournent vers la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone. v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone<\/a><\/u> pour renforcer la v\u00e9rification de l’identit\u00e9.<\/p>\n Par exemple, il n’est plus possible d’acheter des bitcoins de mani\u00e8re anonyme, car de nombreuses plateformes exigent d\u00e9sormais la v\u00e9rification du t\u00e9l\u00e9phone portable avant que les utilisateurs puissent acheter ou vendre des monnaies num\u00e9riques.<\/p>\n Il est possible d’\u00e9changer des bitcoins de mani\u00e8re anonyme sur certaines plateformes, mais ce n’est pas recommand\u00e9 car c’est g\u00e9n\u00e9ralement beaucoup plus difficile et risqu\u00e9. Les distributeurs automatiques de crypto-monnaies peuvent \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9s pour acheter des bitcoins sans fournir d’identification. Mais on ne sait pas combien de temps durera cette absence de r\u00e9glementation. <\/p>\n Le secteur des crypto-monnaies n’est actuellement pas ou peu r\u00e9glement\u00e9 dans la plupart des r\u00e9gions du monde. Cela pourrait changer \u00e0 l’avenir, car les gouvernements sont de plus en plus conscients des monnaies num\u00e9riques et de leur potentiel d’abus. <\/p>\n Les all\u00e9gations selon lesquelles l’absence d’un contr\u00f4le rigoureux de la client\u00e8le dans le secteur des crypto-monnaies permet le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme ne sont pas pr\u00e8s de s’\u00e9teindre.<\/p>\n Les entreprises fintech astucieuses de l’espace cryptographique peuvent donc utiliser le KYC et la v\u00e9rification des t\u00e9l\u00e9phones portables pour se diff\u00e9rencier de la concurrence. Elles peuvent satisfaire les r\u00e9gulateurs et leurs clients en utilisant des processus de pr\u00e9vention de la fraude. Elles peuvent \u00e9galement donner de la cr\u00e9dibilit\u00e9 \u00e0 leurs activit\u00e9s et faire en sorte qu’il soit plus difficile pour les criminels d’abuser de leurs syst\u00e8mes. <\/p>\n Il en r\u00e9sulte un secteur de la fintech plus s\u00fbr et plus s\u00e9curis\u00e9 pour toutes les parties concern\u00e9es.<\/p>\n Au Royaume-Uni, la Financial Conduct Authority (FCA)<\/a><\/u> a publi\u00e9 des orientations sur les exigences en mati\u00e8re de connaissance du client pour les banques concurrentes. <\/p>\n La FCA d\u00e9finit une banque challenger comme “une banque qui n’est pas l’une des quatre grandes banques et qui ne d\u00e9tient pas une part importante du march\u00e9”.<\/p>\n Les lignes directrices de la FCA stipulent que les banques challenger doivent adopter une approche bas\u00e9e sur le risque pour le KYC. Cela signifie que le niveau de diligence raisonnable effectu\u00e9 sera bas\u00e9 sur les risques sp\u00e9cifiques associ\u00e9s \u00e0 chaque client. <\/p>\n Aux \u00c9tats-Unis, l Office of Foreign Assets Control (OFAC)<\/a><\/u> a \u00e9galement publi\u00e9 des orientations sur la connaissance du client pour les institutions financi\u00e8res.<\/p>\n Les lignes directrices de l’OFAC stipulent que toutes les institutions financi\u00e8res doivent mettre en place un programme complet de connaissance du client. Ce programme doit \u00eatre con\u00e7u de mani\u00e8re \u00e0 identifier et \u00e0 att\u00e9nuer les risques li\u00e9s aux relations commerciales avec certaines personnes ou entit\u00e9s. <\/p>\n Les directives de la FCA et de l’OFAC indiquent clairement que le KYC et la v\u00e9rification des t\u00e9l\u00e9phones portables sont des outils importants pour les institutions financi\u00e8res. En mettant en \u0153uvre ces processus, les banques challenger peuvent s’assurer qu’elles sont en conformit\u00e9 avec les r\u00e9glementations gouvernementales. <\/p>\n Les appareils des clients doivent \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9s en m\u00eame temps que leur identification afin d’\u00e9viter les comportements frauduleux.<\/p>\n L’utilisation d’un num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile est un excellent moyen de proc\u00e9der \u00e0 la v\u00e9rification.<\/p>\n TMT Verify<\/a><\/u> est une solution qui peut aider les entreprises en mati\u00e8re de connaissance du client. TMT Verify tire parti d’une vari\u00e9t\u00e9 de sources de donn\u00e9es, y compris des requ\u00eates en direct sur le r\u00e9seau et un acc\u00e8s direct aux donn\u00e9es des op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9phonie mobile. <\/p>\n L’API Verify unique offre aux \u00e9quipes KYC de la fintech des informations essentielles sur le num\u00e9ro du client, ce qui leur permet de prendre la d\u00e9cision la plus \u00e9clair\u00e9e possible tout en offrant la meilleure exp\u00e9rience possible \u00e0 l’utilisateur.<\/p>\n Les entreprises qui ne v\u00e9rifient pas les appareils de leurs clients s’exposent \u00e0 des risques d’abus et de fraude. En v\u00e9rifiant l’appareil, vous vous assurez que la personne qui v\u00e9rifie l’identit\u00e9 est bien le client et non quelqu’un d’autre. <\/p>\n Les PME et les jeunes pousses de la fintech dans le domaine de la finance num\u00e9rique peuvent utiliser la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile \u00e0 leur avantage. C’est un moyen rapide et facile de commencer \u00e0 v\u00e9rifier l’identit\u00e9, et il peut \u00eatre utilis\u00e9 en conjonction avec d’autres m\u00e9thodes telles que la reconnaissance faciale ou la num\u00e9risation des empreintes digitales. <\/p>\n La finance num\u00e9rique est un \u00e9l\u00e9ment important de l’\u00e9conomie mondiale, et la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile est un outil pr\u00e9cieux pour les entreprises qui cherchent \u00e0 faire des affaires dans ce domaine.<\/p>\n L’identification des clients n’est pas seulement une \u00e9tape importante dans la pr\u00e9vention du blanchiment d’argent et d’autres activit\u00e9s frauduleuses. Elle prot\u00e8ge \u00e9galement les clients contre l’usurpation d’identit\u00e9. <\/p>\n En 2021, on estime \u00e0 16,73 millions le nombre de victimes d’usurpation d’identit\u00e9 aux \u00c9tats-Unis, ce qui a co\u00fbt\u00e9 aux entreprises et aux consommateurs plus de 24 milliards de dollars<\/u>, selon le rapport Identity Fraud 2021 de Javelin Strategy & Research.<\/p>\n En v\u00e9rifiant le dispositif utilis\u00e9 pour les contr\u00f4les d’identit\u00e9, vous pouvez contribuer \u00e0 prot\u00e9ger vos clients et votre entreprise.<\/p>\n Parmi les exemples de fraude que les utilisateurs peuvent commettre lorsque les appareils ne sont pas v\u00e9rifi\u00e9s, citons l’utilisation d’un autre t\u00e9l\u00e9phone pour ouvrir un compte au nom de quelqu’un d’autre, la cr\u00e9ation d’un compte frauduleux \u00e0 l’aide d’informations personnelles vol\u00e9es ou l’utilisation d’un t\u00e9l\u00e9phone d\u00e9clar\u00e9 perdu ou vol\u00e9.<\/p>\n Les r\u00e9glementations en mati\u00e8re de connaissance du client varient d’un pays \u00e0 l’autre. Aux \u00c9tats-Unis, les banques sont tenues de v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de leurs clients \u00e0 l’aide d’une pi\u00e8ce d’identit\u00e9 d\u00e9livr\u00e9e par le gouvernement. <\/p>\n Dans l’Union europ\u00e9enne, les banques sont \u00e9galement tenues de v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de leurs clients, mais elles disposent de plus d’options pour ce faire. Elles peuvent utiliser une pi\u00e8ce d’identit\u00e9 d\u00e9livr\u00e9e par le gouvernement ou un passeport, ou encore recourir \u00e0 un service de v\u00e9rification \u00e9lectronique de l’identit\u00e9. <\/p>\n Les r\u00e9glementations KYC sont en constante \u00e9volution et changent pour r\u00e9pondre aux exigences du secteur des technologies financi\u00e8res. Les entreprises Fintech doivent rester au fait des normes KYC les plus r\u00e9centes pour \u00e9viter les poursuites. <\/p>\n La DSP2 est une mesure r\u00e9glementaire qui a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9e par la Commission europ\u00e9enne en 2015 et signifie Directive sur les services de paiement 2<\/u>. Il s’agit d’un d\u00e9cret juridique publi\u00e9 par la Commission europ\u00e9enne en 2015. <\/p>\n La DSP2 a r\u00e9volutionn\u00e9 l’open banking et assoupli le monopole des banques sur l’acc\u00e8s aux donn\u00e9es des comptes des clients. Les clients peuvent d\u00e9sormais demander \u00e0 leur banque de partager les donn\u00e9es de leur compte avec des fournisseurs tiers qui proposent des produits tels que des pr\u00eats, des assurances et des investissements. <\/p>\n KYC est un \u00e9l\u00e9ment essentiel de l’open banking et du succ\u00e8s de la PSD22. Toutes les institutions financi\u00e8res doivent se conformer aux r\u00e9glementations KYC afin de prot\u00e9ger leurs clients contre les risques toujours croissants de fraude et de blanchiment d’argent. <\/p>\n Parlons rapidement des quatre niveaux de KYC et de la mani\u00e8re dont ils s’appliquent aux entreprises Fintech.<\/p>\n Il s’agit du premier niveau de connaissance du client et du plus \u00e9l\u00e9mentaire.<\/p>\n Une soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re ou une agence externe peut utiliser diverses m\u00e9thodes pour confirmer l’identification d’un nouveau client.<\/p>\n L’entreprise fintech commence par demander des informations de base, telles que le nom, l’adresse, etc. Ces donn\u00e9es sont ensuite v\u00e9rifi\u00e9es \u00e0 l’aide de bases de donn\u00e9es contenant des donn\u00e9es d’identification et des casiers judiciaires. <\/p>\n D’autres faits peuvent \u00e9galement \u00eatre exig\u00e9s. Les clients individuels pourraient \u00eatre oblig\u00e9s de d\u00e9crire leur activit\u00e9 professionnelle et l’objet de leur entreprise, ainsi que leurs transactions financi\u00e8res. <\/p>\n Il s’agit du deuxi\u00e8me niveau de KYC, qui comprend des proc\u00e9dures de v\u00e9rification plus d\u00e9taill\u00e9es.<\/p>\n Le CDD exige d’une institution financi\u00e8re qu’elle examine de plus pr\u00e8s ses clients et qu’elle \u00e9value les risques qui leur sont associ\u00e9s. Ce niveau de KYC comprend \u00e9galement des mesures visant \u00e0 pr\u00e9venir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. <\/p>\n Les entreprises doivent recueillir des informations plus d\u00e9taill\u00e9es sur leurs clients, notamment leur profession et leur source de revenus. Elles doivent \u00e9galement examiner minutieusement toutes les transactions financi\u00e8res du client, aussi minimes soient-elles. <\/p>\n Il s’agit du troisi\u00e8me niveau de connaissance du client et s’applique aux clients qui utilisent des dispositifs num\u00e9riques pour v\u00e9rifier leur identit\u00e9.<\/p>\n Ce niveau de KYC est utilis\u00e9 pour v\u00e9rifier l’identit\u00e9 des clients qui utilisent des appareils num\u00e9riques tels que des t\u00e9l\u00e9phones, des ordinateurs portables et des tablettes pour acc\u00e9der \u00e0 leurs informations financi\u00e8res.<\/p>\n Les entreprises doivent prendre des pr\u00e9cautions suppl\u00e9mentaires pour s’assurer que les appareils utilis\u00e9s ne sont pas frauduleux.<\/p>\n Il s’agit du quatri\u00e8me niveau de KYC, le plus complet, et il est r\u00e9serv\u00e9 aux clients ou aux transactions \u00e0 haut risque.<\/p>\n L’EDD est utilis\u00e9 lorsqu’une institution financi\u00e8re a des doutes sur un client ou une transaction. Ce niveau de connaissance du client comprend les proc\u00e9dures de v\u00e9rification les plus d\u00e9taill\u00e9es et prend le plus de temps. <\/p>\n Les entreprises doivent collecter encore plus d’informations sur leurs clients, y compris sur leurs relations personnelles et professionnelles. Elles doivent \u00e9galement examiner minutieusement toutes les transactions financi\u00e8res du client, aussi minimes soient-elles. <\/p>\n Selon le type de produit ou de service fintech offert par une entreprise, vous pourriez \u00eatre tenu d’effectuer une diligence raisonnable renforc\u00e9e.<\/p>\n Comment les entreprises fintech peuvent-elles assurer la conformit\u00e9 avec les exigences KYC avec des ressources limit\u00e9es ? Les entreprises fintech \u00e9mergentes se tournent de plus en plus vers des logiciels d’identit\u00e9 num\u00e9rique d’entreprise comme le n\u00f4tre. <\/p>\n Les solutions de v\u00e9rification de l’identit\u00e9 num\u00e9rique des entreprises<\/a><\/u> sont des plateformes logicielles. Elles aident les entreprises \u00e0 v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de leurs clients. Ces plateformes utilisent une technologie de pointe pour v\u00e9rifier rapidement et pr\u00e9cis\u00e9ment l’identit\u00e9 des clients \u00e0 l’aide de leur num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile ou d’autres caract\u00e9ristiques de leur appareil num\u00e9rique. <\/p>\n Les entreprises les plus performantes dans ce domaine sont celles qui proposent une large gamme de services de v\u00e9rification d’identit\u00e9. Cela comprend la v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone, de l’adresse \u00e9lectronique et du profil des m\u00e9dias sociaux. <\/p>\n Ils fournissent \u00e9galement des rapports et des analyses d\u00e9taill\u00e9s permettant aux entreprises de suivre l’\u00e9volution de leurs efforts en mati\u00e8re de connaissance du client.<\/p>\n En utilisant des outils et des techniques KYC, y compris la v\u00e9rification des appareils mobiles, les entreprises peuvent s’assurer que leurs clients sont bien ceux qu’ils pr\u00e9tendent \u00eatre et que leurs comptes sont s\u00e9curis\u00e9s. Les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone des clients \u00e0 utiliser pour la v\u00e9rification peuvent \u00eatre stock\u00e9s en toute s\u00e9curit\u00e9 et permettre des op\u00e9rations KYC rapides. <\/p>\n Les entreprises fintech \u00e9mergentes, y compris celles li\u00e9es aux crypto-monnaies, doivent s’assurer qu’elles utilisent les derni\u00e8res technologies pour v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de leurs clients. Une application tierce de v\u00e9rification du num\u00e9ro de t\u00e9l\u00e9phone mobile peut souvent r\u00e9pondre aux exigences de conformit\u00e9. <\/p>\n Cela les aidera \u00e0 prot\u00e9ger leurs clients et \u00e0 garantir la s\u00e9curit\u00e9 de leurs comptes. Cela leur permettra \u00e9galement de se conformer aux exigences r\u00e9glementaires. <\/p>\n Vous souhaitez en savoir plus sur l’utilisation des num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone mobile \u00e0 des fins de v\u00e9rification et d’identification des clients ? Nous sommes les experts. Contactez-nous pour discuter<\/a><\/u> pour savoir comment nous pourrions aider votre entreprise \u00e0 rester conforme. <\/p>\n Connaissez-vous la diff\u00e9rence entre KYC et KYB<\/a>? D\u00e9couvrez-la dans notre article connexe. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Signification de la v\u00e9rification KYC<\/h2>\n
\n
Logiciel de v\u00e9rification d’identit\u00e9<\/h3>\n
Pr\u00e9vention de la criminalit\u00e9<\/h3>\n
Renforcement des politiques<\/h3>\n
Pas de solution rapide pour la criminalit\u00e9 financi\u00e8re<\/h2>\n
Processus de v\u00e9rification KYC pour les institutions financi\u00e8res<\/h2>\n
\n
\n
V\u00e9rification de l’identit\u00e9 KYC \u00e0 l’aide d’appareils mobiles<\/h2>\n
Qu’est-ce que la v\u00e9rification des appareils mobiles ?<\/h2>\n
Authentification \u00e0 deux facteurs (2FA) pour v\u00e9rifier l’identit\u00e9 de l’utilisateur<\/h2>\n
Exigences en mati\u00e8re de connaissance du client pour les Fintechs<\/h2>\n
Qu’est-ce que la connaissance approfondie du client (KYC) ?<\/strong><\/h2>\n
Comment les banques v\u00e9rifient-elles les num\u00e9ros de t\u00e9l\u00e9phone ?<\/strong><\/h2>\n
KYC Controverse sur les crypto-monnaies<\/h3>\n
Exigences en mati\u00e8re de connaissance du client pour les banques concurrentes<\/h2>\n
Importance de la v\u00e9rification du dispositif utilis\u00e9 pour les contr\u00f4les d’identit\u00e9<\/h2>\n
Lutter contre les risques d’usurpation d’identit\u00e9<\/h3>\n
Les r\u00e9glementations KYC dans le monde ont un impact sur les entreprises Fintech<\/h3>\n
Quatre niveaux de KYC pour les Fintechs : CIP, CDD, SDD et EDD<\/h2>\n
CIP est l’abr\u00e9viation de Customer Identification Program (programme d’identification des clients)<\/h4>\n
CDD est l’abr\u00e9viation de Customer Due Diligence (diligence raisonnable \u00e0 l’\u00e9gard de la client\u00e8le).<\/h4>\n
SDD signifie Sophisticated Digital Device Detection (d\u00e9tection de dispositifs num\u00e9riques sophistiqu\u00e9s).<\/h4>\n
EDD signifie Enhanced Due Diligence (diligence raisonnable renforc\u00e9e).<\/h4>\n
Regarder vers l’avenir<\/h3>\n